A befektetési alapismeretek a befektetés típusaival

Mi az a befektetés?

A befektetés olyan eszköz vagy tárgy, amelyet azzal a céllal szereztek be, hogy bevételt vagy felértékelődést termeljenek.A felértékelődés egy eszköz értékének időbeli növekedésére utal.Amikor az egyén befektetésként vásárol egy árut, akkor nem az a szándéka, hogy a jószágot elfogyassza, hanem az, hogy a jövőben jólétet teremtsen.

Egy befektetés mindig valamilyen mai erőforrás – idő, erőfeszítés, pénz vagy vagyon – ráfordítására vonatkozik, annak reményében, hogy a jövőben nagyobb megtérülést érnek el, mint amit eredetileg befektettek.Például egy befektető vásárolhat most egy monetáris eszközt azzal a gondolattal, hogy az eszköz a jövőben bevételt fog hozni, vagy később magasabb áron eladják nyereségért.

Kulcs elvitelek

  • A befektetés azt jelenti, hogy a tőkét ma felhasználják annak érdekében, hogy idővel növeljék az értékét.
  • Egy befektetéshez tőkét kell munkába állítani, idő, pénz, erőfeszítés stb. formájában, annak reményében, hogy a jövőben az eredetileg befektetettnél nagyobb megtérülést érnek el.
  • A befektetés utalhat bármilyen médiumra vagy mechanizmusra, amelyet a jövőbeni bevétel generálására használnak, beleértve a kötvényeket, részvényeket, ingatlanokat vagy alternatív befektetéseket.
  • A befektetések általában nem járnak garanciákkal a felértékelődésre; kevesebb pénzzel is lehet végezni, mint azzal, amit elkezdtél.
  • A befektetések diverzifikálhatók a kockázat csökkentése érdekében, bár ez csökkentheti a bevételi potenciált.
1:35

Mi az a befektetés?

Hogyan működik a befektetés

A befektetés célja a bevétel és az érték növelése az idő múlásával.A befektetés bármely olyan mechanizmusra utalhat, amelyet a jövőbeni bevétel generálására használnak.Ide tartozik többek között kötvények, részvények vagy ingatlanok vásárlása.Ezen túlmenően befektetésnek tekinthető az árutermelésre használható ingatlan vásárlása.

Általánosságban elmondható, hogy minden olyan intézkedés, amelyet a jövőbeni bevétel növelésének reményében tesznek, szintén befektetésnek tekinthető.Például, amikor a kiegészítő oktatást választják, gyakran a tudás bővítése és a készségek fejlesztése a cél.Az óralátogatási idő és a tandíj fizetésének előzetes befektetése remélhetőleg megnövekedett jövedelmet eredményez a hallgató karrierje során.

Mivel a befektetés a jövőbeni növekedési vagy bevételi lehetőségekre irányul, a befektetéshez mindig kapcsolódik egy bizonyos szintű kockázat.Előfordulhat, hogy egy befektetés nem termel bevételt, vagy idővel ténylegesen veszít értékéből.Például egy cég, amelybe befektet, csődbe mehet.Alternatív megoldásként előfordulhat, hogy a diploma, amelynek megszerzésére időt és pénzt fektet be, nem eredményezhet erős munkaerőpiacot ezen a területen.

A befektetési bankok különféle szolgáltatásokat nyújtanak magánszemélyeknek és vállalkozásoknak, köztük számos olyan szolgáltatást, amelyek célja, hogy segítsék az egyéneket és a vállalkozásokat vagyonuk növelésének folyamatában.A befektetési banki tevékenység utalhat a banki tevékenység egy sajátos részlegére is, amely más vállalatok, kormányok és más szervezetek tőketeremtésével kapcsolatos. A befektetési bankok új hitelviszonyt megtestesítő és részvényjellegű értékpapírokat írnak ki minden típusú vállalat számára, segítik az értékpapírok eladását, valamint elősegítik az egyesüléseket és beszerzések.

A befektetések típusai

Vitathatatlanul végtelen a befektetési lehetőség; elvégre a gumiabroncsok korszerűsítése a járművön olyan befektetésnek tekinthető, amely növeli az eszköz hasznosságát és jövőbeni értékét.Az alábbiakban bemutatjuk azokat a gyakori befektetési típusokat, amelyekben az emberek megbecsülik tőkéjüket.

Részvények/Részvények

A részvényrészvény egy állami vagy magánvállalat tulajdonrésze.Részvény birtoklásával a befektető jogosult lehet a társaság nettó nyereségéből származó osztalékfizetésre.Ahogy a vállalat egyre sikeresebbé válik, és más befektetők meg akarják vásárolni a vállalat részvényeit, az értéke is felértékelődik, és tőkenyereségért eladható.

A két elsődleges részvénytípus, amelyekbe be kell fektetni, a törzsrészvény és az elsőbbségi részvény.A törzsrészvény gyakran magában foglalja a szavazati jogot és a részvételi jogosultságot bizonyos ügyekben.Az elsőbbségi részvények gyakran jogosultak az osztalékra, és azokat a törzsrészvényesek előtt kell kifizetni.

Ezenkívül a részvényeket gyakran növekedési vagy értékbefektetésnek minősítik.A növekedési részvényekbe történő befektetés az a stratégia, amikor egy vállalatba fektetnek be, amíg az kicsi, és mielőtt piaci sikert érne el.Az értékpapírokba történő befektetés egy olyan jól bevált vállalatba történő befektetés stratégiája, amelynek részvényeinek árfolyama nem biztos, hogy megfelelő értékkel bírja a vállalatot.

Kötvények/Fix kamatozású értékpapírok

A kötvény olyan befektetés, amely gyakran előzetes befektetést igényel, majd a kötvény futamideje alatt ismétlődő összeget fizet.Majd amikor a kötvény lejár, a befektető visszakapja a kötvénybe fektetett tőkét.Az adóssághoz hasonlóan a kötvénybefektetések is bizonyos szervezetek pénzszerzési mechanizmusát jelentik.Számos kormányzati szerv és vállalat bocsát ki kötvényeket; akkor a befektetők tőkével járulhatnak hozzá a hozam eléréséhez.

A kötvénytulajdonosoknak juttatott ismétlődő kifizetést kuponkifizetésnek nevezzük.Mivel a kötvénybefektetések kamatszelvénye általában fix, a kötvény ára gyakran ingadozik, ami megváltoztatja a kötvény hozamát.Például egy 5%-ot fizető kötvény olcsóbbá válik, ha van piaci lehetőség 6%-os bevételre; az árfolyam esésével a kötvény természetesen magasabb hozamot ér el.

A származékos termékeken keresztül számos befektetés magasabb hozamra (vagy nagyobb veszteségre) fordítható.Gyakran azt javasolják, hogy a befektetők ne kezeljenek származékos ügyleteket, hacsak nincsenek tisztában az ezzel járó magas kockázattal.

Index alapok és befektetési alapok

Ahelyett, hogy minden egyes vállalatot külön választanának ki a befektetéshez, az indexalapok, befektetési alapok és más típusú alapok gyakran egyesítenek konkrét befektetéseket, hogy egyetlen befektetési eszközt hozzanak létre.Például egy befektető vásárolhat egyetlen olyan befektetési alap részvényeit, amely kis kapitalizációjú, feltörekvő piaci vállalatok tulajdonában van, ahelyett, hogy az egyes társaságokat önállóan kellene megvizsgálnia és kiválasztania.

A befektetési alapokat egy cég aktívan kezeli, míg az indexalapokat gyakran passzívan kezelik.Ez azt jelenti, hogy a befektetési alapot felügyelő befektetési szakemberek egy adott benchmarkot próbálnak legyőzni, míg az indexalapok gyakran megpróbálnak egyszerűen másolni vagy utánozni egy benchmarkot.Emiatt a befektetési alapok sokkal költségesebb befektetési alapok lehetnek, mint a passzívabb stílusú alapok.

Ingatlan

Az ingatlanbefektetések gyakran tágabb értelemben vettek fizikai, kézzelfogható, hasznosítható terekbe történő befektetést.Telek beépíthető, irodaházak lakhatók, raktárak leltárt, lakóingatlanok pedig családokat helyezhetnek el.Az ingatlanbefektetések magukban foglalhatják telephelyek megszerzését, meghatározott felhasználású telephelyek fejlesztését vagy birtokba vételre kész üzemi helyek megvásárlását.

Egyes összefüggésekben az ingatlanok általában magában foglalhatnak bizonyos típusú befektetéseket, amelyek árukat hozhatnak.Például egy befektető befektethet termőföldbe; a földérték-növekedés jutalma mellett a beruházás a terméshozam és a működési bevétel alapján megtérül.

Áruk

Az áruk gyakran nyersanyagok, például mezőgazdaság, energia vagy fémek.A befektetők választhatnak, hogy tényleges tárgyi árukba fektetnek be (azaz aranyruda birtokában), vagy választhatnak olyan alternatív befektetési termékeket, amelyek digitális tulajdont képviselnek (azaz arany ETF).

Az áruk befektetések lehetnek, mert gyakran használják a társadalom inputjaként.Vegyük fontolóra az olajat, gázt vagy más energiaformákat.A gazdasági növekedés időszakában a vállalatoknak gyakran nagyobb energiaigényük van több termék szállításához vagy további áruk gyártásához.Ezenkívül a fogyasztóknak nagyobb energiaigényük lehet az utazás miatt.Ebben a példában az áruk ára ingadozik, és nyereséget hozhat a befektető számára.

Kriptovaluta

A kriptovaluta egy blokklánc-alapú pénznem, amelyet digitális érték tranzakcióira vagy tárolására használnak.A kriptovaluta társaságok érméket vagy tokeneket bocsáthatnak ki, amelyek értéke felértékelődik.Ezekkel a tokenekkel lehet tranzakciókat lebonyolítani, vagy bizonyos hálózatokon keresztül történő tranzakciókért díjat fizetni.

A tőke felértékelődése mellett a kriptovalutát blokkláncon is meg lehet tenni.Ez azt jelenti, hogy amikor a befektetők beleegyeznek abba, hogy zárolják tokenjeiket a hálózaton a tranzakciók érvényesítésének elősegítése érdekében, ezek a befektetők további tokenekkel jutalmazzák.Ezen túlmenően a kriptovaluta decentralizált finanszírozást eredményezett, amely egy digitális pénzügyi ág, amely lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy kölcsönt adjanak, tőkeáttételt vagy alternatív módon felhasználjanak valutát.

Gyűjtemény

A gyűjthető tárgyak befektetésének, gyűjtésének vagy vásárlásának egy kevésbé hagyományos formája a ritka tárgyak beszerzését jelenti, megelőzve, hogy ezekre a tárgyakra nagyobb kereslet lesz.A sportemlékektől a képregényekig ezek a fizikai tárgyak gyakran jelentős fizikai megőrzést igényelnek, különös tekintettel arra, hogy a régebbi tárgyak általában magasabb értéket képviselnek.

A gyűjtemények mögött meghúzódó koncepció nem különbözik más befektetési formáktól, mint például a részvények.Mindketten azt jósolják, hogy valaminek a népszerűsége növekedni fog a jövőben.Például előfordulhat, hogy egy jelenlegi művész nem népszerű, de a globális trendek, stílusok és piaci érdeklődés megváltozik.Művészetük azonban idővel felértékelődik, ha a lakosság nagyobb érdeklődést mutat munkájuk iránt.

A befektetést (azaz részvényeket vagy kötvényeket) egy pénzintézet (azaz egy bróker) felügyeli. Ezenkívül különböző járművek (azaz IRA) tartják a befektetéseket.A befektetés megkezdésekor ki kell találnod, hogy mit szeretnél mindkettőnél.

Hogyan kezdje el a befektetést

Számos különböző út áll rendelkezésre, amikor megtanulja, hogyan fektessen be, vagy hol kezdje el, ha pénzt tesz félre.Íme néhány tipp a befektetés megkezdéséhez:

  • Végezzen saját kutatást.A befektetési ágazatban gyakran használt kifejezés, fontos, hogy a befektetők megértsék, milyen járművekbe fektetik be a pénzüket.Legyen szó egy jól bejáratott vállalat egyetlen részvényéről vagy kockázatos alternatív befektetési törekvésről, a befektetőknek előre meg kell csinálniuk házi feladatukat, nem pedig harmadik felek (és gyakran elfogult) tanácsaira hagyatkozni.
  • Készítsen személyes kiadási tervet.Befektetés előtt az egyéneknek mérlegelniük kell, hogy képesek-e pénzt eltenni.Ez magában foglalja annak biztosítását, hogy elegendő tőkével rendelkezzenek a havi kiadások kifizetéséhez, és már felépítettek egy sürgősségi alapot.Bármennyire is csábító a befektetés, az egyéneknek először a mindennapi kötelezettségeiknek kell eleget tenniük.
  • Ismerje meg a likviditási korlátozásokat.Egyes befektetők kevésbé likvidek, mint mások, ami azt jelenti, hogy nehezebb lehet eladni.Egyes esetekben előfordulhat, hogy egy befektetést egy bizonyos időtartamra zárolják, és nem lehet felszámolni.Bár nem szükséges apró betűs írás, fontos megérteni, hogy bizonyos befektetések bármikor megvásárolhatók vagy eladhatók.
  • Adóvonzatok kutatása.Hasonlóképpen, bár egy befektetést bármikor meg lehet vásárolni vagy eladni, ez adókedvezmény lehet.A kedvezőtlen rövid távú tőkenyereségadó-kulcsok mellett a befektetőknek szem előtt kell tartaniuk azokat a stratégiákat, amelyek túlmutatnak azon, hogy milyen terméket birtokolnak, hanem azt, hogy milyen adóeszközbe helyezik a befektetést.
  • Mérje fel kockázati preferenciáját.Mint korábban említettük, a befektetés kockázattal jár.Ez azt jelenti, hogy kevesebb pénzed lesz a végén, mint amennyivel kezdett.Azok a befektetők, akiknek kényelmetlenül ez az ötlet, (1) csökkenthetik a befektetett összeget arra az összegre, amelyet kényelmesen elveszítenek, vagy (2) megvizsgálhatják a kockázat csökkentésének módjait.
  • Forduljon tanácsadóhoz.Sok pénzügyi szakember szívesen adna útmutatást, elmondaná, mit gondol a piacokról, és hozzáférést biztosít olyan online platformokhoz, ahol pénzt fektethet be.

A beruházások megtérülése

A befektetés sikerének mérésének elsődleges módja a befektetés megtérülésének (ROI) kiszámítása. A ROI mérése a következőképpen történik:

ROI = (A befektetés jelenlegi értéke – a befektetés eredeti értéke) / a befektetés eredeti értéke

A ROI lehetővé teszi a különböző iparágak különböző befektetéseinek megfelelő összehasonlítását.Vegyünk például két befektetést: egy 1000 dolláros részvénybefektetést, amely 1100 dollárra nőtt az elmúlt évben, vagy egy 150 000 dolláros ingatlanbefektetést, amely most 160 000 dollárt ér.

Részvény ROI = (1100–1000 USD) / 1000 USD = 100 USD / 1000 USD = 10%

Ingatlan ROI = (160 000 USD – 150 000 USD) / 150 000 USD = 10 000 USD / 150 000 USD = 6,67%

Bár az ingatlanbefektetés értéke 10 000 dollárral nőtt, sokan azt állítanák, hogy a részvénybefektetés jobban teljesített, mint az ingatlanbefektetés.Ennek az az oka, hogy minden részvénybe fektetett dollár több pénzt nyert, mint minden ingatlanba fektetett dollár.

A ROI nem minden; fontoljuk meg azt a befektetést, amely évente 10%-os ROI-t ér el, összehasonlítva egy második befektetéssel, amelynek egyenlő esélye van 25%-os bevételre vagy 25%-os veszteségre.Egyesek számára a stabil bevételek meghaladják a magasabb jövedelmű befektetési potenciált.

Befektetések és kockázat

A legegyszerűbb formában a befektetés hozamának és kockázatának pozitív korrelációban kell lennie.Ha egy befektetés magas kockázattal jár, azt magasabb hozamnak kell kísérnie.Ha egy befektetés biztonságosabb, gyakran alacsonyabb megtérüléssel jár.

A befektetési döntések meghozatalakor a befektetőknek fel kell mérniük kockázati étvágyukat.Minden befektető más és más, mivel néhányan hajlandóak lehetnek az elvek elvesztését kockáztatni a nagyobb nyereség esélyéért cserébe.Alternatív megoldásként a rendkívül kockázatkerülő befektetők csak a legbiztonságosabb eszközöket keresik, ahol befektetésük folyamatosan (de lassan) növekszik.

A befektetések és a kockázat gyakran szorosan összefügg a befektető életében uralkodó körülményekkel.A befektető nyugdíjba vonulása felé közeledve már nem lesz stabil, folyamatos jövedelme.Emiatt az emberek általában a biztonságosabb befektetéseket választják pályafutásuk vége felé.Másrészt, egy fiatal szakember gyakran viseli a pénzvesztés terhét, mivel egész karrierje során vissza kell szereznie ezt a tőkét.Emiatt a fiatalabb befektetők gyakran nagyobb valószínűséggel fektetnek be kockázatosabb befektetésekbe.

Befektetések és diverzifikáció

A befektetők az egyik módja annak, hogy csökkentsék a portfóliókockázatot, ha széles körben rendelkezzenek azzal, amibe befektetnek.Különböző termékek vagy értékpapírok birtoklásával a befektető nem veszíthet annyi pénzt, amennyit semmilyen módon nem tesz ki teljes mértékben.

A diverzifikáció koncepciója a modern portfólióelméletből született, abból az elképzelésből, hogy mind a részvények, mind a kötvények birtoklása pozitívan befolyásolja a portfólió kockázattal kiigazított hozamát.Az érv szerint a részvények szigorúan tartása maximalizálhatja a hozamot, de maximalizálja a volatilitást is.Ha stabilabb, alacsonyabb hozamú befektetéssel párosítja, akkor csökken a befektető kockázata.

Befektetés vs.Spekuláció

A spekuláció a befektetéstől eltérő tevékenység.A befektetés magában foglalja az eszközök megvásárlását azzal a céllal, hogy azokat hosszú távon megtartsák, míg a spekuláció magában foglalja a piaci hatékonyság hiányának tőkét kovácsolását rövid távú haszon érdekében.A tulajdonlás általában nem a spekulánsok célja, míg a befektetők gyakran arra törekednek, hogy idővel növeljék portfóliójukban lévő eszközök számát.

Bár a spekulánsok gyakran megalapozott döntéseket hoznak, a spekulációt általában nem lehet a hagyományos befektetések közé sorolni.A spekulációt általában magasabb kockázatú tevékenységnek tekintik, mint a hagyományos befektetést (bár ez az érintett befektetés típusától függően változhat). Egyes szakértők a spekulációt a szerencsejátékkal hasonlítják össze, de ennek a hasonlatnak a valódisága személyes vélemény kérdése lehet.

Befektetés vs.Megtakarítás

A megtakarítás pénz felhalmozódása jövőbeli felhasználásra, és nem jár kockázattal, míg a befektetés a pénzt potenciális jövőbeni haszonra fordítja, és bizonyos kockázattal jár.Bár mindkettőnek az a szándéka, hogy a jövőben több tőke álljon rendelkezésre, mindegyik nagyon eltérő módon fejlődik.

Az egyik legátláthatóbb szempont az otthoni előlegre való megtakarítás folyamata.Sok tanácsadó javasolja, hogy egy biztonságosabb befektetési eszközben parkoljon le készpénzt, ha fontos vásárlásra spórol.Mivel a befektetés nagyobb kockázattal jár, az egyénnek össze kell hasonlítania, hogy az elvek elvesztése milyen következményekkel járna jövőbeli terveire.

A megtakarítás és a befektetés gyakran összefonódik, mert mindegyiknek van meghatározott hozama vagy megtérülési rátája.Egy másik elsődleges különbség az egyes számlák szövetségi biztosítási fedezete.Az FDIC biztosítási fedezetet nyújt a bankszámlák egyenlegére 250 000 USD-ig; ez a fajta pénzügyi garancia gyakran nincs jelen a befektetésben.

Miben különbözik a befektetés a fogadástól vagy a szerencsejátéktól?

Egy befektetés során pénzeszközöket biztosít egy magánszemélynek vagy jogi személynek, hogy munkába álljon egy vállalkozás fejlesztéséhez, új projektek elindításához vagy a napi bevételtermelés fenntartásához.A befektetések, bár kockázatosak lehetnek, pozitív várható hozamot hoznak.A szerencsejáték viszont a véletlenen, és nem a pénz munkán alapul.A szerencsejátékok rendkívül kockázatosak, és a legtöbb esetben negatív várható hozammal is járnak (például kaszinóban).

A befektetés ugyanaz, mint a spekuláció?

Nem igazán.A befektetés jellemzően hosszú távú elkötelezettség, ahol a pénz munkába helyezéséből származó megtérülés több évig is eltarthat.A befektetésekre jellemzően csak átvilágítást és megfelelő elemzést követően kerül sor, hogy megértsük a felmerülő kockázatokat és előnyöket.A spekuláció ezzel szemben pusztán irányadó fogadás valaminek az árára, és gyakran rövid távra.

Milyen típusú befektetéseket hajthatok végre?

A legtöbb hétköznapi magánszemély könnyen fektethet részvényekbe, kötvényekbe és CD-kbe.A részvényekkel Ön egy vállalat részvényeibe fektet be, ami azt jelenti, hogy a vállalat jövőbeni profitáramainak fennmaradó követelésébe fektet be, és gyakran szavazati jogot szerez (a tulajdonban lévő részvények száma alapján), hogy hangot adjon a vállalat irányába. vállalat.A kötvények és CD-k olyan adósságbefektetések, ahol a hitelfelvevő ezt a pénzt olyan törekvésre fordítja, amely várhatóan nagyobb pénzáramlást hoz, mint a befektetőknek járó kamat.

Miért érdemes befektetni, ha kockázatmentesen is pénzt takaríthat meg?

Mint említettük, a befektetés a pénz munkába helyezése annak érdekében, hogy növelje azt.Amikor részvényekbe vagy kötvényekbe fektet be, akkor ezt a tőkét egy cég és annak vezetői csapata felügyelete alá helyezi.Bár van némi kockázat, ezt a kockázatot pozitív várható megtérüléssel jutalmazzák tőkenyereség és/vagy osztalék- és kamatáramlás formájában.A készpénz viszont nem fog növekedni, és az infláció miatt idővel elveszítheti vásárlóerejét.Leegyszerűsítve: befektetés nélkül a vállalatok nem tudnák előteremteni a gazdaság növekedéséhez szükséges tőkét.

Alsó vonal

A befektetés egy terv arra, hogy a pénzt ma munkába állítsuk annak reményében, hogy a jövőben nagyobb összeghez juthatunk.Bár ez a terv nem mindig működik, és a befektetések pénzt veszíthetnek, ez az elsődleges módja az embereknek, hogy nagyobb vásárlásokra vagy nyugdíjba vonuljanak.A részvényektől, kötvényektől, ingatlanoktól, nyersanyagoktól és a modern alternatív befektetésektől kezdve a digitális korszak egyszerű, átlátható és gyors pénzbefektetési módszereket hozott létre.