A túlméretezett Baby Boomer generáció, amelyet a második világháború utáni nagy születésszám-növekedésről neveztek el, mindig is hullámokat keltett.A Boomers aranyévei sem lesznek másként.

Ez az 1946 és 1964 között született hatalmas csoport az 1960-as és 1970-es években vált nagykorúvá, és 2008-ban kezdett társadalombiztosítási ellátásra jogosultak lenni.2031-re a legfiatalabb boom-korúak el fogják érni a társadalombiztosítási nyugdíjkorhatárt, amely 67 év az 1960-ban vagy később születettek esetében.Addigra 75 millió 65 év feletti amerikai lesz – a 2008-as 39 millióhoz képest.

A nemzedék mérete kevésbé számít, mint a várható élettartama, ha attól kell félni, hogy a Baby Boom korok fizetésképtelenségbe sodorhatják a társadalombiztosítást.1935-ben, amikor a társadalombiztosítás elkezdődött, a 65 évesek további 12,5 évig élhettek.Jelenleg a 65 éves nők további 21,7 évig, a férfiak pedig 19,1 évig élhetnek.

Nézzük meg a tényeket, hogy meglássuk, merre tart a társadalombiztosítás pénzügyeit tekintve.

A tények

2021 végén a nyugdíjasoknak, családtagjaiknak és rokkant munkavállalóknak társadalombiztosítási juttatásokat fizető vagyonkezelői alapok körülbelül 2850 billió dollár felhalmozott tartalékkal rendelkeztek.Két alap létezik: az Öregség- és Túlélő Életbiztosítási (OASI) vagyonkezelői alap és a Szövetségi Fogyatékosságbiztosítási (DI) Vagyonkezelői Alap, amelyeket gyakran OASDI-ként csoportosítanak.

Az alapok társadalombiztosítási béradót kapnak, amelynek mértéke 12,4%-os a munkajövedelemre vetítve, egészen a 2022-ben 147 000 dollárban meghatározott éves jövedelemplafonig, amelyet egyenlően osztanak el a munkavállaló és a munkáltató között.Az önálló vállalkozók kötelesek a teljes 12,4%-ot befizetni, de a munkáltatói részt levonhatják a jövedelemadó-bevallásukon vállalkozási költségként.

Amikor a társadalombiztosítás fő vagyonkezelői alapja kimerül

A juttatások kifizetése régóta gyorsabban nőtt, mint a bevétel, és 2021-ben a kiadások évtizedek óta először haladták meg a bevételt éves szinten.A 2022-es hiány várhatóan valamivel kisebb lesz, de a társadalombiztosítási megbízottak előrejelzése szerint az éves hiányok ezt követően gyorsan növekednek, amíg az OASI vagyonkezelői alap ki nem meríti tartalékait 2034-ben.Ekkor a folyamatos béradó-bevételek várhatóan fedezik a tervezett juttatások 77%-át.

A jó hír az, hogy az előrejelzések szerint az OASI pénze egy évvel később fog kifogyni, mint a 2021-es vagyonkezelői jelentésben előrejelzett, mivel a 2020-as recesszióból való kilábalás erősebb volt a korábban vártnál.

A még jobb hír az, hogy a rokkantsági ellátásokat folyósító DI Trust Fund az előrejelzések szerint legalább a következő 75 évre elegendő tartalékkal fog rendelkezni, ahelyett, hogy 2057-ben kimerülne, ahogy azt a 2021-es jelentés előrevetíti.A rokkantsági igények csökkentek az elmúlt években, ez a tendencia 2021-ben is folytatódott, és arra kényszerítette a vagyonkezelőket, hogy felülvizsgálják előrejelzésüket.

Miért van az alap kimerülése felé?

A probléma a demográfia.A társadalombiztosítási kedvezményezettek és a rendszerbe fizető munkavállalók aránya eltolódik, a 2021-es kedvezményezettekre jutó 2,7 munkavállalóról 2035-re 2,3-ra.A társadalombiztosítási adók a vagyonkezelői alapok bevételének közel 90%-át tették ki 2021-ben, így könnyen látható, hogy ez a változás mennyire megterheli a rendszert.A rendszer finanszírozásának fennmaradó része kamatbevételekből és a társadalombiztosítási juttatások után fizetett jövedelemadóból származott.

Csődbe megy a társadalombiztosítás, amikor a fő vagyonkezelői alapja elfogy?Egyszóval nem.Mindaddig, amíg a munkavállalók fizetik a béradót, lesz pénz a tervezett juttatások legalább egy részének kifizetésére.Ha azonban a tartalékok elfogynak, a kifizetések kisebbek lesznek, mint a jelenlegi juttatási összegek.A tartalékok pedig nagy valószínűséggel egy kicsit több mint egy évtizeden belül elfogynak, hacsak a Kongresszus nem intézkedik a vagyonkezelői alapok feltöltése érdekében.

A lehetséges megoldások

Van ok az aggodalomra, mivel a kimerülés dátuma gyorsan közeleg, és az ellátások csökkenése katasztrofális lenne a legtöbb rászoruló számára.Ez a kérdés azonban nem egészen a Kongresszusba került.2016 eleje óta a Társadalombiztosítási Igazgatóság Fő Aktuárius Hivatala nem kevesebb, mint 61 jogalkotási javaslathoz készített becsléseket és elemzéseket a társadalombiztosítás reformjára vonatkozóan.Megbecsüli a program egyes rendelkezéseinek megváltoztatásának hatását is.Íme három hipotetikus megoldás a finanszírozási hiányra.

• Emelje fel a nyugdíjkorhatárt.Az 1960-ban és később születettek esetében a teljes társadalombiztosítási ellátásra való jogosultság korhatára 67 év.Egyesek úgy érveltek, hogy ezt 69-re vagy 70-re kellene emelni, hogy megfeleljen a társadalombiztosítás kezdete óta tapasztalható növekedésnek a várható élettartamnak.A teljes nyugdíjkorhatár fokozatos emelése 69 évre, évente három hónapos lépésekben a 62. életévüket 2023-ban betöltőktől kezdve, valamint a maximális késleltetett nyugdíjazási korhatár megszerzése 70-ről 72 évre, 28%-kal csökkentené a társadalombiztosítás hosszú távú finanszírozási hiányát. , az SSA szerint.
• Növelje a béradó mértékét 16,1%-ra.Ez azt jelenti, hogy a munkavállalók és a munkáltatók társadalombiztosítási adóját a jelenlegi 6,2 százalékról 8,05 százalékra emelnék.Ezzel a hosszú távú finanszírozási hiány teljes egészében megszűnne, bár az éves hiány 2037-re visszatérne.
• Emelje vagy szüntesse meg a béradó felső határát.Az éves foglalkoztatásból származó jövedelem, amely után társadalombiztosítási adót kell fizetni, 2022-ben 147 000 dollárban korlátozza, és a felső határt minden évben az inflációhoz igazítják.A béradó felső határának teljes eltörlése anélkül, hogy az azt meghaladó kedvezmények megfelelő mértékben nőnének, 73%-kal csökkentené a 75 évre tervezett hiányt.A hiány fennmaradó részét a béradó kulcsának 1 százalékponttal 13,4%-ra, illetve a munkavállalók és a munkáltatók esetében 6,7%-ra történő emelésével lehetne orvosolni.

Alsó vonal

Míg a Baby Boomer generáció elöregedése megváltoztatja a társadalombiztosítás jövőjének számításait, ez nem vezet a rendszer pusztulásához.Még ha a vagyonkezelői alapokból is elfogy a pénz, a juttatásokat nagyrészt a társadalombiztosítási adók folyamatos bevételei fedezik.

Olyan változtatásokat lehet végrehajtani, amelyek megakadályozzák a vagyonkezelői alapok kimerülését.A társadalombiztosítást 1983-ban mentették meg, amikor egy kétpárti kompromisszum révén megemelték az adókat és csökkentették a jövőbeni juttatásokat.Az Egyesült Államok történetének már talán legnépszerűbb kormányzati programja, a társadalombiztosítás az elkövetkező években minden bizonnyal további támogatást fog levonni az előre jelzett rekordszámú kedvezményezettből.A Kongresszusnak minden ösztönzése meglesz, hogy cselekedjen, mielőtt jelentős és tartós juttatásokcsökkentést szenvednének el.