Skor Kredit Rata-rata berdasarkan Ras

Sebuah studi tentang skor kredit rata-rata untuk kelompok ras yang berbeda menunjukkan perbedaan substansial, dengan skor Hispanik setara dengan rata-rata nasional, dan skor rata-rata untuk kulit hitam jatuh jauh di bawah level itu.Sementara itu, populasi kulit putih dan Asia mencatat skor secara signifikan lebih tinggi dari rata-rata.

Berikut adalah bagaimana nomor memecah.

Takeaways Kunci

  • Skor kredit tidak memperhitungkan usia, ras, pendapatan, atau tempat tinggal.
  • Namun, faktor keuangan yang digunakan untuk menghitung nilai kredit dapat secara tidak proporsional mempengaruhi kelompok ras tertentu.
  • Populasi Asia dan Kulit Putih di Amerika Serikat memiliki nilai kredit rata-rata tertinggi.Hispanik kira-kira cocok dengan rata-rata nasional, dan nilai kredit Hitam sebagai kelompok di bawah rata-rata.
  • Skor rata-rata di antara semua kelompok dianggap Baik hingga Sangat Baik.

Apa yang Ditemukan oleh Studi Skor Kredit

Berdasarkan data skor FICO, perusahaan pemrosesan pembayaran Shift menghitung bahwa skor kredit rata-rata di seluruh orang Amerika adalah 703 pada 2019.Itu dalam jarak dekat dari rata-rata 701 untuk konsumen Hispanik.Orang kulit hitam, bagaimanapun, mencatat skor kredit rata-rata hanya 677.

Penduduk Asia menikmati nilai kredit tertinggi, dengan rata-rata 745.Ini sedikit di atas rata-rata orang kulit putih Amerika, yang mencapai 734 pada 2019.

Terlepas dari perbedaan ini, rata-rata untuk semua kelompok ras termasuk dalam rentang Baik, kecuali rata-rata penduduk Asia yang tergolong Sangat Baik.

Skor kredit mengukur sejumlah faktor keuangan tetapi tidak memperhitungkan usia, ras, gaji, atau tempat tinggal orang tersebut.Namun, disparitas dapat didorong oleh perbedaan dalam take-home pay, berapa banyak utang lain yang dimiliki konsumen, apakah mereka pernah memiliki kartu kredit atau tidak, dan apakah mereka adalah pemilik rumah.

Rata-rata Skor FICO berdasarkan Ras
Balapan Skor Rata-Rata 2019 Klasifikasi
Hitam 677 Bagus
Hispanik 701 Bagus
Lainnya 732 Bagus
Putih 734 Bagus
Asia 745 Sangat bagus
Sumber: Shift Credit Card Processing, Agustus 2021, melaporkan A.S.Data Federal Reserve

Metodologi

Laporan data Shift Credit Card Processing tentang skor kredit diambil dari sejumlah sumber, dengan data skor kredit rasialnya pada akhirnya bersumber dari Federal Reserve (Fed). The Fed secara teratur melacak dan melaporkan metrik utang dan kredit konsumen AS.

Memahami Skor Kredit

Skor kredit bisa membingungkan.Ada beberapa model penilaian yang berbeda, bersama dengan tiga agen pelaporan kredit utama.Namun, FICO adalah sistem yang paling umum digunakan, menghasilkan skor 300 hingga 850.

Dua dampak terbesar pada skor kredit Anda adalah:

  • Seberapa teratur Anda membayar utang tepat waktu, yang menyumbang 35% dari skor Anda?
  • Berapa banyak dari kredit Anda yang tersedia yang telah Anda ketuk, yang menyumbang 30% dari total perhitungan

Dengan kata lain, kedua faktor ini mencakup hampir dua pertiga dari skor Anda.

Tidak terlalu berat tetapi tetap penting adalah berapa lama Anda memiliki riwayat kredit (lebih lama lebih baik), berapa kali Anda mengajukan kredit baru dalam 12 bulan terakhir (lebih sedikit lebih baik), dan apakah Anda menunjukkan a campuran jenis kredit (bervariasi baik).

Apa yang dimaksud dengan 'Baik'Kredit?

Agen pelaporan kredit Experian mendefinisikan kualitas kredit menurut lima tingkatan, dimulai dengan Buruk dan berpuncak pada Luar Biasa.Apa pun di bawah 580 dianggap Buruk, dan dibutuhkan skor 670 untuk pindah ke kisaran Baik.Skor Adil jatuh di antara keduanya.Sangat Bagus dimulai pada 740, dan mereka yang memiliki skor 800 atau lebih menikmati label Luar Biasa.

Garis bawah

Akses terhadap kredit merupakan input penting untuk skor kredit, karena setiap skor mengukur rekam jejak seseorang dalam menangani kredit.Bagi mereka yang belum memiliki kesempatan untuk membuka rekening kartu kredit, membangun sejarah kredit yang positif bisa jadi sulit.Demikian juga, memiliki pendapatan yang rendah dapat membuat sulit untuk menutupi pengeluaran dan lebih mudah untuk melewatkan pembayaran kartu kredit.

Demikian pula, jenis utang lain bisa menghalangi.Misalnya, orang kulit hitam Amerika sering memiliki lebih banyak hutang pinjaman pelajar daripada orang kulit putih Amerika, yang dapat mengganggu kemampuan mereka untuk melakukan pembayaran tepat waktu atas hutang lain, yang pada gilirannya merusak riwayat kredit mereka.

Selanjutnya, model penilaian kredit cenderung mendukung kepemilikan rumah, melacak pembayaran hipotek tetapi umumnya tidak pada sewa atau utilitas.Karena penyewa membuat persentase yang lebih tinggi dari rumah tangga Kulit Hitam dan Hispanik dibandingkan dengan rumah tangga Kulit Putih dan Asia, lebih sedikit konsumen Kulit Hitam dan Hispanik yang dapat memperoleh manfaat dari input terkait hipotek untuk skor mereka, sementara catatan pembayaran sewa yang murni mungkin tidak berdampak.