मेरे 401 (के) पर मुद्रास्फीति का प्रभाव क्या है?

401 (के) में निवेश करना कुछ कर लाभों का आनंद लेते हुए सेवानिवृत्ति धन के निर्माण का एक सामान्य मार्ग है।जब मुद्रास्फीति बढ़ रही है, तो 401 (के) परिसंपत्तियों की भविष्य की क्रय शक्ति घट सकती है।एक सेवानिवृत्ति बचत रणनीति में बढ़ती कीमतों के प्रभावों के लिए लेखांकन यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि आपका पैसा जहां तक ​​आपको इसकी आवश्यकता है, वहां जाएगा।

चाबी छीन लेना

  • एक 401 (के) योजना एक कर-लाभकारी सेवानिवृत्ति योजना है जिसे नियोक्ता और कर्मचारी योगदान के साथ वित्त पोषित किया जा सकता है।
  • मुद्रास्फीति को वस्तुओं और सेवाओं के लिए बढ़ती उपभोक्ता कीमतों की विस्तारित अवधि की विशेषता है।
  • जब मुद्रास्फीति बढ़ती है, तो निवेश डॉलर की क्रय शक्ति कम हो जाती है, जिसका अर्थ है कि आपका पैसा उतना दूर नहीं जाता है।
  • अपने 401 (के) निवेश और बचत रणनीति में मुद्रास्फीति के बचाव का निर्माण आपको बढ़ती कीमतों के कुछ नकारात्मक प्रभावों को कम करने में मदद कर सकता है।

मुद्रास्फीति क्या है?

उपभोक्ता वस्तुओं और सेवाओं के लिए कीमतों की गति में मुद्रास्फीति एक सामान्य ऊपर की ओर प्रवृत्ति है।यू.एस. में, मुद्रास्फीति को उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) द्वारा मापा जाता है। सीपीआई खाद्य, ईंधन और ऊर्जा सहित वस्तुओं और सेवाओं की विशिष्ट श्रेणियों के लिए उपभोक्ताओं द्वारा भुगतान की गई औसत कीमतों को मापता है।

फेडरल रिजर्व का लक्ष्य हर साल 2% या उससे कम की लक्षित मुद्रास्फीति दर है।इस सीमा को रोजगार और मूल्य स्थिरता बनाए रखने के लिए आदर्श माना जाता है।मार्च 2022 में, CPI द्वारा मापी गई मुद्रास्फीति दर 8.5 प्रतिशत पर पहुंच गई, जो 40 साल के उच्च स्तर को चिह्नित करती है।

महत्वपूर्ण

जब मुद्रास्फीति के साथ आर्थिक विकास और उच्च बेरोजगारी सपाट हो जाती है, तो इससे खराब आर्थिक स्थिति पैदा हो सकती है जिसे स्टैगफ्लेशन कहा जाता है।

मुद्रास्फीति 401 (के) सेवानिवृत्ति बचत को कैसे प्रभावित करती है

मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को प्रभावित करती है।जब कीमतें अधिक होती हैं, तो वही चीजें खरीदने में अधिक पैसा खर्च होता है।सेवानिवृत्ति बचत के नजरिए से, यह समस्याग्रस्त है, क्योंकि स्टॉक और अन्य निवेश मुद्रास्फीति के लिए स्वचालित रूप से समायोजित नहीं होते हैं।इसका मतलब यह है कि मुद्रास्फीति की विस्तारित अवधि आपके 401 (के) रिटर्न को खराब कर सकती है।

इसलिए, उदाहरण के लिए, यदि मुद्रास्फीति बढ़कर 8.5% हो जाती है और आपका 401 (के) निवेश 9% लौटाता है, तो आपका शुद्ध लाभ वास्तव में 0.5% होता है।दूसरी ओर, यदि आपका 401 (के) 7% रिटर्न देता है, तो आपका शुद्ध लाभ नकारात्मक हो जाता है।आमतौर पर, वित्तीय सलाहकार और विशेषज्ञ 401 (के) निवेश से 5% से 8% की वापसी का लक्ष्य रखते हैं।एसएंडपी 500, तुलनात्मक रूप से, लगभग 10% का ऐतिहासिक रिटर्न देता है, जो मुद्रास्फीति के लिए समायोजित होने पर लगभग 7% तक गिर जाता है।

बढ़ती महंगाई का मतलब है कि आपके निवेश को गति बनाए रखने के लिए अधिक मेहनत करनी होगी।आप अपने 401 (के) में कितना चुटकी महसूस करते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप सेवानिवृत्ति के कितने करीब हैं और आप किस प्रकार की निवेश रणनीति अपना रहे हैं।

टिप्पणी

जबकि मुद्रास्फीति 401 (के) रिटर्न को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है, यह बचत, मुद्रा बाजार और सीडी खातों से भी बड़ी कटौती कर सकती है जो तुलनात्मक रूप से कम ब्याज दर अर्जित करते हैं।

मुद्रास्फीति के खिलाफ अपने 401 (के) की रक्षा करना

मुद्रास्फीति अक्सर कई जटिल कारकों से प्रेरित होती है, जिनमें से अधिकांश पर औसत उपभोक्ता का कोई नियंत्रण नहीं होता है।हालांकि, कुछ चीजें हैं जो आप मुद्रास्फीति के सबसे हानिकारक प्रभावों के खिलाफ अपनी 401 (के) सेवानिवृत्ति बचत को बचाने के लिए कर सकते हैं।

योगदान बनाए रखें (या बढ़ाएँ)

जब कीमतें बढ़ रही हैं और आपकी तनख्वाह उतनी दूर नहीं जाती है, तो यह 401 (के) योजनाओं या अन्य सेवानिवृत्ति खातों में योगदान पर वापस खींचने के लिए आकर्षक है।लेकिन यदि कोई पेशकश की जाती है तो कंपनी का पूरा मैच पाने के लिए कम से कम पर्याप्त योगदान देना अभी भी महत्वपूर्ण है ताकि आपका पैसा बढ़ता रहे।यदि संभव हो, तो आप अपनी योगदान दर बढ़ाने पर भी विचार कर सकते हैं ताकि आपका अधिक पैसा आपकी योजना में जा सके।याद रखें, 2022 के लिए आप अपने 401 (के) में $ 20,500 तक का योगदान कर सकते हैं, यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं तो $ 6,500 कैच-अप योगदान की अनुमति है।

योजना निवेश में विविधता लाएं

विविधीकरण का सीधा सा अर्थ है जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश डॉलर को विभिन्न प्रकार की संपत्तियों में फैलाना।उच्च कीमतों की अवधि के दौरान, विविधीकरण आपके 401 (के) पर मुद्रास्फीति के प्रभाव को कम करने में भी मदद कर सकता है।

उदाहरण के लिए, आप अपने अधिक निवेश को म्युचुअल फंडों में ऐसे स्टॉक रखने का विकल्प चुन सकते हैं जो मुद्रास्फीति के साथ बढ़ते हैं।मुद्रास्फीति अधिक होने पर शॉर्ट-टर्म बॉन्ड भी एक सुरक्षित शर्त हो सकते हैं क्योंकि आप एक विस्तारित अवधि के लिए कम दरों में बंद नहीं होते हैं।आप उन फंडों पर भी विचार कर सकते हैं जो वस्तुओं या अचल संपत्ति रखते हैं, जो दोनों उच्च मुद्रास्फीति के बीच अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं।

बख्शीश

यदि आपके पास अपने 401 (के) में लक्ष्य-तिथि फंड (टीडीएफ) में पैसा बचा है, तो विचार करें कि क्या फंड का ग्लाइड पथ आपको मुद्रास्फीति के साथ बनाए रखने के लिए आवश्यक रिटर्न प्रदान करेगा।

निवेश शुल्क की जाँच करें

निवेश शुल्क को कम करना किसी भी समय एक अच्छा कदम हो सकता है, लेकिन विशेष रूप से तब जब मुद्रास्फीति आपके 401 (के) रिटर्न को कम करने की धमकी देती है।जितना कम आप फीस का भुगतान करते हैं, उतना ही अधिक रिटर्न आपको लंबी अवधि में रखने के लिए मिलता है।401 (के) योजना शुल्क की समीक्षा करते समय, विचार करें कि आप अपने द्वारा रखे गए व्यक्तिगत फंड के लिए व्यय अनुपात में क्या भुगतान कर रहे हैं।परिप्रेक्ष्य के लिए, 2021 में, औसत इक्विटी म्यूचुअल फंड व्यय अनुपात 0.47% है, जबकि औसत बॉन्ड फंड व्यय अनुपात 0.39% है।

क्या 401 (के) मुद्रास्फीति को मात देता है?

401 (के) योजना में निवेश स्वचालित रूप से मुद्रास्फीति के लिए समायोजित नहीं होते हैं।आपकी योजना मुद्रास्फीति को मात दे सकती है या नहीं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप प्रत्येक वर्ष कितना रिटर्न कमाते हैं और मुद्रास्फीति की दर समय के साथ कैसे ऊपर या नीचे जाती है।आदर्श रूप से, मुद्रास्फीति 2% या उससे कम सालाना रहती है जबकि 401 (के) रिटर्न 5% से 8% की सीमा में है, जिससे आपकी बचत बढ़ती कीमतों से आगे निकल जाती है।

एक 401 (के) मुद्रास्फीति से कैसे बचाता है?

उच्च मुद्रास्फीति की अवधि के दौरान 401 (के) में निवेश करना जारी रखने से कुछ सुरक्षा मिल सकती है यदि आप ऐसे निवेश रखते हैं जो बढ़ती कीमतों के साथ मिलकर चलते हैं।स्टॉक, उदाहरण के लिए, मुद्रा बाजार खातों, बचत खातों या सीडी खातों की तुलना में निवेशकों को बहुत अधिक रिटर्न दे सकते हैं, मुद्रास्फीति के प्रभावों के खिलाफ कुछ इन्सुलेशन प्रदान करते हैं।

मुझे अपने 401 (के) मुद्रास्फीति के साथ क्या करना चाहिए?

जब मुद्रास्फीति गति पकड़ रही है, तो कुछ बेहतरीन चीजें जो आप अपने 401 (के) के साथ कर सकते हैं, उनमें आपकी योगदान दर को बनाए रखना (या यदि संभव हो तो इसे बढ़ाना), अपने निवेश में विविधता लाना और शुल्क को कम करने के तरीके खोजना शामिल है।आप व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) और/या कर योग्य ब्रोकरेज खाते में निवेश के साथ 401 (के) बचत को भी पूरक कर सकते हैं।

प्रत्येक वर्ष 401 (के) कितना ऊपर जाता है?

एक निवेशक प्रत्येक वर्ष अपने 401 (के) में जो वृद्धि देखता है, वह इस बात पर निर्भर करता है कि उन्होंने क्या निवेश किया है और सामान्य रूप से बाजार कैसा प्रदर्शन करता है।401 (के) योजना के लिए वापसी की एक सामान्य दर 5% से 8% है, हालांकि उन थ्रेसहोल्ड के ऊपर या नीचे रिटर्न देखना संभव है।साल दर साल अपने 401 (के) रिटर्न पर नज़र रखने और योजना के भीतर अलग-अलग फंडों के प्रदर्शन से आपको अपनी निवेश रणनीति को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है।

तल - रेखा

401 (के) में निवेश समय के साथ धन बनाने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक हो सकता है, खासकर यदि आप अपनी योजना को अधिकतम करने में सक्षम हैं और पूर्ण नियोक्ता मिलान योगदान प्राप्त कर सकते हैं।जबकि मुद्रास्फीति आपकी सेवानिवृत्ति बचत के लिए खतरा हो सकती है, इस झटके को कम करने के तरीके हैं कि बढ़ती कीमतें 401 (के) तक पहुंच सकती हैं।ध्यान रखें कि बचत के लिए 401 (के) ही एकमात्र विकल्प नहीं है।यदि आप एक व्यापक बचत रणनीति बनाना चाहते हैं, तो आप अपने पोर्टफोलियो को बढ़ाने के लिए व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) या ऑनलाइन ब्रोकरेज खाते के लिए खरीदारी करने पर भी विचार कर सकते हैं।