Betterment vs. Vanguard személyes tanácsadói szolgáltatások: melyik a legjobb az Ön számára?

A hagyományos befektetés-kezelési szolgáltatások ellen kihívást jelentenek az innovatív robo-tanácsadók, ami egyre több intelligens, automatizált portfóliómegoldást eredményez.A Betterment volt az egyik első robo-tanácsadó, amelyet 2010-ben indítottak el.A portfólióautomatizálással kezdődően a Betterment tovább fejlődik a készpénzkezeléssel, tanácsadással és kriptobefektetéssel, köszönhetően a Makara kriptokezelő 2022-es felvásárlásának.A Vanguard sokkal korábban indult, 1975-ben, amikor létrehozta az egyik első indexalapot, és a világ egyik legnagyobb vagyonkezelőjévé nőtte ki magát.A Vanguard Personal Advisor Services szolgáltatása ezekből a hatalmas vállalati erőforrásokból született, hogy automatizált megoldást nyújtson a befektetőknek.Mindkét robo-tanácsadót részletesen megvizsgáljuk, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára.

NYITÁS SZÁMLÁT
  • Számla minimum: 0 USD
  • Díjak: 0,25% (éves) digitális előfizetés esetén, 0,40% (éves) prémium csomag
Olvassa el a teljes értékelést
NYITÁS SZÁMLÁT
  • A Betterment a legjobb robo-tanácsadónk kezdőknek, és a legjobb a készpénzkezeléshez.
  • Átfogó pénzügyi számológépek és digitális eszközök segítenek a különféle célok megtervezésében.
  • A külső fiókszinkronizálás lehetővé teszi a pénzügyi adatok áttekintését és elemzését.
  • Az egyszerű bevezetési folyamat lehetővé teszi, hogy gyorsan elkezdje kezelni a pénzt.
  • A Premier szint emberi pénzügyi útmutatást nyújt a tervezési célok széles skálájához.
NYITÁS SZÁMLÁT
  • Számla minimum: 50 000 USD
  • Díj: a kezelt vagyon 0,30%-a (kivéve a készpénzt) 5 millió dollárig; a kezelési díj mértéke 0,05%-ra csökken a 25 millió dollár feletti eszközök esetében
Olvassa el a teljes értékelést
NYITÁS SZÁMLÁT
  • Kiterjedt cél- és pénzügyi tervezési képességek pénzügyi útja támogatására.
  • A portfólió szélesebb körű testreszabása lehetővé teszi, hogy az elosztást az Ön preferenciáihoz és pénzügyi helyzetéhez igazítsa.
  • A szolgáltatás minden befektetője számára humán pénzügyi tanácsadást tartalmaz.
  • A Vanguardon kívüli pénzügyi számlák szinkronizálhatók a holisztikus pénzügyi áttekintés érdekében.
  • Az adóveszteség betakarításának hiánya, a magas minimum 50 000 dollár kizár néhány befektetőt.

Fiók beállítása

A Betterment használatának megkezdése gyors és egyszerű.Az irányított bevezetési folyamat arra készteti, hogy többet osszon meg hátteréről, befektetési ismereteiről és személyes pénzügyi helyzetéről, hogy olyan portfóliót tudjon hozzárendelni, amely megfelel az Ön igényeinek.Ez a portfólió általában a modern portfólióelméletre (MPT) és a passzív befektetési elvekre épül, tőzsdén kereskedett alapokban (ETF) van tárolva, kriptoallokációkkal is.Minden megnyitott számlához külön cél- és portfólió-hozzárendelés tartozhat, így biztosítva, hogy az allokáció megfeleljen az Ön idővonalának és kockázati preferenciáinak.A humán pénzügyi tanácsadás külön csomagként is megvásárolható, de legalább 100 000 dollár befizetése után tartalmazza.

Hasonlóképpen, a Vanguard PAS-fiók beállítása viszonylag egyszerű.A tapasztalat azonban az emberi pénzügyi tanácsadásra irányul, ami hosszabb beépítési idővonalat tesz szükségessé, mint egy tisztán digitális lehetőség.Először válaszoljon kérdésekre, hogy felmérje a platformra való felkészültségét, beleértve a kezdeti befektetési összeget és azt, hogy milyen típusú pénzügyi útmutatást kér.Ezután felveszi a kapcsolatot egy pénzügyi tanácsadóval, hogy részletesebben megbeszélje helyzetét, hogy portfólióját szükség esetén tovább szabhassa.A portfólió véglegesítése után egy utolsó áttekintést végez egy tanácsadóval, mielőtt továbblépne.Noha ez az egész folyamat néhány hetet is igénybe vehet, összhangban van a Vanguard stratégiájával, amely szerint a digitális robo-tanácsadói megoldást egy tipikusabb emberi pénzügyi tanácsadói tapasztalattal ötvözi.

Bár minden digitális befektetési menedzser belépési folyamata hű marad portfóliójukhoz és pénzügyi tanácsadási filozófiájához, a Vanguard PAS minimum 50 000 dollárt igényel a platformra való jogosultsághoz.A gyorsabb beállítási ütemtervnek és a befektetéshez szükséges minimális számlaszámnak köszönhetően a Betterment előnyt élvez ebben a kategóriában.

Céltervezés

A Betterment a céltervezést tette a tapasztalatok középpontjába, így számológépek, eszközök és célfunkciók széles skálája áll rendelkezésre.Célokat tűz ki az élet kulcsfontosságú eseményei alapján, mint például a nyugdíjba vonulás, nagyobb vásárlások, biztonsági háló létrehozása, oktatás és általános befektetés.Hasznos utasításokat is tartalmaz, amelyek bökkenőkkel módosíthatják a betéteket, ha lemarad a céljairól.A Betterment arra is lehetőséget biztosít, hogy más pénzügyi számlákat szinkronizáljon az irányítópulttal, így jobban betekintést nyerhet holisztikus pénzügyi helyzetébe.Mindezen funkciók kihasználása valódi, kézzelfogható megértést ad a végső pénzügyi cél elérésének képességéről.

A Vanguard PAS emellett számos használható céltervezési funkcióval rendelkezik, beleértve a piaci szimulációs eszközöket, számológépeket, útmutató cikkeket és ellenőrző listákat.Ezek a tervezési eszközök számos célra alkalmazhatók, például oktatási megtakarításokra, esőnapi alap építésére, nyugdíjba vonulásra és lakásmegtakarításra.Ezenkívül digitális útmutatást is kap az irányítópulton, amely javaslatokat tesz a pénzügyi siker valószínűségének növelésére az Ön helyzete és céljai alapján.A Bettermenthez hasonlóan a Vanguard PAS is lehetőséget kínál más pénzügyi számlák összekapcsolására az irányítópulthoz, így jobban megismerheti jelenlegi pénzügyi helyzetét.További kérdések és tervezési lehetőségek esetén további költségek nélkül humán pénzügyi tanácsadók állnak az Ön rendelkezésére.

Ami a céltervezést illeti, a Betterment és a Vanguard PAS lényegében egyenlő a rendelkezésre álló céltervezési funkciók mértékével és a külső számlák beépítésével a teljes pénzügyi tervezési képbe.

Számlatípusok

A Vanguard PAS és a Betterment egyaránt támogatja az általánosan használt számlatípusok széles skáláját, amelyek a legtöbb pénzügyi célt lefedik.A fő kiugró tény az, hogy egyik szolgáltatás sem kínál letéti számlákat, például az egységes kiskorúaknak szóló törvény (UGMA) és az egységes kiskorúaknak szóló törvény (UTMA) szerinti számlákat.Ennek ellenére a befektetők többsége az egyik platformon biztosított számlákat megfelelőnek találja befektetési céljaihoz.

Betterment számla típusok:

  • Alanyi adóköteles
  • Közös adóköteles
  • Hagyományos egyéni nyugdíjszámla (IRA)
  • Roth IRA
  • Egyszerűsített munkavállalói nyugdíj (SEP) IRA
  • Az IRA átverése
  • Bizalom
  • Magas kamatozású megtakarítás

Vanguard fióktípusok:

  • Alanyi adóköteles
  • Közös adóköteles
  • Hagyományos IRA
  • Roth IRA
  • SEP IRA
  • Az IRA átverése
  • EGYSZERŰ IRA
  • Bizalom

Számlaszolgáltatások

A Betterment megkönnyíti a pénz mozgatását a platformra és onnan.Bankszámláját közvetlenül az oldalhoz kapcsolhatja be- és kifizetés kezdeményezésére, más intézmények befektetési számla átutalása pedig díjmentesen kezdeményezhető.Használhatja a készpénzkezelési és kriptobefektetési funkciókat is, ezzel segítve a szolgáltatás kiteljesítését, így több pénzügyét kezelheti egy helyen.Azonban nem talál fedezetszámlákat, hitelezési szolgáltatásokat és tőzsdei kereskedést.A humán pénzügyi tanácsadók külön díj ellenében, vagy ha már 100 000 USD-t befektetve a kiemelkedő szolgáltatást igénybe veszik.

Míg Ön a Betterment segítségével nem csupán portfóliókezelési szolgáltatásokat nyújt, a Vanguard PAS leegyszerűsíti a tapasztalatot, így a befektetéskezelési folyamatra és a pénzügyi tervezési képességekre összpontosít.Emiatt a banki szolgáltatások, a fedezeti számlák és az egyéni tőzsdei kereskedés nem érhető el, és csak korlátozott készpénzkezelési funkciókat tartalmaznak.A bank befizetésekhez és kifizetésekhez való összekapcsolása egyszerű, csakúgy, mint a külső befektetési számlák átutalása díjak nélkül.A pénzügyi tanácsadás a befektetett összegtől függetlenül elérhető, mivel minden befektetőnek van tanácsadói hozzáférése 50 000 dollár letétbe helyezésével.Ezt tovább erősíti egy dedikált tervező, amelyet 500 000 USD befektetése után jelölnek ki, és egy teljes vagyonkezelő csapat áll rendelkezésre, ha 5 millió USD már rendelkezésre áll.

Pénzkezelés

A Betterment elnyerte a Robo-tanácsadóknak járó Best for Cash Management díjat a rendelkezésre álló termékek széles választékának köszönhetően.A Betterment segítségével bankkártyához, csekkszámlához és magas hozamú megtakarítási számlához férhet hozzá.Ha figyelembe veszi az intelligens portfóliókezelést, tanácsadási lehetőségeket, kriptobefektetési és pénzügyi tervezési funkciókat, a pénzkezelési funkciók széles választéka megkönnyíti a pénzügyek egy helyen történő konszolidálását.

A Bettermenthez képest a Vanguard PAS lényegesen kevesebbet kínál a készpénzkezelési funkciók terén.Mivel a banki szolgáltatások nem állnak rendelkezésre, a betéti kártyák, a magas hozamú megtakarítási számlák és a csekkszámlák nem használhatók.Ehelyett a készpénzkezelés a portfólió hatókörére korlátozódik.Az osztalék újrabefektetése automatikusan megtörténik, a felesleges készpénz pénzpiaci számlákra kerül, a fennmaradó portfólió készpénzegyenlegeket pedig díjmentesen tartják.

Portfólióépítés

A Betterment kizárólag ETF-ek felhasználásával építi fel portfólióját, és kriptoallokációra is feliratkozhat.A portfólióstratégiák több általános kategóriába sorolhatók:

  • Alapportfólió alapvető diverzifikációval és súlyozással
  • A Goldman Sachs Smart Beta portfóliója megpróbálja felülmúlni a piaci teljesítményt
  • Társadalmilag felelős allokációk, amelyek magas pontszámot érnek el a társadalmi és környezeti tényezők tekintetében
  • Rugalmas portfóliók, amelyek a befektetői preferenciákkal súlyozott általános eszközosztályokat tartalmaznak
  • Jövedelemközpontú portfólió BlackRock ETF-ekkel felépített

A Vanguard PAS a befektetési lehetőségek szélesebb skáláját kínálja, mint amit a robo-tanácsadói területen általában elvárna.Bár a kriptot nem kínálják, befektethet az alacsony költségű saját tulajdonú befektetési alapok és ETF-ek széles választékába, amely magában foglalja a kizárólag ESG allokációk használatát is.Nem saját alapok támogathatók, ha a Vanguard termékökoszisztémájában máshol tartják őket.A Vanguard PAS azonban igazán kiemelkedik azáltal, hogy hozzáférést biztosít az aktív alapok kiválasztásához is.Míg a kínálat nagy része az alacsony költségű, passzív befektetésre összpontosít, ez az egyedi elem a potenciális befektetők szélesebb körét vonzza.

Javulás Élcsapat
Egyedi részvények Nem Nem
Befektetési alapok Nem Igen
Állandó jövedelem Nem Nem
REIT-ek Nem Igen
Társadalmilag felelős vagy ESG opciók Igen Igen
ETF-ek Igen Igen
Nem védett ETF-ek Igen Nem
Befektetési alapok Nem Igen
Forex Nem Nem
Crypto Igen Nem

Portfólió testreszabása

A Betterment portfóliójának testreszabását kiemeli a rugalmas portfóliók, egy olyan funkció, amely lehetővé teszi, hogy jobban kézben tartsa fiókja hozzárendelését.Ezzel a portfólióopcióval konkrét allokációkat irányíthat fiókja különböző eszközosztályaihoz.Míg az összes Betterment portfólió lehetővé teszi az allokáció kockázati szintjének beállítását, ezzel a funkcióval tovább szabhatja a befektetési stratégiát az Ön igényei szerint.

A Vanguard PAS a portfólió testreszabását pénzügyi tanácsadón keresztül közelíti meg, ami megkülönböztető jellemző a többi robo-tanácsadói ajánlathoz képest.A Bettermenttől eltérően a testreszabásokat először egy pénzügyi tanácsadóval vitatják meg a végrehajtás előtt.Bár ez a folyamat nem digitális, a befektetők számára, akik személyre szabott portfóliót keresnek, de további útmutatásra van szükségük, mielőtt folytatnák, ez különösen hasznos tapasztalat.

Portfólió menedzsment

Az automatikus újraegyensúlyozás a robo-advisor platformok jellemzője.Ez a stratégia segít a portfólió megfelelő pályán tartásában azáltal, hogy nem engedi, hogy a piac mozgása során túlságosan eltávolodjon a kezdeti allokációtól.A kézi kiegyensúlyozás időigényes, költséges és hatástalan lehet, ha nem végzik el következetesen, így ennek a megközelítésnek az automatizálása valóban leegyszerűsítheti a befektetési folyamatot.A Betterment és a Vanguard PAS egyaránt kínál kiegyensúlyozást, de itt eltérő megközelítést alkalmaznak.

A Betterment automatikusan egyensúlyba hozza az allokációt, amint a portfólió több mint 3%-kal eltér a kezdeti súlyozástól.Más befektetési számlák összekapcsolásával a teljes pénzügyi képe alapján is útmutatást kap, de ezek a befektetések nem kerülnek automatikusan kiegyenlítésre.A Vanguard PAS negyedévente értékeli a portfólió újraegyensúlyozási lehetőségeit, és továbblép, ha a célallokáció több mint 5%-kal eltolódott a kezdeti allokációhoz képest.A Bettermenthez hasonlóan a Vanguard PAS-hoz kapcsolt külső pénzügyi számlák nem kerülnek automatikusan újraegyensúlyozásra az Ön nevében.

Adókedvezményű befektetés

A portfóliókezelés másik kritikus eleme az adóoptimalizálás.A Betterment minden adóköteles számlával rendelkező befektetőre automatikusan alkalmazza az adókiesés betakarítását.Ez a stratégia segít a nyereség és a veszteség ellensúlyozásában, hogy csökkentse a lehetséges adóhatásokat.A Vanguard PAS nem alkalmaz adókiesés-betakarítást a portfóliójában, hanem arra összpontosít, hogy az adóhatékony alapokat stratégiailag helyezze el az allokációban azzal a céllal, hogy minimalizálja az adóhatásokat.

Főbb portfóliókezelési funkciók
Javulás Élcsapat
Automatikus kiegyensúlyozás Napi monitorozás, újraegyensúlyozás, ha a portfólió több mint 3%-kal eltér a célallokációtól Negyedéves, újraegyensúlyozva, ha a portfólió több mint 5%-kal eltér a célallokációtól
Jelentéskészítési funkciók Nettó vagyon, online irányítópult, cél előrehaladás, befektetési teljesítmény, adó, kimutatások Nettó vagyon, online irányítópult, cél előrehaladás, befektetési teljesítmény, adó, kimutatások
Adóveszteség betakarítás Igen – Beállítás a felhasználók befektetésének megőrzéséhez és a mosószerek értékesítésének elkerüléséhez Nem
Külső fiók szinkronizálása/konszolidációja Igen – a felhasználók összekapcsolhatnak külső pénzügyi számlákat a célok tervezése céljából.Csak a Betterment holdingok kapnak portfóliómódosítást Igen – a felhasználók összekapcsolhatnak külső pénzügyi számlákat a célok tervezése céljából.Csak a Vanguard holdingok kapnak portfólió-módosítást

Biztonság

A Vanguard PAS és a Betterment is kiemelten fontosnak tartja a biztonságot.Az iparági szabványos Securities Investor Protection Corporation (SIPC) lefedettsége minden egyes szolgáltatásnál érvényesül a cég csődje esetén, amely összesen 500 000 USD-t vagy 250 000 USD készpénzt fedez a számláján.A Vanguard a SIPC-korlátokat meghaladó fedezettel rendelkezik egy további biztosítón keresztül.Az adatokhoz és a fiókokhoz való hozzáférést számos módszer védi, például titkosítás, biztonsági kérdések, csalásfelderítés és kéttényezős hitelesítés.

Felhasználói tapasztalat

Asztali

A Vanguard PAS asztali élmény viszonylag intuitív, és egy irányítópultot tartalmaz számlaegyenlegekkel, jelentési beállításokkal, célállapotokkal és lapokkal, amelyek megkönnyítik a keresett keresést.Ezenkívül megtekintheti fiókja általános állapotát, és javaslatokat tehet arra, hogy szükség esetén jelentkezzen be egy tanácsadóval.A fiókszinkronizálási funkció részletgazdag, de hatékony, így jól áttekintheti pénzügyi helyzetét.

A Betterment felhasználóbarát élményt is biztosít, zökkenőmentessé téve a pénzügyi eszközöket, a jelentési funkciókat, a számológépeket és a pénzmozgást.Ezenkívül a teljesítményre és a fiókadatokra vonatkozó funkciók hatásosabbá és hasznosabbá teszik az irányítópultot.Ha úgy dönt, hogy más pénzügyi számlákat kapcsol össze, akkor a teljes pénzügyi kép zökkenőmentesen nyomon követhető.

Mobil alkalmazás

A Vanguard mobilalkalmazása a legelőnyösebb a célok követésére és a magas szintű számlaegyenleg-információk megtekintésére.Noha egy nagy navigációs menühöz fog hozzáférni, a mobilélmény nem biztosítja az összes olyan funkciót, mint az asztali élmény.Ennek ellenére a felhasználók hatékonyan navigálhatnak, és megtalálhatják a legtöbb elérhető funkciót.

A Betterment előkelő helyet foglal el a mobilélményt tekintve: iOS-verzió esetén 4,8-as, Androidon pedig 4,6-os pontszámot ért el.Az alkalmazásban ugyanazt a teljes körű funkcionalitást találja, mint az asztali verzióban, ami nagyszerű hír a mobilos felhasználók számára.

Vevőszolgálat

Míg egyik platform sem kínál hozzáférést az ügyfélszolgálathoz a hétvégén, a Vanguard PAS támogatja az emberibb élményt azáltal, hogy lehetővé teszi a tanácsadók számára, hogy videocsevegés céljából kapcsolatba lépjenek Önnel.Bár mindkét szolgáltatás hangsúlyt fektet a pénzügyi útmutatásra, egyértelmű, hogy a Vanguard PAS megteszi az extra lépést annak érdekében, hogy Ön kényelmesen érezze magát, és igazodjon a befektetési stratégiához.Ha inkább az interneten szeretne választ keresni kérdéseire, akkor azt fogja tapasztalni, hogy mindegyik platform a GYIK széles skáláját fedi le, amelyek a legtöbb kérdéssel foglalkoznak.

Javulás Élcsapat
Telefonos elérhetőség elérhető Igen: H-P 9:00-18:00 (EST). Igen: H-P, 8:00-20:00 (EST).
Előzetes finanszírozás telefonos konzultáció minősített tanácsadóval Nem Igen
Online chat elérhető Igen – csak Chatbot Igen – csak videocsevegés
Weboldal GYIK rész Igen – A GYIK széles választéka Igen – A GYIK széles választéka

Díjak

A költségek alacsonyan tartása a robo-tanácsadók alapvető összetevője, és mind a Betterment, mind a Vanguard PAS biztosítja, hogy a hagyományos opciókhoz képest több pénzt fektessen be az Ön nevében.A Betterment két külön tapasztalatot biztosít különböző díjstruktúrákkal.A Digitális Befektetési terv tartalmazza a digitális tanácsadást, az adókiesés begyűjtését, az automatikus újraegyensúlyozást, valamint a teljes számlacsomagot és portfóliót 0,25%-os éves díj ellenében.A Prémium befektetési csomag éves ára 0,40%, és magában foglalja a Digitális befektetési terv funkcióit, valamint a Certified Financial Planner™-vel való korlátlan kommunikációt.

A Vanguard PAS inkább a digitális befektetéskezelés hibridje, pénzügyi tervezővel párosítva, semmint igazi robo-tanácsadó.Ennek ellenére a díjak alacsonyak más portfóliókezelési megoldásokhoz képest, évi portfólióegyenlegének 0,30%-a.Léteznek többszintű kezelési díjkedvezmények is, amelyek akkor lépnek életbe, amikor az Ön tulajdona átlépi a jelentős küszöbértéket, 5 millió dollár feletti eszközök esetében 0,20%-ra, 10 millió dollár felett 0,10%-ra, 25 millió dollár felett pedig 0,05%-ra csökken.Ez rendkívül versenyképessé teszi a Vanguard PAS-t a többi digitális befektetés-kezelőhöz képest, amelyek nagy vagyonú magánszemélyeket céloznak meg.A Bettermenthez hasonlóan a portfólión belüli alapokhoz további kiadási mutatók is kapcsolódnak, de ezek is alacsonyak és versenyképesek az iparágban.

Kategória Javulás Élcsapat
Kezelési díjak 5000 dolláros számla esetén 12,50 dollár – digitális N/A
Kezelési díjak 25 000 dolláros számla esetén 62,50 dollár - Digitális N/A
Kezelési díjak 100 000 dolláros számla esetén 400 dollár - Prémium 300 dollár
Felmondási díjak 0 USD 0 USD
Költségarányok 0,09% Átlag 0,09% Átlag
Befektetési alapok N/A N/A

A mi vételünk

A Betterment és a Vanguard PAS lenyűgöző portfóliókezelési megoldások, amelyek segítségével hatékonyabban kezelheti befektetéseit, és potenciálisan javíthatja pénzügyi eredményeit.A kettő közötti döntés a folyamatos pénzügyi tanácsadói hozzáférés iránti vágyától, a befektetett összegtől és a portfóliókezelési preferenciáktól függ.Az allokáció testreszabása és a fiókszolgáltatások szintén kritikus tényezőt jelentenek.Ebben az esetben a legszembetűnőbb különbség a szolgáltatások között a minimális befektetési igény.

A Vanguard PAS rendelkezik az egyik legmagasabb minimális befizetési küszöbértékkel a robo-tanácsadói területen, mivel legalább 50 000 dollárra lesz szüksége a szolgáltatás eléréséhez.Ha még csak most kezdi pénzügyi útját, vagy nincs szüksége tanácsadóra, a Betterment digitális szolgáltatása kézenfekvő választás.A magasabb egyenleggel rendelkező befektetők, akik már meglévő Vanguard-ügyfelek, vagy akik az erős emberi elemet részesítik előnyben az automatizált befektetéssel, remek kiszállási helyet találnak a Vanguard PAS-ban.Mindazonáltal, ha minden más egyenlő, a Betterment egy átfogóbb ajánlatot kínál, amely magában foglalja a készpénzkezelést és a kriptográfiai adatokat, valamint minden olyan funkciót, amely ahhoz szükséges, hogy segítse Önt a pénzügyi cél felé.

Módszertan

Az Investopediánál az a küldetésünk, hogy átfogó és elfogulatlan értékeléseket és értékeléseket nyújtsunk a befektetőknek a robo-tanácsadókról.Kutatókból és szakértő íróinkból álló csapatunk, Michael Sacchitello vezetésével hónapokig értékelte a robo-tanácsadói platform minden aspektusát, beleértve a fiókbeállítási folyamatot, a céltervezési eszközöket, a fiókszolgáltatási lehetőségeket, a portfólióépítési ajánlatokat, a portfóliókezelést, a mobil- és asztali felhasználókat. tapasztalat, oktatási tartalom, díjak és biztonság.Ennek az értékelésnek a részeként olyan kritikus adatpontokat gyűjtünk ki, amelyeket a kvantitatív modellünk súlyoz, amely hatékony csillagpontozási rendszert hoz létre.

Az egyéni befektetőt szem előtt tartva átfogó rangsorolási módszert dolgoztunk ki, hogy megtaláljuk a legjobb általános robo-tanácsadókat és a legjobb robo-tanácsadókat kilenc kulcskategóriában.Ezután minden tanácsadót több változó alapján pontoznak, hogy értékeljék a teljesítményt minden vonatkozó kategóriában.Az összesített díj pontszáma a kategóriák súlyozott átlaga.

Módszertan

Az Investopedia elkötelezett amellett, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó értékeléseket és értékeléseket nyújtson a robo-tanácsadókról.2019-es áttekintéseink 32 robo-tanácsadó platform minden szempontjának hat hónapos értékelésének eredménye, beleértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobilélményt és az ügyfélszolgálatot.Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk össze, amelyek bekerültek a pontozási rendszerünkbe.

Minden általunk felülvizsgált robo-tanácsadót arra kértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos kérdőívet az értékelésünk során használt platformjáról.A robo-tanácsadók közül sokan személyesen is bemutatták platformjaikat.

Iparági szakértői csapatunk Theresa W. vezetésével.Carey elvégezte a felülvizsgálatainkat, és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására minden szinten a befektetők számára.Kattintson ide a teljes módszertanunk elolvasásához.