Gyors navigáció
Mi az a társbiztosítás?
Az együttbiztosítás az az összeg, amelyet általában fix százalékban fejeznek ki, amelyet a biztosítottnak az önrész teljesítése után a fedezett kárigényre kell fizetnie.Gyakori az egészségbiztosításban.Egyes vagyonbiztosítási kötvények társbiztosítási rendelkezéseket is tartalmaznak.Ebben az esetben a társbiztosítás az a fedezet összege, amelyet az ingatlantulajdonosnak meg kell vásárolnia egy építményhez.
Kulcs elvitelek
- Az együttbiztosítás általános az egészségbiztosításban és egyes vagyonbiztosításokban.
- Az egészségbiztosításban a társbiztosítás az a százalékos arány a biztosítási tervben, amelyet a biztosított személy fizet egy fedezett költségre vagy szolgáltatásra, miután a kötvény önrésze teljesült.
- Az egyik leggyakoribb társbiztosítási meghibásodás a 80/20-as felosztás: A biztosító 80%-ot, a biztosított 20%-ot fizet.
- A társbiztosítási rendelkezés hasonló az önrészes fizetéshez, kivéve, hogy a társbiztosítás megköveteli, hogy a biztosított egy meghatározott dollárösszeget fizessen a szolgáltatás időpontjában, és az együttbiztosítás a teljes költség százalékos összege.
- A vagyonbiztosítási kötvény társbiztosítási záradéka megköveteli, hogy egy lakás teljes készpénz- vagy pótlási értékének egy százalékára legyen biztosítva.
Társbiztosítás
Hogyan működik az együttbiztosítás
A társbiztosítási rendelkezés hasonló a copay-hez vagy a "copay"-hez, azzal a különbséggel, hogy a társbiztosítás megköveteli, hogy a biztosított egy meghatározott dollárösszeget fizessen a szolgáltatás időpontjában, az együttbiztosítás pedig egy százalékos összeg.
Az egyik leggyakoribb társbiztosítási meghibásodás a 80/20 arányú felosztás.A 80/20 arányú társbiztosítási terv értelmében a biztosítottnak az orvosi költségek 20%-át, a fennmaradó 80%-ot a biztosító fizeti.
Ezek a feltételek azonban csak akkor érvényesek, ha a biztosított elérte a kötvény zsebben vállalható összegét.Ezenkívül a legtöbb egészségbiztosítási kötvény tartalmaz egy kifizethető maximumot, amely korlátozza azt a teljes összeget, amelyet a biztosított egy adott időszakban az ellátásért fizet.
Általánosságban elmondható, hogy az alacsony havi díjakkal rendelkező tervek magasabb társbiztosítással, a magasabb havi díjjal rendelkező tervek pedig alacsonyabb társbiztosítással rendelkeznek.
Példa az együttbiztosításra
Ez általában a következőképpen működik: Tételezzük fel, hogy köt egy egészségbiztosítási kötvényt, amely 80/20-as társbiztosítással, 1000 dolláros önrészlel és maximum 5000 dollárral rendelkezik.Sajnos az év elején járóbeteg műtétre van szükség, ami 5500 dollárba kerül.Mivel még nem teljesítette az önrészét, ki kell fizetnie a számla első 1000 dollárját.Miután teljesítette 1000 dolláros önrészét, csak a fennmaradó 4500 dollár vagy 900 dollár 20%-áért felelős.Biztosítója fedezi a fennmaradó egyenleg 80%-át.
Ha az év későbbi szakaszában újabb költséges eljárásra van szüksége, a társbiztosítási rendelkezése azonnal életbe lép, mert korábban teljesítette éves önrészét.Továbbá, mivel a kötvény futamideje alatt már összesen 1900 USD-t fizetett zsebből, az év hátralévő részében a szolgáltatásokért fizetendő maximális összeg 3100 USD.
Miután elérte az 5000 dolláros zsebmaximum összegét, a biztosító társasága felelős a maximális kötvénykeret vagy az adott kötvény alapján megengedett maximális juttatás kifizetéséért.
Copay vs.Társbiztosítás
Mind a copay, mind a társbiztosítási rendelkezések révén a biztosítótársaságok megoszthatják a kockázatot az általuk biztosított személyek között. Mindkettőnek vannak előnyei és hátrányai a fogyasztók számára.
Az együttbiztosítás előnyei és hátrányai
Mivel a társbiztosítási kötvények önrészesedést írnak elő, mielőtt a biztosító bármilyen költséget viselne, a kötvénytulajdonosok több költséget vállalnak előre.Másrészt az is valószínűbb, hogy az év elején elérik a zsebmaximumot, aminek következtében a biztosítótársaságot terheli minden költség a biztosítási futamidő hátralévő részében.
A Copays előnyei és hátrányai
A költségtérítési terv minden szolgáltatás alkalmával meghatározott összeget számít fel a biztosítottnak.A költségtérítési tervek egy teljes évre osztják az ellátás költségeit, és megkönnyítik az egészségügyi kiadások előrejelzését.
A díjak nagysága a kapott szolgáltatás típusától függően változik.Például egy alapellátó orvosnál tett látogatás 20 USD, míg a sürgősségi osztály látogatása 100 USD költséggel járhat.Az egyéb szolgáltatások, mint például a megelőző ellátás és a szűrések önrész nélkül, teljes fizetéssel járhatnak.A költségtérítési politika valószínűleg azt eredményezi, hogy a biztosított fizet minden egyes orvosi látogatásért.
Vagyonbiztosítási társbiztosítás
Az ingatlanbiztosítási kötvény együttes biztosítási záradéka megköveteli, hogy egy lakást (vagy más fizikai ingatlant) a teljes készpénz- vagy pótlási értékének egy százalékára biztosítsanak.Általában ez az arány 80%, de a különböző szolgáltatók eltérő százalékos lefedettséget igényelhetnek (90%, 70% stb.). Például, ha egy ingatlan értéke 200 000 USD, és a biztosító 80%-os társbiztosítást ír elő, akkor a lakástulajdonosnak 160 000 USD ingatlanbiztosítással kell rendelkeznie, ha teljes kártérítést szeretne kapni bármilyen követelés esetén.
Ha egy építmény nincs ilyen szinten biztosítva, és a tulajdonosnak kártérítési igényt kell benyújtania, a szolgáltató társbiztosítási kötbért szabhat ki a tulajdonosra.Más szóval, a szerződőnek elég magas biztosítási limittel kell rendelkeznie ahhoz, hogy az ingatlan értékének bizonyos százalékát fedezze ahhoz, hogy teljes kártérítést kapjon, ha az ingatlanban bekövetkezik elvesztés vagy kár.
Az együttbiztosításról való lemondás
A tulajdonosok belefoglalhatják az együttbiztosítási záradék alóli felmentést a kötvényekbe. Az együttes biztosítási záradék lemondása feladja a lakástulajdonos társbiztosítás fizetési kötelezettségét.A biztosítótársaságok általában csak meglehetősen csekély károk esetén mondanak le az együttes biztosításról.Bizonyos esetekben azonban a kötvények tartalmazhatják a társbiztosításról való lemondást teljes veszteség esetén.
Mit jelent a 30%-os társbiztosítás?
Az együttbiztosítás a biztosított személy részesedése a fedezett költség költségeiből (általában az egészségbiztosításra vonatkozik). Százalékban van kifejezve.Ha van „30%-os társbiztosítási” kötvénye, az azt jelenti, hogy ha van orvosi számlája, annak 30%-áért Ön a felelős.Az egészségügyi terv a fennmaradó 70%-ot fizeti.
Az együttbiztosítás ugyanaz, mint a Copay?
Bár mindkettő önköltséget jelent, a biztosított személy számára az együttbiztosítás nem azonos a copay-val.A járulék egy meghatározott összeg, amelyet fel kell fizetni a receptekért, az orvoslátogatásokért és az egyéb egészségügyi ellátásokért – általában a szolgáltatás teljesítésekor.A járulékfizetés akkor is érvényes, ha még nem teljesítette az önrészét. A társbiztosítás azon szolgáltatások és kezelés költségeinek százalékos aránya, amelyekért Ön felelős, miután teljesítette az egészségügyi terv teljes önrészét.
A társbiztosítás vagy a Copay jobb?
Mind a társbiztosításnak, mind a copay-nek megvannak az előnyei és hátrányai.Mivel minden egyes szolgáltatás vagy vásárláskor meghatározott összeget fizet, a költségtérítési tervek megkönnyítik az egészségügyi kiadások előrejelzését.Mindig Ön fizeti a költségtérítést, függetlenül attól, hogy teljesítette-e az önrészét vagy sem.A társbiztosítás csak az önrész teljesítése után lép életbe.Másrészt, amint az alkalmazás megkezdődik, a társbiztosítás összességében alacsonyabb kiadásokat jelenthet.Ezenkívül a társbiztosítás a kötvények maximális összegének teljesítését szolgálja.
Alsó vonal
Az együttbiztosítás az az összeg, amelyet a biztosítottnak egészségbiztosítási követelés ellenében kell fizetnie, miután az önrészét kielégítették.Az együttbiztosítás vonatkozik arra a vagyonbiztosítási szintre is, amelyet a tulajdonosnak meg kell vásárolnia a károk fedezésére szolgáló szerkezetre.A társbiztosítás abban különbözik a copay-tól, hogy a copay általában egy meghatározott dollárösszeg, amelyet a biztosítottnak minden szolgáltatás alkalmával ki kell fizetnie.Mind a copay, mind a társbiztosítási rendelkezések segítségével a biztosítótársaságok megoszthatják a kockázatot az általuk biztosított személyek között. Mindkettőnek vannak előnyei és hátrányai a fogyasztók számára.