Betterment vs. Fidelity Go: melyik a megfelelő az Ön számára?

Fontos

2022. április 26-án a Fidelity Investments lett az első nyugdíjazási terv szolgáltató, amely 401(k) befektető számára kínál hozzáférést a Bitcoinhoz (BTC). Az új funkció 2022 közepéig elérhető lesz azon munkáltatók számára, akik a Fidelity-n keresztül kezelik nyugdíjas számlájukat.

Fontos

2022. február 8-án a Betterment bejelentette, hogy felvásárolja Makara kriptokezelőt.Az akvizíció eredményeként a Betterment immár lehetővé teszi a lakossági befektetők és tanácsadók számára, hogy meglévő befektetéseik mellett diverzifikált kriptoportfóliókba fektessenek be.

Jobbulás vs.Fidelity Go: Kinek a legjobbak?

Az innováció elindította a digitális befektetés-kezelési terület gyors térnyerését, és kiélezett versenyhez vezetett az iparágban.A Betterment 2008-ban indult útjára, mint az egyik korai iparági kihívó, a közelmúltban, a Makara 2022-es felvásárlásával a kriptotechnológiával is terjeszkedett.A Fidelity-t 1946-ban alapították, és napjaink egyik vezető brókerintézménye, amely hatalmas erőforrásokat használ fel digitális befektetési tanácsadó szolgáltatásának, a Fidelity Go-nak a 2016-os elindításakor.

A Betterity és a Fidelity Go különböző eredetűek, de hasonlóak a céljaik, így könnyebben kezelheti portfólióját, figyelemmel kísérheti pénzügyi helyzetét, és alacsonyan tarthatja a költségeket.Mindkét ajánlat árnyalatait megvizsgáljuk, hogy eldönthesse, melyik platform a legmegfelelőbb az Ön pénzügyi utazásához.

NYITÁS SZÁMLÁT
  • Számla minimum: 0 USD
  • Díjak: 0,25% (éves) digitális előfizetés esetén, 0,40% (éves) prémium csomag
Olvassa el a teljes értékelést
NYITÁS SZÁMLÁT
  • A Betterment a legjobb robo-tanácsadónk kezdőknek és a legjobb pénzkezeléshez
  • Az egyszerű regisztrációs folyamat és az intuitív webhelytervezés lehetővé teszi a zökkenőmentes navigálást
  • Külső számla-összekapcsolás érhető el pénzügyi képének holisztikus elemzéséhez
  • Erős tervezési eszközök több célhoz, például lakásvásárláshoz vagy nyugdíjba vonuláshoz
  • A prémium szintű hozzáférést biztosít az emberi pénzügyi tanácsadóhoz
NYITÁS SZÁMLÁT
  • Minimum számla: 0 USD számlanyitáshoz, 10 USD befektetéshez
  • Díj: Többszintű struktúra 0% és 0,35% közötti díjakkal az egyenlegtől függően
Olvassa el a teljes értékelést
NYITÁS SZÁMLÁT
  • A Fidelity Go teljesen digitális platformja kiválóan alkalmas a kézenfekvő befektetők és a jelenlegi Fidelity-felhasználók számára
  • A piaci szakértelmet bővíteni kívánó befektetők hatalmas oktatási katalógushoz férhetnek hozzá
  • Egyszerű célmeghatározási lehetőségek, pénzügyi kalkulátorok és portfólióstratégia
  • Átlátszó, alacsony díj, első 10 000 dollár költség nélkül, majd versenyképes árak

Fiók beállítása

A Betterment regisztrációs folyamata felhasználóbarát, és az egyszerűsített bevezetési élményre összpontosít.A rendszer felkéri a célok megadására, a befektetési tapasztalatok megosztására és a személyes adatok ellenőrzésére, hogy az Ön helyzetéhez legjobban illeszkedő portfóliót lehessen hozzárendelni.Minden beállított fióknak eltérő célja és befektetési allokációja lehet, így biztosítva, hogy a portfólió személyre szabott ingatlan legyen.A befektetési stratégia általában a modern portfólióelméleten (MPT) alapuló passzív megközelítést követi, amelyet tőzsdén kereskedett alapokon (ETF) keresztül fektetnek be. Azok a befektetők, akik további útmutatást keresnek, 100 000 dollár befektetése után hozzáférhetnek egy emberi pénzügyi tervezőhöz, külön megvásárolt csomagokon keresztül, vagy a premier szintnél.

A Fidelity Go egy egyszerű bevezető úttal is rendelkezik.Az élmény célja, hogy felmérje az Ön hátterét az idővonal, a kockázattűrő képesség és a személyes adatok alapján, így portfóliót lehet hozzárendelni.Igény szerint módosíthatja a javasolt portfólió kockázati szintjét is.A befektetési stratégia a modern portfólióelméletet is követi, és a mögöttes eszközöket ingyenes Fidelity Flex befektetési alapokba fektetik be.A megadott adatok, az aktuális egyenleg és a folyamatos hozzájárulások alapján becsléseket tekinthet meg arról, hogy mennyire képes elérni céljait.A további útmutatás oktatási tartalomra támaszkodik, mivel nem kínálnak emberi pénzügyi tanácsadót.

A Betterment és a Fidelity Go fiókbeállítása gyors, egyszerű és teljesen online, így ebben a kategóriában nem volt egyértelmű győztes.

Céltervezés

A Betterment a célmeghatározási lehetőségek széles skáláját kínálja, beleértve a nyugdíjat, az oktatást, a nagyobb vásárlást, a biztonsági hálót és az általános befektetést.Ezek a célok olyan eszközök és számológépek széles választékával párosulnak, amelyek segítségével jobban felmérheti a pénzügyi cél elérésének valószínűségét.A külső fiókszinkronizálási funkció segítségével átfogóbb képet kaphat általános előrehaladásáról, és szükség szerint módosíthatja azokat.A hasznos utasítások tovább növelik a tervezési tapasztalatokat, például további befizetéseket javasolnak, ha lemarad a kitűzött céltól.

Minden Fidelity Go-fiók egyetlen célhoz van társítva, de lehetősége van több fiók megnyitására is, amelyek mindegyikének külön célja és befektetési kockázati szintje van.A célok kitűzése a nyugdíjba vonulásra vagy általánosabban „valami másra” korlátozódik.Eszközök állnak rendelkezésre, amelyek segítenek kiszámítani, hogy jó úton halad-e, és figyelembe veszik egyenlegét, közelgő befizetéseit és különféle piaci feltételeket.A Fidelity olyan módszereket fog javasolni, amelyekkel növelheti a céljai elérésének valószínűségét, ha eltér a kurzustól.Más Fidelity számlák együtt is megtekinthetők, így jobb általános képet kaphat pénzügyi képéről, de ezeken kívüli külső számlák nem kapcsolhatók össze.

Ami a célok tervezését illeti, a Betterment előnyt biztosít a Fidelity Go-val szemben, mivel átfogóbb megközelítést alkalmaz, amely figyelembe veszi a külső szempontokat.

Számlatípusok

A Fidelity Go és a Betterment a legnépszerűbb számlatípusokat támogatja az adóköteles és nyugdíjazási számlákon.A Betterment azonban a számlatípusok szélesebb választékát kínálja azáltal, hogy támogatást nyújt más lehetőségekhez, például az egyszerűsített munkavállalói nyugdíjhoz (SEP) az egyéni nyugdíjszámlákhoz (IRA) és a bizalmi számlákhoz.

Betterment számla típusok:

  • Egyéni adóköteles számlák
  • Közös adóköteles számlák
  • Hagyományos IRA
  • Roth IRA
  • SEP IRA (önálló vállalkozók és kisvállalkozások számára)
  • Az IRA átverése
  • Bizalmi számlák
  • Magas kamatozású megtakarítási számlák

FidelityGo fióktípusok:

  • Egyéni adóköteles számlák
  • Közös adóköteles számlák
  • Hagyományos IRA-számlák
  • Roth IRA fiókok
  • Az IRA átverése

Számlaszolgáltatások

A Betterment zökkenőmentes élménnyé teszi a pénzmozgatást, mivel a befizetéseket és kifizetéseket egyszerűen be lehet állítani egy bankszámla és a platform összekapcsolásával.Ezeket díjmentesen bonyolítják le.Más befektetési számlák átvezetése is kezdeményezhető.A Betterment a közelmúltban kiterjesztette a kriptográfiai piacot, amikor bejelentette, hogy 2022. február 8-án felvásárolja Makara kriptokezelőt.Ez lehetőséget ad arra, hogy egy meglévő ETF-portfólió mellett kriptobefektetésekbe fektessen be.Bár ez a bővítés növeli a Betterment elérhetőségét, a fedezeti számlák és a hitelezési szolgáltatások nem támogatottak.

Hasonlóan intuitív befizetési és kifizetési folyamatot talál a Fidelity Go segítségével, egy olyan döntéshozatali funkcióval, amely segít meghatározni, hogyan oszthatja szét a befizetéseket a különböző számlák között, ha több célja van.Mivel a Fidelity Go ajánlatát úgy alakították ki, hogy a portfóliókezelési megoldásra összpontosítson, nem talál kölcsön-, fedezet-, kiadás-, hitel- és banki lehetőségeket.

Pénzkezelés

A Betterment a készpénzkezelési szolgáltatás részeként csekkszámlát, magas hozamú megtakarításokat és bankkártyát kínál.Ez értékes eszközöket biztosít a pénz további kezeléséhez.Érdemes megjegyezni, hogy a Betterment elnyerte a Best for Cash Management díjunkat, ami megkönnyíti a döntést, ha minden pénzügyét egy helyen szeretné konszolidálni.

A Fidelity Go szűkebb megközelítést alkalmaz a készpénzkezelésben azáltal, hogy a sweep számlára összpontosít.A be nem fektetett készpénzt a Fidelity kormány készpénztartalékaiba söpörjük be, így a hagyományos bankszámlákhoz képest valamivel magasabb hozamra tehet szert.

Portfólióépítés

Mindkét platform gondoskodik a befektetések kezeléséről, így Önnek nem kell saját kezűleg megtennie, de van néhány árnyalat a mögöttes stratégiákban és az alapok kiválasztásában.A Betterment kizárólag ETF-eket használ (kripto-opcióval) olyan portfóliók felépítéséhez, amelyek több alkategóriába tartoznak, beleértve:

  • Alapportfólió standard diverzifikációval és súlyozással
  • Társadalmilag felelős juttatások, amelyek magas pontszámot érnek el a környezeti és társadalmi kérdésekben
  • Goldman Sachs Smart Beta, amely megpróbálja felülmúlni a piacot
  • BlackRock ETF-ek jövedelemközpontú portfóliója
  • Rugalmas portfóliók, amelyek általános eszközosztályokat tartalmaznak, de a befektetők preferenciája szerint súlyozva

A Fidelity Go portfóliók kizárólag különféle díjmentes Fidelity Flex befektetési alapok felhasználásával épülnek fel, amelyek kombinálásával 14 különböző kockázati szint érhető el.Az alapok passzívak és diverzifikáltak kötvényekkel, rövid lejáratú, belföldi és külföldi befektetésekkel.Bár ez a megközelítés alacsonyan tartja a költségeket, a kizárólag saját alapok használata korlátozó tényező még akkor is, ha maguk az alapok az elvárásoknak megfelelően teljesítenek.A társadalmilag felelős lehetőségeket kereső befektetőknek is máshol kell keresniük.

Javulás Fidelity Go
Egyedi részvények Nem Nem
Befektetési alapok Nem Igen (csak saját tulajdonú)
Állandó jövedelem Nem Nem
REIT-ek Nem Nem
Társadalmilag felelős vagy ESG opciók Igen Nem
ETF-ek Igen Nem
Nem védett ETF-ek Igen Nem
Befektetési alapok Nem Nem
Forex Nem Nem
Crypto Igen Nem

Portfólió testreszabása

A Betterment rugalmas portfóliói lehetővé teszik a felhasználók számára a legnagyobb ellenőrzést a befektetési döntések felett.Míg az összes Betterment portfólió lehetővé teszi a kockázati szintek beállítását, a Rugalmas Portfóliók kibővítik ezt a funkciót azáltal, hogy lehetővé teszik a befektetők számára, hogy meghatározott összegeket válasszanak az adott eszközosztályokhoz.Ez a funkció a legjobban azoknak a haladó befektetőknek szólhat, akik finomhangolni szeretnék a portfólióstratégiát.

A Fidelity Go lehetővé teszi portfóliója kockázati szintjének beállítását, amely átcsoportosítja a súlyozást az előre kiválasztott Fidelity Flex befektetési alapok között, de ezen túlmenően nem biztosít mélyebb testreszabási szintet.Ez a megközelítés jól működik a kézenfekvő felhasználók számára, de előfordulhat, hogy a tapasztalt befektetők többet keresnek.

Portfólió menedzsment

Mindkét platform automatikusan egyensúlyba hozza a portfóliót, bár mindegyik platform külön megközelítést alkalmaz ehhez a stratégiához.A Betterment újraegyensúlyozza az allokációt, ha a portfólió több mint 3%-kal eltér a kezdeti célsúlyozástól.Ha külső számlákat kapcsol össze, akkor a teljes pénzügyi képén alapuló ajánlásokat fog kapni.

A Fidelity Go újból kiegyensúlyozza portfólióját is, amint az allokáció bizonyos küszöbértékek fölé sodródik.Más Fidelity-fiókokat is összekapcsolhat a platformmal, így ezeket egy helyen tekintheti meg.Mivel a Fidelity számos egyéb befektetési lehetőséget kínál, amelyek nem szerepelnek a Fidelity Go portfóliójában, például a 2022. áprilisi bejelentés a bitcoin támogatásáról a 401(k)-ben, ez különösen hasznos lehet, ha tisztában vagyunk a teljes allokációval.A Fidelity Go azonban nem építi be ezeket a számlákat a tervezési számításokba.Egyik platform sem teszi lehetővé az újraegyensúlyozás manuális kényszerítését, de a kockázati szintet bármikor módosíthatja.

Adókedvezményű befektetés

Az adóköteles számlákba történő befektetés fontos szempontja az adóoptimalizálás.A Betterment minden adóköteles számlával rendelkező felhasználóra alkalmazza az adókiesés begyűjtését.A Fidelity Go nem kínál adókiesés betakarítását, de adókedvezményű alapokat (azaz önkormányzati kötvényeket) biztosít az adóterhek idővel történő csökkentése érdekében.

Főbb portfóliókezelési funkciók

Javulás Fidelity Go
Automatikus kiegyensúlyozás Napi monitorozás, újraegyensúlyozás, ha a portfólió több mint 3%-kal eltér a célallokációtól Féléves vagy jelentős sodródások, és amikor a készpénz küszöb meghaladja az 1%-ot
Jelentéskészítési funkciók Nettó vagyon, cél előrehaladás, befektetési teljesítmény, adó Célhaladás, befektetési teljesítmény, adó
Adóveszteség betakarítás Igen – Beállítás a felhasználók befektetéseinek megőrzéséhez és a mosáseladások elkerüléséhez Nem
Külső fiók szinkronizálása/konszolidációja Igen – A felhasználók összekapcsolhatnak külső nyugdíj-, bróker- és bankszámlákat.Csak a Betterment holdingok kapnak portfóliómódosítást. Igen – Csak Fidelity fiókok

Biztonság

Mind a Fidelity, mind a Betterment prioritásként kezeli a biztonságot, és elfogadható protokollokkal rendelkezik az eszközök és adatok védelmére.A Standard Securities Investor Protection Corporation (SIPC) fedezete mindkét platformon érvényben van a hiányzó pénzeszközökre, amely legfeljebb 500 000 USD összértéket vagy 250 000 USD készpénzt fedez a számláján.Az adatokat erős titkosítás, biometrikus bevitel és kéttényezős hitelesítés védi.A Fidelity Go további Ügyfélvédelmi garanciát biztosít, amely megtéríti a fiókjaival kapcsolatos jogosulatlan tevékenységeket.

Felhasználói tapasztalat

Asztali

A Betterment felhasználóbarát asztali élményt épített fel egy átfogó irányítópult létrehozásával, amelyen könnyen navigálhat.A fiókadatok, a teljesítménymutatók, a célok és az eszközök mind karnyújtásnyira, az intuitív webhelykialakításnak köszönhetően elérhetők.Ha külső számlákat csatlakoztat a Bettermenthez, akkor viszonylag könnyű lesz a pénzügyei nyomon követése.

A Fidelity Go felhasználói észre fogják venni, hogy az asztali élmény a többi Fidelity platform leegyszerűsített, egyszerűsített változata.Az eszközök, számológépek, számlakezelési és jelentéskészítési funkciók egyszerűek, így zökkenőmentesen nyomon követheti pénzügyi helyzetét.Azok a felhasználók, akik nem ismerik a Fidelity tapasztalatait, azt tapasztalhatják, hogy némi megszokást igényel, de összességében mindennel rendelkezel, ami a portfólió kezeléséhez szükséges.

Mobil alkalmazás

A Betterment magas pontszámot ért el a mobilos élményt illetően: 4,8-as az iOS-verzió és 4,6-os az Android-verzió esetében.Általában azt tapasztalhatja, hogy a mobilalkalmazás minden olyan funkciót kínál, amelyet az asztali számítógépeken is látni szeretne.Azok a felhasználók, akik szívesebben érik el portfóliójukat az alkalmazásból, különösen találják ezt az örömhírt.

A Fidelity Go az asztali verzióhoz hasonló teljes körű funkciókkal rendelkezik, iOS és Android rendszeren is magas pontszámot ér el.A Fidelity Go alkalmazás azonban be van építve a fő Fidelity alkalmazásba, így több Fidelity platform egyidejű használata esetén némi megszokást igényel.

Vevőszolgálat

A Betterment ügyfélszolgálati csapata hétfőtől péntekig 9:00 és 18:00 óra között elérhető telefonon és e-mailben.A Prémium befektetési szinthez tartozó befektetők bármikor hozzáférhetnek a pénzügyi tervezőkhöz.A tanácsadási csomagokat vásárló felhasználók a tanácsadókkal is kommunikálhatnak a csomag irányelvei alapján.A GYIK és a webhely forrásai elegendőek a legtöbb általános kérdéshez is.

A Fidelity Go elsősorban digitális élmény, és az elérhető támogatás ezt a hajlandóságot tükrözi.Az ügyfél sikerének telefonvonala, a virtuális asszisztens és az e-mail a hét minden napján, 24 órában elérhető.Az élő csevegés hétfőtől péntekig 8:00 és 18:00 között (EST) érhető el.A GYIK oldal viszonylag egyszerű, és nem biztos, hogy részletesebb kérdésekkel foglalkozik.

Javulás Fidelity Go
Telefonos elérhetőség elérhető Igen, hétfőtől péntekig 9:00–18:00 (EST). Igen, 24/7
Előzetes finanszírozás telefonos konzultáció minősített tanácsadóval Nem Nem
Online chat elérhető Igen, csak a Chatbot Igen, Live és Chatbot
Weboldal GYIK rész Igen, alapvető GYIK Igen, alapvető GYIK

Díjak

A díjak nem a pénzintézetek értékelésének záloga, de kulcsfontosságú elemként szolgálnak annak biztosításában, hogy Ön megkapja a céljainak és pénzügyi eredményeinek eléréséhez szükséges értéket.

A Betterment két külön tapasztalatot biztosít különböző díjstruktúrákkal.A Digitális Befektetési terv tartalmazza a digitális tanácsadást, az adókiesés begyűjtését, az automatikus újraegyensúlyozást, valamint a teljes számlacsomagot és portfóliót 0,25%-os éves díj ellenében.A Prémium befektetési csomag éves ára 0,4%, és magában foglalja a digitális befektetési csomag szolgáltatásait, valamint a Certified Financial Planner™-vel való korlátlan kommunikációt.A további költségeket egyik tervdíj sem tartalmazza a folyamatos ETF-kezelési díjak, amelyek éves szinten 0,07% és 0,15% között mozognak.

A Fidelity Go hasonló százalékos díjszabási struktúrát használ az 50 000 dolláros vagy annál nagyobb számlák esetén, és évente 0,35%-ot számít fel.A 10 000 dollárnál kisebb egyenlegek esetén azonban nem kell fizetni, és a 10 000 és 50 000 dollár közötti számlák havi előfizetési költsége mindössze 3 dollár.A Fidelity Flex befektetési alapok azt is biztosítják, hogy ne legyenek további befektetési díjak.

Kategória Javulás Fidelity Go
Kezelési díjak 5000 dolláros számla esetén 12,50 dollár – digitális Díjmentes
Kezelési díjak 25 000 dolláros számla esetén 62,50 dollár - Digitális A 10 001 és 49 999 dollár közötti számlák esetén havonta 3 dollárt kell fizetni
Kezelési díjak 100 000 dolláros számla esetén 400 dollár - prémium 0,35%
Felmondási díjak 0 USD 0 USD
Költségarányok 0,09% Átlag Egyik sem
Befektetési alapok N/A Egyik sem

A mi vételünk

A Betterment és a Fidelity Go egyaránt erős robo-tanácsadói kínálattal rendelkezik, amelyek mindegyike kiemelkedik a maga módján.A kettő közötti döntés az Ön céljaitól, befektetéskezelési preferenciáitól és pénzügyi iránymutatás iránti vágyától függ.A Betterment holisztikus portfóliókezelési platformként tündököl, mivel lehetősége van külső számlák összekapcsolására, pénzügyi tanácsadókhoz való hozzáférésre, és bizonyos portfólió-testreszabási lehetőségeket biztosít az általános kockázati szintű kiigazításokon kívül.A céltervezési tapasztalat is kiemelkedő.A Makara közelmúltbeli felvásárlása azt is lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy kriptot adhassanak befektetési stratégiájukhoz, és a készpénzkezelési lehetőségek a kategóriák legjobbjait vezették.

Bár a Fidelity Go nem kínálja ezeket a funkciókat, azok a befektetők, akik nem akarnak emberi pénzügyi iránymutatást, előnyben részesíthetik a Fidelity Go egyszerűsített portfóliókezelését.A Fidelity kulcsfontosságú a költségek visszafogásában és a teljesítményben, mivel a portfóliót alkotó Fidelity Flex befektetési alapok nem terhelnek folyamatos díjakat.Ez a szempont lényegében egyenrangúvá teszi a díjstruktúrát a Betterment platformjával.A meglévő Fidelity-felhasználók előnyben részesíthetik a Fidelity Go webhelyélményének és eszközeinek ismertségét is.Összességében mindkét platform segít abban, hogy jobban kezelje pénzét, és alacsonyan tartsa a költségeket, így javíthatja pénzügyi jólétét.

Módszertan

Az Investopediánál az a küldetésünk, hogy átfogó és elfogulatlan értékeléseket és értékeléseket nyújtsunk a befektetőknek a robo-tanácsadókról.Kutatókból és szakértő írókból álló csapatunk Michael Sacchitello vezetésével hónapokig értékelte a robo-tanácsadói platform minden aspektusát, beleértve a fiókbeállítási folyamatot, a céltervezési eszközöket, a fiókszolgáltatási lehetőségeket, a portfólióépítési ajánlatokat, a portfóliókezelést, a mobil- és asztali felhasználókat. tapasztalat, oktatási tartalom, díjak és biztonság.Ennek az értékelésnek a részeként olyan kritikus adatpontokat nyerünk ki, amelyeket a kvantitatív modellünk súlyoz, amely hatékony csillagpontozási rendszert hoz létre.

Az egyéni befektetőt szem előtt tartva átfogó rangsorolási módszert dolgoztunk ki, hogy megtaláljuk a legjobb általános robo-tanácsadókat és a legjobb robo-tanácsadókat kilenc kulcskategóriában.Ezután minden tanácsadót több változó alapján pontoznak, hogy értékeljék a teljesítményt minden vonatkozó kategóriában.Az összesített díj pontszáma a kategóriák súlyozott átlaga.