Pengganda Setoran

Apa itu Pengganda Deposit?

Pengganda simpanan adalah jumlah uang maksimum yang dapat dibuat bank untuk setiap unit uang yang disimpan dalam cadangan.Pengganda simpanan melibatkan persentase jumlah simpanan di bank yang dapat dipinjamkan.Persentase itu biasanya ditentukan oleh persyaratan cadangan yang ditetapkan oleh Federal Reserve.

Pengganda deposito adalah kunci untuk mempertahankan suplai uang dasar suatu perekonomian.Ini adalah komponen dari sistem perbankan cadangan fraksional, yang sekarang umum untuk bank di sebagian besar negara di seluruh dunia.

Takeaways Kunci

  • Pengganda simpanan adalah jumlah maksimum uang yang dapat dibuat bank dalam bentuk simpanan yang dapat diperiksa untuk setiap unit uang cadangan.
  • Angka ini adalah kunci untuk mempertahankan suplai uang dasar suatu perekonomian.
  • Ini adalah komponen dari sistem perbankan cadangan fraksional.
  • Meskipun minimum cadangan ditetapkan oleh Federal Reserve, bank dapat menetapkan yang lebih tinggi untuk diri mereka sendiri.
  • Pengganda simpanan berbeda dari pengganda uang, yang mencerminkan perubahan jumlah uang beredar suatu negara yang diciptakan oleh penggunaan pinjaman yang sebenarnya.

Memahami Pengganda Setoran

Pengganda deposit juga disebut pengganda ekspansi deposit atau pengganda deposit sederhana.Ini terkait dengan porsi simpanan bank yang dapat dipinjamkan kepada peminjam.

Kegiatan pinjaman ini menyuntikkan uang ke dalam pasokan uang negara dan mendukung kegiatan ekonomi.Pada dasarnya, pengganda simpanan adalah indikator bagaimana bank dapat meningkatkan, atau melipatgandakan, simpanan.

Bank sentral, seperti Federal Reserve di Amerika Serikat, menetapkan jumlah minimum yang harus dimiliki bank sebagai cadangan.Jumlah ini dikenal sebagai cadangan wajib.Bank harus memelihara cadangan selain dari apa yang mereka pinjam untuk memastikan bahwa mereka memiliki cukup uang untuk memenuhi permintaan penarikan dari deposan.The Fed membayar bank sejumlah kecil bunga atas cadangan mereka, yang dapat disimpan di bank atau di bank Federal Reserve setempat.

Pengganda deposit berkaitan dengan persentase dana yang disimpan.Ini memberikan gambaran tentang berapa banyak uang yang dapat dihasilkan bank berdasarkan apa yang harus mereka pinjamkan setelah memperhitungkan cadangan.

Perhitungan Pengganda Deposit

Pengganda deposit adalah kebalikan dari persentase cadangan wajib.Jadi jika giro wajib minimum adalah 20%, pengganda setoran adalah 5.Berikut cara penghitungannya:

Pengganda setoran = 1/20

Pengganda setoran = 5

Untuk setiap $1 yang dimiliki bank dalam cadangan, bank dapat meningkatkan simpanan (dan, secara teoritis, jumlah uang beredar) sebesar $5 melalui pinjamannya.

Jumlah yang dapat dipinjamkan oleh bank dari deposito yang dapat diperiksa—rekening giro yang dapat dinegosiasikan dengan cek, wesel, atau instrumen keuangan lainnya—tergantung pada persyaratan cadangan Fed.Ini adalah perbankan cadangan fraksional di tempat kerja.Jika persyaratan cadangan adalah 20%, bank dapat meminjamkan 80% dari uang deposito.

Investopedia / Sabrina Jiang

Pengganda Deposit vs.Pengganda Uang

Pengganda setoran sering dikacaukan dengan pengganda uang.Meskipun kedua istilah tersebut terkait erat, mereka jelas berbeda dan tidak dapat dipertukarkan.

Pengganda uang mencerminkan perubahan jumlah uang beredar suatu negara yang diciptakan oleh pinjaman modal di luar cadangan bank.Hal ini dapat dilihat sebagai potensi penciptaan uang yang maksimal melalui multiplier effect dari semua pinjaman bank.

Pengganda deposit memberikan dasar untuk pengganda uang, tetapi nilai pengganda uang pada akhirnya lebih kecil.Itu karena kelebihan cadangan, tabungan, dan konversi ke uang tunai oleh konsumen.

Bank dapat menyimpan cadangan di luar persyaratan yang ditetapkan oleh Federal Reserve untuk mengurangi jumlah simpanan yang dapat diperiksa.Hal ini dapat mengurangi jumlah uang baru yang disuntikkan ke dalam suplai uang negara.

Apa itu Perbankan Cadangan Fraksi?

Ini adalah sistem perbankan di mana sebagian dari semua uang yang disimpan disimpan sebagai cadangan untuk melindungi kegiatan sehari-hari bank dan memastikan bahwa mereka dapat memenuhi permintaan penarikan pelanggan mereka.Jumlah yang tidak dicadangkan dapat dipinjamkan kepada peminjam.Hal ini terus menerus menambah suplai uang negara dan mendukung kegiatan ekonomi.The Fed dapat menggunakan perbankan cadangan fraksional untuk mempengaruhi jumlah uang beredar dengan mengubah persyaratan cadangannya.

Bagaimana Pengganda Deposit Berhubungan dengan Jumlah Uang Beredar?

Pengganda simpanan adalah indikator seberapa besar aktivitas pinjaman bank dapat menambah jumlah uang beredar.Pada dasarnya, bank melipatgandakan simpanan di seluruh negeri dengan meminjamkan uang kepada peminjam yang kemudian menyimpan uang itu di rekening bank mereka sendiri.Pengganda deposit mewakili jumlah uang yang dapat dibuat berdasarkan satu unit yang disimpan sebagai cadangan.Semakin tinggi persyaratan cadangan Fed, semakin kecil pengganda simpanan, dan semakin sedikit peningkatan simpanan yang diciptakan melalui pinjaman.

Bagaimana Cara Menghitung Pengganda Deposit?

Ambil persyaratan cadangan Federal Reserve untuk bank.Bagilah angka tersebut menjadi 1.Hasilnya adalah jumlah uang baru yang bisa diciptakan.Jadi, katakanlah persyaratan cadangan Fed adalah 18%.Pengganda deposit akan menjadi 1/.18, atau 5,55.Itu berarti untuk setiap $1 dalam cadangan bank, $5,55 dapat ditambahkan ke jumlah uang beredar.Semakin rendah giro wajib minimum, semakin besar jumlah uang yang dapat diciptakan (karena lebih banyak uang tersedia untuk dipinjamkan).