Apa Itu Kartu Kredit Rewards?

Kartu kredit hadiah menawarkan beberapa jenis "hadiah"—biasanya uang kembali, poin, atau mil perjalanan—untuk setiap dolar yang Anda belanjakan, terkadang hingga batas tertentu.Tergantung pada kartunya, Anda kemudian dapat menggunakan hadiah Anda dalam berbagai cara.

Cara Kerja Kartu Kredit Reward

Kartu hadiah mewakili sebagian besar pasar kartu kredit saat ini, dan tampaknya menawarkan sesuatu untuk semua orang.Selain struktur hadiah yang berbeda, kartu bervariasi dalam hal bagaimana hadiah Anda dapat ditukarkan dan hal-hal apa yang dapat ditukarkan.

Biasanya, Anda dapat menukarkan hadiah untuk cek, kredit pernyataan, barang dagangan yang dibeli melalui perusahaan kartu, kartu hadiah, dan/atau fasilitas perjalanan.Di akhir setiap siklus penagihan, Anda dapat melihat saldo hadiah saat ini di laporan mutasi kartu kredit Anda.

Banyak perusahaan kartu kredit juga menawarkan hadiah bonus perkenalan untuk mencoba membujuk Anda untuk mendaftar.Penawaran tersebut mungkin melibatkan insentif ratusan dolar setelah Anda mencapai ambang pengeluaran tertentu, bersama dengan APR 0% pengantar untuk beberapa bulan pertama, dan tanpa biaya untuk tahun pertama.

Bagaimana Membandingkan Kartu Kredit Rewards

Jika Anda berbelanja kartu kredit hadiah, berikut adalah beberapa fitur penting yang perlu dipertimbangkan.

• Biaya tahunan.Tidak semua kartu kredit penghargaan memiliki biaya tahunan, tetapi banyak yang lebih menguntungkan memilikinya.Jadi sebelum Anda mendaftar, penting untuk mempertimbangkan biaya biaya tahunan apa pun terhadap nilai hadiah yang Anda harapkan untuk dikumpulkan sepanjang tahun.Membayar biaya tahunan beberapa ratus dolar, seperti yang dikenakan beberapa kartu kelas atas, dapat dengan mudah mengimbangi imbalan Anda kecuali Anda adalah pemboros besar.
• Suku bunga.Banyak kartu hadiah menawarkan APR promosi 0% untuk tahun pertama.Tetapi setelah itu, kecuali Anda membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan, Anda akan dikenakan biaya bunga.Suku bunga pada kartu hadiah bisa sangat tinggi—seringkali 15% hingga 20% atau lebih tinggi—dan dapat bertambah dengan cepat jika Anda terus menjalankan saldo.Jadi, seperti biaya tahunan yang kaku, biaya bunga dapat melebihi imbalan apa pun yang Anda peroleh dari kartu Anda.
• Hadiah berjenjang vs. tetap.Beberapa kartu memiliki struktur hadiah berjenjang, sementara yang lain tetap.Kartu berjenjang menawarkan tingkat hadiah yang berbeda untuk berbagai jenis pembelian.Misalnya, kartu berjenjang mungkin menawarkan 3 poin untuk setiap dolar yang Anda belanjakan untuk bensin, tetapi hanya 1 poin per dolar untuk belanjaan.Kartu tetap, di sisi lain, membayar tingkat hadiah yang sama di mana pun Anda menggunakannya.Misalnya, kartu hadiah tetap mungkin menawarkan cashback 1% atau 1,5% untuk semua pembelian.
• Batas pengeluaran cashback.Banyak kartu yang menawarkan hadiah uang kembali membatasi berapa banyak yang bisa Anda peroleh dalam kategori pengeluaran yang paling menguntungkan.Misalnya, sebuah kartu mungkin membayar 3% cashback untuk $1.500 pertama yang Anda belanjakan untuk bahan makanan setiap kuartal, tetapi hanya 1% untuk setiap pengeluaran tambahan dalam kategori tersebut hingga kuartal berikutnya dimulai.

Cara Menemukan Kartu Kredit Rewards Terbaik untuk Anda

Tidak ada kartu hadiah, tidak peduli seberapa murah hati kelihatannya, yang tepat untuk semua orang.Banyak tergantung pada situasi khusus Anda.Jadi sebelum Anda mulai melamar, ada baiknya mengambil beberapa langkah tambahan.

1.Analisis kebiasaan pengeluaran Anda

Kartu hadiah terbaik untuk Anda adalah kartu yang memanfaatkan kebiasaan belanja Anda yang biasa—tanpa memaksa Anda mengubah kebiasaan hanya untuk mengejar hadiah.Misalnya, apakah Anda menghabiskan banyak uang setiap bulan untuk bensin, bahan makanan, atau makan di restoran?Jika demikian, kartu yang memberikan hadiah ekstra dalam kategori tersebut bisa menjadi yang paling cocok untuk Anda.

Apakah Anda seorang musafir yang rajin?Dalam hal ini, kartu yang menghargai pembelian perjalanan—dan yang memungkinkan Anda menukarkan hadiah untuk perjalanan lebih lanjut—mungkin menjadi pilihan terbaik Anda.Demikian pula, jika Anda membeli sebagian besar pakaian atau barang-barang rumah tangga di pengecer tertentu, atau sering mengunjungi jaringan hotel tertentu, kartu hadiah merek bersama yang dikeluarkan bersama dengan perusahaan itu mungkin masuk akal.

Juga, pertimbangkan berapa banyak yang Anda habiskan secara keseluruhan.Kartu yang mengharuskan Anda membelanjakan $15.000 dalam tiga bulan pertama untuk mendapatkan bonus perkenalan yang besar tidak akan banyak berguna bagi Anda jika Anda hanya membelanjakan $1.000 atau $2.000 sebulan untuk kartu kredit Anda. (Lebih buruk lagi, itu bisa mendorong Anda untuk membelanjakan lebih banyak!) Dalam hal ini, cari kartu dengan ambang pengeluaran yang lebih rendah dan, kemungkinan besar, bonus perkenalan yang lebih kecil.

2.Periksa skor kredit Anda

Anda memerlukan skor kredit yang bagus untuk memenuhi syarat mendapatkan kartu hadiah yang bagus.Menurut Experian, salah satu dari tiga agen pelaporan kredit nasional utama, biasanya dibutuhkan nilai kredit minimal 670 agar memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu hadiah. (Untuk orang-orang dengan skor lebih rendah, kartu kredit aman bisa menjadi pilihan. Beberapa dari mereka sekarang memiliki program hadiah juga.)

Jadi sebelum Anda mengajukan permohonan kartu hadiah, lihat skor kredit Anda dan ingatlah bahwa kartu dengan manfaat yang lebih baik dan batas pengeluaran yang lebih tinggi mungkin tidak terjangkau jika Anda memiliki riwayat kredit yang terbatas atau kurang baik.Terlebih lagi, mengajukan terlalu banyak kartu kredit dapat merusak skor Anda.

Garis bawah

Ada banyak kartu hadiah di luar sana, tetapi menemukan yang tepat untuk Anda dapat membutuhkan sedikit riset.Jika Anda membutuhkan bantuan, Investopedia menerbitkan daftar kartu kredit hadiah terbaik yang sering diperbarui untuk jenis pengguna tertentu.Ingatlah juga bahwa Anda mungkin menginginkan lebih dari satu kartu hadiah.Dengan mencampur dan mencocokkan perjalanan, poin, dan kartu cashback, Anda dapat menemukan kombinasi yang memberi Anda manfaat maksimal dari semua pengeluaran Anda.