A diákhitel-elengedési programok megkönnyíthetik az oktatási adósság visszafizetését a tanári fizetésből.Számos program kínál szövetségi diákhitel-elengedést csak az oktatók számára.

"A tanároknak több hitel-elengedési lehetőségük van, mint szinte bármely más foglalkozásnak, és ha kihasználják ezeket a könnyen beiratkozható programokat, a keményen dolgozó tanárok több száz vagy több ezer dollárt takaríthatnak meg" - mondja Robert Farrington, a The College Investor alapítója. "Ezeknek a lehetőségeknek a figyelmen kívül hagyása lényegében az ingyenes pénz elhanyagolása."

A diákadósság-könnyítésre való jogosultság azonban trükkös lehet.Ha tanárként diákhitel-segélyt keres, itt van, amit tudnia kell a megbocsátó programokról.

1. lehetőség: Közszolgálati hitelek elengedése (PSLF)

A Közszolgálati Hitel-elengedési Programot 2007-ben hozták létre, és célja, hogy diákhitel-elengedést biztosítson a közszolgálati pályán dolgozók, köztük a tanárok számára.A program minimális képesítési követelményei a következők:

• Teljes munkaidőben dolgozik egy kormányzati szervnél vagy bizonyos nonprofit szervezeteknél
• Közvetlen hitellel vagy közvetlen konszolidációs hitellel
• Beiratkozás egy jövedelemvezérelt törlesztési tervbe
• 120 jogosult befizetés teljesítése

Elég egyszerűen hangzik, de van néhány figyelmeztetés a tanárok számára.Egyrészt ez a kölcsön-elengedési program nem terjed ki a magán, profitorientált iskolákban dolgozó tanárokra.Másrészt pedig köztudottan nehéz jogosultságot szerezni a kölcsön elengedésére, még akkor is, ha jogosult vagy.

A probléma odáig fajult, hogy 2018-ban a Kongresszus elfogadta az ideiglenes kiterjesztett közszolgálati hitelezési programot (TEPSLF) az elutasított hitelfelvevők egy részének megsegítésére, de erre a programra is kevés pályázatot hagytak jóvá.A Kormányzati Elszámoltathatósági Hivatal (GAO) jelentése szerint a 2018 májusa és 2019 májusa között, vagyis az első év elengedésére való jogosultság kezdete között kért hitelfelvevők 99%-át elutasították.Az elutasítás okai között szerepelt, hogy nem nyújtottak be PSLF-kérelmet, nem teljesítettek 120 alkalmas törlesztési terv szerinti befizetést, valamint a programra nem jogosult kölcsönök tartozása volt.

Az Amerikai Tanárok Szövetsége 2019-ben még pert indított az Oktatási Minisztérium (DOE) ellen a tanárok nevében, hogy javítsák ki a PSLF-et, és biztosítsanak fellebbezési eljárást azokkal a tanárokkal szemben, akik úgy gondolják, hogy igazságtalanul bántak velük.A szervezet 2018-ban beperelte a Navient, az ország egyik legnagyobb diákhitel-szolgáltatóját is.Az ügy 2020-ban dőlt el, a Navient beleegyezett, hogy 1,75 millió dollárt fizet egy új, független szervezet finanszírozására, amely közszolgálati munkát végző hitelfelvevőket tanácsol.A 10 felperes fejenként 15 000 dollárt kapott. A tanári szakszervezet kijelentette, hogy az egyezség növeli a PSLF-hez való hozzáférést remélő hitelfelvevők rendelkezésére álló forrásokat.

A tanárok dolgai azonban könnyebbé válhatnak a PSLF-ben dolgozó (vagy arra törekvő) tanárok számára.2021. október 6-án a DOE néhány jelentős változást jelentett be a programban.A szabályozás alóli korlátozott mentesítés – 2022. október 31-ig – lehetővé teszi, hogy a diákhitel-felvevők minden befizetése beleszámítson a PSLF-be, függetlenül attól, hogy pontosan milyen szövetségi hitelprogramjuk vagy törlesztési tervük van. Ez a felmentési időszak azt is liberalizálja, hogy mi számít minősítettnek. fizetés – nem kell bosszankodni, ha néhány napos késés vagy néhány fillér hiányzik (plusz, a kifizetések utólagos jóváírása, amelyek korábban nem feleltek meg ezeknek a technikai szabályoknak). Végül a DOE azt is bejelentette, hogy felülvizsgálja az elutasított PSLF-kérelmeket hibák miatt, és lehetőséget ad a hitelfelvevőknek, hogy felülvizsgálják PSLF-határozataikat.

2. lehetőség: Tanári kölcsön elengedése

A tanári kölcsön elengedési programja egy másik program, amely azon tanárok számára elérhető, akik szövetségi kölcsönt vettek fel.A programban való részvételhez egy személynek a következőket kell tennie:

• Teljes munkaidőben tanítson öt egymást követő és teljes tanévben olyan iskolában, amely alacsony jövedelmű diákokat szolgál ki
• Támogatott és nem támogatott közvetlen hitelekkel és/vagy támogatott és nem támogatott Stafford-kölcsönökkel tartozunk
• Legyen magasan képzett tanár, aki diplomával és teljes állami tanári képesítéssel rendelkezik

Ez a program akár 17 500 USD-ig terjedő kölcsön elengedését kínálja a jogosult kölcsönegyenleghez.A megbocsátható kölcsönök tényleges összege attól függ, hogy mely tantárgyakból tanít.A főállású matematika és természettudományos tanárok például középfokú szinten legfeljebb 17 500 dollárt kaphatnak.

Ebből a szempontból ez kevésbé nagyvonalú, mint a közszolgálati hitel elengedése program, amely nem korlátozza az elengedhető diáktartozás összegét.Technikailag a Tanári Kölcsönbocsánat Programon és a Közszolgálati Kölcsönbocsánat Programon keresztül kérhetne megbocsátást, de ugyanarra a tanítási szolgálati időre nem kaphat elbocsátást.

Mindkettő használatához egymásra kell helyeznie őket, először a tanári kölcsön elnézését, majd a közszolgálati hitel elengedését követve – mondja Mark Kantrowitz, a Saving for College kiadója és kutatási alelnöke. "Ez azonban azt jelenti, hogy 15 évbe fog telni, amíg adósságát teljesen elengedik, ahelyett, hogy a PSLF-hez mindössze 10 évre lenne szüksége. A fő előny az, hogy ha nem biztos abban, hogy tanári pályát akar-e folytatni, a Teacher Loan Forgiveness némi elengedést kap. hamarabb."

Ha érdekli ez a program, érdemes megvizsgálnia, hogy az Ön iskolája megfelel-e a DOE Tanárok törlési Alacsony Jövedelmének Könyvtárának.

3. lehetőség: Perkins tanári kölcsön törlése

Ha kölcsönt vett fel a már megszűnt Perkins hitelprogramból az oktatás finanszírozására, akkor jogosult lehet a kölcsönök 100%-ának felmondására.Van azonban néhány figyelmeztetés.

A jogosultság megszerzéséhez teljes munkaidőben kell dolgoznia egy állami vagy nonprofit általános vagy középiskolai rendszerben, mint:

• Alacsony jövedelmű családokból származó diákokat kiszolgáló tanár
• Gyógypedagógus
• STEM tanár
• Idegen nyelvekre, kétnyelvű oktatásra vagy bármely más, nem megfelelő tudományterületre szakosodott tanár

A magániskolák által alkalmazott tanárok kölcsönei felmondhatók mindaddig, amíg az iskola nonprofit státusszal rendelkezik az IRS-nél, és általános vagy középfokú oktatást nyújt.

4. lehetőség: TEACH Ösztöndíj

A TEACH Ösztöndíj önmagában nem kölcsönbocsánat, de egy másik lehetőség, amelyet kölcsönkérő tanárként fontolóra vehet.Ez az ösztöndíj azoknak a hallgatóknak szól, akik még mindig a tanári fokozat megszerzésén dolgoznak, akár egyetemi, akár posztgraduális hallgatóként.

A program évente legfeljebb 4000 dollár támogatást biztosít, de a pénz elnyerésének feltétele, hogy el kell fogadnia, hogy magas igényű területen tanít olyan iskolában, amely alacsony jövedelmű diákokat szolgál ki, nyolc éven belül legalább négy teljes tanéven keresztül. évekkel a diploma befejezése után.Ha nem teljesíti ezeket a követelményeket, a támogatási finanszírozás kölcsönvé válik, amelyet vissza kell fizetni.

5. lehetőség: Állami fenntartású hitel-elbocsátási programok tanárok számára

A szövetségi diákhitel megbocsátásának másik módja, ha megnézi, mit kínál az állam kormánya.Illinois állam például hitel-visszafizetési segítséget kínál az oktatóknak és a gyermekgondozóknak.

Mi a helyzet a magándiákhitel-elengedéssel?

Ha magándiákhitelt vett fel a tanári diploma kifizetésére, az elsősorban a hitelezőtől függ, hogy van-e megbocsátás, és milyen feltételekkel.És ha elengedheti a kölcsöneit, az csak korlátozott körülmények között lehetséges, például ha tartósan rokkanttá válik vagy elhalálozik. (Általában az Ön örökösei nem felelősek, ha a kölcsönök csak az Ön nevében vannak, de az aláírótárs felel a tartozásért.)

Ha magánkölcsönei vannak, amelyeket nehezen törleszt, akkor néhány dolgot megtehet azok kezelésére.Megpróbálhatja például hiteleinek refinanszírozását, hogy alacsonyabb kamatlábat és esetleg alacsonyabb havi törlesztőrészletet kapjon.Az alacsonyabb kamatláb idővel pénzt takaríthat meg, ha összességében kevesebb kamatot fizet.

Felveheti a kapcsolatot hitelezőjével is, hogy megtudja, elérhetőek-e pénzügyi nehézségek vagy türelmi programok, ha átmeneti pénzforgalmi problémát tapasztal.Ismételten a hitelező választásától függ, hogy léteznek-e ezek a lehetőségek, és megfelel-e a feltételeknek.

Alsó vonal

A tanárok követelhetik a magándiákhitel-elengedést, de fontos, hogy elolvassák ezeknek a különböző programoknak az apró betűs részét, hogy megbizonyosodjon arról, hogy megfelel. "A legnagyobb dolog, amit szem előtt kell tartania annak eldöntésekor, hogy melyik hitelelengedési programhoz csatlakozzon, maga a tanári munka hosszú élettartama."Farrington azt mondja. "Ha az a terv, hogy csak öt évig tanítsunk, akkor csökken a kvalifikált szakok száma. Ha ez a helyzet, előfordulhat, hogy a rossz beiratkozás nem nyújtja a várt hitelelengedést."

És természetesen időben, még a határidő lejárta előtt készítse elő jelentkezését. "Ne várj az utolsó pillanatig"– mondja Kantrowitz.