Penasihat Robo Terbaik

Robo-advisor memberikan opsi investasi dan pengelolaan uang yang lebih mudah diakses dengan biaya yang lebih murah yang tersedia secara historis dalam model tradisional, memberdayakan lebih banyak individu untuk menabung, berinvestasi, dan menumbuhkan uang menuju kebebasan finansial.Tetapi ada beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan ketika mencari robo-advisor yang tepat untuk memberi Anda gambaran menyeluruh tentang gambaran keuangan total Anda dan membantu Anda tetap di jalur untuk mencapai tujuan keuangan Anda selama kondisi pasar yang bergejolak.

Untuk membuatnya lebih mudah, perbandingan komprehensif dan tidak memihak dari penasihat robo teratas ini didasarkan pada metodologi penilaian milik kami sendiri yang mengukur manajemen kas, alat perencanaan tujuan, biaya, manajemen portofolio, fungsionalitas seluler, investasi yang sadar sosial, konstruksi portofolio, dan lainnya variabel terkait.

Penasihat Robo Terbaik

  • Keseluruhan Terbaik: Kekayaan
  • Terbaik untuk Pemula: Peningkatan
  • Terbaik untuk Biaya Rendah: M1 Finance
  • Terbaik untuk Seluler: Portofolio Inti E*TRADE
  • Terbaik untuk Perencanaan Sasaran: Kekayaan
  • Terbaik untuk Konstruksi Portofolio: Penasihat Interaktif
  • Terbaik untuk Manajemen Portofolio: Modal Pribadi
  • Terbaik untuk Manajemen Kas: Peningkatan
  • Terbaik untuk Pendidikan: Investasi Terpandu Merrill
  • Terbaik untuk Investasi Bertanggung Jawab Sosial: Penasihat Interaktif
  • Terbaik untuk Investor Canggih: M1 Finance

Kekayaan: Keseluruhan Terbaik dan Terbaik untuk Perencanaan Sasaran

4.8
BUKA AKUN
  • Akun Minimum: $500
  • Biaya: 0,25% untuk sebagian besar akun, tidak ada komisi perdagangan atau biaya untuk penarikan, minimum, atau transfer.
Baca ulasan lengkapnya
BUKA AKUN

Keseluruhan Terbaik: Wealthfront adalah pemimpin dalam ruang robo-advisor dan mengambil mahkota untuk platform Keseluruhan Terbaik di pasar.Dengan rangkaian alat dan produk manajemen investasi yang komprehensif, Wealthfront berdiri di atas yang lain bagi mereka yang mencari solusi keuangan otomatis.

Terbaik untuk Perencanaan Sasaran: Wealthfront juga merupakan pilihan kami untuk Perencanaan Sasaran Terbaik berkat opsi penetapan tujuan yang luas, alat perencanaan keuangan digital gratis, dan pelacak kemajuan yang kuat yang tersedia di seluruh platform.

Pada hari Rabu, 26 Januari 2022, Wealthfront mengumumkan bahwa mereka telah setuju untuk diakuisisi oleh salah satu merek terkemuka dalam manajemen kekayaan, UBS, dalam transaksi senilai $ 1,4 miliar.Dalam sebuah posting blog di situs web perusahaan, David Fortunato, Chief Executive Officer Wealthfront, meredakan kekhawatiran dari pihak pelanggan saat ini dan calon pelanggan dengan menyatakan, "Anda tidak akan melihat perubahan pada pengalaman Anda dan dapat berharap untuk mendapatkan manfaat dari luasnya UBS produk, layanan, dan modal intelektual. Yakinlah bahwa tidak ada yang akan berubah dengan akun Anda atau biaya layanan kami. Kami akan terus memberikan produk dan fitur hebat untuk Anda, sekarang dengan kecepatan yang jauh lebih cepat. Dan Anda akan mendapatkan akses ke lebih banyak penelitian dan wawasan yang dapat memberdayakan Anda sebagai investor."

kelebihan
  • Penetapan tujuan dan alat perencanaan keuangan yang luar biasa

  • Berbagai opsi akun termasuk 529 paket

  • Pemanenan rugi-pajak diterapkan setiap hari

  • Agregasi akun eksternal

  • Alat Path and Self-Driving Money memungkinkan Anda mengevaluasi pengorbanan tabungan untuk beberapa tujuan dan secara otomatis mengalokasikan kelebihan uang tunai untuk tujuan tersebut

Kontra
  • Perdagangan saham pecahan tidak didukung

  • Tidak ada penasihat manusia yang ditawarkan

  • Opsi obrolan dan layanan terbatas

Ringkasan

Wealthfront adalah salah satu platform investasi otomatis pertama di ruang robo-advisor, diluncurkan pada tahun 2008 dan menjadi pemimpin industri dengan memberikan pengalaman manajemen portofolio digital yang patut dicontoh.Kekuatan Wealthfront terletak pada pengalaman digital sepenuhnya melalui berbagai alat penyesuaian portofolio dan pemanenan rugi pajak harian.

Manajemen portofolio Wealthfront dipasangkan dengan penetapan tujuan yang kuat dan alat perencanaan keuangan seperti Path dan Self Driving money dengan biaya rendah 0,25%.Titik harga yang kompetitif dan kualitas platform yang tinggi berarti bahwa Wealthfront memiliki salah satu penawaran robo-advisor terkuat yang tersedia secara keseluruhan.

Salah satu fitur paling berpengaruh dari platform Wealthfront adalah alat agregator akun.Dengan menggunakan fitur ini, Anda dapat melihat gambaran keuangan Anda di satu tempat dan memanfaatkan perencanaan keuangan, penetapan tujuan, dan alat pelacakan kemajuan Wealthfront yang canggih.Jenis dukungan tujuan yang komprehensif ini dapat membuat perbedaan besar dalam membantu Anda mencapai kesuksesan finansial.Aspek Wealthfront ini khusus untuk situasi Anda karena model berubah untuk memperhitungkan perubahan dalam kehidupan finansial pribadi Anda.

Rangkaian produk Wealthfront juga mencakup opsi rekening giro dan pembelanjaan sehingga Anda dapat mengelola lebih banyak uang Anda di satu tempat.Ini termasuk setoran langsung, transfer otomatis, pembayaran, dan setoran seluler.Semua ini tersedia baik Anda menggunakan produk manajemen investasi atau tidak.Fitur pinjaman juga tersedia melalui jalur kredit untuk pengguna dengan minimal $25.000 yang diinvestasikan untuk melengkapi platform.Wealthfront membuat promosi yang kuat untuk menjadi solusi keuangan lengkap bagi penggunanya, dan bukan hanya manajer portofolio otomatis.

Penasihat Interaktif: Terbaik untuk Investasi Bertanggung Jawab Sosial dan Terbaik untuk Konstruksi Portofolio

4.2
BUKA AKUN
  • Minimum Akun: $100 - $50.000
  • Biaya: 0,08-1,5% per tahun, tergantung pada penasihat dan portofolio yang dipilih
Baca ulasan lengkapnya
BUKA AKUN

Terbaik untuk Investasi Bertanggung Jawab Sosial: Penasihat interaktif adalah pilihan utama kami untuk Investasi Bertanggung Jawab Sosial, mengingat sejumlah besar kendaraan investasi, portofolio yang dibuat sebelumnya, dan alat penyaringan untuk memungkinkan Anda berinvestasi di dunia yang Anda bayangkan.

Terbaik untuk Konstruksi Portofolio: Interactive Advisors juga merupakan pemenang kami untuk Konstruksi Portofolio karena menawarkan pilihan investasi terluas di ruang robo-advisor yang melayani investor yang menggunakan beberapa strategi portofolio berbeda.

kelebihan
  • Alam semesta kendaraan investasi yang luas, termasuk saham fraksional

  • Lebih dari 50 strategi portofolio

  • Alat penelitian dan penyaringan investasi yang kuat

  • Fokus kesadaran sosial mencakup dana berkelanjutan, portofolio yang dibuat sebelumnya, dan penyaring

Kontra
  • Beberapa portofolio memiliki biaya minimum dan manajemen yang tinggi

  • Navigasi situs web, pembukaan akun, dan pendanaan tidak seintuitif penasihat robo lainnya

  • Tidak ada panen rugi pajak

Ringkasan

Pialang Interaktif adalah pembangkit tenaga listrik dalam hal melayani pedagang dan investor aktif.Pialang meluncurkan platform robo-advisor-nya, Interactive Advisors, pada tahun 2007 untuk melayani investor yang lebih memilih akses ke berbagai pilihan investasi dan strategi portofolio sambil mengotomatiskan bagian manajemen portofolio keuangan mereka.

Interactive Advisors menawarkan perpaduan unik dari pilihan portofolio, dengan seleksi mandiri dari katalog kendaraan investasi yang luas di salah satu ujung spektrum untuk meniru portofolio yang dikelola secara profesional di ujung lain dari jangkauan.Pilihan investasi termasuk reksa dana, saham, ETF, pendapatan tetap, REIT, ESG, dana non-eksklusif, dan portofolio terkelola.

Fokus platform yang bertanggung jawab secara sosial memungkinkan Anda untuk secara ekstensif menyesuaikan fokus portofolio Anda, seperti memblokir masing-masing perusahaan yang tidak selaras dengan nilai-nilai Anda atau memilih strategi sadar sosial yang ada dari berbagai manajer dana mapan seperti Vanguard, BlackRock, dan Wisdom Tree .

Interactive Advisors menonjol di antara robo-advisors untuk konstruksi portofolio di dua bidang: Pertama, portofolio sering kali berisi pecahan saham daripada beroperasi hanya melalui ETF untuk menciptakan eksposur saham.Dua, Anda dapat memilih untuk mencerminkan portofolio yang dikelola secara aktif, opsi yang sangat sedikit ditawarkan oleh penasihat robo.Dikombinasikan dengan kemampuan untuk menyaring stok yang tidak diinginkan dan melihat dampak penghilangan tersebut menggunakan pengembalian historis, Interactive Advisors jelas merupakan salah satu penasihat robo yang paling dapat disesuaikan di industri ini.

Peningkatan: Terbaik untuk Pemula dan Terbaik untuk Manajemen Uang

4,5
BUKA AKUN
  • Minimum Akun: $0
  • Biaya: 0,25% (tahunan) untuk paket digital, 0,40% (tahunan) untuk paket premium
Baca ulasan lengkapnya
BUKA AKUN

Terbaik untuk Pemula: Perbaikan memenangkan kategori Terbaik untuk Pemula karena pengalaman yang sangat ramah pengguna dikombinasikan tanpa Minimum Akun, sumber daya pendidikan praktis, dan panduan intuitif.

Best for Cash Management: Betterment juga menerima pilihan utama kami untuk Cash Management karena produk rekening giro dan cadangan kasnya memberi pengguna pilihan terbaik untuk mengakses dan memindahkan uang dengan cara yang mulus.

kelebihan
  • Proses orientasi dan pendanaan yang mudah

  • Agregasi akun eksternal

  • Tidak ada minimum akun yang harus dipertahankan

  • FDIC diasuransikan memeriksa dan rekening cadangan kas

  • Transparansi penuh ke dalam strategi investasi sebelum pendanaan

Kontra
  • Biaya yang relatif tinggi untuk saran manusia dibandingkan dengan pesaing (Mulai dari $299 per konsultasi)

  • Opsi investasi terbatas pada ETF

Ringkasan

Betterment adalah salah satu penasehat robo asli untuk menantang manajer investasi tradisional, diluncurkan pada tahun 2008 dan berkembang menjadi $29 Miliar aset yang dikelola.Platform ini bertujuan untuk pertumbuhan pengguna dan aset, mengakuisisi bisnis AS Wealthsimple pada April 2021.

Platform Betterment dibangun untuk menarik investor baru tanpa minimum akun untuk memulai sambil memberikan pengalaman pendaftaran yang mulus.Juga mudah untuk menetapkan tujuan, memantau kemajuan, dan memanfaatkan berbagai alat perencanaan langsung.Opsi manajemen kas juga sangat menarik, dengan akun Betterment Checking dan Cash Reserve dilindungi oleh asuransi FDIC dan menyediakan fungsionalitas transaksi yang mirip dengan bank tradisional.

Platform investasi mampu mendukung banyak tujuan dan cakrawala waktu dengan akun yang berbeda, masing-masing dengan strategi investasinya sendiri untuk memastikan Anda tetap pada jalurnya.Ini juga mencakup opsi untuk menautkan akun eksternal ke platform Betterment dan menggunakan alat keuangan untuk memberi Anda gambaran menyeluruh tentang gambaran keuangan Anda.Sementara Betterment dibangun dengan pendekatan digital pertama, penasihat manusia tersedia untuk memberikan panduan tambahan dengan biaya tambahan.

Betterment juga memasangkan opsi rekening giro dan tabungan di samping penawaran investasi mereka untuk memberikan pengalaman keuangan yang lebih lengkap.Ada juga petunjuk keuangan ketika uang tunai mencapai ambang batas tertentu sehingga Anda cukup berinvestasi saat tabungan Anda tumbuh.Untuk investor baru, Betterment menawarkan solusi sederhana untuk mengelola uang Anda dalam arti yang lebih luas di luar portofolio investasi Anda.

4.2
BUKA AKUN
  • Minimum Akun: $100,000
  • Biaya: 0,89% hingga 0,49% untuk akun di atas $1 juta
Baca ulasan lengkapnya
BUKA AKUN

Terbaik untuk Manajemen Portofolio: Pilihan kami untuk platform Manajemen Portofolio Terbaik adalah Modal Pribadi, karena strategi pengoptimalan pajak perusahaan yang luar biasa dan pendekatan unik untuk diversifikasi di ruang robo-advisor.

kelebihan
  • Berbagai macam alat manajemen investasi gratis

  • Agregasi akun untuk manajemen aset holistik

  • Akses ke tim penasihat atau penasihat (tergantung pada saldo akun)

  • Fitur pengoptimalan pajak yang luar biasa

  • Berbagai strategi portofolio dan sarana investasi yang kuat

Kontra
  • Minimum akun $100,000 yang sangat tinggi

  • Biaya manajemen secara signifikan lebih tinggi daripada rata-rata industri mulai dari 0,89% per tahun untuk akun dengan setidaknya $1 juta

  • Pengalaman seluler tidak memiliki beberapa fungsi desktop

Ringkasan

Platform Personal Capital diluncurkan kepada investor yang mencari keseimbangan antara pengalaman digital saja dan model penasihat keuangan tradisional dengan memasangkan otomatisasi portofolio cerdas dengan akses ke konsultan manusia sebagai bagian dari pengalaman.Personal Capital terus memperluas jangkauannya karena diakuisisi oleh Empower Retirement pada Agustus 2020 untuk dipasangkan dengan salah satu pemimpin dalam layanan pensiun kelompok.

Perlu dicatat bahwa Personal Capital ditujukan untuk investor dengan kekayaan bersih tinggi, dengan akun minimum $100.000 dan layanan tingkat atas untuk akun di atas $1 juta.Meskipun mungkin di luar jangkauan banyak investor baru, itu masih mencetak skor tertinggi baik dalam hal manajemen portofolio otomatis dan diversifikasi sejati.Kekuatan Personal Capital terletak pada pendekatannya terhadap manajemen portofolio, khususnya strategi optimalisasi pajak.Sementara pemanenan kerugian pajak adalah aspek kunci dari platform, Personal Capital melangkah lebih jauh dengan mempertimbangkan status pajak akun yang berbeda saat menempatkan aset dan menampilkan penarikan pensiun yang dioptimalkan pajak.

Sebagian besar perencanaan tujuan Modal Pribadi diarahkan pada masa pensiun yang dicontohkan oleh alat Penarikan Cerdas yang menjadi fokus penetapan tujuan utama.Alat keuangan lainnya seperti Resesi Simulator dapat digunakan untuk mengeksplorasi dampak kemunduran pasar pada berbagai tujuan investasi yang lebih luas.Aspek kunci dari platform ini adalah akses ke penasihat manusia yang dapat memberikan panduan holistik di seluruh spektrum topik perencanaan keuangan dan penyesuaian portofolio tambahan.

Modal Pribadi mewujudkan rencana portofolio Anda dengan memasukkan berbagai sekuritas seperti saham, obligasi, ETF, investasi alternatif, uang tunai, dan ekuitas swasta.Terpisah dari uang tunai yang disimpan dalam portofolio Anda, akun Kas Personal Capital tidak mengharuskan Anda menjadi klien investasi dan dilindungi oleh cakupan FDIC hingga $1,25 juta.Akun ini menawarkan pergerakan uang yang fleksibel termasuk fitur setoran langsung dan pembayaran.

M1 Finance: Terbaik untuk Investor Canggih dan Terbaik untuk Biaya Rendah

4.2
BUKA AKUN
  • Minimum Akun: $100 ($500 minimum untuk akun pensiun)
  • Biaya: 0%
Baca ulasan lengkapnya
BUKA AKUN

Terbaik untuk Investor Canggih: Pilihan kami untuk platform yang paling cocok untuk investor canggih adalah M1 Finance karena opsi penyesuaian portofolio yang luas, termasuk kebijaksanaan investor untuk memilih dari lebih dari 60 portofolio pra-bangun yang berbeda atau membangunnya sendiri.

Terbaik untuk Biaya Rendah: M1 Finance juga memenangkan kategori Biaya Rendah Terbaik tanpa biaya yang dibebankan untuk perdagangan atau manajemen akun, menempatkan lebih banyak dolar Anda untuk bekerja dengan berinvestasi.

kelebihan
  • Tidak ada biaya untuk perdagangan atau manajemen akun

  • Kontrol portofolio tingkat tinggi

  • Opsi pembelanjaan dan pinjaman melengkapi manajemen portofolio

  • Berbagai alat penyaringan untuk menyempurnakan portofolio Anda

  • Opsi penyesuaian portofolio yang luas

Kontra
  • Tidak ada panen rugi pajak

  • Alat keuangan dan kalkulator terbatas

  • Tidak ada agregasi akun eksternal

Ringkasan

M1 Finance memasuki ruang robo-advisor pada tahun 2015 dan mencapai $5 Miliar dalam aset yang dikelola pada tahun 2021, menyoroti pertumbuhan pengguna dan aset yang berkelanjutan sejak awal.M1 juga memiliki tingkat Plus premium yang ditingkatkan pada tahun 2021 dengan menambahkan produk kartu kredit unik untuk melengkapi pilihan produk pembelanjaan dan pinjaman lainnya.

Sementara M1 menonjol karena berbagai pilihan penyesuaian portofolio dan kendaraan investasi untuk dipilih, M1 juga unggul dalam pengendalian biaya tanpa biaya untuk perdagangan atau manajemen akun.Meskipun ada biaya lain-lain kecil lainnya untuk permintaan manajemen akun tertentu, fokus M1 untuk menurunkan biaya membuat investor memiliki lebih banyak uang di kantong mereka.

Pada sisi negatifnya, ada kalkulator keuangan terbatas dan opsi penetapan tujuan yang tersedia di platform.Juga tidak ada akses ke konsultan investasi manusia, jika itu penting bagi Anda.Sebagai pengganti dukungan manusia, M1 Finance memberikan pilihan yang bagus bagi investor mandiri untuk mengotomatisasi beberapa proses manajemen investasi tanpa mengorbankan fleksibilitas dan kontrol portofolio.

Fitur kustomisasi portofolio ekstensif yang tersedia melalui M1 dilengkapi dengan elemen manajemen akun lainnya seperti opsi pembelanjaan, kartu kredit, dan alat transfer cerdas yang membantu mengalokasikan kelebihan uang tunai.Yang paling penting untuk kategori ini, komitmen robo-advisor untuk menahan dan mengurangi biaya membuat biaya tidak masuk ke dalam pengembalian Anda.

Investasi Terpandu Merrill: Terbaik untuk Pendidikan

4.4
BUKA AKUN
  • Akun Minimum: $1.000 atau $20.000 dengan penasihat
  • Biaya: 0,45% per tahun dari aset yang dikelola, dinilai setiap bulan.Dengan penasihat—0,85%.Diskon tersedia untuk peserta Bank of America Preferred Rewards.
Baca ulasan lengkapnya
BUKA AKUN

Terbaik untuk Pendidikan: Merrill Guided Investing menerima pilihan utama kami dalam kategori ini dengan memanfaatkan keahliannya untuk menyediakan perpustakaan pendidikan yang mendalam tentang video, artikel, alat, dan proses eksplorasi tujuan yang berharga bagi investor dari semua latar belakang.

kelebihan
  • Pengaturan tujuan awal yang kuat dan petunjuk koreksi arah untuk membuat Anda tetap pada jalurnya

  • Sumber daya pendidikan ahli

  • Alat perencanaan yang sangat baik

Kontra
  • Tidak ada panen rugi pajak

  • Alokasi investasi yang diusulkan tidak dapat dilihat sampai pendanaan selesai

  • Sedikit lebih tinggi dari rata-rata biaya investasi tahunan sebesar 0,45%

Ringkasan

Platform Investasi Terpandu Merrill diluncurkan pada 2017 untuk memberikan penawaran robo-advisor yang berdiri sendiri yang dibangun di atas sejarah investasi Merrill yang luas.Merrill menambahkan ke platform ini dengan menciptakan layanan "Investasi Terpandu dengan Penasihat" pada tahun 2019 untuk memasangkan elemen manusia dengan investasi.

Merrill Guided Investing mengambil kategori Terbaik untuk Pendidikan berkat katalog pendidikan luar biasa yang dapat disesuaikan dengan investor dari semua pengalaman, latar belakang, dan tujuan.Konten pendidikan ditawarkan dalam berbagai format, termasuk video, artikel, dan eksplorasi tujuan.Merrill Guided Investing bertujuan untuk meningkatkan pengetahuan investor sehingga Anda bisa mendapatkan hasil maksimal dari alat platform dan mencapai tujuan portofolio Anda serta tujuan keuangan Anda yang lebih luas.

Platform ini menyediakan pendidikan seputar berbagai bidang perencanaan termasuk pensiun, menabung untuk rumah, perjalanan, investasi umum, dan beberapa tujuan lainnya.Investor dapat memperoleh kepercayaan dalam kemungkinan mencapai tujuan mereka dengan menggunakan alat untuk mensimulasikan kinerja investasi, strategi tabungan, dan hasil keuangan.

Konten pendidikan, alat, dan strategi investasi otomatis tersedia melalui layanan digital-only Guided Investing Merrill dengan biaya tahunan sebesar 0,45% dan pada Investasi Terpandu dengan tingkat Penasihat dengan biaya tahunan yang lebih tinggi sebesar 0,85%.Kedua layanan memungkinkan investor untuk menggunakan ETF dan reksa dana untuk mencapai tujuan mereka.

Portofolio Inti E*TRADE: Terbaik untuk Pengalaman Seluler

3.9
BUKA AKUN
  • Akun Minimum: $500
  • Biaya: 0,30%
Baca ulasan lengkapnya
BUKA AKUN

Terbaik untuk Pengalaman Seluler: Pilihan kami untuk platform seluler teratas adalah Portofolio Inti E*TRADE, mengingat pengalaman aplikasi seluler yang mulus dan desain yang ramping, termasuk akses ke fitur Portofolio Inti yang lengkap yang tersedia melalui ponsel cerdas Anda.

kelebihan
  • Proses pendaftaran cepat dan mudah

  • Pengguna E*TRADE saat ini yang baru mengenal Portofolio Inti menerima orientasi yang dipercepat

  • Opsi Investasi Bertanggung Jawab Sosial

  • Biaya rendah dan rasio pengeluaran dana

Kontra
  • Penetapan tujuan terbatas saat membuat portofolio

  • Tidak ada panen rugi pajak

  • Tidak ada sinkronisasi akun eksternal

Ringkasan

E*TRADE adalah pemimpin industri terkenal di ruang pialang diskon, meluncurkan penawaran robo-advisor Portofolio Inti mereka pada tahun 2017.Ketika platform E*TRADE diakuisisi oleh Morgan Stanley pada tahun 2020, penawaran yang sudah kuat menjadi lebih dalam.

Pengalaman seluler Portofolio Inti memanfaatkan keahlian pakar industri pialang yang mapan untuk menyediakan platform investasi otomatis yang mudah digunakan.Akibatnya, investor diberdayakan dengan alat yang dibutuhkan untuk mengelola portofolio mereka langsung dari perangkat seluler mereka dengan cara yang menonjol dari bidang robo-advisor lainnya.

Portofolio Inti E*TRADE berhasil menghadirkan pengalaman seluler yang efisien dengan mengurangi penetapan tujuan, kuesioner, dan opsi cakrawala waktu.Ini adalah pendekatan yang dirancang dengan sengaja sehingga Anda dapat dengan cepat dan mudah mengelola investasi Anda tanpa penyesuaian portofolio dan tujuan yang ekstensif.

Anda akan dapat memilih portofolio yang berisi sekeranjang ETF yang beragam.Penyeimbangan ulang otomatis diterapkan untuk membantu menjaga portofolio Anda tetap pada jalurnya, meskipun tidak ada pemanenan rugi pajak yang tersedia dan pelanggan tidak dapat mengkonsolidasikan akun luar mereka.Dukungan penasihat investasi juga dapat diakses untuk membantu menjawab pertanyaan baik bagi nasabah lama maupun calon nasabah.Ini semua terbungkus dalam biaya manajemen tahunan 0,3% yang sangat kompetitif.

Putusan Akhir

Ada beberapa penawaran robo-advisor yang kuat dengan kekuatan di berbagai bidang utama untuk membantu mengelola uang Anda.Saat mempertimbangkan platform mana yang mungkin cocok, ingatlah preferensi, tujuan, dan kebutuhan pribadi Anda.Salah satu faktor penting yang bukan bagian dari metodologi pemeringkatan kami adalah hasil investasi.Ini ditinggalkan karena tingkat risiko portofolio yang berbeda dan strategi alokasi antara robo-advisor.Sementara banyak platform mengikuti strategi investasi pasif yang mencoba menyesuaikan pertumbuhan pasar secara keseluruhan, penawaran yang memberikan penyesuaian tambahan memungkinkan Anda berinvestasi dengan cara yang lebih dinamis dan pribadi.


Juga membantu untuk mempertimbangkan platform yang memungkinkan agregasi akun eksternal jika investasi Anda diadakan di lebih dari satu institusi sehingga Anda akan menyelaraskan pengoptimalan pajak, strategi investasi, dan pelacakan sasaran.Kami menemukan bahwa Wealthfront menawarkan pengalaman keseluruhan terbaik yang menyeimbangkan opsi-opsi ini.Selanjutnya, kami akan melihat perbandingan berdampingan dari perusahaan yang kami ulas sehingga Anda dapat melihat di mana setiap platform bersinar.

Bandingkan Penasihat Robo Terbaik
Perusahaan Minimal Akun Biaya Fitur Utama
Wealthfront Terbaik Keseluruhan / Perencanaan Tujuan Terbaik $500 0,25% untuk sebagian besar akun, tidak ada komisi perdagangan atau biaya untuk penarikan, minimum, atau transfer. 0,42%–0,46% untuk 529 paket Perencanaan keuangan yang canggih.Portofolio yang disesuaikan.Asuransi FDIC hingga $1 juta.Aplikasi seluler setara dengan versi desktop.
Perbaikan Pemula Terbaik / Manajemen Kas Terbaik $0 0,25% (tahunan) untuk paket digital, 0,40% (tahunan) untuk paket premium Portofolio yang dapat disesuaikan.Buat beberapa tujuan.Skenario tujuan tes.Sinkronkan akun luar.
Penasehat Interaktif SRI Terbaik / Konstruksi Portofolio Terbaik $ 100 hingga $ 50.000 0,08-1,5% per tahun, tergantung pada penasihat dan portofolio yang dipilih 50+ opsi portofolio.Keamanan yang sangat baik.Penyaring intuitif.Penyaringan portofolio yang ditargetkan.
M1 Finance Biaya Rendah Terbaik / Investor Canggih Terbaik $100 ($500 minimum untuk rekening pensiun) 0% Portofolio berbiaya rendah dan dapat disesuaikan. 60 portofolio yang dibuat sebelumnya.Opsi pinjam dan belanjakan.
Merrill Dipandu Investasi Pendidikan Terbaik $1000 0,45% per tahun, dari aset yang dikelola, dinilai setiap bulan.Dengan penasihat - Diskon 0,85% tersedia untuk peserta Bank of America Preferred Rewards Mudah dinavigasi.Alat dan kalkulator perencanaan tujuan yang luar biasa.Preferred Rewards membantu pelanggan mengurangi biaya.Pakar keuangan membuat dan mengelola portofolio.Layanan pelanggan yang sangat baik.
E*TRADE Ponsel Terbaik $500 0,30% Terbaik untuk investor baru.Tidak ada sinkronisasi akun eksternal.Pilihan investasi yang bertanggung jawab secara sosial.
Personal Capital Manajemen Portofolio Terbaik $100,000 0,89% hingga 0,49% Pelacakan kekayaan bersih gratis dan perencanaan pensiun.Klien penasihat dapat mengakses penasihat keuangan.Strategi minimalisasi pajak dan pemanenan rugi pajak.Saham dan ekuitas swasta tersedia.
1:48

Semua yang Perlu Anda Ketahui Tentang Robo-Advisor

Cara Memilih Penasihat Robo Terbaik

Memilih robo-advisor terbaik sangat bergantung pada siapa Anda dan apa yang Anda butuhkan.Langkah pertama dalam memilih robo-advisor terbaik adalah memahami tujuan investasi Anda.Hanya setelah itu Anda dapat membandingkan platform dan memilih robo-advisor terbaik yang sesuai dengan kebutuhan finansial Anda.

Pahami Tujuan Investasi Anda

Membantu Anda memahami tujuan dan kebutuhan investasi Anda adalah salah satu peran kunci yang dimainkan oleh penasihat manusia secara tradisional.Penasihat Robo dapat memandu Anda melalui petunjuk yang bermanfaat dan menyediakan alat untuk membantu Anda mengisi detail dengan benar.Namun, pada akhirnya, pemahaman mereka tentang situasi keuangan dan rencana masa depan Anda sebagian besar didasarkan pada apa yang Anda masukkan.Beberapa robo-advisor mengambil langkah ekstra untuk membuat profil Anda berdasarkan usia dan pendapatan Anda untuk membandingkan kebutuhan dan tujuan Anda dengan pengguna serupa.Karena itu, Anda harus melakukan beberapa pekerjaan sendiri untuk mendapatkan hasil maksimal dari robo-advisor.

Setiap investor memiliki tujuan yang berbeda dalam hal membeli rumah, menabung untuk liburan, membayar biaya kuliah (untuk diri sendiri atau tanggungan), dan sebagainya.Tergantung pada usia Anda, Anda mungkin perlu memprioritaskan tujuan tertentu di atas yang lain.Semakin banyak definisi yang dapat Anda berikan untuk tujuan Anda, semakin baik robo-advisor dapat mendukung Anda.

Jika Anda berusia 20-an, misalnya, Anda mungkin memiliki tujuan seperti membeli rumah dan pensiun dalam daftar Anda.Tujuan pensiun memiliki garis waktu yang jauh lebih lama di usia 20-an Anda dan, mengingat kemungkinan besar ada dekade sampai Anda akan menarik dana pensiun, Anda bisa lebih agresif dengan dana untuk tujuan itu.Menabung untuk rumah, bagaimanapun, idealnya adalah tujuan jangka pendek dengan pelestarian modal menjadi prioritas yang akan mengurangi toleransi risiko Anda.

Dengan garis waktu dan target jumlah dolar akhir, sebagian besar penasihat robo akan dapat merekomendasikan portofolio dengan profil risiko/pengembalian untuk membawa Anda ke sana.Penasihat robo terbaik memberi Anda alat untuk menguji variabel dan skenario yang berbeda, seperti apa yang terjadi jika Anda meningkatkan kontribusi Anda atau jika pasar memiliki beberapa tahun pengembalian buruk atau resesi berkepanjangan, dan membantu mendorong Anda untuk mengambil tindakan yang akan meningkatkan peluang Anda untuk sukses.

Membandingkan Robo-Advisor

Ada beberapa fitur umum yang dihargai oleh hampir semua investor dalam robo-advisor, seperti pengaturan akun yang mudah, perencanaan tujuan yang solid, layanan akun, manajemen portofolio, fitur keamanan, layanan pelanggan yang penuh perhatian, pendidikan komprehensif, dan biaya rendah.Meskipun biaya sering menjadi fokus utama, kami menemukan alat perencanaan tujuan yang komprehensif menjadi salah satu bagian terpenting dari robo-advisor.Penasihat robo terbaik memungkinkan Anda menjalankan skenario pada perencanaan tujuan Anda, menyinkronkan akun luar untuk gambaran keuangan yang lebih komprehensif, dan meminta Anda untuk mengambil tindakan yang akan meningkatkan peluang keberhasilan Anda.Di luar itu, memilih robo-advisor terbaik tergantung pada situasi keuangan spesifik Anda.

Umumnya, orang yang lebih muda menabung untuk satu tujuan seperti pensiun atau membeli rumah akan dapat membuat penasihat robo bekerja.Investor yang lebih baru dan lebih muda kemungkinan akan menghargai penasihat robo dengan minimum akun rendah, biaya rendah, dan kemampuan dasar.Melanjutkan contoh di atas tentang seorang investor berusia 20-an yang ingin menabung untuk rumah (jangka pendek, pelestarian modal) dan pensiun (jangka panjang, berorientasi pada pertumbuhan), mungkin akan mulai mencari beberapa hal universal seperti biaya rendah dan minimum akun yang rendah .Beberapa robo-advisor memiliki tingkat biaya di mana biaya naik untuk memberikan akses ke lebih banyak fitur, jadi penting untuk mengetahui apakah Anda memerlukan fitur tingkat yang lebih tinggi atau dapat puas dengan dasar-dasarnya sehingga Anda dapat membandingkan opsi dengan benar .

Setelah itu, investor yang lebih muda ini akan ingin melihat berapa banyak platform berbiaya rendah yang memiliki akun 401K/IRA yang diuntungkan pajak (atau 403(b), rollover, atau jenis akun lain yang secara khusus berlaku).Demikian pula, seseorang yang menabung untuk kuliah kemungkinan akan memprioritaskan penasihat robo yang menawarkan 529 paket.Namun, bagi mereka yang mencari layanan pengelolaan akun dasar, tidak diperlukan akun khusus.

Namun, ketika hidup dan keuangan Anda menjadi lebih kompleks, kemampuan untuk menetapkan banyak tujuan dengan garis waktu yang berbeda mungkin lebih penting daripada menemukan penasihat robot termurah.Ketika kekayaan bersih Anda tumbuh dan kehidupan bergerak maju, Anda mungkin bersedia membayar biaya yang sedikit lebih tinggi untuk platform yang memungkinkan Anda mengkonsolidasikan berbagai tujuan keuangan seperti membangun dana kuliah untuk banyak anak, menabung untuk berbagai pembelian jangka menengah dan panjang, dan seterusnya, dalam satu robo-advisor tangguh yang menyediakan pengelolaan kas dan optimalisasi pajak berkelanjutan.Faktanya, jika investor hipotetis kami berusia 50-an, misalnya, tujuan pensiun dan persyaratan robo-advisor-nya akan lebih bergeser untuk memasukkan manajemen kas dan perencanaan penarikan dan kalkulator yang kurang menjadi perhatian bagi investor yang berusia 20-an. .

Robo-advisor menantang untuk dievaluasi dalam pengertian investasi tradisional karena kinerja portofolio bukanlah pembeda utama karena hampir semua dari mereka berusaha untuk meniru pengembalian pasar dengan diversifikasi yang optimal (ada beberapa pengecualian seperti M1 Finance dan Interactive Advisors). Ini berarti sebagian besar tergantung pada fitur yang Anda butuhkan dan kualitas fitur tersebut.Kabar baiknya adalah bahwa ruang robo-advisor terus berkembang, dan bahkan investor dengan keuangan yang kompleks masih akan menemukan beberapa robo-advisor untuk dipilih untuk memenuhi kebutuhan investasi mereka.

Penasihat Robo vs.Penasihat Keuangan

Sementara beberapa investor lebih peduli dengan memilih robo-advisor terbaik, masih banyak orang yang memutuskan antara robo-advisor dan human financial advisor.Sederhananya, manfaat dari robo-advisor, pada dasarnya, adalah portofolio yang dirancang untuk standar Teori Portofolio Modern (MPT) dan beberapa tingkat dukungan perencanaan tujuan dengan biaya manajemen yang sangat rendah.Sebaliknya, manfaat utama dari penasihat keuangan manusia cenderung jatuh pada sisi hubungan lebih dari sisi teknologi atau efisiensi keuangan.

Penasihat keuangan dapat datang dalam beberapa bentuk, termasuk berbasis biaya, komisi, dan campuran (biaya yang lebih rendah diimbangi dengan komisi pada beberapa produk). Satu kekuatan yang dimiliki penasihat manusia adalah kemampuan untuk menarik informasi penting selama percakapan, sedangkan penasihat robot melakukan segalanya dengan asumsi bahwa respons survei Anda benar-benar akurat.Penasihat manusia juga cenderung membahas topik yang lebih luas di luar manajemen portofolio sederhana.Ini dapat mencakup perpajakan, penganggaran, asuransi, dan bahkan perencanaan perumahan.Penasihat keuangan juga dapat membantu Anda tetap berada di jalur rencana keuangan ketika Anda tergoda untuk menyimpang, terutama ketika kondisi pasar menjadi sulit.Seiring waktu, penasihat keuangan berusaha membangun hubungan dengan Anda untuk lebih memahami kebutuhan keuangan Anda, baik lisan maupun tidak.

Ada beberapa perbedaan utama lagi yang layak untuk dibahas, tetapi kita harus mencatat bahwa ini adalah generalisasi dan mungkin tidak berlaku untuk setiap penasihat keuangan atau penasihat robot.

Bagaimana Portofolio Dibangun

Sementara penasihat robo secara ketat mematuhi MPT karena merupakan inti dari algoritme mereka, penasihat keuangan memiliki lebih banyak fleksibilitas.Jika penasihat keuangan memiliki gambaran yang jelas tentang keuangan Anda, mereka tidak terikat pada MPT dan mungkin menyarankan eksposur terkonsentrasi ke kelas aset dan pasar tertentu untuk mengimbangi konsentrasi di tempat lain seperti obligasi tabungan di bank, aset fisik, kepemilikan real estat, dan segera.Penasihat keuangan juga dapat memilih investasi di luar dunia ETF, di mana sebagian besar penasihat robo berinvestasi.Kemampuan untuk melakukan investasi langsung di segmen pasar tertentu dapat menyebabkan kinerja yang lebih baik, serta kinerja yang lebih rendah dibandingkan pasar yang lebih luas.

Sisi lain dari kebebasan ini adalah bahwa penasihat keuangan berbasis komisi dapat mendorong Anda ke arah dana dan investasi yang kurang optimal yang menghasilkan komisi.Penasihat robo tidak menerima komisi dan hanya akan mempertimbangkan beban biaya dan kesesuaian portofolio saat memilih investasi.Penasihat keuangan berbasis biaya menghindari masalah ini juga, tetapi mereka juga membebani Anda uang di muka.Akhirnya, beberapa penasihat berbasis komisi tampaknya tidak membebani Anda apa pun kecuali berakhir dengan Anda memiliki dana yang lebih mahal ketika versi yang lebih murah dan berbiaya rendah akan melakukan pekerjaan itu.

Manajemen Kinerja dan Portofolio

Karena mereka memiliki kemampuan untuk menyimpang dari MPT, penasihat keuangan memiliki lebih banyak variabilitas dalam kinerja mereka daripada penasihat robo.Seperti disebutkan sebelumnya, kinerja portofolio bukanlah pembeda yang sangat baik untuk robo-advisor karena mereka semua berusaha untuk mengembalikan secara kasar harga pasar melalui portofolio yang terdiversifikasi.Penasihat keuangan dapat mengungguli atau berkinerja buruk di pasar, dan kemungkinan akan melakukan sedikit dari keduanya seiring waktu.

Keunggulan robo-advisor atas penasihat keuangan adalah dalam keputusan investasi yang jelas dan manajemen portofolio berbasis aturan daripada kinerja.Anda mungkin tidak pernah mengalahkan pasar, tetapi Anda akan memiliki keyakinan bahwa portofolio Anda secara teratur diseimbangkan kembali agar tetap dioptimalkan dan bahkan mungkin memanen kerugian pajak untuk mengimbangi keuntungan secara teratur.

Klien Bernilai Bersih Tinggi

Individu dengan kekayaan bersih yang besar tidak memiliki pilihan untuk kebutuhan investasi mereka.Secara tradisional, individu-individu ini telah menjadi klien sasaran bagi sebagian besar penasihat manusia.Sebagai imbalan atas nasihat keuangan, investor ini biasanya membayar biaya sebesar 1% atau lebih dalam aset yang dikelola.Meskipun banyak robo-advisor berada di bawah setengah dari angka ini, klien berpenghasilan tinggi kemungkinan mendapatkan saran yang jauh lebih personal di luar portofolio langsung.Personal Capital menargetkan pasar ini dengan penasihat robo yang sangat kuat, tetapi juga memasangkannya dengan penasihat keuangan manusia karena mengetahui bahwa ada harapan akan tingkat layanan yang lebih tinggi seiring dengan peningkatan aset yang dikelola.

Bagi kebanyakan orang, terutama mereka yang ingin berinvestasi dalam jumlah kecil seperti beberapa ratus dolar, dimulai dengan penasihat robo berbiaya rendah sangat masuk akal karena melihat penasihat keuangan berbasis biaya akan mengunyah sebagian besar nilai portofolio keseluruhan.Bahkan jika Anda bermimpi memiliki penasihat keuangan yang berdedikasi, ada baiknya untuk memiliki pilihan manajemen portofolio profesional melalui penasihat robo saat Anda membangun nilai portofolio dan keuangan Anda ke titik di mana Anda dapat memperoleh manfaat dari (dan mampu) lebih banyak. saran profesional yang komprehensif.

Apa itu Penasihat Robo?

Penasihat robo adalah platform investasi yang melakukan perdagangan atas nama investor menggunakan respons survei dan algoritme.Algoritme yang digunakan robo-advisor untuk mengelola portofolio Anda didasarkan pada Modern Portfolio Theory (MPT), yang berupaya memilih investasi untuk memaksimalkan pengembalian dalam tingkat risiko yang dapat diterima melalui diversifikasi.Informasi yang Anda berikan kepada robo-advisor, termasuk usia Anda, waktu investasi Anda, dan beberapa proksi untuk selera risiko Anda, dimasukkan ke dalam algoritme berbasis MPT untuk menemukan portofolio ideal dalam jenis aset yang ditawarkan oleh robo-advisor.

Robo-advisor terutama berbeda dalam kompleksitas dan penawaran aset mereka, selain perbedaan utama dalam minimum akun dan biaya.Penasihat robo yang lebih canggih dapat menangani beberapa portofolio atas nama Anda, dengan setiap portofolio mewakili tujuan dan garis waktu investasi yang berbeda.Penasihat robo paling canggih juga akan mempertimbangkan akun eksternal Anda yang disimpan di institusi lain untuk mengoptimalkan kepemilikan Anda dan meningkatkan kemungkinan mencapai tujuan Anda.Adapun penawaran aset, sebagian besar penasihat robo membuat sebagian besar portofolio Anda menggunakan dana yang diperdagangkan di bursa, tetapi beberapa menawarkan pembelian aset langsung yang sebenarnya ke akun dengan ukuran tertentu.Aset pembelian langsung ini dapat mencakup saham, obligasi, REIT, dana yang dikelola secara aktif, dan sebagainya.

Apa Kelebihan dan Kekurangan Menggunakan Robo-Advisor?

Pro dan kontra menggunakan robo-advisor sedikit berbeda tergantung pada apakah Anda berasal dari mengelola uang Anda secara profesional atau melakukannya sendiri, jadi tidak semua hal berikut mungkin berlaku untuk Anda.

kelebihan

  • Penasihat Robo dibangun di atas prinsip-prinsip manajemen keuangan yang baik yang tercantum dalam Teori Portofolio Modern dan penelitian lebih lanjut oleh para ekonom seperti Eugene Fama dan Robert Shiller
  • Manajemen portofolio otomatis menghilangkan tugas-tugas yang membosankan seperti penyeimbangan ulang dan pemeriksaan untuk memastikan alokasi aset yang tepat
  • Penasihat Robo lebih murah dalam hal biaya daripada menggunakan penasihat tradisional
  • Fitur perencanaan dan analisis tujuan yang kuat di beberapa robo-advisor dapat membantu investor mengklarifikasi dan mencapai tujuan mereka

Kontra

  • Penasihat Robo tidak terampil seperti penasihat manusia dalam menarik informasi penting tentang situasi pribadi dan keuangan Anda
  • Penasihat Robo pada akhirnya masih merupakan bentuk investasi do-it-yourself di mana Anda pada akhirnya bertanggung jawab untuk memberikan model semua data yang relevan dan menjaga jadwal setoran yang direncanakan
  • Meskipun banyak robo-advisor bekerja untuk mengoptimalkan perpajakan, seringkali bersifat spesifik portofolio dan layanannya lebih terbatas daripada yang dapat diberikan oleh penasihat manusia.

Berapa Banyak yang Perlu Saya Investasikan?

Ada kisaran minimum akun untuk robo-advisor.Meskipun ada beberapa robo-advisor yang tidak memiliki minimum, seperti Betterment, SoFi Automated Investing, dan Blooom, beberapa di antaranya memungkinkan Anda untuk membuka akun tetapi tidak akan sepenuhnya menginvestasikan uang Anda dalam model portofolio sampai ambang batas kas tercapai. .Selain sejumlah kecil robo-advisor yang membutuhkan $0 untuk membuka akun, minimum akun berkisar dari $10 hingga $100.000.Secara umum, Anda harus mencoba memiliki $100 untuk diinvestasikan bahkan dalam penasihat robo minimum tanpa akun, karena hal itu biasanya akan memastikan uang masuk ke pasar.Dari sana, kuncinya adalah menyumbangkan lebih banyak dolar investasi secara berkala.

Berapa Biaya Robo-Advisor untuk Digunakan?

Penasihat Robo biasanya membebankan kurang dari 0,50% aset yang dikelola, yang jauh di bawah biaya manajemen aset tradisional yang dibebankan oleh penasihat manusia. Penawaran premium dari platform yang dibagi menjadi dasar dan premium akan mendekati garis 0,50% itu.Hanya Modal Pribadi yang melebihi garis ini, tetapi dirancang khusus untuk klien dengan kekayaan bersih tinggi dan mendiversifikasi dan mengelola portofolio mereka dengan pembelian aset langsung daripada hanya menggunakan ETF sebagai proxy.Fitur ini mungkin membenarkan biaya yang lebih tinggi bagi investor kaya yang ingin mengotomatisasi portofolio mereka.

Menempatkan ini dalam konteks, penasihat manusia tradisional umumnya akan menjadi dua kali lipat penasehat robo standar pada 1% atau lebih.Namun, dalam kedua kasus tersebut, ada batasan serupa di mana setiap penasihat, robo atau manusia, hanya dapat bekerja dengan informasi yang Anda berikan mengenai situasi pribadi dan kebutuhan keuangan Anda.

Apakah Penasihat Robo Biasanya Mengungguli Pasar?

Meskipun beberapa robo-advisor yang kami ulas menawarkan sejumlah dana yang dirancang untuk mengungguli pasar, sebagian besar robo-advisor dirancang agar sesuai dengan pengembalian pasar secara keseluruhan.Banyak ETF yang digunakan oleh robo-advisor untuk mengembangkan portofolio seimbang adalah atau memiliki elemen dana pelacakan indeks.Bergantung pada robo-advisor, dana Anda mungkin juga terdiversifikasi secara global serta berdasarkan kelas aset.Ini berarti bagian dari kepemilikan portofolio dapat mengungguli atau berkinerja buruk di pasar saham domestik Anda, ketika idenya adalah untuk membuat portofolio mengikuti pasar secara keseluruhan daripada mengungguli atau berkinerja buruk.

Metodologi

Misi kami di Investopedia adalah memberi investor ulasan dan peringkat robo-advisor yang komprehensif dan tidak memihak.Tim peneliti dan penulis ahli kami, yang dipimpin oleh Michael Sacchitello, menghabiskan waktu berbulan-bulan untuk mengevaluasi semua aspek platform robo-advisor, termasuk proses pengaturan akun, alat perencanaan tujuan, opsi layanan akun, penawaran konstruksi portofolio, manajemen portofolio, pengguna seluler dan desktop pengalaman, konten pendidikan, biaya, dan keamanan.Sebagai bagian dari evaluasi ini, kami mengekstrak titik data penting yang diberi bobot oleh model kuantitatif kami yang menghasilkan sistem penilaian bintang yang kuat.

Dengan mempertimbangkan investor individu, kami telah merancang metodologi peringkat yang komprehensif untuk menemukan robo-advisor terbaik secara keseluruhan dan robo-advisor terbaik di sembilan kategori utama.Setiap penasihat kemudian dinilai di beberapa variabel untuk menilai kinerja di setiap kategori yang berlaku.Skor untuk penghargaan keseluruhan adalah rata-rata tertimbang dari kategori.