Legjobb Robo-tanácsadók

A Robo-tanácsadók elérhetőbb befektetési és pénzkezelési lehetőségeket kínálnak a hagyományos modellekben korábban elérhető költségek töredékéért, így több egyént tesz lehetővé a megtakarítás, a befektetés és a pénzteremtés a pénzügyi szabadság felé.De számos tényezőt figyelembe kell venni, amikor a megfelelő robo-tanácsadót keresi, hogy holisztikus képet adjon a teljes pénzügyi képéről, és segítsen abban, hogy a viharos piaci körülmények között is jó úton haladjon pénzügyi céljainak elérése felé.

A könnyebbé tétel érdekében a legjobb robo-tanácsadók elfogulatlan, átfogó összehasonlítása saját fejlesztésű minősítési módszertanunkon alapul, amely méri a készpénzkezelést, a céltervezési eszközöket, a díjakat, a portfóliókezelést, a mobil funkcionalitást, a társadalomtudatos befektetést, a portfólióépítést és egyebeket. vonatkozó változók.

Legjobb Robo-tanácsadók

  • Összességében a legjobb: Wealthfront
  • A legjobb kezdőknek: Jobbulás
  • A legjobb az alacsony költségekért: M1 Finance
  • Mobilra legjobb: E*TRADE alapportfóliók
  • A legjobb céltervezés: Wealthfront
  • A legjobb portfólióépítéshez: Interaktív tanácsadók
  • A legjobb portfóliókezeléshez: Személyes tőke
  • A legjobb a készpénzkezeléshez: jobbítás
  • A legjobb oktatás számára: Merrill Guided Investing
  • A legjobb a társadalmilag felelős befektetéshez: Interaktív tanácsadók
  • A legjobb a kifinomult befektetőknek: M1 Finance

Wealthfront: A legjobb összességében és a legjobb a céltervezésben

4.8
NYITÁS SZÁMLÁT
  • Számla minimum: 500 USD
  • Díjak: 0,25% a legtöbb számla esetében, nincs kereskedési jutalék vagy díj a kifizetésekért, minimumokért vagy átutalásokért.
Olvassa el a teljes értékelést
NYITÁS SZÁMLÁT

Best Overall: A Wealthfront vezető szerepet tölt be a robo-tanácsadói területen, és átveszi a piacon a Best Overall platform koronáját.A befektetéskezelési eszközök és termékek átfogó készletével a Wealthfront a többiek felett áll azok számára, akik automatizált pénzügyi megoldást keresnek.

Legjobb a céltervezéshez: A Wealthfrontot a céltervezés legjobbjaként is választottuk, köszönhetően a széles körű célmeghatározási lehetőségeknek, az ingyenes digitális pénzügyi tervezési eszközöknek és a platformon elérhető robusztus folyamatkövetőknek.

2022. január 26-án, szerdán a Wealthfront bejelentette, hogy beleegyezett abba, hogy a vagyonkezelés egyik vezető márkája, a UBS megvásárolja egy 1,4 milliárd dollár értékű tranzakció keretében.A cég honlapján közzétett blogbejegyzésében David Fortunato, a Wealthfront vezérigazgatója enyhítette a jelenlegi és leendő ügyfelek aggodalmait, és kijelentette: „Nem fog változást tapasztalni a tapasztalataiban, és már alig várom, hogy profitálhasson majd a UBS széleskörű szolgáltatásaiból. termékeket, szolgáltatásokat és szellemi tőkét. Biztos lehet benne, hogy semmi sem fog változni sem fiókjával, sem szolgáltatásunk költségeivel. Továbbra is nagyszerű termékeket és funkciókat kínálunk Önnek, most sokkal gyorsabb ütemben. És még további kutatások és betekintések, amelyek felhatalmazhatják Önt befektetőként."

Profik
  • Kiemelkedő célmeghatározási és pénzügyi tervezési eszközök

  • Különféle számlalehetőségek, köztük 529 csomag

  • Napi szinten alkalmazott adókiesés betakarítása

  • Külső számlaösszesítés

  • Útvonal és önvezető pénzeszközök lehetővé teszik, hogy kiértékelje a többcélú megtakarítással kapcsolatos kompromisszumokat, és automatikusan hozzárendelje a felesleges készpénzt.

Hátrányok
  • A töredékes részvény kereskedés nem támogatott

  • Nem kínálnak emberi tanácsadókat

  • Korlátozott csevegési és szolgáltatási lehetőségek

Áttekintés

A Wealthfront az egyik első automatizált befektetési platform volt a robo-tanácsadói területen, 2008-ban indult el, és példaértékű digitális portfóliókezelési tapasztalatot nyújtva iparági vezetővé vált.A Wealthfront erőssége a különféle portfólió-testreszabási eszközök és a napi adókiesés-begyűjtés révén nyújtott, teljesen digitális élményében rejlik.

A Wealthfront portfóliókezelése olyan erős célmeghatározási és pénzügyi tervezési eszközökkel párosul, mint a Path and Self Driving money alacsony, 0,25%-os költséggel.A versenyképes ár és a platform magas minősége azt jelenti, hogy a Wealthfront az egyik legerősebb általános robo-tanácsadó kínálattal rendelkezik.

A Wealthfront platformjának egyik leghatásosabb funkciója a fiók-összesítő eszköz.Ezzel a funkcióval egy helyen láthatja pénzügyi képét, és kihasználhatja a Wealthfront hatékony pénzügyi tervezési, célmeghatározási és fejlődéskövető eszközeit.Az ilyen típusú átfogó céltámogatás nagymértékben hozzájárulhat a pénzügyi sikerek eléréséhez.A Wealthfront ezen aspektusa az Ön helyzetére jellemző, mivel a modell megváltozik, figyelembe véve a személyes pénzügyi életében bekövetkezett változásokat.

A Wealthfront termékcsomagja számla- és költési lehetőségeket is tartalmaz, így több pénzét kezelheti egy helyen.Ez magában foglalja a közvetlen befizetéseket, az automatizált átutalásokat, a fizetéseket és a mobil betéteket.Mindez elérhető, akár használja a befektetés-kezelési terméket, akár nem.A kölcsönzési funkció hitelkereten keresztül is elérhető azon felhasználók számára, akik legalább 25 000 dollárt fektettek be a platform teljessé tételére.A Wealthfront határozottan kívánja, hogy minden az egyben pénzügyi megoldás legyen felhasználói számára, és ne csak egy automatizált portfóliókezelő.

Interaktív tanácsadók: A legjobb a társadalmilag felelős befektetésekhez és a legjobb a portfólióépítéshez

4.2
NYITÁS SZÁMLÁT
  • Számla minimum: 100–50 000 USD
  • Díjak: 0,08-1,5% évente, a választott tanácsadótól és portfóliótól függően
Olvassa el a teljes értékelést
NYITÁS SZÁMLÁT

A legjobb a társadalmilag felelős befektetéshez: Az Interaktív tanácsadók a legjobb választásunk a társadalmilag felelős befektetéshez, tekintettel a jelentős számú befektetési eszközre, előre elkészített portfóliókra és átvizsgáló eszközökre, amelyek lehetővé teszik az Ön által elképzelt világba való befektetést.

Legjobb a portfólióépítéshez: Az Interactive Advisors a portfólióépítés nyertese is, mivel a befektetési lehetőségek legszélesebb skáláját kínálja a robo-tanácsadói területen, amely számos különböző portfólióstratégiát alkalmazó befektetőket szolgál ki.

Profik
  • A befektetési eszközök széles skálája, beleértve a töredékrészvényeket is

  • Több mint 50 portfólióstratégia

  • Erős befektetési kutatási és szűrési eszközök

  • A társadalmilag tudatos fókusz magában foglalja a fenntartható alapokat, az előre elkészített portfóliókat és a szűrőket

Hátrányok
  • Egyes portfóliók magas minimumokkal és kezelési díjakkal rendelkeznek

  • A webhelyen való navigáció, a számlanyitás és a finanszírozás nem olyan intuitív, mint a többi robo-tanácsadó

  • Nincs adókiesés betakarítása

Áttekintés

Az Interactive Brokers egy erőmű a kereskedők és az aktív befektetők kiszolgálásában.A bróker 2007-ben indította el robo-tanácsadói platformját, az Interactive Advisors-t, hogy kiszolgálja azokat a befektetőket, akik a széles körű befektetési lehetőségekhez és portfólióstratégiákhoz szeretnének hozzáférni, miközben automatizálják pénzügyeik portfóliókezelési részét.

Az Interactive Advisors a portfóliólehetőségek egyedülálló keverékét kínálja, önkiválasztással a spektrum egyik végén található kiterjedt befektetési eszközkatalógustól a tartomány másik végén a professzionálisan kezelt portfóliók utánzásáig.A befektetési lehetőségek közé tartoznak a befektetési alapok, részvények, ETF-ek, fix kamatozású, REIT-ek, ESG-k, nem tulajdonosi alapok és kezelt portfóliók.

A platform társadalmilag felelős fókusza lehetővé teszi a portfólió fókuszának széleskörű testreszabását, például olyan egyes vállalatok blokkolását, amelyek nem igazodnak az Ön értékeihez, vagy meglévő, társadalomtudatos stratégiákat válasszon olyan alapkezelők széles skálájától, mint a Vanguard, a BlackRock és a Wisdom Tree. .

Az Interactive Advisors két szempontból is kiemelkedik a portfólióépítés robo-tanácsadói közül: Az egyik, hogy a portfóliók gyakran töredékes részvényeket tartalmaznak, ahelyett, hogy kizárólag ETF-eken keresztül működnének részvénykitettség létrehozása érdekében.Másodszor, választhatja az aktívan kezelt portfóliók tükrözését, amit nagyon kevés robo-tanácsadó kínál.A nem kívánt részvények kiszűrésének és a múltbeli hozamok alapján a kihagyás hatásának megtekintésével az Interactive Advisors egyértelműen az egyik leginkább testreszabható robo-tanácsadó az iparágban.

Jobbítás: Kezdőknek a legjobb és készpénzkezeléshez a legjobb

4.5
NYITÁS SZÁMLÁT
  • Számla minimum: 0 USD
  • Díjak: 0,25% (éves) digitális előfizetés esetén, 0,40% (éves) prémium csomag
Olvassa el a teljes értékelést
NYITÁS SZÁMLÁT

Legjobb kezdőknek: A Betterment megnyeri a Best for Beginners kategóriánkat a nagyon felhasználóbarát élménynek köszönhetően fiókminimum nélkül, gyakorlati oktatási forrásokkal és intuitív útmutatásokkal.

A legjobb a készpénzkezeléshez: A Betterment a legjobb választás a készpénzkezeléshez is, mivel folyószámla- és készpénztartalék-termékei a legjobb lehetőséget kínálják a felhasználóknak a zökkenőmentes pénz elérésére és átutalására.

Profik
  • Egyszerű bevezetési és finanszírozási folyamat

  • Külső számlák összesítése

  • Nincs minimális számla fenntartása

  • FDIC biztosított csekk- és készpénztartalék számla

  • A befektetési stratégia teljes átláthatósága a finanszírozás előtt

Hátrányok
  • Viszonylag magas díjak az emberi tanácsadásért a versenytársakhoz képest (konzultációnként 299 dollártól)

  • Az ETF-ekre korlátozódó befektetési lehetőségek

Áttekintés

A Betterment az egyik eredeti robo-tanácsadó, aki kihívást jelent a hagyományos befektetési menedzsereknek, 2008-ban indult, és 29 milliárd dollárra nőtt a kezelt vagyon.A platform szándékosan a felhasználók és az eszközök növekedésére törekedett, és 2021 áprilisában felvásárolta a Wealthsimple amerikai üzletágát.

A Betterment platformja úgy készült, hogy olyan új befektetőket vonzzon, akiknél nincs minimális számla az induláshoz, miközben zökkenőmentes regisztrációs élményt nyújt.Ezenkívül könnyű célokat kitűzni, nyomon követni az előrehaladást, és számos egyszerű tervezési eszközt használni.A készpénzkezelési lehetőségek is nagyon vonzóak, mivel a Betterment Checking és Cash Reserve számlák FDIC-biztosítással rendelkeznek, és a hagyományos bankokhoz hasonló tranzakciós funkcionalitást biztosítanak.

A befektetési platform számos célt és időhorizontot képes támogatni különböző számlákkal, amelyek mindegyike saját befektetési stratégiával rendelkezik, így biztosítva, hogy a pályán maradjon.Ez magában foglalja azt a lehetőséget is, hogy külső számlákat kapcsoljon össze a Betterment platformjával, és pénzügyi eszközöket használjon, hogy holisztikus képet adjon pénzügyi képéről.Míg a Betterment a digitális első megközelítésre épül, humán tanácsadók további útmutatást nyújtanak, felár ellenében.

A Betterment folyószámlát és megtakarítási lehetőségeket is párosít a befektetési ajánlatai mellett, hogy teljesebb pénzügyi élményt nyújtson.Pénzügyi felszólítások is megjelennek, amikor a készpénz elér egy bizonyos küszöböt, így Ön megfelelően befektet, ahogy megtakarításai nőnek.Az új befektetők számára a Betterment egyszerű megoldást kínál a pénz kezeléséhez, a befektetési portfólión túl.

Személyes tőke: Legjobb a portfóliókezeléshez

4.2
NYITÁS SZÁMLÁT
  • Számla minimum: 100 000 USD
  • Díjak: 0,89% és 0,49% között 1 millió dollár feletti számlák esetén
Olvassa el a teljes értékelést
NYITÁS SZÁMLÁT

Legjobb portfóliókezeléshez: A legjobb portfóliókezelési platformot a Personal Capital választotta, köszönhetően a cég kiemelkedő adóoptimalizálási stratégiáinak és a robo-tanácsadói tér diverzifikációjának egyedi megközelítésének.

Profik
  • Ingyenes befektetéskezelési eszközök széles választéka

  • Számlaösszesítés a holisztikus vagyonkezeléshez

  • Hozzáférés a tanácsadóhoz vagy a tanácsadói csapathoz (a számlaegyenlegtől függően)

  • Kiváló adóoptimalizálási funkciók

  • Portfólióstratégiák és befektetési eszközök széles választéka

Hátrányok
  • Nagyon magas 100 000 dolláros számla minimum

  • A kezelési díjak jelentősen meghaladják az iparági átlagot, évi 0,89%-tól kezdve a legalább 1 millió dolláros számlák esetében

  • A mobilélményből hiányzik néhány asztali funkció

Áttekintés

A Personal Capital platformja azoknak a befektetőknek indult, akik egyensúlyt keresnek a csak digitális élmény és a hagyományos pénzügyi tanácsadó modell között, az intelligens portfólióautomatizálást és a humán tanácsadókhoz való hozzáférést párosítva a tapasztalat részeként.A Personal Capital tovább bővíti hatókörét, mivel 2020 augusztusában az Empower Retirement megvásárolta, hogy a csoportos nyugdíjszolgáltatások egyik vezetőjével párosuljon.

Érdemes megjegyezni, hogy a Personal Capital nagy nettó vagyonú befektetőket céloz meg, minimum 100 000 dolláros számlával és 1 millió dollár feletti számlákkal a legmagasabb szintű szolgáltatással.Bár sok új befektető számára elérhetetlen lehet, mégis a legmagasabb pontszámot érte el mind az automatizált portfóliókezelés, mind a valódi diverzifikáció tekintetében.A Personal Capital erőssége a portfóliókezeléshez való hozzáállásában rejlik, különösen az adóoptimalizálási stratégiákban.Míg az adókiesés betakarítása a platform kulcsfontosságú eleme, a Personal Capital tovább megy azáltal, hogy az eszközök elhelyezésekor figyelembe veszi a fiókok különböző adóztatási státuszait, és adóoptimalizált nyugdíjkivonásokat kínál.

A Personal Capital céljainak nagy része a nyugdíjba vonulásra irányul, amit jól példáz az intelligens visszavonási eszköz, amely az elsődleges célmeghatározási fókusz.Más pénzügyi eszközök, például a Recession Simulator felhasználhatók a piaci visszahúzódás hatásának feltárására a befektetési célok szélesebb körére.A platform kulcsfontosságú eleme a humán tanácsadókhoz való hozzáférés, akik holisztikus útmutatást tudnak nyújtani a pénzügyi tervezési témák és a portfólió további testreszabása terén.

A Personal Capital különféle értékpapírok, például részvények, kötvények, ETF-ek, alternatív befektetések, készpénz és magántőke bevonásával valósítja meg portfóliótervét.A portfóliójában lévő készpénztől elkülönítve a Personal Capital készpénzszámlájához nem szükséges befektetési ügyfélnek lenni, és FDIC-fedezet védi 1,25 millió dollárig.Ez a számla rugalmas pénzmozgást kínál, beleértve a közvetlen befizetési és fizetési funkciókat.

M1 Pénzügy: A legjobb a kifinomult befektetőknek és a legjobb az alacsony költségeknek

4.2
NYITÁS SZÁMLÁT
  • Minimum fiók: 100 USD (minimum 500 USD nyugdíjszámlákhoz)
  • Díj: 0%
Olvassa el a teljes értékelést
NYITÁS SZÁMLÁT

Legjobb a kifinomult befektetőknek: A kifinomult befektetők számára legmegfelelőbb platformot az M1 Finance-re választottuk, mivel a portfólió széles körű testreszabási lehetőségei vannak, beleértve a befektetők mérlegelési jogát, hogy több mint 60 különböző előre elkészített portfólió közül válasszanak, vagy saját maguk készítsenek.

Legjobb az alacsony költségekért: Az M1 Finance megnyeri a Best for Low Costs kategóriát is, a kereskedésért vagy a számlavezetésért nem számítanak fel díjat, így több dollárt fordít befektetésre.

Profik
  • Nincs kereskedési vagy számlavezetési díj

  • Magas szintű portfólió-ellenőrzés

  • A kiadási és hitelfelvételi lehetőségek kiegészítik a portfóliókezelést

  • Különféle szűrési eszközök a portfólió finomhangolásához

  • Széles körű portfólió testreszabási lehetőségek

Hátrányok
  • Nincs adókiesés betakarítása

  • Korlátozott számú pénzügyi eszközök és számológépek

  • Nincs külső számlák összesítése

Áttekintés

Az M1 Finance 2015-ben lépett be a robo-tanácsadói területre, és 2021-ben 5 milliárd dollárnyi kezelt vagyont ért el, ami kiemeli a felhasználók és az eszközök folyamatos növekedését a kezdetek óta.Az M1-nek van egy elsőrangú Plusz szintje is, amelyet 2021-ben továbbfejlesztettek egy egyedi hitelkártya-termék hozzáadásával, amely más költési és hitelfelvételi terméklehetőségek mellé került.

Míg az M1 kitűnik a portfólió testreszabási lehetőségeinek és befektetési eszközeinek széles választékával, a költségek visszafogásában is jeleskedik a kereskedési vagy számlavezetési díjak nélkül.Míg az egyes számlavezetési kérelmekért kisebb, különféle díjak is felmerülnek, az M1 a költségek csökkentésére összpontosítva több pénzt hagy a befektetők zsebében.

Hátránya, hogy a platformon korlátozott pénzügyi kalkulátorok és célmeghatározási lehetőségek állnak rendelkezésre.Szintén nem férhet hozzá humán befektetési tanácsadókhoz, ha ez fontos Önnek.Emberi támogatás helyett az M1 Finance nagyszerű lehetőséget kínál az önirányító befektetők számára, hogy automatizálják a befektetéskezelési folyamatokat a portfólió rugalmasságának és kontrolljának feláldozása nélkül.

Az M1-en keresztül elérhető kiterjedt portfólió-testreszabási lehetőségeket olyan egyéb számlavezetési elemekkel egészítik ki, mint például a költési lehetőség, a hitelkártya és a felesleges készpénz elosztását segítő intelligens átutalási eszköz.Ebben a kategóriában a legfontosabb, hogy a robo-tanácsadó elkötelezettsége a költségek visszafogása és csökkentése mellett megakadályozza, hogy a díjak belemenjenek a hozamba.

Merrill által irányított befektetés: A legjobb oktatás számára

4.4
NYITÁS SZÁMLÁT
  • Minimum fiók: 1000 USD vagy 20 000 USD tanácsadóval
  • Díj: a kezelt vagyon évi 0,45%-a, havonta számolva.Tanácsadóval – 0,85%.Kedvezmények állnak rendelkezésre a Bank of America Preferred Rewards résztvevői számára.
Olvassa el a teljes értékelést
NYITÁS SZÁMLÁT

A legjobb oktatás számára: A Merrill Guided Investing a legjobb választás ebben a kategóriában azáltal, hogy szakértelmét hasznosítja, hogy videókat, cikkeket, eszközöket és egy olyan célfelderítési folyamatot biztosítson, amely mindenféle háttérrel rendelkező befektető számára értékes.

Profik
  • A robusztus kezdeti célmeghatározás és a pályakorrekciós utasítások követik a helyes utat

  • Szakértői oktatási források

  • Kiváló tervezési eszközök

Hátrányok
  • Nincs adókiesés betakarítása

  • A javasolt beruházási allokáció a finanszírozás befejezéséig nem tekinthető meg

  • Az átlagosnál valamivel magasabb, 0,45%-os éves befektetési díj

Áttekintés

A Merrill irányított befektetési platformja 2017-ben indult, hogy egy önálló robo-tanácsadói ajánlatot biztosítson, amely a Merrill kiterjedt befektetési múltjára épül.A Merrill úgy bővítette ezt a platformot, hogy 2019-ben létrehozta az „Irányított befektetés tanácsadóval” szolgáltatást, amely az emberi elemet a befektetéssel párosítja.

A Merrill Guided Investing elnyerte a Best for Education kategóriát egy kiváló oktatási katalógusának köszönhetően, amely minden tapasztalattal, hátterű és céllal rendelkező befektetőre szabható.Az oktatási tartalmat különféle formátumokban kínáljuk, beleértve a videókat, cikkeket és a célfeltárást.A Merrill Guided Investing célja a befektetői ismeretek bővítése, így Ön a legtöbbet hozhatja ki a platform eszközeiből, és elérheti portfóliócéljait, valamint tágabb pénzügyi céljait.

A platform oktatást nyújt számos tervezési területről, beleértve a nyugdíjat, az otthoni megtakarítást, az utazást, az általános befektetést és számos más célt.A befektetők a befektetési teljesítmény, a megtakarítási stratégiák és a pénzügyi eredmények szimulálására szolgáló eszközök segítségével bízhatnak a céljaik elérésének valószínűségében.

Az oktatási tartalom, az eszközök és az automatizált befektetési stratégia a Merrill's Guided Investing csak digitálisan szolgáltatásán keresztül érhető el 0,45%-os éves díj ellenében, az Irányított befektetés tanácsadói szinten pedig magasabb, 0,85%-os éves díj ellenében.Mindkét szolgáltatás lehetővé teszi a befektetők számára, hogy ETF-eket és befektetési alapokat használjanak céljaik eléréséhez.

E*TRADE alapportfóliók: a legjobb mobilélményhez

3.9
NYITÁS SZÁMLÁT
  • Számla minimum: 500 USD
  • Díj: 0,30%
Olvassa el a teljes értékelést
NYITÁS SZÁMLÁT

A legjobb mobilélményhez: A legjobb mobilplatformra az E*TRADE alapportfólióit választottuk, tekintettel a mobilalkalmazás zökkenőmentes élményére és letisztult kialakítására, beleértve az okostelefonon keresztül elérhető Core Portfolio funkciók teljes kínálatát.

Profik
  • Gyors, egyszerű regisztrációs folyamat

  • A jelenlegi E*TRADE-felhasználók, akik újak az alapportfóliókban, gyorsított felvételt kapnak

  • Társadalmilag felelős befektetési lehetőségek

  • Alacsony díjak és alapkiadási arányok

Hátrányok
  • Korlátozott célok kitűzése portfólió készítésekor

  • Nincs adókiesés betakarítása

  • Nincs külső fiók szinkronizálás

Áttekintés

Az E*TRADE jól ismert iparágvezető a diszkont közvetítői területen, és 2017-ben elindította Core Portfolios robo-tanácsadó ajánlatát.Amikor 2020-ban a Morgan Stanley felvásárolta az E*TRADE platformját, az amúgy is robusztus kínálat még mélyebb lett.

A Core Portfolios mobil tapasztalata egy jól ismert brókeripari szakértő szakértelmét használja fel, hogy könnyen használható automatizált befektetési platformot biztosítson.Ennek eredményeként a befektetők olyan eszközöket kapnak, amelyek ahhoz szükségesek, hogy portfólióikat közvetlenül mobileszközeikről kezeljék úgy, hogy az kitűnjön a robo-tanácsadói mezőny többi részéből.

Az E*TRADE alapportfóliója egyszerűsített mobilélményt hoz a célok kitűzésének, a kérdőívek kitöltésének és az időhorizont lehetőségeinek csökkentésével.Ez egy szándékosan megtervezett megközelítés, így gyorsan és egyszerűen kezelheti befektetéseit anélkül, hogy kiterjedt portfóliót és célokat kellene testreszabnia.

Választhat olyan portfóliót, amely diverzifikált ETF-kosarat tartalmaz.Az automatikus újraegyensúlyozást a portfólió megfelelő pályán tartása érdekében alkalmazzák, bár nem áll rendelkezésre adókiesés begyűjtése, és az ügyfelek nem tudják konszolidálni külső számláikat.Befektetési tanácsadói támogatás is elérhető, hogy a meglévő és leendő ügyfelek kérdéseire válaszolhasson.Mindezt egy nagyon versenyképes, 0,3%-os éves kezelési díj zárja.

Végső ítélet

Számos erős robo-tanácsadói ajánlat létezik, amelyek különböző kulcsfontosságú területeken erősek a pénz kezelésében.Amikor mérlegeli, hogy ezek közül a platformok közül melyik lehet a megfelelő, vegye figyelembe személyes preferenciáit, céljait és igényeit.Az egyik jelentős tényező, amely nem szerepelt minősítési módszerünkben, a befektetések megtérülése volt.Ez a portfólió kockázati szintjei és a robo-tanácsadók közötti allokációs stratégiák miatt kimaradt.Míg sok platform passzív befektetési stratégiákat követ, amelyek megpróbálnak megfelelni a piac általános növekedésének, a további testreszabási lehetőségeket kínáló ajánlatok dinamikusabb, személyesebb befektetést tesznek lehetővé.


Hasznos az olyan platformok mérlegelése is, amelyek lehetővé teszik a külső számlaösszesítést, ha befektetéseit egynél több intézményben tartják, így összehangolt adóoptimalizálással, befektetési stratégiákkal és célkövetéssel rendelkezik.Azt találtuk, hogy a Wealthfront kínálja a legjobb általános élményt ezeknek a lehetőségeknek a kiegyensúlyozása mellett.Ezután megnézzük az általunk felülvizsgált vállalatok egymás melletti összehasonlítását, így láthatja, hogy az egyes platformok hol mutatkoznak meg.

Hasonlítsa össze a legjobb Robo tanácsadókat
Vállalat Számla minimum Díjak Főbb jellemzők
A Wealthfront legjobb általános / legjobb céltervezés 500 dollár 0,25% a legtöbb számla esetében, nincs kereskedési jutalék vagy díj a kifizetésekért, minimumokért vagy átutalásokért. 0,42%–0,46% 529 terv esetén Kifinomult pénzügyi tervezés.Személyre szabott portfóliók.Akár 1 millió dolláros FDIC biztosítás.Az asztali verzióval egyenrangú mobilalkalmazás.
Betterment legjobb kezdők / legjobb készpénzkezelés 0 USD 0,25% (éves) digitális előfizetés esetén, 0,40% (éves) prémium előfizetés esetén Testreszabható portfóliók.Hozzon létre több célt.A forgatókönyv teszt céljai.Külső fiókok szinkronizálása.
Interaktív tanácsadók A legjobb SRI / Legjobb portfólióépítés 100-50 000 dollár 0,08-1,5% évente, a választott tanácsadótól és portfóliótól függően 50+ portfólió opció.Kiváló biztonság.Intuitív képernyők.Célzott portfólió szűrés.
M1 Finance Legjobb alacsony költségek / Legjobb Kifinomult befektetők 100 USD (minimum 500 USD nyugdíjszámlákhoz) 0% Alacsony költségű, személyre szabható portfóliók. 60 előre elkészített portfólió.Kölcsönzési és költési lehetőségek.
Merrill Guided Investing Best Education 1000 dollár évi 0,45%-a a kezelt vagyonnak, havonta értékelve.Tanácsadóval – 0,85% kedvezmény a Bank of America Preferred Rewards résztvevői számára Könnyen navigálható.Kiváló céltervező eszközök és számológépek.A Preferred Rewards segítségével az ügyfelek csökkenthetik a díjakat.Pénzügyi szakértők portfóliókat készítenek és kezelnek.Kiváló ügyfélszolgálat.
E*TRADE legjobb mobil 500 dollár 0,30% Legjobb az újabb befektetőknek.Nincs külső fiók szinkronizálás.Társadalmilag felelős befektetési lehetőségek.
Személyes tőke Legjobb portfóliókezelés 100 000 dollár 0,89% és 0,49% között Ingyenes nettó vagyonkövetés és nyugdíjtervezés.A tanácsadó ügyfelek pénzügyi tanácsadót vehetnek igénybe.Adóminimalizálási stratégiák és adókiesés betakarítása.Részvények és magántőke elérhető.
1:48

Minden, amit a Robo-Advisorról tudni kell

Hogyan válasszuk ki a legjobb Robo-tanácsadót

A legjobb robo-tanácsadó kiválasztása nagymértékben függ attól, hogy ki vagy és mire van szüksége.A legjobb robo-tanácsadó kiválasztásának első lépése a befektetési célok megértése.Csak ezt követően tudja összehasonlítani a platformokat, és kiválasztani a pénzügyi igényeinek megfelelő legjobb robo-tanácsadót.

Ismerje meg befektetési céljait

A befektetési célok és szükségletek megértésének segítése az egyik kulcsfontosságú szerep, amelyet a humán tanácsadó hagyományosan betöltött.A Robo-tanácsadók végigvezetik Önt a hasznos utasításokon, és eszközöket biztosítanak a részletek megfelelő kitöltéséhez.Végül azonban az Ön pénzügyi helyzetével és jövőbeli terveivel kapcsolatos ismereteik leginkább az Ön által megadott adatokon alapulnak.Egyes robo-tanácsadók megteszik azt a plusz lépést, hogy életkora és jövedelme alapján profilozzák Önt, hogy összehasonlítsák igényeit és céljait a hasonló felhasználókéival.Ennek ellenére a munka egy részét magának kell elvégeznie, hogy a legtöbbet hozza ki a robo-tanácsadóból.

Minden befektetőnek különböző céljai vannak, amikor házat vásárol, nyaralásra spórol, egyetemi tanulmányokat fizet (magának vagy eltartottjának) stb.Életkorától függően előfordulhat, hogy bizonyos célokat előnyben kell részesítenie másokkal szemben.Minél jobban meghatározza a céljait, annál jobban tud segíteni egy robo-tanácsadó.

Ha például a 20-as éveidben jársz, olyan céljaid szerepelhetnek a listán, mint egy ház vásárlása és a nyugdíj.A 20-as éveiben a nyugdíjcél sokkal hosszabb időre szól, és mivel nagy valószínűséggel évtizedek vannak hátra, amíg nyugdíjalapokat fog igénybe venni, agresszívebb lehet az erre a célra szolgáló alapokkal.A lakáscélú megtakarítás azonban ideális esetben rövidebb távú cél, ahol a tőkemegőrzés prioritás, ami mérsékli kockázattűrő képességét.

Az idővonal és a megcélzott végső dollárösszeg révén a legtöbb robo-tanácsadó kockázat/hozam profillal rendelkező portfóliót ajánlhat, hogy elérje azt.A legjobb robo-tanácsadók eszközöket biztosítanak Önnek a különböző változók és forgatókönyvek teszteléséhez, például mi történik, ha növeli a hozzájárulásait, vagy ha a piacon néhány év rossz hozamok vannak, vagy elhúzódó recesszió van, és segítenek olyan intézkedések megtételére ösztönözni. növeli a siker esélyét.

Robo-Advisors összehasonlítása

Vannak olyan általános jellemzők, amelyeket szinte minden befektető értékel egy robo-tanácsadóban, mint például az egyszerű számlabeállítás, a szilárd céltervezés, a számlaszolgáltatások, a portfóliókezelés, a biztonsági funkciók, a figyelmes ügyfélszolgálat, az átfogó oktatás és az alacsony díjak.Bár gyakran a költségek állnak a fő hangsúlyban, a robo-tanácsadók egyik legfontosabb elemének találtuk az átfogó céltervezési eszközöket.A legjobb robo-tanácsadók lehetővé teszik, hogy forgatókönyveket futtasson a célok tervezése során, szinkronizálja a külső számlákat az átfogóbb pénzügyi kép érdekében, és olyan intézkedések megtételére ösztönzi, amelyek javítják a siker esélyeit.Ezen túlmenően a legjobb robo-tanácsadó kiválasztása az Ön konkrét pénzügyi helyzetétől függ.

Általában egy olyan fiatalabb személy, aki egyetlen célra, például nyugdíjra vagy lakásvásárlásra takarékoskodik, bármilyen robo-tanácsadót meg tud tenni.Az újabb, fiatalabb befektetők valószínűleg értékelni fogják az alacsony számlaminimumokkal, alacsony díjakkal és alapvető képességekkel rendelkező robo-tanácsadókat.Folytatva a fenti példát egy 20-as éveiben járó befektetőről, aki lakásra (rövid távon, tőkemegőrzés) és nyugdíjba (hosszú távú, növekedésorientált) szeretne megtakarítást elérni, valószínűleg olyan univerzális megoldásokat fog keresni, mint az alacsony díjak és az alacsony számlaminimum. .Egyes robo-tanácsadók díjszintjei magasabbak, hogy több funkcióhoz férhessen hozzá, ezért fontos kitalálni, hogy szüksége van-e magasabb szintű szolgáltatásokra, vagy beéri az alapokkal, hogy megfelelően összehasonlíthassa a lehetőségeket. .

Ezt követően ez a fiatalabb befektető meg akarja nézni, hogy az alacsony költségű platformok közül hány rendelkezik adókedvezményes 401K/IRA számlával (vagy 403(b), rolloverrel vagy más, kifejezetten érvényes számlatípussal).Hasonlóképpen, egy főiskolára takarékoskodó személy valószínűleg azokat a robo-tanácsadókat részesíti előnyben, akik 529 tervet kínálnak.Azok számára azonban, akik alapvető számlavezetési szolgáltatásokat keresnek, nincs szükség külön fiókra.

Ahogy azonban az élete és a pénzügyei egyre összetettebbek, fontosabb lehet, hogy több célt tűzz ki különböző idővonalon, mint a legolcsóbb robo-tanácsadót.Ahogy a nettó vagyona növekszik, és az élet előrehalad, hajlandó lehet valamivel magasabb díjat fizetni egy olyan platformért, amely lehetővé teszi különböző pénzügyi célok konszolidálását, mint például többgyermekes főiskolai alapok összegyűjtése, különféle közép- és hosszú távú vásárlások megtakarítása, és így tovább, egyetlen, robusztus robo-tanácsadóban, amely készpénzkezelést és folyamatos adóoptimalizálást biztosít.Valójában, ha feltételezett befektetőnk például az 50-es éveikben járna, a nyugdíjazás célja és a robo-tanácsadói követelményei inkább a készpénzkezelési és -kivonási tervezésre, valamint a kalkulátorokra helyezkednének el, amelyek kevésbé foglalkoztatják a 20-as éveikben járó befektetőket. .

A Robo-tanácsadókat nehéz a hagyományos befektetési értelemben értékelni, mivel a portfólió teljesítménye nem kulcsfontosságú megkülönböztető tényező, mivel szinte mindegyikük optimális diverzifikációval próbálja utánozni a piaci hozamokat (van néhány kivétel, például az M1 Finance és az Interactive Advisors). Ez azt jelenti, hogy ez nagyrészt a szükséges funkciókon és azok minőségén múlik.A jó hír az, hogy a robo-tanácsadói terület folyamatosan növekszik, és még a bonyolult pénzügyekkel rendelkező befektetők is számos robo-tanácsadó közül választhatnak befektetési igényeik kielégítésére.

Robo-Advisors vs.Pénzügyi tanácsadók

Míg egyes befektetők inkább a legjobb robo-tanácsadó kiválasztásával foglalkoznak, még mindig sokan döntenek a robo-tanácsadó és a humán pénzügyi tanácsadó között.Egyszerűen fogalmazva, a robo-tanácsadó előnyei alapvetően a Modern Portfolio Theory (MPT) szabványoknak megfelelően kialakított portfólió és bizonyos szintű céltervezési támogatás nagyon alacsony kezelési díj ellenében.Ezzel szemben a humán pénzügyi tanácsadók fő előnyei inkább a kapcsolati oldalra esnek, mint a technológiai vagy pénzügyi hatékonysági oldalra.

A pénzügyi tanácsadók számos formában létezhetnek, beleértve a díjalapú, jutalékos és vegyes (egyes termékek jutalékaival ellensúlyozott alacsonyabb díjat). Az emberi tanácsadók egyik erőssége az, hogy egy beszélgetés során fontos információkat gyűjthetnek ki, míg a robo-tanácsadó mindent megtesz, feltételezve, hogy a felmérésre adott válaszok teljesen pontosak.A humán tanácsadók általában az egyszerű portfóliókezelésen kívül a témák szélesebb körét fedik le.Ez magában foglalhatja az adózást, a költségvetés-tervezést, a biztosítást és még az ingatlantervezést is.A pénzügyi tanácsadók abban is segíthetnek, hogy megtartsa az irányt a pénzügyi tervben, ha el akar térni, különösen, ha a piaci feltételek kemények.Idővel a pénzügyi tanácsadó igyekszik kapcsolatot kialakítani Önnel, hogy jobban megértse pénzügyi szükségleteit, mind kimondottan, mind kimondatlanul.

Van még néhány kulcsfontosságú különbség, amelyekre érdemes kitérni, de meg kell jegyeznünk, hogy ezek általánosítások, és nem feltétlenül igazak minden pénzügyi tanácsadóra vagy robo-tanácsadóra.

Hogyan készülnek a portfóliók

Míg a robo-tanácsadók szigorúan betartják az MPT-t, mert ez alkotja algoritmusaik magját, addig a pénzügyi tanácsadók nagyobb rugalmassággal rendelkeznek.Ha egy pénzügyi tanácsadó világos képpel rendelkezik az Ön pénzügyeiről, akkor nem tartja fenn az MPT-t, és bizonyos eszközosztályoknak és piacoknak való koncentrált kitettséget javasolhat, hogy ellensúlyozza a más helyeken található koncentrációkat, például banki takarékkötvényeket, tárgyi eszközöket, ingatlanbirtoklást és hamar.A pénzügyi tanácsadó az ETF univerzumon kívüli befektetéseket is kiválaszthatja, ahol a legtöbb robo-tanácsadó fektet be.A piac meghatározott szegmenseiben való közvetlen befektetések képessége felülteljesítményhez, valamint alulteljesítményhez vezethet a szélesebb piaccal szemben.

Ennek a szabadságnak a másik oldala az, hogy a jutalékalapú pénzügyi tanácsadók az optimálisnál alacsonyabb szintű alapok és befektetések felé tolhatják, amelyek jutalékot generálnak.A robo-tanácsadó nem kap jutalékot, így a befektetések kiválasztásakor kizárólag a díjteher és a portfólió megfelelőségét veszi figyelembe.A díjazású pénzügyi tanácsadók ezt a problémát is elkerülik, de előzetesen pénzbe is kerülnek.Végül, egyes jutalékalapú tanácsadók úgy tűnhetnek, hogy semmibe nem kerülnek, de a végén drágább alapok állnak rendelkezésére, amikor az olcsóbb, alacsony díjas verziók elvégezték volna a munkát.

Teljesítmény- és portfóliókezelés

Mivel képesek eltérni az MPT-től, a pénzügyi tanácsadók teljesítménye nagyobb eltéréseket mutat, mint a robo-tanácsadóké.Amint azt korábban említettük, a portfólió teljesítménye nem túl jó megkülönböztető tényező a robo-tanácsadók számára, mivel mindegyikük nagyjából piaci kamatlábakat szeretne megtéríteni egy diverzifikált portfólión keresztül.A pénzügyi tanácsadó túlteljesítheti vagy alulteljesítheti a piacot, és idővel valószínűleg mindkettőt megteszi.

A robo-tanácsadó előnye a pénzügyi tanácsadóval szemben az egyértelmű befektetési döntésekben és a szabályokon alapuló portfóliókezelésben rejlik, nem pedig a teljesítményben.Lehet, hogy soha nem győzi le a piacot, de biztos lehet benne, hogy portfólióját rendszeresen újraegyensúlyozzák annak optimalizálása érdekében, és még az is előfordulhat, hogy adóveszteségeket szed be a nyereségek ellensúlyozására.

Magas nettó értékű ügyfelek

A nagy nettó vagyonnal rendelkező egyéneknek nincs vége a befektetési szükségleteik kielégítésének.Hagyományosan ezek a személyek voltak a legtöbb humán tanácsadó célkliensei.Pénzügyi tanácsadásért cserébe ezek a befektetők általában legalább 1%-os díjat fizetnek a kezelt vagyon után.Bár sok robo-tanácsadó ennek a számnak a fele alatt van, a nagy nettó vagyonnal rendelkező ügyfelek valószínűleg sokkal személyre szabottabb tanácsokat kapnak a közvetlen portfólión túl.A Personal Capital ezt a piacot egy nagyon robusztus robo-tanácsadóval célozza meg, de egy humán pénzügyi tanácsadóval is párosítja, tudván, hogy a kezelt vagyon növekedésével magasabb szintű szolgáltatásra számítanak.

A legtöbb ember számára, különösen azok számára, akik kis összegeket, például néhány száz dollárt szeretnének befektetni, az alacsony díjazású robo-tanácsadóval kezdeni nagyon értelmes, mivel egy díjalapú pénzügyi tanácsadó meglátogatása a teljes portfólió értékének jelentős részét elrágná.Még akkor is, ha arról álmodozik, hogy egy dedikált pénzügyi tanácsadóval rendelkezik, jó, ha lehetősége van professzionális portfóliókezelésre egy robo-tanácsadón keresztül, miközben portfóliója értékét és pénzügyeit olyan szintre emeli, ahol több hasznot húzhat (és megengedhet magának). átfogó szakmai tanácsadás.

Mi az a Robo-tanácsadó?

A robo-tanácsadó egy olyan befektetési platform, amely felmérési válaszok és algoritmusok segítségével kereskedéseket köt a befektető nevében.Azok az algoritmusok, amelyeket a robo-tanácsadó a portfólió kezeléséhez használ, a Modern Portfolio Theory-n (MPT) alapul, amely a befektetések kiválasztására törekszik, hogy a diverzifikáció révén a hozamot az elfogadható kockázati szinten belül maximalizálja.A robo-tanácsadónak megadott információkat, beleértve az életkorát, a befektetési idővonalat és a kockázati étvágyát, az MPT-alapú algoritmusba táplálja be, hogy megtalálja az ideális portfóliót a robo-tanácsadó által kínált eszköztípusokon belül.

A Robo-tanácsadók elsősorban összetettségükben és eszközkínálatukban különböznek egymástól, a számlaminimumban és a költségekben mutatkozó elsődleges különbségek mellett.A fejlettebb robo-tanácsadók több portfóliót is kezelhetnek az Ön nevében, és mindegyik portfólió más befektetési célt és idővonalat képvisel.A legfejlettebb robo-tanácsadók figyelembe veszik a más intézményeknél vezetett külső számláit is, hogy optimalizálják állományát és növeljék céljai elérésének valószínűségét.Ami az eszközajánlatokat illeti, a legtöbb robo-tanácsadó portfóliójának nagy részét tőzsdén kereskedett alapok felhasználásával hozza létre, de vannak olyanok, amelyek tényleges közvetlen eszközvásárlást kínálnak meghatározott méretű számlákra.Ezek a közvetlen vásárlású eszközök lehetnek részvények, kötvények, REIT-ek, aktívan kezelt alapok stb.

Mik a Robo-Advisor használatának előnyei és hátrányai?

A robo-tanácsadó használatának előnyei és hátrányai kissé eltérnek attól függően, hogy a pénzét professzionálisan kezelték-e, vagy saját maga csinálja, ezért előfordulhat, hogy az alábbiak közül nem mindegyik vonatkozik Önre.

Profik

  • A Robo-tanácsadók a modern portfólióelméletben és a közgazdászok, például Eugene Fama és Robert Shiller további kutatásaiban lefektetett hatékony és eredményes pénzgazdálkodás elvein alapulnak.
  • Az automatizált portfóliókezelés eltávolítja az olyan fárasztó feladatokat, mint az újraegyensúlyozás és az ellenőrzés a megfelelő eszközallokáció érdekében
  • A Robo-tanácsadók költségét tekintve olcsóbbak, mint a hagyományos tanácsadók használata
  • Egyes robo-tanácsadók robusztus céltervezési és elemzési funkciói segíthetik a befektetőket céljaik tisztázásában és elérésében

Hátrányok

  • A robo-tanácsadók nem olyan képzettek, mint az emberi tanácsadók abban, hogy fontos információkat szerezzenek meg személyes és pénzügyi helyzetéről
  • A Robo-tanácsadók végső soron továbbra is a „csináld magad” befektetés egyik formája, amelybe végső soron te vagy a felelős azért, hogy a modellnek megadja az összes releváns adatot, és betartsa a tervezett befizetési ütemtervet.
  • Bár sok robo-tanácsadó dolgozik az adózás optimalizálásán, ez gyakran portfólióspecifikus, és a szolgáltatás korlátozottabb, mint amit egy emberi tanácsadó nyújthat.

Mennyit kell befektetni?

A robo-tanácsadók számára számos minimális fiók létezik.Bár vannak olyan robo-tanácsadók, amelyeknek nincs minimuma, például a Betterment, a SoFi Automated Investing és a Blooom, ezek közül néhány lehetővé teszi a számlanyitást, de nem fekteti be teljes mértékben a modellportfólióba, amíg el nem éri a készpénz küszöbét. .Eltekintve a kisszámú robo-tanácsadótól, akiknek 0 dollárra van szükségük a számlanyitáshoz, a számla minimuma 10 és 100 000 dollár között mozog.Általánosságban elmondható, hogy meg kell próbálnia 100 dollárt befektetni még a minimális számla nélküli robo-tanácsadókba is, mivel ez általában biztosítja, hogy a pénz a piacra kerüljön.Innentől kezdve a kulcs az, hogy rendszeres időközönként több befektetési dollárral járuljon hozzá.

Mennyibe kerül a Robo-Advisors használata?

A Robo-tanácsadók általában kevesebb, mint 0,50%-ot számítanak fel a kezelt vagyonnak, ami messze elmarad a humán tanácsadók által felszámított hagyományos vagyonkezelési díjaktól. Az alap- és prémiumra bontott platformok prémium ajánlatai közelebb állnak ehhez a 0,50%-hoz.Csak a Personal Capital haladja meg ezt a sort, de kifejezetten a nagy nettó vagyonú ügyfelek számára készült, és portfóliójukat közvetlen eszközvásárlással diverzifikálja és kezeli, ahelyett, hogy egyszerűen ETF-eket használna proxyként.Ez a funkció indokolhatja a magasabb díjat a gazdag befektetők számára, akik portfóliójukat automatizálják.

Ha ezt kontextusba helyezzük, akkor a hagyományos humán tanácsadó általában kétszerese a szokásos robo-tanácsadónak, legalább 1%-kal.Mindazonáltal mindkét esetben hasonló korlátok vonatkoznak arra, hogy bármely tanácsadó, legyen az robo vagy ember, csak az Ön személyes helyzetére és pénzügyi szükségleteire vonatkozó információkkal dolgozhat.

A Robo-tanácsadók általában felülmúlják a piacot?

Bár az általunk áttekintett robo-tanácsadók némelyike ​​kínál néhány alapot, amelyek a piacot felülmúlják, a robo-tanácsadók túlnyomó többsége úgy van kialakítva, hogy megfeleljen a piac általános hozamának.A robo-tanácsadók által a kiegyensúlyozott portfólió kialakításához használt ETF-ek többsége vagy indexkövető alapok elemei, vagy rendelkeznek ilyen alapokkal.A robo-tanácsadótól függően alapjai globálisan és eszközosztályonként is diverzifikáltak lehetnek.Ez azt jelenti, hogy a portfólió egyes részei felülmúlhatják vagy alulteljesíthetik a hazai részvénypiacot, ha az az elképzelés, hogy a portfólió lépést tartson a teljes piaccal, ahelyett, hogy felülteljesítené vagy alulteljesítené azt.

Módszertan

Az Investopediánál az a küldetésünk, hogy átfogó és elfogulatlan értékeléseket és értékeléseket nyújtsunk a befektetőknek a robo-tanácsadókról.Kutatókból és szakértő írókból álló csapatunk Michael Sacchitello vezetésével hónapokig értékelte a robo-tanácsadói platform minden aspektusát, beleértve a fiókbeállítási folyamatot, a céltervezési eszközöket, a fiókszolgáltatási lehetőségeket, a portfólióépítési ajánlatokat, a portfóliókezelést, a mobil- és asztali felhasználókat. tapasztalat, oktatási tartalom, díjak és biztonság.Ennek az értékelésnek a részeként olyan kritikus adatpontokat nyerünk ki, amelyeket a kvantitatív modellünk súlyoz, amely hatékony csillagpontozási rendszert hoz létre.

Az egyéni befektetőt szem előtt tartva átfogó rangsorolási módszert dolgoztunk ki, hogy megtaláljuk a legjobb általános robo-tanácsadókat és a legjobb robo-tanácsadókat kilenc kulcskategóriában.Ezután minden tanácsadót több változó alapján pontoznak, hogy értékeljék a teljesítményt minden vonatkozó kategóriában.Az összesített díj pontszáma a kategóriák súlyozott átlaga.