Amit tudnia kell az erdőtüzekről és a biztosításról

Az elmúlt néhány évben országszerte elterjedt szárazság miatt az erdőtüzek egyre nagyobb gondot okoztak sok háztulajdonos számára.A Corelogic 2019-es jelentése alapján 13 nyugati államban 775 654 lakóházat fenyeget az erdőtűz okozta károk.2020-ban ez a szám 4,5 millióra nőtt.2020-ban pedig több mint 17 700 ház pusztult el erdőtüzek következtében, és a kaliforniai otthonok okozták a legtöbb veszteséget.Okos lépés, ha biztosítással megvédi ingatlanát a futótűz pénzügyi hatásaitól.

Kulcs elvitelek

  • Sok lakástulajdonos-szabályzat ugyanúgy vonatkozik az erdőtüzekre, mint a tipikusabb tüzekre – például a konyhai, elektromos és villámlási tüzekre –, tehát előfordulhat, hogy Ön már védett.Ellenőrizze, hogy biztos legyen.
  • Ha otthona erdőtüzek által veszélyeztetett területen található, fontos, hogy győződjön meg arról, hogy nincs alulbiztosított.
  • A korábban katasztrofális erdőtüzek közelében lévő számos területen a biztosítók nem újítják meg a lakástulajdonosok kötvényeit.Egyes esetekben az államok biztosítási biztosai moratóriumot hirdetnek a katasztrofális erdőtűz után legalább egy évre a megújítások elmaradására.

Mi az a Wildfire Biztosítás?

Az államilag jóváhagyott biztosítók szokásos lakásbiztosítási kötvényei általában az erdőtüzeket is tartalmazzák az általuk fedezett tüzek között.Ennek ellenére a dolgok változnak.2017 és az erdőtüzek okozta károk nyugati részének növekedése óta a magas kockázatú államok biztosítói emelik a díjakat. „Fontos, hogy tekintse át a fedezett és kizárt veszélyeket a szabályzatában vagy az árajánlatában, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a futótűz fedezett veszélynek minősül” – mondja Ivan O'Neill, a vadon élő vidéki tűz okleveles értékelője, valamint a Madronus Wildfire Defense vezérigazgatója és társalapítója. amely segít a lakástulajdonosoknak csökkenteni a tűzveszélyt.

A biztosítási fedezet változó, de jellemzően a füst és tűz okozta károkra terjed ki:

  • Otthonának épülete vagy szerkezete
  • Bármilyen további építmény az ingatlanon, például garázs, fészer vagy lakás
  • Tereprendezés, medence, terasz és tartalom
  • Törmelék eltávolítás
  • Személyes tulajdon vagy tartalom az otthonon belül
  • Az építési kód frissítése lehet szabványos vagy opcionális
  • További megélhetési költségek

Mit fizet a biztosítója futótűz esetén?

Minden irányelv más, ezért ellenőriznie kell a korlátokat és a lefedettséget. "Ha erdőtűzveszélyes területen élsz, fontos, hogy ne legyen alulbiztosítva, ami azt jelenti, hogy ha az otthonod megsemmisül, akkor elegendő pénzt fog kapni, hogy újjáépítsen egy otthont ugyanolyan tulajdonságokkal a jelenlegi új építésnél. árak,"– mondja O’Neill.

Csereköltség értéke vagy garantált/kiterjesztett csereköltség

Azt a fedezettípust, amely lehetővé teszi az újjáépítést a jelenlegi új építési árakon, pótlási költségnek nevezzük (a tényleges készpénzes értékhez képest), és fedezi az otthona újjáépítésének tényleges költségeit, de csak egy meghatározott határig.

O'Neill szerint fontos megkérdezni egy ingatlanost vagy fővállalkozót, hogy mekkora a jelenlegi négyzetméterenkénti építési költség az Ön területén, és ezt meg kell szorozni az otthona négyzetméterével, hogy biztosan teljes legyen a fedezet.

Egyes államok olyan politikákkal is rendelkeznek, amelyek garantált/hosszabbított csereköltséget kínálnak, ami az építési kellékek költségeitől vagy a katasztrófa utáni munkaerő-kiugrásoktól függetlenül helyettesíti az otthonát, mivel sokan egyszerre próbálnak újjáépíteni, bár ez a fedezet általában többe kerül.

Ezenkívül egyes területeken az építési szabályzat jelentősen megváltozott az elmúlt 30 évben, ezért azoknak, akik erdőtűzveszélyes területeken vásárolnak kötvényeket, érdemes megfontolni a biztosítás megkötését, amely frissített építési szabályzatot biztosít az átépítés során.Ez biztosítja, hogy elegendő pénze legyen új otthonának felépítéséhez a mai előírásoknak megfelelően.

Érdemes megfontolni a használat elvesztésének fedezetét, amelyet további megélhetési költségek fedezetének is neveznek. „Ez a fedezet általában megfizethető, és fedezi a szállodák költségeit és egyéb költségeket, amelyek akkor merülnek fel, amikor nem tudja használni otthonát evakuálás vagy újjáépítés során, ” – mondja O'Neill.

További lelki nyugalom

A Wildfire Response Endorsement vagy a Wildfire Defense Services szintén további védelmet jelent a biztosítási fedezet mellett, amelyet hasznosnak találhat.Az erdőtüzeknek kitett területeken érdemes lehet visszatartó díjat fizetni ezért a szolgáltatásért, ami olyan, mintha egy privát tűzoltóság készen állna reagálni, ha futótűz fenyegeti otthonát.A költségek vállalatonként eltérőek, de egyes biztosítók, például a State Farm, nemrégiben hozzáadták ezt a fedezetet minden kötvénytulajdonos számára.

Ezzel a lefedettséggel, amikor futótűz fenyegeti otthonát, egy 6. osztályú tűzoltóautó-csapatot küldenek (amelyben vadkefés teherautók is vannak), hogy segítsenek megerősíteni, bezárni az ablakokat és az ajtókat, megtisztítani a védhető teret, beállítani az öntözőt, és égésgátló habot rakni.

Hol szerezhet vadtűz biztosítást?

Ha a lakástulajdonos kötvénye nem tartalmaz erdőtűz-biztosítást, kérdezze meg tőlük, hogy megkösse-e.Ha nem tud fedezethez jutni, mert magas kockázatú területen él, akkor találhat egy FAIR tervet, egy államilag kötelező programot, amely méltányos hozzáférést biztosít a magas kockázatú ingatlanok biztosításához.

A katasztrofális erdőtüzek miatt sok otthont vesztett területek közelében a biztosítók elismerték, hogy nem újulnak meg ügyfeleik, ahol megengedik.De sok esetben az államok biztosítási biztosai moratóriumot hirdetnek a katasztrofális erdőtűz után legalább egy évre a megújítások elmaradására.Ha a biztosító nem újítja meg, fellebbezhet a döntés ellen.

Felveheti a kapcsolatot az állam biztosítási bizottságával is, és segítséget kérhet.O'Neill szerint a fogyasztóknak dokumentálniuk kell (előtt és után fényképeket kell készíteniük, meg kell őrizniük az anyagokról és a kivitelezőkről szóló nyugtákat), és tartalmazniuk kell az összes otthoni keményedési és védhető térmunkát, amelyet az erdőtüzek megelőzése érdekében végeztek, és forduljanak ügynökükhöz, hogy megosszák a dokumentációt és kérjenek. hivatalos fellebbezés.

Ha nem újítja meg, akkor általában az a lehetőség, hogy fedezetet vásároljon egy nem engedélyezett fuvarozótól (az állam biztosítási osztálya nem hagyta jóvá), ami körülbelül három-hatszorosába kerül egy engedélyezett fuvarozótól származó lakásbiztosítás összegének.Biztosítást is vásárolhat az állam végső biztosítójától, amely a magas kockázatú egyéneket vonja össze, és valószínűleg a legdrágább megoldás.

Végül O'Neill azt mondja, hogy a magas kockázatú területeken élő lakástulajdonosoknak évente videózniuk kell otthonaikat és annak tartalmát (nem csak a fényképeket, mivel a képeket lehet photoshopolni, és kevésbé megbízhatóak). Menjen szobánként, és nyissa ki a fiókokat, ajtókat, szekrényeket és tárolóhelyeket, hogy dokumentálja holmiját.Az elektronikai cikkeknél és más nagy értékű cikkeknél hasznos a sorozatszám, a gyártmány és a modell feljegyzése.Mentse el a videó másolatát felhőtárhelyre, például a Google Drive-ra, a Dropboxra vagy az iCloudra.

Hogyan rendeződnek a kárigények egy futótűz-biztosítási ügyben?

A biztosítottnak általában a tűzesettől számított 15 napon belül kártérítési igényt kell benyújtania.Az igénylőnek fényképet kell benyújtania a károkról.Bár a törmelékek eltakarítása és a takarítás hasznos, ügyeljen arra, hogy ne semmisítse meg a tűz vagy a károk bizonyítékait, amíg a keresetet nem bírálják el.

Megtagadhatja a biztosító a futótűz miatti igényt?

A biztosítótársaságok megtagadhatják a követelést, ha úgy vélik, hogy az igényelt kár összege túlzott vagy túlzott, vagy ha a lakástulajdonos kötvénye elmaradt a tűz keletkezésekor.Tartsa naprakészen a biztosítási kötvénybefizetéseit!

Mi az a Wildfire Smore Claim?

Ha az otthonát nem pusztította el egy futótűz, hanem 10 mérföldes körzeten belül hamu, korom vagy füst károsította meg, akkor benyújthat füstigényt.A füst vagy a korom károsíthatja otthona belsejét, külsejét és tartalmát, és okot adhat a futótűz füstjére.

Alsó vonal

A legtöbb, nem vadtűzveszélyes területen a lakástulajdonos szabályzatának ki kell terjednie a futótűzre is. „A legjobb biztosítási kárigény az, amelyet soha nem kell megtennie, ezért fontos, hogy az emberek tájékozódjanak a futótüzek kockázatairól, megerősítsék otthonaikat, és kezeljék a növényzetet, hogy védhető teret teremtsenek otthonuk körül” – mondja O'Neill.