Navigasi cepat
Jaminan Sosial adalah program tunjangan pemerintah AS yang didirikan pada tahun 1935.Sementara Jaminan Sosial melakukan pembayaran asuransi pendapatan cacat, ini paling sering dikaitkan dengan manfaat pensiun bulanan yang dibayarkan sampai kematian.
Sistem Jaminan Sosial didanai dengan pajak gaji.Undang-Undang Kontribusi Asuransi Federal (FICA) mengamanatkan retribusi 12,4% atas pendapatan karyawan, tunduk pada batas pendapatan tahunan yang ditetapkan sebesar $ 147.000 pada tahun 2022.Majikan membayar 6,2%, dan karyawan membayar 6,2%, sedangkan wiraswasta membayar 12,4%.
Takeaways Kunci
- Pajak penggajian mendanai sistem Jaminan Sosial, dengan pemberi kerja dan karyawan membayar masing-masing 6,2% dari pendapatan yang diperoleh hingga batas tahunan yang ditetapkan pada $ 147.000 pada tahun 2022.
- Kelayakan untuk Jaminan Sosial ditentukan oleh seperempat pertanggungan atau kredit, dengan satu kredit diberikan hingga maksimum empat tahun untuk pendapatan tertutup yang ditetapkan pada $1.510 untuk 2022.
- Untuk menerima tunjangan Jaminan Sosial, seorang pekerja harus memperoleh total 40 kredit, atau satu kredit untuk setiap tahun setelah berusia 21 tahun.
- Rumus tunjangan mempertimbangkan pendapatan rata-rata, diindeks untuk inflasi, selama 35 tahun di mana pekerja memperoleh pendapatan kerja paling banyak.
- Mereka yang lahir antara tahun 1943 dan 1954 dapat mengumpulkan manfaat penuh dari usia 66 tahun, dengan usia kelayakan secara bertahap meningkat menjadi 67 tahun bagi mereka yang lahir pada tahun 1960 atau setelahnya.
- Manfaat Jaminan Sosial yang Dikurangi tersedia mulai usia 62 tahun sambil menunggu untuk mengambil manfaat setelah usia 67 tahun dan hingga usia 70 tahun meningkatkan pembayaran bulanan.
Penerimaan pajak gaji tidak disisihkan untuk keuntungan akhir bagi wajib pajak yang berkontribusi pada sistem; sebaliknya mereka dikumpulkan dengan pendapatan bunga dan cadangan apa pun untuk membayar manfaat kepada mereka yang sudah menerimanya.Dua dana perwalian Jaminan Sosial (satu untuk tunjangan pensiun, yang lain untuk klaim kecacatan) menginvestasikan cadangan mereka dalam sekuritas utang pemerintah AS edisi khusus yang hanya tersedia untuk dana tersebut, meskipun di masa lalu mereka telah memegang saham AS yang diperdagangkan secara publik.Obligasi negara.
Kredit Jaminan Sosial
Pekerja memperoleh kelayakan untuk tunjangan Jaminan Sosial dengan membayar ke dalam sistem dari waktu ke waktu.Untuk memenuhi syarat, mereka harus mengakumulasikan seperempat pertanggungan, juga dikenal sebagai kredit, untuk setiap tahun kalender setelah mereka berusia 21 tahun dan paling awal dari berikut ini:
- Tahun sebelum mereka berusia 62
- Tahun sebelum mereka mati
- Setahun sebelum mereka menjadi cacat.
Kuartal cakupan adalah jumlah pendapatan karyawan atau pendapatan wiraswasta yang dikenakan pajak gaji Jaminan Sosial yang diindeks untuk inflasi, ditetapkan pada $ 1.510 untuk tahun 2022.Pekerja dapat mengumpulkan hingga empat perempat cakupan (kredit) dalam setahun, dan membutuhkan minimal enam perempat cakupan selama karir mereka untuk memenuhi syarat untuk manfaat Jaminan Sosial, asalkan mereka juga mendapatkan seperempat cakupan untuk setiap tahun setelah usia 21 dan sebelum kelayakan manfaat, seperti disebutkan di atas.Jumlah maksimum seperempat cakupan yang dibutuhkan untuk memenuhi syarat adalah 40.
Jika Anda berencana untuk menunda pengajuan tunjangan Jaminan Sosial, pastikan untuk mendaftar secara terpisah ke Medicare sebelum usia 65 tahun.Kegagalan untuk melakukannya dapat menunda cakupan Medicare dan meningkatkan biayanya dalam beberapa kasus.
Menghitung Manfaat
Rumus untuk menghitung tunjangan Jaminan Sosial menggunakan penghasilan rata-rata Anda, yang diindeks untuk inflasi, dari 35 tahun di mana Anda memperoleh penghasilan pekerjaan paling banyak yang dikenakan pajak gaji.Rumus 2022 untuk "jumlah asuransi utama", atau manfaat Jaminan Sosial bulanan, adalah jumlah dari:
- 90% dari pendapatan bulanan terindeks rata-rata $1.024 pertama dari 35 tahun terbaik itu
- 32% dari rata-rata penghasilan bulanan yang diindeks di atas $1.024 hingga $6.172
- 15% dari penghasilan bulanan rata-rata di atas $6.172.
Jumlah dolar dari kurung manfaat ini, juga dikenal sebagai "titik tikungan", berubah setiap tahun karena diindeks untuk inflasi.Persentase untuk setiap braket tetap sama dari tahun ke tahun.
Karena mereka dengan pendapatan seumur hidup yang lebih rendah menerima proporsi yang lebih besar dari pendapatan tersebut dalam manfaat, formula tunjangan Jaminan Sosial dianggap progresif, sebanding dalam efeknya dengan pajak progresif.Manfaat yang dimulai pada usia pensiun penuh pada tahun 2022 akan menggantikan sebanyak 75% dari pendapatan tertutup untuk pekerja dengan bayaran terendah dan sekitar 27% untuk penerima tertinggi, menurut SSA.
Manfaat Jaminan Sosial maksimum untuk pekerja yang pensiun pada usia pensiun penuh adalah $3.345 per bulan pada tahun 2022.
Kalkulator di situs web Jaminan Sosial dapat membantu Anda mengetahui apa keuntungan Anda nantinya.Anda dapat mengajukan permohonan hingga empat bulan sebelum Anda ingin mulai menerima manfaat.
Bahkan jika Anda tidak pernah berkontribusi pada Jaminan Sosial, Anda mungkin masih memenuhi syarat untuk menerima manfaat pensiun berdasarkan riwayat penghasilan pasangan Anda—bahkan jika Anda bercerai (jika pernikahan Anda bertahan setidaknya 10 tahun), atau pasangan Anda sudah meninggal.
Kelayakan Jaminan Sosial
Manfaat Jaminan Sosial yang dikurangi secara permanen tersedia sejak usia 62 tahun.Setelah perpanjangan usia pensiun penuh pada tahun 1983, pekerja memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat penuh sesuai dengan jadwal berikut:
| Tahun kelahiran | Usia Pensiun Penuh (normal) |
| 1937 atau sebelumnya | 65 |
| 1938 | 65 dan 2 bulan |
| 1939 | 65 dan 4 bulan |
| 1940 | 65 dan 6 bulan |
| 1941 | 65 dan 8 bulan |
| 1942 | 65 dan 10 bulan |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955 | 66 dan 2 bulan |
| 1956 | 66 dan 4 bulan |
| 1957 | 66 dan 6 bulan |
| 1958 | 66 dan 8 bulan |
| 1959 | 66 dan 10 bulan |
| 1960 dan setelahnya | 67 |
Rencanakan Pensiun Anda
Menurut SSA, Jaminan Sosial tidak pernah dirancang untuk menjadi satu-satunya sumber pendapatan pensiunan.SSA mencatat bahwa "rata-rata, Jaminan Sosial akan menggantikan 40% dari pendapatan pra-pensiun tahunan Anda."Sementara itu, Anda mungkin membutuhkan sebanyak 80% dari pendapatan pra-pensiun Anda untuk pensiun dengan nyaman.
Cara terbaik untuk mencapai masa pensiun yang aman adalah dengan mengambil tindakan sendiri.Ini berarti memastikan untuk memanfaatkan 401 (k) atau rencana pensiun yang diuntungkan pajak, jika majikan Anda menawarkannya, serta berinvestasi di IRA reguler atau Roth.
Alasan cerdas lainnya untuk menabung untuk masa pensiun Anda: Dalam laporan 2022 mereka, wali Jaminan Sosial memproyeksikan dana program untuk manfaat pensiun, Dana Perwalian Asuransi Hari Tua dan Korban (OASI), akan menghabiskan cadangan pada tahun 2034, sehingga bergantung pada penerimaan pajak yang akan mencakup 77% dari manfaat terjadwal di luar titik itu.
Garis bawah
Sementara Jaminan Sosial adalah suplemen pendapatan pensiun yang penting bagi banyak orang, satu hal yang pasti: Merencanakan cara-cara tambahan untuk mendanai pensiun Anda adalah ide yang bagus.Jika Anda mencapai masa pensiun dan sumber pendapatan lain, seperti Jaminan Sosial dan rencana iuran pasti, terbukti memberikan pendapatan yang cukup, tabungan pribadi Anda akan ditambahkan ke dalam campuran, dan Anda akan memiliki lebih banyak uang daripada yang Anda butuhkan.
Jika Anda mencapai masa pensiun dan sumber pendapatan lain itu tidak cukup, Anda juga dapat mengandalkan sarang telur yang telah Anda bangun.