Gyors navigáció
Mi az a paratervezés?
A paratervezés egy pénzügyi tervező adminisztratív és irodai feladataira utal, akiket egy pénzügyi tervezési csoport fiatalabb tagjaira delegálnak és látnak el.
Az ügyvédi iroda jogi képviselőjéhez hasonlóan a paraplanner funkciót azért hozták létre, hogy a pénzügyi tervezők az ügyfelekkel való szoros együttműködésre és befektetési igényeik azonosítására összpontosíthassanak.A paratervezés magában foglalja az ügyfelek igényeinek elemzését, valamint az igényekhez igazodó megfelelő termékek felkutatását és ajánlásait.
Kulcs elvitelek
- A paratervezés az adminisztratív, háttér- és irodai feladatok, amelyeket a pénzügyi tervezők a junior szintű munkatársakra ruháznak át.
- Ezek a tevékenységek magukban foglalhatják a pénzügyi jelentések elkészítését és az ügyfelek számláinak elkészítését, amelyeket akár házon belüli személyzettel, akár kiszervezett szolgáltatásokkal lehet elvégezni.
- Ez lehetővé teszi a pénzügyi tervezők és a vezető beosztású munkatársak számára, hogy az ügyfélközpontú tevékenységekre, a magas szintű tervezésre és elemzésre, valamint az új fiókok kutatására összpontosítsanak.
- A paratervezők gyakran rendelkeznek számviteli vagy pénzügyi alapképzési diplomával, és a FINRA-tól szerezhetik meg oklevelüket, mint regisztrált paratervezők.
- A sikeres paratervezőket gyakran előléptetik a pénzügyi tervezők szerepébe.
Paraplanning megértése
A paratervezők, más néven paratervezők végzik a legtöbb munkát, például terveket és jelentéseket készítenek a pénzügyi tervezők számára.A nagyobb cégek szervezetükön belül új részlegeket alakítottak ki ezekre a szerepkörökre.A paratervezők bérbeadása azonban magas költségekkel jár, és ennek eredményeként előfordulhat, hogy néhány kisebb vállalat számára nem elérhetőek a paraplannerek.
A paratervezőknek általában minimális az ügyfélkapcsolata.Ehelyett a pénzügyi tervező által felvázolt terveket készítenek és készítenek.A pénzügyi terveket az ügyfelek helyzetének változásával rendszeresen frissítik, így segítik az új információk összegyűjtését és naprakész előrejelzésekkel látják el a pénzügyi tervezőket.A paratervezők részt vehetnek az ügyféltalálkozókon is, hogy jegyzeteket készítsenek, és nyomon követhessék az adminisztratív feladatokat, például bankkivonatok és személyazonosító okmányok beszerzését.Az egyéb feladatok közé tartozik a cég pénzügyi tervezési szoftverének kezelése és számlázási ügyfeleinek kezelése.
A paraplanner szerepe nem egyet jelent a titkárral vagy az adminisztratív asszisztenssel.Azért fejlesztették ki, hogy a pénzügyi tervezők több időt fordítsanak ügyfeleikre.Ezzel olyan egyéb feladatokat ad a paratervezőnek, amelyek nem igényelnek személyes időt a befektetőkkel.
Sok paraplanner hosszú távra marad ebben a szerepkörben, és több éves tapasztalat felhalmozása után további felelősséget vállalhat az új belépők képzéséért a területen.Szakosodhatnak egy adott területre is, például ingatlantervezésre vagy kockázati tőkére.Mások ugródeszkaként használhatják ezt a szerepet a pénzügyi szektorban való előrelépéshez, és maguk is pénzügyi tanácsadók vagy tervezők válhatnak.
Paraplanning vs.Pénzügyi tervezés
A paratervezés funkcionálisan különbözik a pénzügyi tervezéstől.A fő különbség a kettő között abban rejlik, hogy milyen közvetlen kapcsolatban állnak az ügyfelekkel.
Míg a paratervezőknek nincs kapcsolatuk az ügyfelekkel, addig a pénzügyi tervezőknek igen.Útmutatást és tanácsot adnak az embereknek befektetési céljaikkal, terveikkel és stratégiáikkal kapcsolatban.A pénzügyi tervezők magasabb szintű képesítéssel, végzettséggel és végzettséggel is rendelkeznek, mint a legtöbb paratervezőnek.
Paraplanning képesítések
A paratervezőknek számviteli vagy pénzügyi alapképzéssel kell rendelkezniük.Sok főiskolát végzett paraplannerként dolgozik, hogy belépjen a pénzügyi tervezési ágazatba.Paratervezőként jelentős munkatapasztalatot és készségeket szereznek, más pénzügyi tervezési szakemberekkel lépnek kapcsolatba, és azon dolgoznak, hogy pénzügyi tervezőkké váljanak.
A Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) Financial Paraplanner Qualified Professional (FPQP) képesítést kínál.Ennek elnyeréséhez a jelentkezőknek egy 10 modulból álló tanfolyamot kell elvégezniük, és zárt könyves záróvizsgát kell tenniük.Munkavállalási kilátásaik növelése érdekében a paratervezők okleveles könyvelőkké válhatnak (CPA).
A PayScale.com szerint 2021 márciusában egy paraplanner átlagos éves fizetése 46 582 dollár.
Paraplannerek típusai
A paratervezőket két különálló csoportba lehet sorolni: házon belüli és kihelyezett, harmadik féltől származó paraplannerek.Íme egy gyors pillantás mindegyikre:
Házon belüli paratervezés
A belső paratervezés lehetővé teszi a pénzügyi tanácsadók számára, hogy megismerkedjenek munkatársaik speciális készségeivel.Például, ha szükség van egy paraplannerre, aki a bankszámlakivonat-olvasási készségeiről ismert, a pénzügyi tervező azonnal tudja, kit kell használni.
A belső paratervezők alkalmazása csökkenti annak a kockázatát is, hogy az ügyfelek bizalmas adatai a versenytársakhoz kerüljenek.A házon belüli paratervezők alkalmazásának egyik hátránya, hogy a többi alkalmazott és a cég fölé helyezhetik magukat, hogy magasabb beosztásba kerüljenek.
Kihelyezett Paraplanning
A pénzügyi tervező cégek dönthetnek úgy, hogy a paratervezést olyan cégekhez vagy független vállalkozókhoz adják ki, akik kérésre ezeket a szolgáltatásokat nyújtják. Az outsourcing előnyös lehet a korlátozott költségvetésű kisebb cégek számára, amelyeknek további segítségre van szükségük a forgalmas időszakokban.Előnyös lehet azoknak a cégeknek is, amelyek vállalkozásukat bővíteni kívánják.
Azoknak a pénzügyi tervező cégeknek, amelyek a kiszervezést választják, figyelembe kell venniük, hogy az ellenőrzés veszélybe kerülhet, mivel a munkát külső vállalkozókra ruházzák át.Például előfordulhat, hogy a pénzügyi tervező nincs tisztában a vállalkozó egyéb munkavállalási kötelezettségeivel, ami megnehezítheti a szoros határidők betartását.A mérhető munkacélok meghatározása biztosítja a vállalkozók elszámoltathatóságát.