Berapa Banyak yang Harus Saya Simpan untuk Pensiun?

Bagian penting dari perencanaan pensiun adalah menjawab pertanyaan: Berapa banyak yang harus saya tabung untuk pensiun?Jawabannya bervariasi menurut individu, dan itu sangat tergantung pada penghasilan Anda sekarang dan gaya hidup yang Anda inginkan dan mampu Anda bayar di masa pensiun.

Mengetahui berapa banyak yang perlu Anda hemat berdasarkan berapa usia Anda sekarang hanyalah langkah pertama, tetapi ini memulai Anda di jalan untuk membantu Anda mencapai tujuan pensiun Anda.Ada beberapa rumus sederhana yang dapat Anda gunakan untuk menghasilkan angka.

Takeaways Kunci

  • Berapa banyak yang perlu Anda tabung untuk masa pensiun tergantung pada pendapatan Anda saat ini dan gaya hidup yang Anda inginkan saat pensiun.
  • Mengetahui seberapa banyak Anda perlu menabung "berdasarkan usia" dapat membantu Anda tetap di jalur dan mencapai tujuan pensiun Anda.
  • Ada beberapa rumus sederhana yang dapat Anda gunakan untuk menghasilkan angka.

Berapa Banyak yang Harus Saya Simpan untuk Pensiun?

Banyak ahli pensiun merekomendasikan strategi seperti menabung 10 kali gaji pra-pensiun Anda dan merencanakan hidup dengan 80% dari pendapatan tahunan pra-pensiun Anda.

Itu berarti jika Anda menghasilkan $ 100.000 per tahun saat pensiun, Anda memerlukan setidaknya $ 80.000 per tahun untuk memiliki gaya hidup yang nyaman setelah meninggalkan angkatan kerja.

Jumlah ini dapat disesuaikan naik atau turun tergantung pada sumber pendapatan tambahan, seperti Jaminan Sosial, pensiun, dan pekerjaan paruh waktu, serta faktor-faktor seperti kesehatan dan gaya hidup yang Anda inginkan.

Aturan 4%

Untuk menentukan seberapa banyak Anda perlu menabung untuk menghasilkan pendapatan yang Anda butuhkan, satu rumus yang mudah digunakan adalah membagi pendapatan pensiun tahunan yang Anda inginkan sebesar 4%, yang dikenal sebagai aturan 4%.

Untuk penghasilan $80.000, Anda akan membutuhkan dana pensiun sekitar $2 juta ($80.000/0,04). Strategi ini mengasumsikan pengembalian investasi 5%, setelah pajak dan inflasi, tidak ada pendapatan pensiun tambahan, seperti Jaminan Sosial, dan gaya hidup yang serupa dengan gaya hidup yang akan Anda jalani saat Anda pensiun.

Secara umum, aturan 4% mengasumsikan bahwa Anda akan hidup selama 30 tahun di masa pensiun.Pensiunan orang dewasa yang hidup lebih lama membutuhkan portofolio mereka untuk bertahan lebih lama, dan biaya pengobatan serta pengeluaran lainnya dapat meningkat seiring bertambahnya usia.

Tabungan Pensiun Berdasarkan Usia

Mengetahui berapa banyak yang harus Anda hemat untuk pensiun di setiap tahap kehidupan Anda membantu Anda menjawab pertanyaan yang sangat penting itu: "Berapa banyak yang saya perlukan untuk pensiun?"Berikut adalah beberapa formula berguna yang dapat membantu Anda menetapkan tujuan tabungan berbasis usia di jalan menuju pensiun.

Persentase Gaji Anda

Untuk mengetahui berapa banyak yang perlu Anda kumpulkan pada berbagai tahap kehidupan Anda, akan berguna untuk memikirkan penghematan persentase dari gaji Anda.

Fidelity Investments menyarankan untuk menabung 15% dari gaji kotor Anda mulai dari usia 20-an dan berlanjut sepanjang masa kerja Anda.Ini harus mencakup tabungan di berbagai akun pensiun serta kontribusi pemberi kerja yang Anda terima ke akun tersebut, dengan asumsi Anda memiliki akses ke 401 (k) atau rencana lain yang disponsori oleh pemberi kerja.

Berapa Banyak yang Harus Ditabung untuk Pensiun Berdasarkan Usia

Fidelity juga merekomendasikan tolok ukur berikut—berdasarkan kelipatan dari penghasilan tahunan Anda—untuk berapa banyak Anda harus menabung untuk masa pensiun pada saat Anda mencapai usia berikutnya.

Targetkan Tabungan Pensiun Berdasarkan Usia
Usia Gaji tahunan
30 1x gaji tahunan
40 3x gaji tahunan
50 6x gaji tahunan
60 8x gaji tahunan
67 10x gaji tahunan
Sumber: Fidelity

Formula Alternatif

Formula lain yang lebih heuristik menyatakan bahwa Anda harus menghemat 25% dari gaji kotor Anda setiap tahun, mulai dari usia 20-an.Angka penghematan 25% mungkin terdengar menakutkan.Tapi jangan lupa bahwa itu tidak hanya mencakup kepemilikan 401 (k) dan kontribusi yang sesuai dari majikan Anda, tetapi juga jenis tabungan pensiun lainnya.

Jika Anda mengikuti formula ini, seharusnya Anda dapat mengumpulkan gaji tahunan penuh Anda pada usia 30 tahun.Melanjutkan pada tingkat tabungan rata-rata yang sama akan menghasilkan yang berikut:

  • Usia 35—dua kali gaji tahunan
  • Usia 40—tiga kali gaji tahunan
  • Usia 45—empat kali gaji tahunan
  • Usia 50—lima kali gaji tahunan
  • Usia 55—enam kali gaji tahunan
  • Usia 60—tujuh kali gaji tahunan
  • Usia 65—delapan kali gaji tahunan

Apakah Anda mencoba mengikuti pedoman tabungan 15% atau 25%, kemungkinan kemampuan Anda yang sebenarnya untuk menabung akan dipengaruhi oleh peristiwa kehidupan seperti kehilangan pekerjaan yang banyak dialami selama pandemi COVID-19.

Keyakinan Tabungan Pensiun Berdasarkan Usia

Khawatir bahwa Anda tidak cukup menabung untuk masa pensiun?Kamu tidak sendiri.Pada tahun 2021, ada sekitar 60 juta peserta aktif 401 (k), selain mantan karyawan dan pensiunan orang dewasa.Dan sementara mereka mungkin menjadi peserta aktif, perasaan orang terhadap pensiun sangat bervariasi berdasarkan usia.

Menurut Studi Literasi Keuangan Investopedia 2022, mayoritas orang dewasa berharap mereka bisa pensiun.Di antara mereka yang disurvei, 57% Generasi Z dan 62% Milenial berharap untuk pensiun.Hampir 66% Generasi X memiliki harapan seperti itu.

Orang dewasa yang lebih muda, usia 18 hingga 25 tahun, paling optimis untuk pensiun dini—sebagian besar Generasi Z percaya bahwa mereka akan pensiun pada usia 57 tahun.

Itu adalah angka yang lebih cerah daripada yang ditemukan dalam data tahun 2021 dari Natixis Global Retirement Index, yang mengindikasikan mayoritas orang dewasa diharapkan bekerja lebih lama dari yang diharapkan dengan sekitar 40% mengatakan akan "butuh keajaiban" bagi mereka untuk pensiun dengan nyaman.Ada kemungkinan bahwa data dipengaruhi oleh kecemasan seputar ketidakstabilan ekonomi terkait COVID-19.

Dalam studi Investopedia, tidak semua orang dewasa sangat yakin dengan pemahaman mereka tentang perencanaan pensiun.Di balik mata uang digital dan investasi, pensiun adalah konsep ketiga yang paling tidak dipahami.Dan pensiun adalah masalah keuangan pribadi teratas untuk sekitar seperenam dari semua yang disurvei.

Di tahun-tahun awal dan pertengahan karir Anda, Anda punya waktu untuk pulih dari kerugian di rekening pensiun Anda.Itu saat yang tepat untuk mengambil beberapa risiko yang memungkinkan Anda mendapatkan lebih banyak dengan investasi Anda.

Cara Menghitung Tabungan Pensiun

Selain menggunakan metode di atas untuk menentukan apa yang seharusnya Anda simpan dan pada usia berapa, kalkulator online dapat menjadi alat yang berguna untuk membantu Anda mencapai tujuan tabungan pensiun Anda.Misalnya, mereka dapat membantu Anda memahami bagaimana mengubah tingkat tabungan dan penarikan dapat memengaruhi sarang telur pensiun Anda.

Meskipun ada banyak kalkulator tabungan pensiun online untuk dipilih, beberapa di antaranya jauh lebih baik daripada yang lain.T.Kalkulator Pendapatan Pensiun Harga Rowe dan MaxiFi ESplanner adalah dua yang patut dicoba.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Berapa Banyak yang Dibutuhkan Pasangan untuk Pensiun?

Sama seperti seorang individu, berapa banyak pasangan yang perlu menabung untuk pensiun dengan nyaman akan bergantung pada pendapatan tahunan mereka saat ini dan gaya hidup yang ingin mereka jalani saat pensiun.Banyak ahli berpendapat bahwa pendapatan pensiun harus sekitar 80% dari pendapatan tahunan pra-pensiun akhir pasangan.Fidelity Investments merekomendasikan Anda untuk menabung 10 kali lipat dari pendapatan tahunan Anda pada usia 67 tahun.

Apa itu Aturan 4%?

Aturan 4% adalah pedoman yang digunakan untuk menentukan berapa banyak pensiunan dapat menarik setiap tahun dari rekening pensiun.Hal ini dimaksudkan untuk membuat tabungan pensiun bertahan selama 30 tahun.

Berapa Banyak yang Harus Saya Simpan untuk Pensiun Setiap Tahun?

Satu aturan praktis adalah untuk menyimpan 15% dari penghasilan tahunan Anda.Di dunia yang sempurna, penghematan akan dimulai pada usia 20-an dan berlangsung selama tahun-tahun kerja Anda.

Garis bawah

Terkadang Anda dapat menabung lebih banyak untuk masa pensiun—dan terkadang lebih sedikit. Yang penting adalah sedekat mungkin dengan tujuan tabungan Anda dan periksa kemajuan Anda di setiap tolok ukur untuk memastikan Anda tetap berada di jalur yang benar.

A 401(k) mungkin merupakan tempat yang baik untuk memulai—jika Anda memiliki akses ke salah satunya.Jika tidak, pertimbangkan IRA.Karena pentingnya menabung untuk masa pensiun begitu besar, kami telah membuat daftar broker untuk Roth IRA dan IRA sehingga Anda dapat menemukan tempat terbaik untuk membuat akun pensiun ini.