Átlagos kreditpontszámok fajok szerint

A különböző faji csoportok átlagos kreditpontszámairól szóló tanulmány jelentős eltéréseket mutat, a spanyolajkúak az országos átlaggal megegyező pontszámot értek el, a feketék átlagos pontszáma pedig messze e szint alá esik.Mindeközben a fehér és az ázsiai populációk az átlagnál lényegesen magasabb pontszámokat értek el.

Így oszlanak meg a számok.

Kulcs elvitelek

  • A kreditpontszámok nem veszik figyelembe az életkort, a fajt, a jövedelmet vagy a lakóhelyet.
  • A kreditpontszám kiszámításához használt pénzügyi tényezők azonban aránytalanul nagy hatással lehetnek bizonyos faji csoportokra.
  • Az ázsiai és fehér lakosság az Egyesült Államokban rendelkezik a legmagasabb átlagos hitelképességgel.A spanyolajkúak nagyjából megegyeznek az országos átlaggal, a feketék hitelpontszámai pedig csoportosan az átlag alatt vannak.
  • Az összes csoport átlagos pontszáma jótól nagyon jóig terjed.

Mit talált a kreditpont-tanulmány

A FICO pontszámai alapján a Shift fizetésfeldolgozó cég kiszámította, hogy az amerikaiak átlagos hitelpontszáma 703 volt 2019-ben.Ez a spanyol fogyasztók 701-es átlagának közelébe esik.A feketék azonban mindössze 677-es átlagos hitelpontszámot regisztráltak.

Az ázsiai lakosság rendelkezik a legmagasabb hitelpontszámmal, átlagosan 745-tel.Ez valamivel meghaladja a fehér amerikaiak átlagát, amely 2019-ben 734 volt.

E különbségek ellenére az összes faji csoport átlaga a jó tartományba esett, kivéve az ázsiai lakosság átlagát, amelyet nagyon jónak minősítettek.

A hitelképességi pontszámok számos pénzügyi tényezőt mérnek, de nem veszik figyelembe a személy korát, faját, fizetését vagy lakóhelyét.Ennek ellenére az eltérések hátterében a házhozszállítás fizetésének különbségei, a fogyasztó egyéb tartozásai, valamint az, hogy volt-e valaha hitelkártyája vagy sem, valamint az, hogy lakástulajdonos-e.

Átlagos FICO-pontszám versenyenként
Verseny 2019-es átlagpontszám Osztályozás
Fekete 677
spanyol 701
Egyéb 732
fehér 734
ázsiai 745 Nagyon jó
Forrás: Shift Credit Card Processing, 2021. augusztus, jelentése: U.S.Federal Reserve adatai

Módszertan

A Shift Credit Card Processing hitelpontszámokra vonatkozó adatjelentése számos forrásból származott, a faji hitelképességi pontszámok adatai végül a Federal Reserve-től (Fed) származtak. A Fed rendszeresen nyomon követi és jelentéseket készít az Egyesült Államok fogyasztói adósság- és hitelmutatóiról.

A hitelpontszámítás megértése

A hitelképességi pontszámok zavaróak lehetnek.Számos különböző pontozási modell létezik, valamint három fő hitelinformációs ügynökség.Azonban a FICO a leggyakrabban használt rendszer, amely 300 és 850 közötti pontszámot generál.

A két legnagyobb hatás a hitelképességére a következő:

  • Milyen rendszeresen fizeti ki időben a tartozásait, ami pontszámának 35%-át teszi ki
  • A rendelkezésre álló jóváírás mekkora részét használta ki, ami a teljes számítás 30%-át teszi ki

Más szóval, ez a két tényező a pontszámod majdnem kétharmadát teszi ki.

Kevésbé súlyozott, de még mindig fontos, hogy mennyi ideig rendelkezett hiteltörténettel (minél hosszabb, annál jobb), hányszor igényelt új hitelt az elmúlt 12 hónapban (kevesebb, annál jobb), és hogy felmutat-e vagy sem hiteltípusok keveréke (jó a változatosság).

Mi számít „jónak”Hitel?

Az Experian hitelinformációs ügynökség a hitelminőséget öt szint szerint határozza meg, kezdve a Gyenge és a Kivételes szinttel tetőzve.Minden 580 alatti érték gyengenek számít, és 670-es pontszám szükséges ahhoz, hogy a jó tartományba kerüljön.A Fair pontszám a kettő közé esik.A Very Good 740-nél kezdődik, a 800-as vagy annál magasabb pontszámmal rendelkezők pedig az Exceptional címkét élvezik.

Alsó vonal

A hitelhez való hozzáférés fontos tényező a kreditpontszámokhoz, mivel minden pontszám azt méri, hogy egy személy milyen eredményeket ért el a hitelkezelésben.Azok számára, akiknek nem volt lehetőségük hitelkártya-számlát nyitni, nehéz lehet pozitív hiteltörténet felépítése.Hasonlóképpen, az alacsony jövedelem megnehezítheti a kiadások fedezését, és könnyebben elmulaszthatja a hitelkártyás fizetést.

Hasonlóképpen, más típusú adósságok akadályozhatják.Például a fekete amerikaiaknak gyakran több diákhitel-tartozásuk van, mint a fehér amerikaiaknak, ami megzavarhatja más adósságállományuk időben történő kifizetését, ami viszont károsítja hiteltörténetüket.

Ezenkívül a hitelbírálati modellek általában a lakástulajdont részesítik előnyben, követve a jelzáloghitel-fizetéseket, de általában nem a bérleti díjakat vagy a rezsit.Mivel a bérlők a fekete és a spanyol háztartások nagyobb százalékát teszik ki, mint a fehérek és az ázsiai háztartások, kevesebb fekete és spanyol fogyasztó profitálhat a jelzáloghitelhez kapcsolódó adatokból, míg a bérleti díj töretlen fizetése nem befolyásolja.