Betterment vs. Fidelity Go: Mana yang Tepat untuk Anda?

Penting

Pada tanggal 26 April 2022, Fidelity Investments menjadi penyedia rencana pensiun pertama yang menawarkan 401(k) investor akses ke Bitcoin (BTC). Fitur baru ini akan tersedia bagi pemberi kerja yang mengelola akun pensiun mereka melalui Fidelity pada pertengahan 2022.

Penting

Pada 8 Februari 2022, Betterment mengumumkan bahwa mereka mengakuisisi manajer crypto Makara.Sebagai hasil dari akuisisi, Betterment sekarang memberi investor dan penasihat ritel kemampuan untuk berinvestasi dalam portofolio kripto yang terdiversifikasi di samping investasi mereka yang ada.

Perbaikan vs.Fidelity Go: Untuk Siapa Mereka Terbaik

Inovasi telah memicu pesatnya perkembangan ruang manajemen investasi digital dan menyebabkan persaingan yang ketat di industri ini.Perbaikan diluncurkan pada 2008 sebagai salah satu penantang industri awal, baru-baru ini berkembang menjadi kripto dengan akuisisi Makara pada 2022.Fidelity didirikan pada tahun 1946 dan merupakan salah satu lembaga pialang teratas saat ini, memanfaatkan sumber daya yang besar ketika memulai layanan konsultasi investasi digital mereka, Fidelity Go, pada tahun 2016.

Betterment dan Fidelity Go memiliki asal usul yang berbeda, tetapi mereka memiliki tujuan yang sama sehingga memudahkan untuk mengelola portofolio Anda, memantau situasi keuangan Anda, dan menjaga biaya tetap rendah.Kami akan mengeksplorasi nuansa kedua penawaran sehingga Anda dapat memutuskan platform mana yang terbaik untuk perjalanan finansial Anda.

BUKA AKUN
  • Minimum Akun: $0
  • Biaya: 0,25% (tahunan) untuk paket digital, 0,40% (tahunan) untuk paket premium
Baca ulasan lengkapnya
BUKA AKUN
  • Perbaikan adalah penasihat robo terbaik kami untuk pemula dan terbaik untuk manajemen kas
  • Proses pendaftaran yang sederhana dan desain situs yang intuitif memungkinkan Anda bernavigasi dengan mulus
  • Penautan akun eksternal tersedia untuk analisis holistik gambaran keuangan Anda
  • Alat perencanaan yang kuat untuk berbagai tujuan seperti pembelian rumah atau pensiun
  • Tingkat premium menawarkan akses ke penasihat keuangan manusia
BUKA AKUN
  • Minimum Akun: $0 untuk membuka akun, $10untuk diinvestasikan
  • Biaya: Struktur berjenjang dengan biaya 0% hingga 0,35%, tergantung saldo
Baca ulasan lengkapnya
BUKA AKUN
  • Platform serba digital Fidelity Go sangat bagus untuk investor lepas tangan dan pengguna Fidelity saat ini
  • Investor yang ingin mengembangkan keahlian pasar memiliki akses ke katalog pendidikan yang luas
  • Opsi penetapan tujuan langsung, kalkulator keuangan, dan strategi portofolio
  • Transparan, biaya rendah, tanpa biaya untuk $10.000 pertama dan harga kompetitif setelahnya

Pengaturan akun

Proses pendaftaran Betterment ramah pengguna dan berfokus pada pengalaman orientasi yang efisien.Anda akan diminta untuk memasukkan tujuan, berbagi pengalaman investasi, dan memverifikasi informasi pribadi sehingga portofolio dapat ditetapkan yang paling sesuai dengan situasi Anda.Setiap akun yang Anda buat dapat memiliki tujuan dan alokasi investasi yang berbeda untuk memastikan portofolio adalah properti yang disesuaikan untuk Anda.Strategi investasi umumnya mengikuti pendekatan pasif berdasarkan teori portofolio modern (MPT) yang diinvestasikan melalui dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs). Investor yang mencari panduan lebih lanjut memiliki akses ke perencana keuangan manusia melalui paket yang dibeli secara terpisah atau di tingkat utama setelah $ 100.000 diinvestasikan.

Fidelity Go juga memiliki perjalanan orientasi yang mudah.Pengalaman dirancang untuk menilai latar belakang Anda berdasarkan garis waktu, toleransi risiko, dan data pribadi Anda sehingga portofolio dapat ditetapkan.Anda juga dapat menyesuaikan tingkat risiko portofolio yang disarankan jika diinginkan.Strategi investasi juga mengikuti teori portofolio modern dengan aset dasar yang diinvestasikan dalam berbagai reksa dana Fidelity Flex tanpa biaya.Anda dapat melihat perkiraan kemampuan Anda untuk mencapai tujuan Anda berdasarkan data yang diberikan, saldo saat ini, dan kontribusi berkelanjutan.Panduan tambahan bergantung pada konten pendidikan karena tidak ada penasihat keuangan manusia yang ditawarkan.

Penyiapan akun di Betterment dan Fidelity Go cepat, lugas, dan sepenuhnya online, jadi tidak ada pemenang yang jelas dalam kategori ini.

Perencanaan Tujuan

Betterment menyediakan berbagai pilihan penetapan tujuan yang mencakup pensiun, pendidikan, pembelian besar, jaring pengaman, dan investasi umum.Sasaran ini dipasangkan dengan pilihan alat dan kalkulator yang kuat yang memungkinkan Anda menilai dengan lebih baik kemungkinan mencapai tujuan keuangan Anda.Fitur sinkronisasi akun eksternal memungkinkan Anda mendapatkan tampilan yang lebih komprehensif dari keseluruhan kemajuan Anda dan melakukan penyesuaian sesuai kebutuhan.Petunjuk bermanfaat semakin menambah pengalaman perencanaan seperti menyarankan setoran tambahan jika Anda gagal mencapai tujuan Anda.

Setiap akun Fidelity Go dikaitkan dengan satu sasaran, tetapi Anda memiliki opsi untuk membuka beberapa akun yang masing-masing memiliki sasaran dan tingkat risiko investasi yang terpisah.Penetapan tujuan terbatas pada pensiun atau, lebih umum, "sesuatu yang lain."Alat tersedia untuk membantu menghitung apakah Anda berada di jalur yang benar dan memasukkan saldo Anda, setoran yang akan datang, dan berbagai kondisi pasar.Fidelity akan menyarankan cara untuk meningkatkan kemungkinan mencapai tujuan Anda jika Anda keluar jalur.Akun Fidelity lainnya dapat dilihat bersama sehingga Anda bisa mendapatkan gambaran keseluruhan yang lebih baik tentang gambaran keuangan Anda, tetapi akun eksternal di luar ini tidak dapat ditautkan.

Dalam hal perencanaan tujuan, kami memberikan Betterment keunggulan dibandingkan Fidelity Go karena pendekatannya yang lebih komprehensif yang mempertimbangkan akun eksternal.

Jenis Akun

Fidelity Go dan Betterment masing-masing mendukung jenis akun paling populer di seluruh akun kena pajak dan pensiun.Namun, Betterment menyediakan lebih banyak variasi jenis akun dengan menawarkan dukungan untuk opsi lain seperti akun pensiun individu (IRA) pensiun karyawan yang disederhanakan (SEP) dan akun perwalian.

Jenis akun perbaikan:

  • Akun kena pajak individu
  • Akun kena pajak bersama
  • IRA tradisional
  • Roth IRA
  • SEP IRA (untuk wiraswasta dan usaha kecil)
  • Rollover IRA
  • Akun kepercayaan
  • Rekening tabungan berbunga tinggi

Jenis akun FidelityGo:

  • Akun kena pajak individu
  • Akun kena pajak bersama
  • Akun IRA tradisional
  • Akun Roth IRA
  • Rollover IRA

Layanan Akun

Perbaikan membuat pemindahan uang menjadi pengalaman yang mulus, karena setoran dan penarikan dapat diatur hanya dengan menautkan rekening bank ke platform.Ini ditransaksikan tanpa biaya.Transfer rekening investasi lain dapat dimulai juga.Perbaikan baru-baru ini diperluas ke ruang crypto dengan mengumumkan akuisisi manajer crypto Makara pada 8 Februari 2022.Ini memberi Anda kemampuan untuk berinvestasi dalam crypto bersama dengan portofolio ETF yang ada.Meskipun ekspansi ini meningkatkan jangkauan Betterment, akun margin dan layanan pinjaman tidak didukung.

Anda akan menemukan alur setoran dan penarikan intuitif yang serupa menggunakan Fidelity Go, dengan manfaat tambahan dari fitur pengambilan keputusan yang membantu menentukan cara menyebarkan setoran di antara berbagai akun jika Anda memiliki banyak tujuan.Karena penawaran Fidelity Go dirancang untuk fokus pada solusi manajemen portofolio, Anda tidak akan menemukan opsi pinjaman, margin, pembelanjaan, kredit, dan perbankan.

Manajemen Uang Tunai

Betterment menawarkan rekening giro, tabungan hasil tinggi, dan kartu debit sebagai bagian dari layanan manajemen kas.Ini memberi Anda alat berharga untuk membantu mengelola uang Anda lebih lanjut.Perlu dicatat bahwa Betterment memenangkan penghargaan Best for Cash Management kami, menjadikannya keputusan yang lebih mudah jika Anda ingin menggabungkan semua keuangan Anda di satu tempat.

Fidelity Go mengambil pendekatan yang lebih sempit untuk pengelolaan kas dengan berfokus pada rekening sapuan.Uang tunai yang tidak diinvestasikan disapu ke dalam dana Cadangan Tunai Pemerintah Fidelity sehingga Anda dapat memperoleh pengembalian yang sedikit lebih tinggi dibandingkan dengan rekening bank tradisional.

Konstruksi Portofolio

Kedua platform menangani manajemen investasi sehingga Anda tidak perlu melakukannya sendiri, tetapi ada beberapa nuansa pada strategi dan pemilihan dana yang mendasarinya.Betterment menggunakan ETF secara eksklusif (dengan crypto opt-in) untuk membangun portofolio yang termasuk dalam beberapa subkategori yang meliputi:

  • Portofolio Inti dengan diversifikasi dan pembobotan standar
  • Alokasi Tanggung Jawab Sosial yang mendapat nilai tinggi untuk masalah lingkungan dan sosial
  • Goldman Sachs Smart Beta yang mencoba mengungguli pasar
  • Portofolio ETF BlackRock yang berfokus pada pendapatan
  • Portofolio Fleksibel yang mencakup kelas aset umum tetapi disesuaikan dengan preferensi investor

Portofolio Fidelity Go dibangun semata-mata melalui penggunaan berbagai reksa dana Fidelity Flex tanpa biaya yang dapat digabungkan untuk membentuk 14 tingkat risiko yang berbeda.Dana tersebut bersifat pasif dan terdiversifikasi dengan memasukkan obligasi, kepemilikan jangka pendek, domestik, dan asing.Meskipun pendekatan ini menjaga biaya tetap rendah, hanya menggunakan dana milik sendiri merupakan faktor pembatas meskipun dana itu sendiri bekerja seperti yang diharapkan.Investor yang mencari opsi yang bertanggung jawab secara sosial juga perlu mencari di tempat lain.

Perbaikan Fidelity Go
Saham Individu Tidak Tidak
Reksa dana Tidak Ya (Hanya Kepemilikan)
Pendapatan tetap Tidak Tidak
REIT Tidak Tidak
Opsi Tanggung Jawab Sosial atau LST Ya Tidak
ETF Ya Tidak
ETF Non-Kepemilikan Ya Tidak
Reksa dana Tidak Tidak
Valas Tidak Tidak
Kripto Ya Tidak

Kustomisasi Portofolio

Portofolio Fleksibel Betterment memberi pengguna kendali paling besar atas keputusan investasi.Sementara semua portofolio Perbaikan memungkinkan penyesuaian tingkat risiko, Portofolio Fleksibel memperluas fitur ini dengan membiarkan investor memilih jumlah tertentu untuk dialokasikan ke kelas aset tertentu.Fitur ini mungkin paling cocok untuk investor tingkat lanjut yang ingin menyempurnakan strategi portofolio.

Fidelity Go memungkinkan Anda menyesuaikan tingkat risiko portofolio Anda yang akan mengalokasikan kembali bobot di antara reksa dana Fidelity Flex yang telah dipilih sebelumnya, tetapi di luar ini tidak memberikan tingkat penyesuaian yang lebih dalam.Pendekatan ini bekerja dengan baik untuk pengguna lepas tangan tetapi mungkin membuat investor berpengalaman mencari lebih banyak.

Manajemen portofolio

Kedua platform secara otomatis menyeimbangkan kembali portofolio Anda, meskipun setiap platform mengambil pendekatan terpisah untuk strategi ini.Perbaikan menyeimbangkan kembali alokasi Anda ketika portofolio melayang lebih dari 3% dari bobot target awal.Jika Anda menautkan akun eksternal, Anda akan menerima rekomendasi berdasarkan keseluruhan gambaran keuangan Anda.

Fidelity Go juga menyeimbangkan kembali portofolio Anda setelah alokasi melampaui ambang batas tertentu.Anda juga dapat menautkan akun Fidelity lainnya ke platform sehingga Anda dapat melihat semuanya di satu tempat.Karena Fidelity menawarkan berbagai pilihan investasi lain yang sangat besar yang tidak termasuk dalam portofolio Fidelity Go, seperti pengumuman dukungan bitcoin pada April 2022 di 401(k), ini dapat sangat membantu untuk mengetahui alokasi keseluruhan Anda.Namun, Fidelity Go tidak memasukkan akun ini ke dalam perhitungan perencanaan.Tidak ada platform yang memungkinkan Anda memaksa penyeimbangan kembali secara manual tetapi Anda dapat mengubah tingkat risiko Anda kapan saja.

Investasi yang Diuntungkan Pajak

Aspek penting dalam berinvestasi di rekening kena pajak adalah pengoptimalan pajak.Perbaikan menerapkan pemanenan rugi pajak untuk semua pengguna dengan akun kena pajak.Fidelity Go tidak menawarkan pemanenan kerugian pajak tetapi menyediakan dana yang diuntungkan pajak (yaitu obligasi daerah) untuk mengurangi beban pajak Anda dari waktu ke waktu.

Fitur Manajemen Portofolio Utama

Perbaikan Fidelity Go
Penyeimbangan Ulang Otomatis Pemantauan harian, diseimbangkan kembali ketika portofolio menyimpang lebih dari 3% dari alokasi target Semi-Tahunan atau penyimpangan yang signifikan, dan ketika ambang batas kas melebihi 1%
Fitur Pelaporan Kekayaan bersih, kemajuan tujuan, kinerja investasi, pajak Kemajuan tujuan, kinerja investasi, pajak
Pemanenan Rugi Pajak Ya - Atur agar pengguna tetap berinvestasi dan menghindari penjualan cucian Tidak
Sinkronisasi/Konsolidasi Akun Eksternal Ya - Pengguna dapat menautkan pensiun eksternal, pialang, dan rekening bank.Hanya kepemilikan Betterment yang menerima penyesuaian portofolio. Ya - Hanya Akun Fidelity

Keamanan

Baik Fidelity dan Betterment menjadikan keamanan sebagai prioritas dan memiliki protokol yang dapat diterima untuk melindungi aset dan data Anda.Cakupan Standard Securities Investor Protection Corporation (SIPC) ada di kedua platform untuk dana yang hilang, yang mencakup nilai total hingga $500K atau uang tunai $250K di akun Anda.Data dilindungi dengan enkripsi yang kuat, entri biometrik, dan otentikasi dua faktor.Fidelity Go memberikan Jaminan Perlindungan Pelanggan tambahan yang mengganti Anda untuk aktivitas tidak sah di akun Anda.

Pengalaman pengguna

Desktop

Betterment telah membangun pengalaman desktop yang ramah pengguna dengan membuat dasbor komprehensif yang mudah dinavigasi.Detail akun, metrik kinerja, sasaran, dan alat semuanya tersedia di ujung jari Anda dan berkat desain situs yang intuitif.Jika Anda menghubungkan akun luar ke Betterment, Anda akan merasa relatif mudah untuk memantau keuangan Anda.

Pengguna Fidelity Go akan melihat pengalaman desktop adalah versi platform Fidelity lainnya yang lebih ramping dan disederhanakan.Alat, kalkulator, manajemen akun, dan fitur pelaporan sangat mudah sehingga Anda dapat memantau situasi keuangan Anda dengan lancar.Pengguna yang tidak terbiasa dengan pengalaman Fidelity mungkin merasa perlu sedikit membiasakan diri, tetapi secara keseluruhan Anda akan memiliki semua yang diperlukan untuk mengelola portofolio Anda.

Aplikasi Seluler

Peningkatan mendapat skor tinggi untuk pengalaman seluler mereka, peringkat 4,8 untuk versi iOS dan 4,6 untuk Android.Umumnya Anda akan menemukan bahwa aplikasi seluler menyediakan semua fitur yang Anda harapkan untuk dilihat pada pengalaman desktop.Pengguna yang lebih suka mengakses portofolio mereka dari aplikasi terutama akan menemukan berita selamat datang ini.

Fidelity Go memiliki fungsionalitas fitur lengkap yang sebanding dengan versi desktop, juga mendapat skor tinggi di iOS dan Android.Namun, aplikasi Fidelity Go dibangun ke dalam aplikasi Fidelity utama, sehingga perlu sedikit membiasakan diri jika menggunakan beberapa platform Fidelity secara bersamaan.

Pelayanan pelanggan

Tim layanan pelanggan Betterment tersedia melalui telepon dan email dari jam 9 pagi sampai 6 sore EST, Senin sampai Jumat.Investor yang merupakan bagian dari tingkat Investasi Premium memiliki akses ke perencana keuangan kapan saja.Pengguna yang membeli paket saran juga dapat berkomunikasi dengan penasihat berdasarkan panduan paket.FAQ dan sumber daya situs juga cukup untuk sebagian besar pertanyaan umum.

Fidelity Go pada dasarnya adalah pengalaman digital dan Anda akan menemukan dukungan yang tersedia mencerminkan disposisi ini.Saluran telepon sukses klien, asisten virtual, dan email tersedia 24/7.Obrolan langsung dapat diakses antara pukul 08:00 - 18:00 EST, Senin hingga Jumat.Halaman FAQ relatif ringan dan mungkin tidak menjawab pertanyaan yang lebih mendetail.

Perbaikan Fidelity Go
Kontak telepon tersedia Ya, Senin-Jumat 09.00 - 18.00 EST Ya, 24/7
Konsultasi telepon pra-pendanaan dengan penasihat bersertifikat Tidak Tidak
Obrolan online tersedia Ya, hanya Chatbot Ya, Live dan Chatbot
Bagian FAQ situs web Ya, FAQ Dasar Ya, FAQ Dasar

Biaya

Biaya bukanlah segalanya dan akhir dari evaluasi lembaga keuangan, tetapi biaya berfungsi sebagai elemen penting untuk memastikan Anda mendapatkan nilai yang dibutuhkan untuk mencapai tujuan dan hasil keuangan Anda.

Perbaikan memberikan dua pengalaman terpisah dengan struktur biaya yang berbeda.Paket Investasi Digital mencakup saran digital, pemanenan kerugian pajak, penyeimbangan ulang otomatis, dan rangkaian lengkap akun dan portofolio dengan biaya tahunan 0,25%.Paket Investasi Premium dihargai 0,4% setiap tahun dan mencakup fitur paket Investasi Digital ditambah komunikasi tanpa batas dengan Certified Financial Plannerâ„¢.Biaya tambahan yang tidak termasuk dalam biaya rencana adalah biaya manajemen ETF yang sedang berlangsung, mulai dari 0,07% - 0,15% per tahun.

Fidelity Go menggunakan struktur penetapan harga biaya persentase yang serupa untuk akun $50.000 dan lebih, membebankan 0,35% per tahun.Namun, tidak ada biaya yang dikeluarkan untuk saldo kurang dari $10.000 dan akun antara $10.000 dan $50.000 hanya memiliki $3 biaya berlangganan bulanan.Reksa dana Fidelity Flex juga memastikan Anda tidak memiliki biaya investasi tambahan.

Kategori Perbaikan Fidelity Go
Biaya manajemen untuk akun $5.000 $12,50 - Digital Tanpa Biaya
Biaya manajemen untuk akun $25.000 $62,50 - Digital Akun antara $10,001 - $49,999 dikenakan $3 setiap bulan
Biaya manajemen untuk akun $100,000 $400 - Premium 0,35%
Biaya pemutusan hubungan kerja $0 $0
Rasio biaya 0,09% Rata-rata Tidak ada
Reksa dana T/A Tidak ada

Kami mengambil

Betterment dan Fidelity Go keduanya memberikan penawaran robo-advisor yang kuat yang masing-masing menonjol dengan caranya sendiri.Memutuskan di antara keduanya tergantung pada tujuan Anda, preferensi manajemen investasi, dan keinginan untuk bimbingan keuangan.Perbaikan bersinar sebagai platform manajemen portofolio holistik yang diberikan opsi untuk menautkan akun eksternal, mengakses penasihat keuangan, dan menyediakan beberapa penyesuaian portofolio di luar penyesuaian tingkat risiko umum.Pengalaman perencanaan tujuan juga luar biasa.Akuisisi Makara baru-baru ini juga memungkinkan pengguna menambahkan crypto ke strategi investasi mereka dan opsi manajemen kas menduduki peringkat teratas kategori terbaik kami.

Meskipun Fidelity Go tidak menawarkan fitur-fitur ini, investor lepas tangan yang tidak menginginkan bimbingan keuangan manusia mungkin lebih memilih fokus efisien Fidelity Go pada manajemen portofolio.Kunci Fidelity dalam pengendalian biaya dan kinerja, karena reksa dana Fidelity Flex yang membentuk portofolio tidak membawa biaya berkelanjutan.Aspek ini pada dasarnya menempatkan struktur biaya setara dengan platform Betterment.Pengguna Fidelity yang ada mungkin lebih menyukai pengalaman dan peralatan situs Fidelity Go juga.Secara keseluruhan, kedua platform membantu Anda mengelola uang dengan lebih baik dan menjaga biaya tetap rendah sehingga Anda dapat meningkatkan kesejahteraan finansial Anda.

Metodologi

Misi kami di Investopedia adalah memberi investor ulasan dan peringkat robo-advisor yang komprehensif dan tidak memihak.Tim peneliti dan penulis ahli kami, yang dipimpin oleh Michael Sacchitello, menghabiskan waktu berbulan-bulan untuk mengevaluasi semua aspek platform robo-advisor, termasuk proses penyiapan akun, alat perencanaan sasaran, opsi layanan akun, penawaran konstruksi portofolio, manajemen portofolio, pengguna seluler dan desktop pengalaman, konten pendidikan, biaya, dan keamanan.Sebagai bagian dari evaluasi ini, kami mengekstrak titik data penting yang diberi bobot oleh model kuantitatif kami yang menghasilkan sistem penilaian bintang yang kuat.

Dengan mempertimbangkan investor individu, kami telah merancang metodologi peringkat yang komprehensif untuk menemukan robo-advisor terbaik secara keseluruhan dan robo-advisor terbaik di sembilan kategori utama.Setiap penasihat kemudian dinilai di beberapa variabel untuk menilai kinerja di setiap kategori yang berlaku.Skor untuk penghargaan keseluruhan adalah rata-rata tertimbang dari kategori.