Mennyit kell megtakarítanom a nyugdíjhoz?

A nyugdíjtervezés kulcsfontosságú része a következő kérdés megválaszolása: Mennyit kell megtakarítanom a nyugdíjba vonuláshoz?A válasz egyénenként eltérő, és nagymértékben függ a jelenlegi jövedelmétől, valamint attól, hogy milyen életmódot szeretne és megengedhet magának nyugdíjas korában.

Az, hogy mennyit kell megtakarítanod a mostani életkorod alapján, csak az első lépés, de elindul azon az úton, amely segít elérni nyugdíjas céljaidat.Van néhány egyszerű képlet, amelyek segítségével kitalálhatja a számokat.

Kulcs elvitelek

  • Az, hogy mennyit kell megtakarítanod a nyugdíjra, az aktuális jövedelmedtől és a nyugdíjba vonuláskor kívánt életmódtól függ.
  • Ha tudja, hogy „életkor szerint” mennyit kell megtakarítania, az segíthet abban, hogy jó úton haladjon, és elérje nyugdíjcéljait.
  • Van néhány egyszerű képlet, amelyek segítségével kitalálhatja a számokat.

Mennyit kell megtakarítanom a nyugdíjhoz?

Sok nyugdíjas szakértő olyan stratégiákat javasol, mint például a nyugdíj előtti fizetése 10-szeresének megtakarítása, és a nyugdíj előtti éves jövedelmének 80%-ának megélése.

Ez azt jelenti, hogy ha nyugdíjba vonuláskor évente 100 000 dollárt keres, akkor legalább évi 80 000 dollárra van szüksége ahhoz, hogy kényelmes életet éljen a munkaerő elhagyása után.

Ez az összeg felfelé vagy lefelé módosítható további bevételi forrásoktól, például társadalombiztosítástól, nyugdíjaktól és részmunkaidős foglalkoztatástól, valamint olyan tényezőktől függően, mint az egészsége és a kívánt életmód.

A 4%-os szabály

Annak meghatározásához, hogy mennyit kell megtakarítania a szükséges jövedelem megszerzéséhez, egy könnyen használható képlet az, hogy el kell osztani a kívánt éves nyugdíjazási jövedelmét 4%-kal, amely 4%-os szabályként ismert.

80 000 dolláros bevételhez körülbelül 2 millió dollár (80 000 dollár /0,04) nyugdíjas fészektojásra lenne szüksége. Ez a stratégia a befektetések 5%-os megtérülését feltételezi az adók és az infláció után, nincs további nyugdíjjövedelem, például társadalombiztosítás, és hasonló életmódot folytat, mint amikor nyugdíjba vonul.

Általában a 4%-os szabály azt feltételezi, hogy Ön 30 évig fog nyugdíjasként élni.A tovább élő nyugdíjas felnőtteknek hosszabb ideig kell tartaniuk portfóliójukat, az orvosi költségek és egyéb kiadások pedig az életkor előrehaladtával növekedhetnek.

Nyugdíjmegtakarítás életkor szerint

Ha tudja, hogy élete minden szakaszában mennyit kell megtakarítania a nyugdíjba vonuláskor, az segít megválaszolni ezt a rendkívül fontos kérdést: „Mennyire van szükségem nyugdíjba?”Íme néhány hasznos képlet, amelyek segíthetnek életkoron alapuló megtakarítási célokat kitűzni a nyugdíjba vonulás felé vezető úton.

Fizetésének százaléka

Annak megállapításához, hogy élete különböző szakaszaiban mennyit kell felhalmoznia, hasznos lehet a fizetése egy százalékos megtakarításában gondolkodni.

A Fidelity Investments azt javasolja, hogy bruttó fizetésének 15%-át spórolja meg a 20-as éveitől kezdődően, és tartsa a munkával töltött élete során.Ennek magában kell foglalnia a különböző nyugdíjszámlákon elért megtakarításokat, valamint az ezekre a számlákra kapott munkáltatói hozzájárulásokat, feltételezve, hogy hozzáférése van egy 401 (k) vagy más, munkáltató által támogatott tervhez.

Mennyit lehet megtakarítani nyugdíjra életkor szerint

A Fidelity a következő benchmarkokat is javasolja – éves keresete többszöröse alapján –, hogy mennyit kellett volna megtakarítania nyugdíjra, mire eléri a következő életkorokat.

Nyugdíj-megtakarítási cél életkor szerint
Kor Éves fizetés
30 1x éves fizetés
40 3x éves fizetés
50 6x éves fizetés
60 8x éves fizetés
67 évi 10x fizetés
Forrás: Fidelity

Alternatív képlet

Egy másik, heurisztikusabb képlet szerint minden évben bruttó fizetésének 25%-át kell megtakarítania, 20 éves korától kezdve.A 25%-os megtakarítás ijesztően hangozhat.De ne felejtse el, hogy ez nem csak a 401(k) befektetést és a munkáltatója hozzá tartozó hozzájárulásait tartalmazza, hanem más típusú nyugdíj-előtakarékosságokat is.

Ha követi ezt a képletet, akkor ennek lehetővé kell tennie, hogy 30 éves koráig felhalmozza a teljes éves fizetését.Az átlagos megtakarítási rátával folytatva a következő eredményeket kell elérni:

  • 35 éves kor – évi kétszeres fizetés
  • 40 éves kor – évi háromszoros fizetés
  • 45 éves kor – évi négyszeres fizetés
  • 50 éves kor – éves fizetés ötszöröse
  • 55 éves kor – évi hatszoros fizetés
  • 60 éves kor – hétszeres éves fizetés
  • 65 éves kor – évi nyolcszoros fizetés

Függetlenül attól, hogy a 15%-os vagy a 25%-os megtakarítási iránymutatást próbálja követni vagy sem, valós megtakarítási képességét valószínűleg olyan életesemények befolyásolják, mint például a COVID-19 világjárvány során tapasztalt állásvesztés.

Nyugdíj-megtakarítási bizalom életkor szerint

Aggódsz amiatt, hogy nem spórolsz eleget nyugdíjra?Nem vagy egyedül.2021-ben nagyjából 60 millió aktív 401(k) résztvevő volt a korábbi alkalmazottakon és nyugdíjas felnőtteken kívül.És bár aktív résztvevők lehetnek, az emberek nyugdíj iránti érzelmei életkoruktól függően nagyon eltérőek.

A 2022-es Investopedia Financial Literacy Study szerint a felnőttek többsége arra számít, hogy képes lesz nyugdíjba vonulni.A megkérdezettek közül a Z generáció 57%-a és a millenniumiak 62%-a számít nyugdíjba.Az X generáció közel 66%-ának vannak ilyen elvárásai.

A fiatalabb, 18 és 25 év közötti felnőttek a legoptimistábbak a korai nyugdíjba vonulást illetően – a Z generáció többsége úgy gondolja, hogy 57 évesen nyugdíjba mennek.

Ezek rózsásabb számok, mint a Natixis Global Retirement Index 2021-es adatai, amelyek azt mutatják, hogy a felnőttek többsége a vártnál tovább fog dolgozni, és körülbelül 40%-uk szerint „csoda kell” ahhoz, hogy kényelmesen nyugdíjba vonuljanak.Lehetséges, hogy az adatokat a COVID-19-hez kapcsolódó gazdasági instabilitás körüli aggodalmak befolyásolták.

Az Investopedia tanulmányában nem minden felnőtt van különösebben magabiztos a nyugdíjtervezés megértésében.A digitális valuták és a befektetés mögött a nyugdíj volt a harmadik legkevésbé értett fogalom.A megkérdezettek körülbelül egyhatoda számára pedig a nyugdíj volt a legfőbb személyes pénzügyi gond.

Karrierje első és középső éveiben van ideje, hogy felépüljön a nyugdíjszámláiban keletkezett veszteségekből.Ez egy jó alkalom, hogy vállaljon néhány kockázatot, amely lehetővé teszi, hogy többet keressen befektetéseivel.

Hogyan számoljuk ki a nyugdíj-megtakarítást

Amellett, hogy a fenti módszerek segítségével meghatározhatja, hogy mennyit és hány éves korig kellett volna megtakarítania, az online számológépek hasznos eszközei lehetnek nyugdíj-megtakarítási céljainak elérésében.Például segíthetnek megérteni, hogy a megtakarítási és pénzfelvételi arányok változása milyen hatással lehet a nyugdíjas fészektojásra.

Bár számos online nyugdíj-megtakarítási kalkulátor közül választhat, egyesek sokkal jobbak, mint mások.A T.Érdemes kipróbálni a Rowe Price Nyugdíj-kalkulátort és a MaxiFi ESPlannert.

Gyakran Ismételt Kérdések

Mennyire kell nyugdíjba mennie egy párnak?

Hasonlóan az egyénhez, az, hogy egy házaspárnak mennyit kell megtakarítania a kényelmes nyugdíjba vonuláshoz, az aktuális éves jövedelmüktől és attól függ, hogy nyugdíjba vonuláskor milyen életmódot szeretnének élni.Sok szakértő azt állítja, hogy a nyugdíjjövedelemnek a pár nyugdíj előtti utolsó éves keresetének körülbelül 80%-a kell legyen.A Fidelity Investments azt javasolja, hogy 67 éves korig éves jövedelmének tízszeresét takarítsa meg.

Mi a 4%-os szabály?

A 4%-os szabály egy iránymutatás annak meghatározására, hogy egy nyugdíjas mennyit vehet fel évente a nyugdíjszámlájáról.Célja, hogy a nyugdíj-előtakarékosság 30 évig tartson fenn.

Mennyit érdemes megtakarítanom évente nyugdíjra?

Az egyik ökölszabály, hogy takarítsd meg éves bevételed 15%-át.Egy tökéletes világban a megtakarítások a 20-as éveiben kezdődnének, és a munkaévekig tartanának.

Alsó vonal

Néha többet tud megtakarítani nyugdíjra – néha pedig kevesebbet. Ami fontos, hogy a lehető legközelebb kerüljön megtakarítási céljához, és minden egyes benchmarknál ellenőrizze az előrehaladását, hogy biztosan jó úton haladjon.

A 401(k) jó kiindulópont lehet – ha van hozzáférése.Ha nem, fontolja meg az IRA-t.Mivel nagyon fontos a nyugdíjcélú megtakarítás, ezért listákat készítettünk a Roth IRA-k és IRA-k brókereiről, így megtalálhatja a legjobb helyeket a nyugdíjszámlák létrehozásához.