Hogyan lehet korai nyugdíjba vonulni

Hogyan mehetek korán nyugdíjba?

Sokan álmodoznak arról, hogy későbbi éveiben több szabadidejük legyen.Talán szeretnéd beutazni a világot.Talán végre szeretné elindítani a saját vállalkozását.Vagy úgy érezheti, hogy önkéntes munkára késztetik.Bármi legyen is az ok, a kérdés ugyanaz: Mi kell ahhoz, hogy 55 évesen nyugdíjba menjek?Vagy akár 50 vagy 45?

A válasz az Ön pénzügyi helyzetétől függ, de ha komolyan szeretné megtanulni a korai nyugdíjba vonulást, íme néhány dolog, ami segíthet abban, hogy elérje ezt:

  1. Határozza meg, milyen életmódot szeretne nyugdíjas korában.
  2. Hozzon létre egy hamis nyugdíjas költségvetést.
  3. Értékelje jelenlegi anyagi helyzetét.
  4. Fektessen be egy hídszámlába.
  5. Fektessen be ingatlanba.
  6. Vegye komolyan az életmódváltást.
  7. Játssz okosan, ha korán nyugdíjba vonulsz.
  8. Rendszeresen találkozzon egy pénzügyi tanácsadóval.

Ha már ellenőrizte ezeket a lépéseket – fantasztikus!Előre jársz a játékban.Ha nem, akkor ideje feltűrni az ingujjat, és nekilátni a munkának.Több szempontból is!

1. lépés: Határozza meg, milyen életmódot szeretne nyugdíjas korában.

Mielőtt elkezdené a korai nyugdíjba vonulással kapcsolatos számokat, tudnod kell, mit szeretnél csinálni nyugdíjas korában. Ez az álom határozza meg a költségvetésedet.

Szeretnéd bejárni a világot?Akkor nagy költségvetésre lesz szüksége.Utazni szeretne unokáit látni?Vállalkozást nyitni?Önkéntes munkát végezni?Elvinni a családot egy nagy nyaralásra?Ezen álmok mindegyike más-más árcédulát hordoz.

2. lépés: Készítsen ál-nyugdíj-költségvetést.

Íme egy profi tipp: Minden hónapban meg kell határoznia azt az összeget, amelyből úgy gondolja, hogy meg kell élnie nyugdíjas korában.Ennek legjobb módja egy havi nyugdíj-költségvetés létrehozása.Az egyszerűség kedvéért tedd fel magadnak a kérdést: Ha ma nyugdíjba vonulnék, milyen lenne a költségvetésem?

Vegye figyelembe, hogy ez a költségvetés nem tartalmaz jelzáloghitel-részletet.Ennek az az oka, hogy nyugdíjba vonulása előtt szeretné kifizetni a jelzáloghitelt (és minden egyéb tartozást). Az adósság felemészti a nyugdíjalapját, és még sokáig dolgozhat a nyugdíjba vonulása után is.

Költségkerete eltérően fog kinézni élete különböző szakaszaiban, például amikor lemond az életbiztosításról, és amikor hozzáadja a tartós ápolási biztosítást.Lehet, hogy eleinte sokat szeretne utazni (ami többe fog kerülni), és az életkor előrehaladtával közelebb kell maradnia otthonához.Az orvosi költségek egy hosszú nyugdíjas időszak alatt is változnak – erről később még fogunk beszélni.

Ja, és még egy utolsó dolog!Ne feledje, hogy mivel az olyan dolgok, mint például a benzin és az élelmiszerek általában idővel drágulnak (hála, az infláció), az az összeg, amelyre a jelenlegi életmód fenntartásához be kell költenie, kicsit másképp fog kinézni, mint 10, 15 vagy 20 év múlva. .

Ne aggódjon, van egy ingyenes eszközünk, amely pontosan megmondja, mennyi pénzre van szüksége a nyugdíjba vonuláshoz, és mennyit kell megtakarítania havonta, hogy ez a szám valósággá váljon!

3. lépésÉrtékelje jelenlegi anyagi helyzetét.

A korai nyugdíjazás tervezése olyan, mint egy hosszú utazás tervezése.Nem elég, ha ismered az úticélodat – tudnod kell, honnan indulsz, és milyen messzire kell eljutnod.

Ha nem vagy biztos benne, hol állsz pénzügyileg, a Ramsey's 7 Baby Steps a tökéletes kiindulópont.Ha tudod, hogy melyik lépésnél tartasz, pontosan tudni fogod, mi a következő legjobb lépésed.Íme egy gyors áttekintés a Baby Stepsről:

  • Baba 1. lépés: Takarítson meg 1000 USD-t a kezdő sürgősségi alapra.
  • Baba 2. lépés: Fizess ki minden adósságot (kivéve a házat) az adóssághógolyó segítségével.
  • Baba 3. lépés: Takarítson meg 3–6 hónapnyi kiadást egy teljesen finanszírozott segélyalapban.
  • Baba 4. lépés: Fektesse be háztartásának jövedelmének 15%-át nyugdíjba.
  • Baba 5. lépés: Takarítson meg a gyermekfőiskolai alapra.
  • Baba 6. lépés: Fizesse ki korán otthonát.
  • Baba 7. lépés: Építs gazdagságot és adj.

Dave legújabb könyve, a Baby Steps Millionaires pedig bebizonyítja, hogy a Baby Steps követése a leggyorsabb módja a gazdagság építésének.Az átlagos Baby Steppernek kevesebb mint 20 évbe telik az utazás kezdetétől számítva, hogy elérje a millió dolláros nettó vagyont.Csak rajtad múlik, hogy milyen gyorsan érsz oda!

Nem számít, milyen Baby Step-en vagy, rengeteg dolgot tehetsz, hogy felszámold a szakadékot aközött, ahol éppen vagy, és ahol lenni szeretnél.Íme néhány, amin érdemes elgondolkodni:

  1. Fizesse ki korán a házát. A The National Study of Millionaires szerint a milliomosoknak átlagosan 10,2 évbe telt, hogy kifizessék otthonukat.Ennek megvan az oka!Képzelje csak el, mennyivel gyorsabban érhetné el céljait, ha nem kellene jelzáloghitel-fizetés miatt aggódnia, és inkább befektetné azt a pénzt.
  2. Csökkentse nyugdíjköltségkeretét. Ez azt jelenti, hogy úgy dönt, hogy minden hónapban kevesebbből él, mint az eredeti szám.Lehet, hogy kevesebbet kell utaznia Mauiba, vagy csökkentenie kell néhány drága hobbiját.
  3. Szerezzen egy második állást. Tegyük fel, hogy részmunkaidős állást kap, ami havi 1000 dollár extra bevételt jelent.Ha ezt a többletjövedelmet jó növekedésű részvénybefektetési alapokba fekteti be hónapról hónapra, évről évre, az több százezer dollárral növelheti a nyugdíjas fészektojását.Ez most haladás!

4. lépés: Fektessen be egy hídszámlába.

Ha adósságmentes (minden, kivéve a házat), és van egy teljesen finanszírozott segélyalapja (elég 3-6 havi kiadások fedezésére), jövedelmének 15%-át érdemes nyugdíjba költenie.De ha korán szeretne nyugdíjba vonulni, minden további dollárt fel kell költenie e cél érdekében.

De van egy kis probléma.Ha adókedvezményes nyugdíjszámlákon, például a 401(k) vagy a Roth IRA-n keresztül takarít meg nyugdíjra, nem fog tudni pénzt kivenni ezekről a számlákról, amíg el nem éri az 59 1/2 éves kort (hacsak nem szeretné fizessen ki egy tetemes korai visszavonási büntetést, ami gyorsan felemészti a nyugdíj-megtakarításait... igen, nem így gondoltuk).

Szóval, mi a megoldás?Miután maximálisan kihasználta a nyugdíj-előtakarékossági lehetőségeit és kifizette a házat – és csak ezután –, itt az ideje hidat építeni!Nem, nem valódi híd.Egy áthidaló számláról beszélünk, amely segít áthidalni a szakadékot (megszerzi?) a korengedményes nyugdíjazás és az idő között, amikor büntetés nélkül elkezdheti kivenni a pénzt a nyugdíjszámlájáról.

Itt jön be egy brókerszámla (más néven adóköteles befektetési számla).

A brókerszámlák a legjobb megoldás hídszámlaként.Igaz, hogy a közvetítői számlák nem rendelkeznek ugyanazokkal az adókedvezményekkel, mint a Roth (adómentes növekedés és adómentes kivonás) vagy a hagyományos (halasztott adó befizetések) nyugdíjszámlák.

Ehelyett a brókerszámlán belüli befektetések eladásából származó nyereséget tőkenyereségként kell megadni abban az adóévben, amikor eladta azokat.És ha a befektetése osztalékot fizet, akkor valószínűleg ezek után a kifizetések után is adót kell fizetnie.

A közvetítői számlákhoz azonban két igazán jó jutalom tartozik, amelyek tökéletessé teszik őket a korai nyugdíjazás megtervezéséhez!

  • Először is, nincsenek hozzájárulási korlátok – vagyis annyit vagy keveset fektethet be a számlájába, amennyit csak akar.
  • Másodszor, bármikor kivehet pénzt a számlájáról.Nem kell aggódnia a korai visszavonási büntetések miatt!Pontosan ilyen rugalmasságot szeretne egy hídfiókban.

Milyen befektetéseket válasszon hídszámlájához?Dave azt javasolja, hogy ezeken a számlákon belül alacsony forgalmú befektetési alapokba fektessenek be.A forgalom azt jelenti, hogy az alapon belüli befektetéseket milyen gyakran vásárolják és adják el.Az alacsony, 10%-os vagy annál kisebb forgalmi arányú alapok – például egy S&P 500 indexalap – ideálisak, mert gyakran alacsonyabbak a kiadásaik, és kevésbé valószínű, hogy tőkenyereség-adóhoz vezetnek, amelyet a befektetőre hárítanak át (ez Ön). .

Mielőtt hídszámlát nyitna, feltétlenül beszéljen pénzügyi tanácsadójával, aki segíthet megérteni mindent, amit tudnia kell.

5. lépés: Fektessen be ingatlanba.

Van egy másik út a korengedményes nyugdíjhoz, amelyhez nincs szükség hídszámlára, ez pedig az ingatlanbefektetés.Az ingatlanbefektetés nem mindenkinek való, de ha helyesen csinálják, a bérbe adott ingatlanok folyamatos bevételt biztosíthatnak.

Mielőtt azonban ingatlanmágnássá válna, be kell tartania néhány általános szabályt.

Először is, csak azután fektessen be ingatlanba, ha már kifizette saját otthonát (más szóval, miután elvégezte a Baby Step 6-ot). Ekkor teljesen adósságmentes vagy, hiszen 3-6 hónapnyi kiadást megtakarít a segélyalap.Ezenkívül bevételének legalább 15%-át nyugdíjszámlákra kell fektetnie, például a 401(k)-be vagy a Roth IRA-ba.

Másodszor, mindig fizessen a befektetési célú ingatlanokért teljes egészében, készpénzzel – kivétel nélkül!Ne feledje, hogy az adósság mindig egyenlő a kockázattal – és a 100%-os lemondás drámaian csökkenti a kockázatot.Nem csak ez, hanem a teljes kifizetés is segít gyorsabban keresni a pénzt, mivel az összes nyereséget zsebre vágja, ahelyett, hogy bevételének egy részét elküldené valamelyik hitelezőnek (plusz kamat).

És végül (de természetesen nem utolsósorban), ne próbálja ezt egyedül megtenni.Ha készen áll egy ingatlan megvásárlására, mindenképpen vegyen fel egy ingatlanügynököt, aki tudja, mit csinál.Egy nagyszerű ügynök olyan jól ismeri a környéket, hogy valószínűleg álmában is körbejárhatja a várost, és segíthet a lehető legjobb ajánlat megszerzésében.Ez az egyik legnagyobb befektetés, amit valaha hajtott végre, ezért a legjobb megoldás, ha egy profi a sarokban áll!

6. lépés: Vegye komolyan az életmódbeli változtatásokat.

A kérdést fel kell tennie magának: Mennyire vagyok hajlandó most dolgozni, hogy korai nyugdíjba vonulhassak?Őszintén szólva, emberek, ez az a hely, ahol a legtöbb ember elakad. Álmodnak egy korengedményes nyugdíjazásról, de nem hajlandók megtenni a kemény munkát vagy áldozatot hozni annak érdekében, hogy odaérjenek.Ne feledje, semmi értékes nincs ár nélkül.Az ön tőkéje, ideje és áldozata az a költség, amelyet a korai nyugdíjba vonulásért fizet.

Például, ha egy tipikus nyaralása 5000 dollárba kerül a családjának, érdemes ezt a felére csökkenteni, a másik 2500 dollárt pedig befektetésekre fordítani.Vagy mi lenne, ha havi 100 dollárral csökkentené élelmiszerköltségkeretét?Ez évi 1200 dollár plusz befektetést jelent.Íme további területek, ahol érdemes lehet megtakarításokat keresni:

  • Ruházat
  • Szórakozás
  • Kábel/műhold
  • Hajvágás
  • Edzőterem-tagság (ha nem használod)
  • Előfizetéses szolgáltatások (magazinok, streaming videó, hangoskönyvek stb.)

El tudja képzelni, mennyi pénzt tudna eltenni havonta nyugdíjba, ha csak 15 dollárt csökkentene ezen költségvetési kategóriák mindegyikéből?Ez havi 90 dollár – évi 1080 dollár!Mi lenne, ha megduplázná ezt az összeget, és minden kategóriából levágna 30 dollárt?Ön dönti el, hogy korán nyugdíjba megy-e. Minden a te kezedben van.

7. lépés: Játssz okosan, amikor korán nyugdíjba vonulsz.

Amikor úgy gondolja, hogy készen áll arra, hogy búcsút mondjon a munkájának, néhány gyakorlati dolgot át kell gondolnia – és esetleg cselekednie kell –, hogy teljes mértékben kihasználhassa vagyoni potenciálját.Mielőtt nyugdíjba vonul, gondolja át a következőket:

  • Tekintse meg újra nyugdíjas álmát. Még mindig ugyanazon az oldalon van a házastársával?Milyen elvárásaid vannak az utazással kapcsolatban?Hobbi?Adni?Hogyan képzeled el a napi rutinodat?
  • Fontolja meg nyugdíjas tartózkodási helyét. Mielőtt nyugdíjba vonul, gondolja át, hol szeretne élni.Muszáj lesz költözni?Le akarsz csökkenteni?Mely államokban a legmagasabb a megélhetési költség?Mely államok kínálják a legjobb adókedvezményeket?Szeretne család közelében élni?Nyugdíjba vonulás előtt döntenie kell.A nyugdíjba vonulás utáni nem tervezett költözés ráharaphat a nyugdíj-megtakarításra.
  • Döntse el, hogy fog-e dolgozni. Vannak, akik még mindig szeretnének, vagy szükségük van egy kis többletjövedelemre a munkából.Mi van veled?Szeretnél teljesen nyugdíjba vonulni?Részmunkaidőben szeretnél dolgozni, vagy saját vállalkozást szeretnél indítani?Úgy gondolja, hogy hiányozni fog a munkahelyi szociális interakció?Gondolja végig ezeket a kérdéseket, mielőtt felgyújtja üzleti kapcsolatait.Ez a te jövőd – és neked kell eldöntened, hogyan szeretnél kinézni!
  • Tartsa szemmel a társadalombiztosítást és az egészségügyi ellátást. Ez a két helyettesítő karakter, amely drámai módon megváltoztathatja nyugdíjazási terveit.Nem számíthat arra, hogy a társadalombiztosítás jelentős bevételi forrás lesz nyugdíjas korában.Csak mártás van a kekszön.Úgy kell megterveznie a nyugdíjazási költségvetését, mintha a társadalombiztosítás nem lenne lehetőség.

A korai nyugdíjba vonulás másik fontos eleme az egészségbiztosítás.Ha a Medicare jogosultság megszerzése előtt otthagyja a munkáját, előfordulhat, hogy magánbiztosítást kell vásárolnia.Ez óriási tényező a nyugdíjas költségvetésében.

  • Határozza meg, hogyan kell kezelni a bevételi forrásokat. A bevételi forrás csak egy hely, ahonnan pénzt meríthet.A segélyalapján kívüli megtakarítások bevételi forrást jelentenek.Ilyenek az IRA-k, a 401(k)-k, az ingatlanok és a készpénz a zsebében.Tudnia kell azonban, hogy mikor vehet ki pénzt a nyugdíjszámlájáról.Ha túl korán vesz fel pénzt, Uncle Sam nagy adóbüntetéssel sújtja.Büntetést is kaphat, ha nem vesz ki elég korán pénzt.Pénzügyi tanácsadója segíthet tervet készíteni, hogy ne maradjon le ezekről a fontos dátumokról!

8. lépés: Rendszeresen találkozzon egy pénzügyi tanácsadóval.

Igen, figyelned kell a pénzedre.Kérdéseket kell feltennie olyan fogalmakkal és terminológiával kapcsolatban, amelyeknek nincs értelme. Maradjon részese a pénzügyi portfóliójának, de ne hozzon döntéseket azelőtt, hogy megbeszélte volna azokat egy olyan szakemberrel, aki ismeri a dolgát, és van türelme elmagyarázni.

Sokat kell ezen gondolkodni és emlékezni. Ezért olyan fontos, hogy pénzügyi tanácsadóval dolgozzon együtt, amikor azt próbálja kitalálni, hogyan vonulhat korai nyugdíjba. SmartVestor programunk megkönnyíti, hogy kapcsolatba lépjen egy közeli befektetési szakemberrel.Ezek az emberek a befektetési világ MVP-i.És amint megértették pénzügyi céljait, segíthetnek Önnek egy tervet kidolgozni az eléréséhez.

Találja meg SmartVestor Pro-ját még ma!