Megkerülheti a hagyatékot CD-kkel?

A letéti igazolások (CD-k) alacsony kockázatú módja annak, hogy rövid távra félretegyünk egy kis pénzt, és szerény hozamot érjünk el.Amikor kivesz egy szabványos CD-t, bankja vagy hitelszövetkezete garantálja, hogy meghatározott hozamot fizet a pénzéből.Cserébe beleegyezik abba, hogy a pénzét érintetlenül hagyja a számlán.

Mivel a CD-k alacsony kockázatú, időkorlátos befektetést jelentenek, népszerűek az idősek körében, és gyakran az öröklési elszámolások részét képezik.Amikor a CD tulajdonosa elhunyt, háromféleképpen örökölhető: ha a CD közös számla, akkor megnevezi a kedvezményezettet, vagy örökölhető hagyatéki úton.Ha a tulajdonos azt szeretné, hogy valaki közvetlenül örököljön, a közös számla vagy a kedvezményezett megnevezése a legjobb módszer erre.

Ez azt jelenti, hogy lehetőség van egy CD segítségével pénz továbbadására anélkül, hogy hagyatékon menne keresztül.Azonban más fiókok is lehetővé teszik ezt.Ebben a cikkben elmagyarázzuk, mit kell tudnia.

Kulcs elvitelek

  • Az öröklési folyamat során a letéti igazolásokat (CD-ket) ugyanúgy kezelik, mint a tulajdon egyéb formáit.
  • Csakúgy, mint más típusú számlák esetében, tarthat egy CD-t házastársával közös számlaként, vagy megnevezhet egy halálesetkor fizetendő (POD) kedvezményezettet.Ebben az esetben a CD-n lévő pénz a tulajdonostárshoz vagy az Ön által megnevezett kedvezményezetthez száll át hagyaték nélkül.
  • Ha saját kezében van egy CD-lemez, és nincs POD-kedvezményezettje, akkor általában hagyatékon kell mennie.
  • Bár használhat CD-t a hagyatéki folyamat elkerülésére – akár közösen vezeti a számlát, akár megnevez egy POD-kedvezményezettet –, sok más típusú számla is lehetővé teszi ugyanezt.A CD-k nem járnak semmilyen különleges előnnyel (például egy megtakarítási számlával szemben), ha a hagyaték elkerüléséről van szó.

Hogyan hat a hagyaték a megtakarítási számlákra

A letéti igazolásokat (CD-ket) ugyanúgy kezeljük, mint bármely más számlát, amikor az öröklési folyamatról van szó.Noha a hagyatékot gyakran használják annak eldöntésére, hogy ki örököljön bizonyos vagyontárgyakat, miután valaki elhunyt, fontos felismerni, hogy vannak más módok is a számlák áthárítására, és ezek sokkal egyszerűbbek és olcsóbbak lehetnek, mint a hagyaték.

A tulajdon öröklésének három általános módja van, és ezek közül csak az egyik vonatkozik a hagyatékra:

  1. Egyes ingatlanok közös tulajdonban vannak, és ez közvetlenül a társtulajdonosra száll át a hagyatéki bíróságok bevonása nélkül.Ez vonatkozik a közös számlákra (beleértve a közös CD-ket is), és a közös tulajdonban lévő ingatlanokra.
  2. A második kategória a szerződéses ingatlan.Ez magában foglalja az életbiztosítást, a nyugdíjszámlákat és minden olyan nem nyugdíjszámlát, amelyeknek halála esetén kedvezményezettjei vannak.Ezek a megjelölések felülírnak minden végrendeletet, és a hagyatékon kívül is közvetlenül a megnevezett kedvezményezetthez szállnak át.Ezeket a számlákat gyakran halál esetén fizetendőnek (POD) vagy halálesetkor átutalandónak (TOD) jelölik meg, és lehetséges, hogy ezt a megjelölést hozzáadja a CD-számlájához.
  3. A harmadik kategória minden más.A fentiekben nem szereplő összes ingatlanra általában hagyatékot kell átadni.

Ezek az eljárások minden típusú számlára és tulajdonra vonatkoznak, beleértve a CD-ket is.Ez azt jelenti, hogy használhat CD-t, hogy elkerülje vagyonának hagyatéki átadását, de ugyanezt megteheti a legtöbb számlatípusnál.Más szóval, a CD-kben nincs semmi különös, ha a hagyatéki eljárás elkerüléséről van szó.

Általában érdemes megnevezni egy halálesetkor fizetendő kedvezményezettet a CD-számlákhoz.Ez lehetővé teszi, hogy örökösei közvetlenül örököljék a CD-t, ahelyett, hogy az időigényes és költséges hagyatéki eljáráson mennének keresztül.

A CD-k hagyatékának elkerülése

Ha el szeretné kerülni a CD-jén tárolt pénz hagyatékát, akkor két lehetőség áll rendelkezésére: hozzáadhat egy halálesetkor (POD) kedvezményezettet a számlájához, vagy közös számlaként tarthatja azt.

CD tartása közös számlaként

A CD-k közös számlaként is tarthatók, de a közös bankszámlákra vonatkozó szabályok államonként nagyon eltérőek.Egyes államokban, ha a közös számla egyik tulajdonosa elhunyt, a másik tulajdonos automatikusan megkapja a fiók teljes tulajdonjogát.Ha ilyen módon örököl egy CD-t, a CD általában ugyanúgy fut tovább, mint korábban.Miután elérte a lejáratot, bezárhatja és kiveheti az alapokat.

Más államokban a közös számlák másként működnek.Egyes esetekben, ha a bankszámla közös tulajdonosa meghal, a pénzeszközöket megosztják a túlélő tulajdonos és az elhunyt hagyatéka között.Ebben az esetben a bank rendszerint lezárja a CD-t – esetleg lemond a korai visszavonás büntetéséről, de lehet, hogy nem –, és az utasításoknak megfelelően szétosztja az összeget.

Függetlenül attól, hogy állama vagy bankja hogyan kezeli a közös CD-számlákat, ennek nem kell átmennie a hagyatékon, ha ilyen módon tartja azt.

POD-kedvezményezett hozzáadása

Egyes CD-fiókok lehetővé teszik a tulajdonos számára, hogy megnevezzen egy halálesetkor (POD) kedvezményezettet.Ez az a személy, aki automatikusan örökli a CD-n lévő pénzt, ha a számlatulajdonos meghal.Egyes bankok leállítják a CD-t, amikor a számlatulajdonos meghal, és azonnali hozzáférést biztosít a POD-kedvezményezett számára ezekhez az alapokhoz.Más intézmények arra kényszerítik őket, hogy megvárják, amíg a CD le nem éri.A CD-t azonban egyik esetben sem kell hagyatéki eljárásnak alávetni.

Örökölhetek CD-t?

Igen.A CD-ket ugyanúgy kezelik, mint a hagyományos bankszámlákat, amikor öröklési eljárásról van szó.Ha Ön egy CD közös tulajdonosa, általában automatikusan megkapja a fiók teljes tulajdonjogát.

A CD-knek végre kell hajtaniuk?

Attól függ.Ha egy CD-t közösen tárolnak, vagy ha van megnevezve egy halálesetkor fizetendő (POD) kedvezményezett, az általában közvetlenül a társtulajdonoshoz vagy a megnevezett örököséhez kerül.Ellenkező esetben a CD-k ugyanúgy átmennek a hagyatéki folyamaton, mint bármely más eszköz.

Használhatok CD-t a hagyaték elkerülésére?

Megteheti, ha közösen vezeti a számlát, vagy megnevez egy POD-kedvezményezettet.Sok bankszámla lehetővé teszi bármelyiket.Ebben az értelemben kevés különbség van a CD és a normál megtakarítási számla között: a CD-nek nincsenek különösebb előnyei a hagyatéki eljárás elkerülése terén.

Alsó vonal

Az öröklési folyamat során a letéti igazolásokat (CD-ket) ugyanúgy kezelik, mint a tulajdon egyéb formáit.Csakúgy, mint más típusú számlák esetében, tarthat egy CD-t házastársával közös számlaként, vagy megnevezhet egy halálesetkor fizetendő (POD) kedvezményezettet.Ebben az esetben a CD-n lévő pénz a tulajdonostárshoz vagy az Ön által megnevezett kedvezményezetthez száll át hagyaték nélkül.Ha saját kezében van egy CD-lemez, és nincs POD-kedvezményezettje, akkor általában hagyatékon kell mennie.

Bár használhat CD-t a hagyatéki folyamat elkerülésére – akár közösen vezeti a számlát, akár megnevez egy POD-kedvezményezettet –, sok más típusú számla is lehetővé teszi ugyanezt.A CD-k nem járnak különösebb előnyökkel (például egy megtakarítási számlával szemben), ha a hagyaték elkerüléséről van szó.