Befizetési szorzó

Mi az a betéti szorzó?

A betéti szorzó az a maximális pénzösszeg, amelyet a bank minden tartalékban tartott pénzegység után létrehozhat.A betéti szorzó a banknál elhelyezett betét összegének a hitelezhető százalékát tartalmazza.Ezt a százalékot általában a Federal Reserve által meghatározott kötelező tartalék határozza meg.

A betéti szorzó kulcsfontosságú a gazdaság alapvető pénzkínálatának fenntartásához.Ez a töredéktartalék-bankrendszer összetevője, amely ma már a világ legtöbb országában közös a bankokban.

Kulcs elvitelek

  • A betéti szorzó az a maximális pénzösszeg, amelyet a bank a tartalék pénzegységei után ellenőrizhető betétek formájában tud létrehozni.
  • Ez a szám kulcsfontosságú a gazdaság alapvető pénzkínálatának fenntartásához.
  • Ez a töredéktartalék-banki rendszer része.
  • Bár a tartalék minimumát a Federal Reserve határozza meg, a bankok magasabbakat is meghatározhatnak maguknak.
  • A betéti szorzó eltér a pénz szorzótól, amely egy nemzet pénzkínálatában a hitel tényleges felhasználása következtében létrejött változást tükrözi.

A betéti szorzó megértése

A betéti szorzót betétbővítési szorzónak vagy egyszerű betéti szorzónak is nevezik.A bank betéteinek azon részéhez kapcsolódik, amelyet a hitelfelvevők kölcsönadhatnak.

Ez a hitelezési tevékenység pénzt injektál az ország pénzkínálatába, és támogatja a gazdasági tevékenységet.A betéti szorzó lényegében annak a mutatója, hogy a bankok hogyan tudják növelni vagy megsokszorozni a betétállományt.

A központi bankok, például a Federal Reservein az Egyesült Államokban, meghatározzák azt a minimális összeget, amelyet a bankoknak tartalékban kell tartaniuk.Ezeket az összegeket kötelező tartalékoknak nevezzük.A bankoknak tartalékokat kell fenntartaniuk azon kívül, amit kölcsönöznek, hogy biztosítsák, elegendő készpénz áll rendelkezésükre a betétesek kifizetési kérelmének teljesítésére.A Fed kis összegű kamatot fizet a bankoknak a tartalékaik után, amelyet a banknál vagy egy helyi Federal Reserve banknál tarthatnak.

A betéti szorzó a tartalékban lévő pénzeszközök százalékos arányára vonatkozik.Képet ad arról, hogy a bankok mennyi pénzt tudnának előteremteni az alapján, hogy a tartalékok elszámolása után mit kell kölcsönözniük.

Betéti szorzó számítása

A betéti szorzó a kötelező tartalék százalékának fordítottja.Tehát ha a kötelező tartalék 20%, akkor a betéti szorzó 5.A kiszámítása a következő:

Betéti szorzó = 1/,20

Betéti szorzó = 5

Egy banknak minden tartaléka 1 dollárja után 5 dollárral növelheti a betéteit (és elméletileg a pénzkínálatot) a hitelezése révén.

Az az összeg, amelyet egy bank kölcsön tud kölcsönözni az ellenőrizhető betéteiből – olyan keresleti számlákból, amelyek ellen csekkeket, váltókat vagy egyéb pénzügyi eszközöket lehet lebonyolítani – a Fed tartalékkövetelményétől függ.Ez a részleges tartalék banki tevékenység.Ha a kötelező tartalék 20%, a bank a pénz 80%-át betétre kölcsönözheti.

Investopedia / Sabrina Jiang

Befizetési szorzó vs.Pénzszorzó

A betéti szorzót gyakran összekeverik a pénzszorzóval.Bár a két kifejezés szorosan összefügg, határozottan különböznek egymástól, és nem felcserélhetők.

A pénzmultiplikátor azt a változást tükrözi, amely egy nemzet pénzkínálatában a bank tartalékán túli tőkekölcsön által keletkezett.Ez tekinthető a maximális potenciális pénzteremtésnek az összes banki hitelezés multiplikátor hatása révén.

A betéti szorzó adja a pénzszorzó alapját, de a pénzszorzó értéke végső soron kisebb.Ennek oka a többlettartalék, a megtakarítások és a fogyasztók készpénzre váltása.

A bankok a Federal Reserve által meghatározott követelményeken felül tarthatnak tartalékot, hogy csökkentsék ellenőrizhető betéteinek számát.Ez csökkentheti az új pénz mennyiségét, amelyet a nemzet pénzkínálatába injektál.

Mi az a törttartalékbankolás?

Ez egy olyan banki rendszer, amelyben az összes elhelyezett pénz egy részét tartalékban tartják a bankok napi tevékenységének védelme és annak biztosítása érdekében, hogy képesek legyenek teljesíteni ügyfeleik pénzfelvételi kérelmét.A tartalékban nem lévő összeg kölcsönadható a hitelfelvevőknek.Ez folyamatosan növeli az ország pénzkínálatát és támogatja a gazdasági tevékenységet.A Fed töredékes tartalék banki rendszert alkalmazhat a pénzkínálat befolyásolására a tartalékkövetelmény megváltoztatásával.

Hogyan kapcsolódik a betéti szorzó a pénzkínálathoz?

A betéti szorzó azt jelzi, hogy egy bank hitelezési tevékenysége mennyivel növelheti a pénzkínálatot.Lényegében a bankok megsokszorozzák a betéteket az egész országban azzal, hogy pénzt kölcsönöznek a hitelfelvevőknek, akik aztán a pénzt saját bankszámlájukon helyezik el.A betéti szorzó azt a pénzösszeget jelenti, amely egyetlen tartalékban tartott egység alapján létrehozható.Minél magasabb a Fed tartalékkövetelménye, annál kisebb a betéti szorzó, és annál kisebb a hitelezéssel létrejövő betétek növekedése.

Hogyan számítja ki a betéti szorzót?

Vegyük a Federal Reserve banki tartalékkövetelményét.Osszuk ezt az ábrát 1-re.Az eredmény a keletkező új pénz mennyisége.Tehát mondjuk a Fed tartalékkövetelménye 18%.A betéti szorzó 1/,18, vagyis 5,55 lenne.Ez azt jelenti, hogy minden 1 dollár banki tartalék után 5,55 dollár hozzáadható a pénzkészlethez.Minél alacsonyabb a tartalékkövetelmény, annál nagyobb összeget lehet létrehozni (mivel több pénz áll rendelkezésre kölcsönadásra).