Milyen hatással van az infláció a 401(k)-emre?

A 401(k)-be való befektetés gyakori út a nyugdíjas vagyon növeléséhez, miközben bizonyos adókedvezményeket élvez.Amikor az infláció növekszik, a 401(k) eszközök jövőbeli vásárlóereje csökkenhet.A nyugdíj-megtakarítási stratégiában az emelkedő árak hatásainak figyelembe vétele fontos annak biztosítása érdekében, hogy a pénz a szükséges mértékig jusson el.

Kulcs elvitelek

  • A 401(k) terv egy adókedvezményes nyugdíjazási terv, amely munkáltatói és munkavállalói hozzájárulásokkal finanszírozható.
  • Az inflációt az áruk és szolgáltatások fogyasztói árának elhúzódó emelkedése jellemzi.
  • Amikor az infláció emelkedik, a befektetési dollárok vásárlóereje csökken, ami azt jelenti, hogy a pénz nem megy el odáig.
  • Ha inflációs fedezetet épít be a 401(k) befektetési és megtakarítási stratégiájába, az segíthet minimalizálni az emelkedő árak néhány negatív hatását.

Mi az infláció?

Az infláció általánosan emelkedő tendencia a fogyasztási cikkek és szolgáltatások árának mozgásában.Az Egyesült Államokban az inflációt a fogyasztói árindex (CPI) méri. A fogyasztói árindex a fogyasztók által bizonyos áru- és szolgáltatáskategóriákért fizetett átlagárakat méri, beleértve az élelmiszereket, az üzemanyagot és az energiát.

A Federal Reserve évente 2 százalékos vagy annál kisebb inflációs célt tűz ki.Ezt a küszöböt ideálisnak tartják a foglalkoztatás és az árstabilitás fenntartásához.2022 márciusában a fogyasztói árindex által mért inflációs ráta elérte a 8,5%-ot, ami 40 éves csúcsot jelent.

Fontos

Ha az inflációt lassuló gazdasági növekedés és magas munkanélküliség kíséri, az rossz gazdasági állapothoz, az úgynevezett stagflációhoz vezethet.

Hogyan befolyásolja az infláció a 401(k) nyugdíj-megtakarítást

Az infláció befolyásolja a vásárlóerőt.Ha magasabbak az árak, több pénzbe kerül ugyanazon dolgok megvásárlása.Nyugdíj-megtakarítási szempontból ez problémás, mivel a részvények és egyéb befektetések nem alkalmazkodnak automatikusan az inflációhoz.Ez azt jelenti, hogy a hosszabb inflációs periódusok ronthatják a 401(k) hozamot.

Így például, ha az infláció 8,5%-ra emelkedik, és a 401(k) befektetései 9%-ot hoznak meg, a nettó nyereség ténylegesen 0,5%-ot tesz ki.Ha viszont a 401(k) 7%-ot ad vissza, akkor a nettó nyereség negatív lesz.A pénzügyi tanácsadók és szakértők jellemzően a 401(k) befektetések 5-8%-os megtérülését célozzák meg.Az S&P 500 ehhez képest 10% körüli történelmi hozamot mutat, ami inflációval korrigálva körülbelül 7%-ra csökken.

A növekvő infláció azt jelenti, hogy befektetéseinek keményebben kell dolgozniuk, hogy lépést tartsanak.Az, hogy mekkora csípésnek érzi magát a 401(k)-ben, attól függ, milyen közel van a nyugdíjhoz, és milyen típusú befektetési stratégiát követ.

jegyzet

Míg az infláció negatívan befolyásolhatja a 401(k) hozamot, még nagyobb harapást érhet el a megtakarítási, pénzpiaci és CD-számlákon, amelyek viszonylag alacsonyabb kamatot kapnak.

401(k) védelme az infláció ellen

Az inflációt gyakran számos összetett tényező mozgatja, amelyek többsége felett az átlagfogyasztónak nincs befolyása.Van azonban néhány dolog, amit megtehet, hogy megvédje 401(k) nyugdíj-megtakarítását az infláció legkárosabb hatásaitól.

A hozzájárulások fenntartása (vagy növelése).

Amikor az árak emelkednek, és a fizetése nem megy odáig, csábító, hogy visszahúzza a 401(k) tervekbe vagy más nyugdíjszámlákra történő befizetéseket.De továbbra is fontos, hogy legalább annyit hozzájáruljon ahhoz, hogy a teljes vállalati ajánlatot megkapja, ha felajánlják, hogy a pénze tovább növekedhessen.Ha lehetséges, akár a hozzájárulás mértékének emelését is fontolóra veheti, hogy több pénze kerüljön a tervébe.Ne feledje, hogy 2022-ben akár 20 500 USD összeggel is hozzájárulhat a 401(k) számához, és 6 500 USD felzárkóztatási hozzájárulás megengedett, ha Ön 50 éves vagy idősebb.

Diverzifikálja a beruházási terveket

A diverzifikáció egyszerűen azt jelenti, hogy a kockázat minimalizálása érdekében elosztja befektetési dollárját különböző típusú eszközök között.A magasabb árak időszakában a diverzifikáció segíthet a 401(k) inflációs hatásainak minimalizálásában.

Dönthet például úgy, hogy befektetéseinek nagyobb részét olyan befektetési alapokhoz rendeli, amelyek az inflációval emelkedő részvényeket tartanak fenn.A rövid lejáratú kötvények nagyobb infláció esetén is biztonságosabb tétet jelenthetnek, mivel nincs hosszabb ideig alacsonyabb kamatláb.Megfontolhatja azokat az alapokat is, amelyek árukat vagy ingatlanokat tartanak, mindkettő jól teljesíthet magasabb infláció mellett.

Tipp

Ha van megtakarított pénze céldátum alapokban (TDF) a 401(k)-ben, fontolja meg, hogy az alap siklópályája olyan hozamot biztosít-e, amelyre szüksége van ahhoz, hogy lépést tartson az inflációval.

Ellenőrizze a befektetési díjakat

A befektetési díjak minimalizálása bármikor jó lépés lehet, de különösen akkor, ha az infláció a 401(k) hozam csökkenésével fenyeget.Minél kevesebbet fizet díjat, annál több hozamot tarthat meg hosszú távon.A 401(k) előfizetési díjak áttekintése során vegye figyelembe, hogy milyen költséghányadokat fizet a birtokában lévő egyes alapok után.2021-ben a befektetési alapok átlagos költséghányada 0,47%, míg a kötvényalapok átlagos költséghányada 0,39%.

A 401(k) legyőzi az inflációt?

A 401(k) tervbe történő befektetések nem korrigálódnak automatikusan az inflációhoz.Az, hogy a terve le tudja-e verni az inflációt, az évente megszerzett hozamok szintjétől és az inflációs ráta idővel felfelé vagy lefelé irányuló mozgásától függ.Ideális esetben az infláció 2% vagy kevesebb éves szinten marad, míg a 401(k) hozam az 5% és 8% közötti tartományba esik, így a megtakarítások meghaladhatják az emelkedő árakat.

Hogyan véd a 401(k) az inflációtól?

Ha a magasabb infláció időszakában folytatja a 401(k)-be történő befektetést, bizonyos védelmet nyújthat, ha olyan befektetésekkel rendelkezik, amelyek az árak emelkedésével párhuzamosan mozognak.A részvények például sokkal nagyobb hozamot tudnak nyújtani a befektetőknek, mint a pénzpiaci számlák, megtakarítási számlák vagy CD-számlák, némi szigetelést biztosítva az infláció hatásaival szemben.

Mit tegyek a 401(k) inflációval?

Amikor az infláció felgyorsul, a 401(k)-vel a legjobb tennivalók közé tartozik a hozzájárulási ráta fenntartása (vagy, ha lehetséges, növelése), a befektetések diverzifikálása és a díjak minimalizálásának módjai.A 401(k) megtakarítást egyéni nyugdíjszámlán (IRA) és/vagy adóköteles közvetítői számlán történő befektetésekkel is kiegészítheti.

Mennyit emelkedik a 401(k) évente?

A befektetők által a 401(k)-ben évente tapasztalt növekedés attól függ, hogy mibe fektetett be, és hogyan teljesít a piac általában.A 401(k) terv tipikus megtérülési rátája 5% és 8% között van, bár előfordulhat, hogy e küszöbérték feletti vagy alatti megtérülést is láthatunk.A 401(k) hozam évről évre történő követése és az egyes alapok teljesítményének nyomon követése a tervben segíthet a befektetési stratégia finomhangolásában.

Alsó vonal

A 401(k)-be történő befektetés lehet az egyik legjobb módja annak, hogy idővel jólétet teremtsen, különösen akkor, ha ki tudja használni a tervét, és megkapja a teljes munkáltatói hozzájárulást.Míg az infláció fenyegetést jelenthet a nyugdíjcélú megtakarításaira, vannak módok arra, hogy tompítsák azt a csapást, amelyet az emelkedő árak 401(k)-ig juttathatnak.Ne feledje, hogy a 401(k) sem az egyetlen lehetőség a megtakarításra.Ha átfogó megtakarítási stratégiát szeretne létrehozni, érdemes lehet egyéni nyugdíjszámlát (IRA) vagy online közvetítői számlát vásárolnia portfóliójának bővítése érdekében.