Peraturan Federal Reserve D

Apa itu Peraturan Dewan Federal Reserve D?

Peraturan Dewan Federal Reserve D menetapkan persyaratan cadangan untuk lembaga keuangan.Ini adalah alat kebijakan moneter yang sebelumnya juga memberlakukan batas penarikan enam per bulan pada rekening tabungan.Batas ini dicabut pada 2020 di tengah pandemi COVID-19, serta rasio giro wajib minimum ditetapkan nol persen.The Fed telah menyarankan bahwa mereka tidak memiliki rencana untuk memberlakukan kembali batas penarikan.

Takeaways Kunci

  • Undang-undang federal sebelumnya membatasi jumlah penarikan atau transfer yang dapat Anda lakukan dari rekening tabungan atau pasar uang.
  • Undang-undang itu ditangguhkan pada tahun 2020 di tengah pandemi COVID-19, namun, beberapa bank masih memiliki batas penarikan.
  • Anda mungkin dapat mengatasi batasan ini dengan menggunakan ATM atau teller bank untuk memindahkan uang Anda atau dengan menelepon bank dan memintanya untuk mengirimkan cek dari rekening tabungan Anda.

Bagaimana Peraturan Fed D Bekerja

Reg D Fed membatasi penarikan atau transfer dari rekening tabungan menjadi enam per bulan.Aturan yang sama berlaku untuk rekening pasar uang.Meskipun The Fed telah menghapus batasan tersebut, beberapa bank masih memberlakukan batasan tersebut—dan jumlah penarikan yang diizinkan dapat bervariasi dari satu bank ke bank lainnya.

Federal Reserve Board adalah lembaga pemerintah independen.Tujuh anggotanya bertanggung jawab atas AS.Sistem Federal Reserve, yang mencoba menjaga pertumbuhan ekonomi AS dan sistem keuangan yang stabil.

The Fed Reg D juga mengatur persyaratan cadangan lembaga penyimpanan.Cadangan bank adalah simpanan mata uang yang disimpan oleh lembaga penyimpanan dan tidak dipinjamkan.Peraturan ini membantu bank sentral ketika tiba saatnya untuk menerapkan kebijakan moneternya.Rasio cadangan ditetapkan menjadi 0% selama pandemi.

Lembaga penyimpanan adalah tempat orang menyimpan uangnya.Kita sering menyebut lembaga-lembaga ini sebagai bank komersial, lembaga tabungan, atau serikat kredit.Organisasi-organisasi ini menyimpan uang Anda dengan aman sampai Anda membutuhkannya kembali.Mereka mungkin membayar Anda bunga sambil memegang uang Anda.Mereka mungkin juga meminjamkannya kepada pelanggan lain dengan cara yang tidak menghalangi Anda untuk mengakses uang Anda saat Anda membutuhkannya.

Reg D Fed berbeda dengan Peraturan Komisi Sekuritas dan Bursa (SEC) D—yang mengatur pengecualian penempatan pribadi.

Peraturan D dan Cadangan Bank

Lembaga keuangan memenuhi persyaratan cadangan mereka dalam dua cara.Yang pertama adalah dengan menyimpan sejumlah uang di brankas mereka sendiri.Yang kedua adalah dengan menjaga keseimbangan di Federal Reserve Bank distrik mereka.Lembaga keuangan yang gagal memenuhi persyaratan cadangannya mungkin harus membayar biaya kekurangan cadangan kepada Federal Reserve Bank-nya.Biaya ini satu poin persentase di atas tingkat kredit utama yang dipinjam.

Peraturan D memastikan bahwa bank memiliki cukup uang tunai untuk memenuhi permintaan penarikan dengan membatasi bagaimana nasabah dapat menggunakan rekening tabungan mereka. Meskipun lembaga tidak diharuskan untuk menyimpan cadangan untuk saldo rekening tabungan nasabah, mereka harus menyimpan cadangan untuk rekening transaksi —Dengan kata lain, memeriksa rekening.

Transaksi Apa yang Mungkin Dibatasi

Meskipun batas penarikan Regulasi D tidak berlaku lagi, bank Anda masih dapat membatasi transaksi tertentu, seperti:

  • Transfer cerukan
  • Transfer dana elektronik (EFT)
  • Transfer rumah kliring otomatis (ACH)
  • Transfer yang dilakukan melalui telepon, faks, komputer, atau perangkat seluler
  • Transfer kawat yang dilakukan melalui telepon, faks, komputer, atau perangkat seluler
  • Cek yang ditulis kepada pihak ketiga
  • Transaksi kartu debit

Melewati Batas

Anda bisa menyiasati batasan transaksi yang masih diberlakukan oleh bank dengan melakukan transfer dan penarikan tertentu.Ini dianggap transaksi yang merepotkan.Biasanya, jika Anda menggunakan ATM atau teller bank untuk memindahkan uang Anda, tidak ada batasan atau biaya yang berlaku.

Konon, beberapa bank memiliki aturan ketat yang tidak mengecualikan transaksi tertentu.Anda harus membaca syarat dan ketentuan akun Anda atau meminta layanan pelanggan untuk melihat aturan apa yang berlaku untuk akun spesifik Anda.

Cara Menghindari Masalah Penarikan

Berikut adalah lima strategi untuk menjaga penarikan rekening tabungan Anda di bawah maksimum dan berurusan dengan bank Anda jika ada pengecualian.

  1. Batasi penarikan untuk tagihan non-bulanan.Anda mungkin menyisihkan uang setiap bulan untuk membayar tagihan yang hanya muncul beberapa kali dalam setahun, seperti asuransi pemilik rumah atau perbaikan mobil.
  2. Penarikan benjolan.Idealnya, Anda menyimpan anggaran yang Anda sesuaikan di awal setiap bulan untuk memperhitungkan pendapatan dan pengeluaran yang diantisipasi bulan itu.Pada awal setiap bulan, buatlah perkiraan terbaik Anda tentang berapa banyak yang mungkin Anda perlukan dari tabungan.Atau mungkin penghasilan Anda berasal dari sumber yang tidak teratur dan Anda menyisihkan uang di bulan-bulan ketika Anda menghasilkan lebih banyak uang, lalu menabung di bulan-bulan ketika penghasilan Anda rendah.Daripada melakukan beberapa kali penarikan atau transfer tabungan sepanjang bulan, cobalah untuk melakukan satu atau dua saja.
  3. Bayar tagihan dari rekening giro Anda.Jangan gunakan rekening tabungan Anda untuk tujuan ini.
  4. Hindari penarikan berlebihan pada rekening giro Anda.Siapkan lansiran seluler yang membuat Anda tetap di atas keseimbangan Anda.
  5. Hubungi bank Anda terlebih dahulu.Jika Anda mungkin perlu melakukan transaksi ketujuh dari tabungan, tanyakan bagaimana cara menghindari penalti dan biaya.Secara khusus, tanyakan apakah melakukan transfer ATM, tatap muka, atau telepon-ke-cek (seperti yang dijelaskan pada bagian di atas) akan menghindarkan Anda dari masalah.

Kebijakan Penarikan di Bank Teratas

Sementara Peraturan D memberikan standar minimum yang harus diikuti oleh bank, bank dapat menerapkan kriteria yang lebih ketat untuk menentukan kapan harus membebankan biaya kepada pelanggan karena melebihi batas enam transaksi.Berikut kebijakan tiga bank terbesar negara tersebut.

Mengejar

Chase membebankan biaya batas penarikan tabungan $5 untuk semua penarikan atau transfer dari rekening tabungan lebih dari enam per periode laporan bulanan.

Bank Amerika

Bank of America mengenakan biaya $10 untuk setiap penarikan atau transfer lebih dari enam per siklus laporan bulanan.

Wells Fargo

Wells Fargo memiliki akun tertentu yang memungkinkan transfer tanpa batas.

Apakah Regulasi D Ditangguhkan?

Regulasi D ditangguhkan karena COVID-19 pada April 2020.Tidak ada rencana untuk melanjutkan Reg D, namun, bank dan lembaga keuangan masih dapat mengenakan biaya untuk penarikan dari pasar uang atau rekening tabungan.

Mengapa Regulasi D Penting?

Peraturan Dewan Federal Reserve D berbeda dari Peraturan Komisi Sekuritas dan Bursa (SEC) D.Reg D Fed menetapkan persyaratan cadangan dan sebelumnya membatasi jumlah penarikan bulanan dari rekening tabungan.Reg D SEC berkaitan dengan pengecualian penempatan pribadi—memungkinkan perusahaan untuk meningkatkan modal tanpa mendaftarkan sekuritas ke SEC.



Apakah Regulasi D Akan Kembali?

Dewan Federal Reserve telah menyarankan bahwa mereka tidak memiliki rencana untuk menerapkan kembali batas transfer terkait dengan Peraturan D.Penghapusan batas Reg D—enam penarikan dari rekening tabungan atau pasar uang setiap bulan—ditangguhkan pada April 2020.Meskipun tidak ada rencana untuk menerapkan kembali batas tersebut, The Fed mencatat bahwa hal itu masih dapat mengubah definisi rekening tabungan di masa depan.

Garis bawah

Jika Anda adalah nasabah yang menggunakan rekening tabungan Anda sebagaimana dimaksud—kebanyakan untuk menyetor dan mengakumulasi dana, kemungkinan besar Anda aman dari batasan yang masih diberlakukan bank.Anda dapat menghindari kelebihan biaya transaksi dengan melakukan sebagian besar transfer keluar dan penarikan dari rekening giro Anda, bukan rekening tabungan Anda.