Vásárolhat-e CD-t külföldi pénznemben?

A letéti igazolások (CD-k) alacsony kockázatú módot jelentenek megtakarításainak rövid távú tárolására, és közben szerény hozamra.Amikor CD-t vesz ki egy banknál vagy hitelszövetkezetnél, beleegyezik abba, hogy a pénzét egy meghatározott ideig a számlán hagyja, amely néhány hónaptól több évig terjedhet.Cserébe a pénzintézet garantálja, hogy megtérül a megtakarításod.

A CD-kre fizetett kamatláb – és így a hozam – általában magasabb, mint a normál megtakarítási számláknál.Az Egyesült Államokban az elmúlt években kínált kamatok azonban jóval alacsonyabbak voltak, mint a külföldön kínáltak.Azok a befektetők, akik a lehető legjobb hozamra vágynak CD-jükön, ez vonzó kilátássá teheti a deviza CD-ket.

A CD-kbe való befektetés külföldön mindenképpen lehetséges.Ez azonban sokkal kockázatosabb, mintha egy USA-beli CD-re tenné a pénzét.Ebben a cikkben elmagyarázzuk, miért.

Kulcs elvitelek

  • Lehetőség van befektetni olyan letéti jegybe (CD), amely devizában van denominált, azaz nem amerikai dollárban.
  • Ehhez kereshet egy egyesült államokbeli székhelyű pénzintézetet, amely deviza CD-ket kínál, vagy keressen egy olyan bankot külföldön, amely lehetővé teszi, hogy közvetlenül nyithasson egyet.
  • A deviza CD-k sokkal kockázatosabbak, mint az amerikai dollárban tárolt CD-k, mivel az árfolyam-ingadozások könnyen eltörölhetik azt a hozamot, amelyet egyébként kapna a CD lejáratakor.
  • Ha nem egyesült államokbeli bankban vagy hitelszövetkezetben fektet be, akkor az alapjait nem biztosítja az Egyesült Államok szövetségi kormánya.

A deviza CD-k megértése

Világszerte rengeteg ország kínál deviza CD-ket.Kivehet CD-t fejlett gazdaságú országokban, például Ausztráliában vagy Kanadában, vagy olyan feltörekvő piacokon, mint India vagy Mexikó.A CD-k nagyjából ugyanúgy működnek, függetlenül attól, hogy hol nyitja ki őket – beleegyezik abba, hogy a pénzét meghatározott időtartamra a számlán hagyja, és cserébe százalékos hozamot kap.

A CD-k után fizetett hozam az adott ország alapkamatához kapcsolódik, amelyet általában a nemzeti kormány határoz meg.Az Egyesült Államokban az elmúlt öt év nagy részében historikusan alacsony alapkamat (majdnem 0%) volt, és ennek következtében a CD-k hozama (vagyis hozama) is alacsony volt.

Néhány más országban sokkal magasabb az alapkamat, és ezekben az országokban a pénzintézetek sokkal magasabb CD-hozamot kínálnak.Például a dél-afrikai kamatlábak 2022 közepén megközelítik az 5%-ot, a mexikóiak pedig 7%-ot.

A magasabb hozamok miatt ezek a deviza CD-k jobb ajánlatnak tűnhetnek, mint az egyesült államokbeli CD-k.A deviza CD-k azonban sokkal kockázatosabbak, mint az amerikai dollárban fizetők.Ennek egyszerű oka van – a valuták közötti árfolyam.Az amerikai dollár és más valuták közötti árfolyamok vadul változhatnak, és nagyon nehéz megjósolni.Valójában annyira eltérnek egymástól, hogy az árfolyam ingadozása könnyen eltörölheti a CD-ről kapott hozamokat.Konkrét példával élve: egyes mexikói CD-k kamata több mint 7%-ot is fizethet, de a mexikói peso gyakran ingadozott az amerikai dollárhoz képest, évtől függően akár negatív irányba is.Ha a CD-je akkor ér le, amikor a peso gyenge, akár pénzt is veszíthet, miután visszaváltotta amerikai dollárra.

Sok befektető számára ez a többletkockázat aláássa a CD elsődleges előnyeit.A letéti jegyeket az alacsony kockázat miatt értékelik, valamint azt a tényt, hogy a bennük lévő alapok szövetségi biztosítással rendelkeznek.A deviza CD-k nem rendelkeznek e tulajdonságok egyikével sem.

Van azonban egy fontos kivétel.Ha külföldi pénznemben vannak kiadásai, és nem kell visszaváltania a pénzét amerikai dollárra, érdemes lehet egy CD-t ebben a pénznemben használni.Ha például külföldön van egy nyaralója, és szeretne félretenni egy kis pénzt a felújításra néhány év múlva, akkor az adott országban CD-re helyezheti.Több kamatot kereshet – szigorúan a helyi pénznemben számolva –, mintha dollárban tartaná a pénzét, és csak akkor váltaná át, amikor szüksége van rá.

A deviza CD-k sokkal kockázatosabbak, mint az amerikai dollárban kiadott CD-k.A pénznemek közötti árfolyam-ingadozások kiküszöbölhetik a külföldi országokban található CD-kből származó hozamokat.

Szerezzen be egy külföldi valuta CD-t

Ha azonban hajlandó vállalni a kockázatot, két fő módja van annak, hogy devizában vásároljon CD-t.Kivehet egy CD-t egy amerikai székhelyű banknál, amely deviza CD-ket kínál, vagy közvetlenül fordulhat külföldi bankokhoz.

Ha az első lehetőségről van szó, nagyon korlátozottak a lehetőségei.Nagyon kevés amerikai bank kínál idegen nyelvű CD-ket – talán a fentebb vázolt kockázatok miatt.A TIAA Bank (korábban Everbank) azonban kivétel.A WorldCurrency CD-jük megnyitásához legalább 10 000 dollárra van szükség, és akár 1%-ot is igénybe vehetnek az átváltáskor.Cserébe elég széles devizaválasztékú CD-ket és FDIC-biztosítást kap a betétéért.

A második lehetőség – a külföldi bankok és hitelszövetkezetek közvetlen megkeresése – sokkal bonyolultabb és kockázatosabb lehet.Bár ezzel a lehetőséggel lenyűgöző CD-kamatokat biztosíthat, meg kell győződnie arról, hogy tisztában van a befektetni kívánt ország banki szabályozásával.Ön felel azért, hogy pénzét átváltsa devizára, majd visszaváltsa amerikai dollárra, és pénzét nem biztosítja a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC). Lehetséges, hogy rendelkezésre áll helyi betétbiztosítás, de előfordulhat, hogy jogi lépéseket kell tennie az országban, ha a választott intézmény nem teljesít, ami újabb költségszintet és összetettséget jelent a CD-befektetései számára.

Kaphatok CD-t külföldi pénznemben?

Igen.Ha külföldi pénznemben szeretne CD-t, akkor vagy keressen egy egyesült államokbeli székhelyű bankot, amely ezeket kínálja, vagy forduljon közvetlenül egy külföldi bankhoz.

Biztonságosak a deviza CD-k?

Az árfolyam-ingadozások miatt a külföldi pénznemben írt CD-k sokkal kockázatosabbak, mint az amerikai dollárban írottak.Annak ellenére, hogy a deviza-CD-k magasabb hozamot kínálnak a magasabb kamatlábak miatt, ha a CD-je akkor ér le, amikor az amerikai dollár erős, az eltörölheti a hozamát, és pénzt veszíthet.


Ezenkívül a külföldön befektetett alapok nem részesülnek FDIC betétbiztosításban.

Hol szerezhetek deviza CD-t?

Az Egyesült Államokban kevés bank kínál CD-ket külföldi pénznemben, bár a TIAA bank kivétel.Közvetlenül külföldi bankokhoz és hitelszövetkezetekhez is fordulhat – csak győződjön meg arról, hogy megértette a betétére vonatkozó banki szabályokat.

Alsó vonal

Lehetőség van befektetni olyan letéti igazolásba (CD), amely devizában van denominált, azaz nem amerikai dollárban.Ehhez kereshet egy egyesült államokbeli székhelyű pénzintézetet, amely deviza CD-ket kínál, vagy keressen egy olyan bankot külföldön, amely lehetővé teszi, hogy közvetlenül nyithasson egyet.

A deviza CD-k sokkal kockázatosabbak, mint az amerikai dollárban tárolt CD-k.Az árfolyam-ingadozások könnyen eltüntethetik a kapott hozamot, és ha nem egyesült államokbeli bankban vagy hitelszövetkezetben fektet be, pénzeszközeit nem biztosítja az Egyesült Államok szövetségi kormánya.