Átlagos kreditpontszámok nemek szerint

Gyakorlatilag mindenki tisztában van a férfiak és nők közötti jövedelmi különbségekkel.Ezt a jelenséget a munkaerőpiacon meglehetősen sokat vitatták és kutatták.De mi a helyzet a férfiak és a nők közötti szakadékkal a hitelezés és a hitelképesség tekintetében?Ezt nehéz felmérni, köszönhetően a szabályozás változásainak, amelyek megtiltják a hitelezőket a csoportok demográfiai jellemzői, köztük faj, bőrszín, nemzetiség, vallás és nem alapján történő megkülönböztetésében.

Bár ezek az információk nem biztos, hogy könnyen hozzáférhetők, néhány jelentős hitelinformációs ügynökség, nevezetesen az Experian által kiadott jelentések alapján képesek vagyunk bizonyos meghatározásokat hozni a hitelpontszámokról és a hitelhasználatról nemek szerint.A cég 2020-ban közzétett egy átfogó elemzést a kérdésről, és megszüntette a nemek közötti szakadékot.Ebben a cikkben megvizsgáljuk a férfiak és nők számait, valamint néhány történelmi hátteret.

Kulcs elvitelek

  • A múltban a nők sok akadállyal szembesültek a hitelhez jutás során, és a kölcsönhöz férfi alvállalkozókkal és nagy előleggel kellett rendelkezniük.
  • Az Equal Credit Opportunity Act 1974 tiltott számos olyan gyakorlatot, amely korlátozta a nők hitelhez jutását és pénzügyi önellátó képességét.
  • A két nem átlagos hitelpontszáma most azonos.
  • A férfiak és a nők alapvetően azonos szintű hitelkártya-tartozást hordoznak.
  • A férfiak összességében több adósságot hordoznak, mint a nők, és minden kategóriában, kivéve a diákhitelt.

Hogyan változtatta meg a dolgokat az 1974-es egyenlő hitellehetőségről szóló törvény

Nehéz elhinni, hogy a nők még az 1970-es években nem vehettek fel hitelt vagy kérelmezhettek hitelt férfi társszerző nélkül.Ha pedig lakást vettek, akkor jellemzően nagyobb előleget kellett fizetniük, mint a hasonló hitelmúlttal rendelkező férfi jelentkezőknek.

Az 1974-es egyenlő hitellehetőségről szóló törvény jelentős mérföldkő volt a nemi alapú diszkrimináció felszámolásában a hitelhez való hozzáférés terén.És bár az Egyesült Államok továbbra is szenved a nemek alapú bérszakadékaitól, a nők és férfiak közötti hitelek elérhetősége és felhasználása manapság nagymértékben megegyezik.Az alábbi táblázat mutatja a pontszámok eltérését és az átlagos adósságegyenleget típusonként a férfiak és a nők esetében.

Átlagos adósság- és hitelmutatók nemek szerint
Adósság/hitel mutató Férfiak Nők Különbség a nők számára
Átlagos hitelpontszám 705 704 - 1
Összes adósságegyenleg 337 957 dollár 310 004 dollár - 27 953 dollár
Jelzáloghitel adósság 211 034 dollár 192 368 dollár - 18 666 dollár
HELOC adósság 47 017 dollár 42 746 dollár - 4271 dollár
Autóhitel tartozás 20 645 dollár 17 747 dollár - 2898 dollár
Diákhitel tartozás 35 188 dollár 36 131 dollár + 943 dollár
Személyi kölcsön tartozás 17 716 dollár 14 780 dollár - 2936 dollár
Hitelkártya tartozás 6357 dollár 6232 dollár - 125 dollár
Hitelkártyák száma 3.6 4.5 + 0,9

Forrás: Women and Credit 2020: How History Shaped Today's Credit Landscape

Ez nem jelenti azt, hogy ne lennének különbségek a férfiak és a nők adósság- és hiteligénylésében és felhasználásában.Valójában a férfiak több adósságot hordoznak, mint a nők, beleértve a legtöbb adósságkategóriát is.A nők azonban több diákhitel-tartozást hordoznak magukban, és gyakran több hitelkártyájuk is van.A következő részben ebbe egy kicsit mélyebben belemegyünk.

Az Experian 2020 második negyedévében 705-re frissítette a nők átlagos hitelpontszámát.

Hitel és adósság nőknek vs.Férfiak

Valójában nem lehet határozottan megmondani, miért van különbség a férfiak és a nők hitelpontszámai között, vagy egyáltalán nem létezik-e ilyen.Ez nagyrészt az ECOA-nak köszönhető.

A férfiak és a nők átlagos kreditpontszámai között fennálló paritás nem teljesen új.Hasonlóan közel álltak a számok a 2010-es évek közepén, és mindkét átlag 10 pontot emelkedett 2015 második negyedéve óta.A modernkori kreditpontszámítási modellekben a pontszámoknál nem veszik figyelembe a nemi tényezőket.

Vannak különbségek abban, hogy a férfiak és a nők hogyan halmozzák fel az általuk viselt adósságot.Összességében a férfiaknak átlagosan körülbelül 9%-kal több adóssága van, mint a nőknek: körülbelül 338 000 dollár a teljes adósságállomány, szemben a nők 310 000 dollárral.Ez a különbség abból adódik, hogy egy kivételével minden adósságkategóriában több adósság van, mint a nőknél.A férfiak körülbelül 10%-kal több jelzálog- és lakáscélú hitelkeret-tartozással rendelkeznek, 16%-kal több autóhitel-tartozás, és ami a legszembetűnőbb, 20%-kal több személyi hiteltartozás.

A nők a maguk részéről átlagosan valamivel több diákhitel-tartozással rendelkeznek.A férfiak diákhitel-egyenlegének növekedése azonban kevesebb, mint 3%.A nők általában több hitelkártyával is rendelkeznek, átlagosan 4,5 kártyával, szemben a férfiak 3,6 kártyájával.Ami a hitelkártya egyenlegét illeti, a különbség mindössze 125 dollár a nemek között.A mindössze 2%-os különbség statisztikailag nem tekinthető szignifikánsnak.

Alsó vonal

Az 1974-es törvényi változások lehetővé tették az amerikai nők nagyobb hitelhez jutását, lehetővé téve számukra, hogy kölcsönt és hitelkártyát vegyenek fel anélkül, hogy férfi megbízókra hagyatkoznának, vagy méltánytalanul megbüntetnék őket lakáshitel felvételekor.Az azóta eltelt években a nők nagyrészt felkapaszkodtak a hitel- és adósságtőke felé, és a férfiakéval megegyező átlagos hitelpontszámot értek el.

Az adósság felépítése nemenként eltérő, a férfiak több adósságot vállaltak lakásra, autókra és egyéb tárgyakra, míg a nők csoportja valamivel több diákhitel adósságot vállalt fel.Bár a férfiak teljes átlagos adósságállománya körülbelül 10%-kal magasabb, mint a nők teljes adósságállománya, az azonos átlagos hitelképességi pontszámok arra utalnak, hogy a nemek közötti hitelkezelésben hasonlóan felelős megközelítés létezik.

Módszertan

Az Experian egyike annak a három nagy hitelinformációs ügynökségnek az Egyesült Államokban, és az adósság- és hitelmutatók nemek szerinti 2020-as elemzése az általa nyomon követett több millió fogyasztói hitelfájlból gyűjtött összesített adatokra támaszkodik.