Pengampunan Pinjaman Siswa untuk Guru

Program pengampunan pinjaman siswa dapat membuat pembayaran hutang pendidikan dengan gaji guru lebih mudah.Ada beberapa program yang menawarkan pengampunan pinjaman siswa federal hanya untuk pendidik.

"Guru memiliki lebih banyak peluang pengampunan pinjaman daripada hampir semua pekerjaan lain dan mengambil keuntungan dari program yang mudah didaftarkan ini dapat menghemat ratusan hingga ribuan dolar bagi guru yang bekerja keras," kata Robert Farrington, pendiri The College Investor. "Mengabaikan peluang ini pada dasarnya melewatkan uang gratis."

Kualifikasi untuk keringanan utang mahasiswa bisa rumit, namun.Jika Anda mencari bantuan pinjaman siswa sebagai guru, inilah yang perlu Anda ketahui tentang program pengampunan.

Takeaways Kunci

  • Ada beberapa program pengampunan pinjaman siswa yang dirancang hanya untuk guru.
  • Semua opsi pengampunan pinjaman memiliki persyaratan yang sangat spesifik, jadi penting untuk melihatnya dengan cermat untuk memastikan sekolah tempat Anda bekerja, pinjaman Anda, pengalaman, rencana pembayaran, dan lainnya tidak mendiskualifikasi Anda.
  • Hibah TEACH bukanlah program pengampunan pinjaman tetapi memberikan pelatihan kepada guru sebesar $4,000 dalam bentuk uang hibah per tahun yang tidak harus dibayar kembali jika mereka memenuhi persyaratan pengajaran program setelah lulus.
  • Jangan lupa untuk memeriksa program pengampunan pinjaman negara.
  • Tanyakan apakah penyedia pinjaman mahasiswa swasta menawarkan pengampunan pinjaman.

Opsi #1: Pengampunan Pinjaman Layanan Masyarakat (PSLF)

Program Pengampunan Pinjaman Layanan Publik didirikan pada tahun 2007 dan dirancang untuk memberikan pengampunan pinjaman siswa bagi orang-orang yang bekerja dalam karir pelayanan publik, termasuk guru.Persyaratan kualifikasi minimum untuk program ini meliputi:

  • Bekerja penuh waktu untuk lembaga pemerintah atau lembaga nonprofit tertentu
  • Berhutang Pinjaman Langsung atau Pinjaman Konsolidasi Langsung
  • Terdaftar dalam rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan
  • Melakukan 120 pembayaran yang memenuhi syarat

Kedengarannya cukup sederhana, tetapi ada beberapa peringatan untuk guru.Untuk satu hal, program pengampunan pinjaman ini tidak mencakup guru yang bekerja untuk sekolah swasta nirlaba.Dan untuk alasan lain, sangat sulit untuk memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman bahkan jika Anda memenuhi syarat.

Masalahnya menjadi sangat buruk sehingga, pada tahun 2018, Kongres meloloskan program Pengampunan Pinjaman Layanan Publik Sementara (TEPSLF) untuk membantu beberapa peminjam yang ditolak, tetapi beberapa aplikasi untuk program itu juga telah disetujui.Menurut laporan dari Government Accountability Office (GAO), 99% peminjam yang meminta pengampunan pinjaman antara Mei 2018 dan Mei 2019, tahun pertama kelayakan pengampunan dimulai, ditolak.Alasan penolakan termasuk tidak mengajukan aplikasi PSLF, tidak melakukan 120 pembayaran yang memenuhi syarat berdasarkan rencana pembayaran yang memenuhi syarat, dan berhutang pinjaman yang tidak memenuhi syarat untuk program tersebut.

Gedung Putih mengumumkan keringanan utang kepada peminjam pinjaman mahasiswa tertentu.Anda mungkin memenuhi syarat hingga $20.000 jika Anda memiliki Pell Grant melalui Departemen Pendidikan atau hingga $10.000 jika Anda bukan penerima Pell Grant.Ada batasan pendapatan: $125.000 untuk pelapor pajak tunggal atau $250.000 untuk pasangan yang sudah menikah.

Federasi Guru Amerika bahkan mengajukan gugatan pada tahun 2019 terhadap Departemen Pendidikan (DOE) atas nama guru untuk memperbaiki PSLF dan memberikan proses banding untuk mengatasi guru yang merasa diperlakukan tidak adil.Organisasi tersebut juga menggugat Navient, salah satu penyedia pinjaman mahasiswa terbesar di negara itu pada tahun 2018.Kasus ini diselesaikan pada tahun 2020, dengan Navient setuju untuk membayar $ 1,75 juta untuk mendanai organisasi baru yang independen untuk menasihati peminjam dengan pekerjaan layanan publik.10 penggugat diberikan masing-masing $15.000. Serikat guru menyatakan penyelesaian tersebut akan meningkatkan sumber daya yang tersedia bagi peminjam yang berharap untuk mengakses PSLF.

Namun, segalanya mungkin menjadi lebih mudah bagi guru, bersama dengan orang lain di (atau bercita-cita) PSLF.Pada 6 Oktober 2021, DOE mengumumkan beberapa perubahan besar pada program tersebut.Pengesampingan terbatas dari peraturan—berlaku hingga 31 Oktober 2022—memungkinkan semua pembayaran oleh peminjam mahasiswa diperhitungkan dalam PSLF, terlepas dari program pinjaman federal atau rencana pembayaran yang mereka miliki. Periode pengabaian ini juga membebaskan apa yang dianggap sebagai kualifikasi pembayaran—tidak akan terganggu jika terlambat beberapa hari atau kekurangan beberapa sen (ditambah, kredit balik pembayaran yang tidak memenuhi aturan teknis ini di masa lalu). Akhirnya, DOE juga mengumumkan sedang meninjau permohonan PSLF yang ditolak untuk kesalahan dan memberi peminjam kemampuan untuk mempertimbangkan kembali penentuan PSLF mereka.

Jika Anda tertarik dengan pengampunan pinjaman layanan publik sebagai guru, ada baiknya menggunakan Alat Bantuan PSLF Departemen Pendidikan untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat pada awalnya.Alat ini menanyakan tentang pekerjaan dan pinjaman Anda untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat.

Opsi #2: Pengampunan Pinjaman Guru

Program Pengampunan Pinjaman Guru adalah program lain yang tersedia bagi guru yang mengambil pinjaman federal.Agar memenuhi syarat untuk program ini, seseorang harus:

  • Mengajar penuh waktu selama lima tahun akademik berturut-turut dan lengkap di sekolah yang melayani siswa berpenghasilan rendah
  • Hutang Pinjaman Langsung Bersubsidi dan Tidak Bersubsidi dan/atau Pinjaman Stafford Bersubsidi dan Tidak Bersubsidi
  • Jadilah guru berkualifikasi tinggi yang memegang gelar sarjana dan sertifikasi negara penuh sebagai guru

Program ini menawarkan pengampunan pinjaman hingga $17.500 dalam saldo pinjaman yang memenuhi syarat.Jumlah pinjaman sebenarnya yang dapat Anda maafkan tergantung pada bidang mata pelajaran mana Anda mengajar.Guru matematika dan sains penuh waktu di tingkat menengah, misalnya, dapat menerima hingga maksimum $17.500.

Dalam hal ini, itu kurang murah hati daripada program Pengampunan Pinjaman Layanan Umum, yang tidak membatasi jumlah hutang siswa yang dapat diampuni.Secara teknis, Anda bisa mengajukan permohonan pengampunan melalui program Pengampunan Pinjaman Guru dan program Pengampunan Pinjaman Layanan Masyarakat, tetapi Anda tidak bisa mendapatkan pengampunan untuk pinjaman untuk periode layanan pengajaran yang sama.

Untuk menggunakan keduanya, Anda harus menumpuknya, mengejar Pengampunan Pinjaman Guru terlebih dahulu, kemudian Pengampunan Pinjaman Layanan Publik kedua, kata Mark Kantrowitz, penerbit dan wakil presiden penelitian di Saving for College. "Namun, ini berarti akan memakan waktu 15 tahun sampai hutang Anda diampuni sepenuhnya, bukan hanya 10 tahun dengan PSLF. Manfaat utamanya adalah jika Anda tidak yakin apakah Anda ingin mengejar karir dalam mengajar, Pengampunan Pinjaman Guru memberi Anda pengampunan lebih cepat."

Jika Anda tertarik dengan program ini, Anda perlu meneliti apakah sekolah Anda memenuhi syarat menggunakan Direktori Berpenghasilan Rendah Pembatalan Guru DOE.

Rencana Penyelamatan Amerika, yang disahkan oleh Kongres dan ditandatangani oleh Presiden Biden pada Maret 2021, mencakup ketentuan bahwa pengampunan pinjaman siswa yang dikeluarkan antara 1 Januari 2021, dan 31 Desember 2025, tidak akan dikenakan pajak kepada penerima.

Opsi #3: Pembatalan Guru Pinjaman Perkins

Jika Anda mengambil pinjaman dari program pinjaman Perkins yang sekarang sudah tidak berfungsi untuk mendanai pendidikan Anda, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan 100% dari pinjaman tersebut dibatalkan.Namun, ada beberapa peringatan.

Untuk memenuhi syarat, Anda harus bekerja penuh waktu di sistem sekolah dasar atau menengah negeri atau nirlaba sebagai:

  • Seorang guru yang melayani siswa dari keluarga berpenghasilan rendah
  • Seorang guru pendidikan khusus
  • Seorang guru STEM
  • Seorang guru yang berspesialisasi dalam bahasa asing, pendidikan bilingual, atau disiplin ilmu lainnya yang kurang terlayani

Pinjaman dapat dibatalkan untuk guru yang dipekerjakan oleh sekolah swasta selama sekolah tersebut memiliki status nirlaba dengan IRS dan menyediakan pendidikan dasar atau menengah.

Program ini hanya terbuka untuk siswa yang mendapatkan pinjaman Perkins sebelum program berakhir pada September 2017.

Opsi #4: Hibah Ajarkan

Hibah TEACH bukanlah pengampunan pinjaman semata, tetapi merupakan pilihan lain untuk dipertimbangkan sebagai guru yang mencari bantuan pinjaman.Hibah ini dirancang untuk siswa yang masih bekerja menuju gelar mengajar, baik sebagai mahasiswa sarjana atau pascasarjana.

Program ini menyediakan dana hibah hingga $4,000 per tahun, tetapi sebagai syarat untuk menerima uang, Anda harus setuju untuk mengajar di bidang yang sangat membutuhkan di sekolah yang melayani siswa berpenghasilan rendah selama setidaknya empat tahun akademik lengkap dalam delapan tahun. tahun menyelesaikan gelar Anda.Jika Anda gagal memenuhi persyaratan tersebut, dana hibah menjadi pinjaman yang harus dilunasi.

Opsi #5: Program Pengampunan Pinjaman yang Dijalankan Negara untuk Guru

Cara lain untuk mendapatkan pengampunan untuk pinjaman mahasiswa federal adalah dengan melihat apa yang ditawarkan pemerintah negara bagian Anda.Negara bagian Illinois, misalnya, menawarkan bantuan pembayaran kembali pinjaman untuk para pendidik dan pekerja pengasuhan anak.

Bagaimana dengan Pengampunan Pinjaman Siswa Swasta?

Jika Anda mengambil pinjaman mahasiswa swasta untuk membayar gelar mengajar, apakah pengampunan tersedia dan dalam kondisi apa akan bergantung terutama pada pemberi pinjaman Anda.Dan jika pinjaman Anda dapat diampuni, itu mungkin hanya untuk keadaan terbatas, seperti jika Anda menjadi cacat permanen atau Anda meninggal dunia. (Ahli waris Anda umumnya tidak bertanggung jawab jika pinjaman hanya atas nama Anda, tetapi penandatangan bersama akan bertanggung jawab atas hutang tersebut.)

Jika Anda memiliki pinjaman pribadi yang sulit Anda bayar, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk mengelolanya.Anda dapat mencoba membiayai kembali pinjaman Anda, misalnya, untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah dan kemungkinan pembayaran bulanan yang lebih rendah.Tarif yang lebih rendah dapat menghemat uang Anda dari waktu ke waktu jika Anda membayar bunga lebih sedikit secara keseluruhan.

Anda juga dapat menghubungi pemberi pinjaman Anda untuk melihat apakah kesulitan keuangan atau program kesabaran tersedia jika Anda mengalami masalah arus kas sementara.Sekali lagi, apakah opsi ini ada dan apakah Anda memenuhi syarat akan tergantung pada pilihan pemberi pinjaman Anda.

Penyelesaian $1,85 Miliar

Pada Januari 2022, Navient, salah satu penyedia pinjaman mahasiswa terbesar, mencapai penyelesaian $ 1,85 miliar dengan 38 negara bagian dan District of Columbia mengikuti klaim bahwa mereka telah membuat pinjaman mahasiswa predator.Perusahaan akan membatalkan saldo pinjaman siswa swasta subprime senilai $1,7 miliar yang terutang oleh lebih dari 66.000 peminjam di seluruh negeri.

Garis bawah

Guru dapat mengejar pengampunan pinjaman siswa pribadi, tetapi penting untuk membaca cetakan kecil pada berbagai program ini untuk memastikan Anda memenuhi syarat. "Hal terbesar yang perlu diingat saat memutuskan program pengampunan pinjaman mana yang akan diikuti adalah umur panjang dari pekerjaan mengajar itu sendiri,"kata Farrington. "Jika rencananya hanya untuk mengajar selama lima tahun, jumlah program yang memenuhi syarat akan berkurang. Jika ini masalahnya, mendaftar di program yang salah mungkin tidak memberikan pengampunan pinjaman yang diharapkan."

Dan, tentu saja, siapkan aplikasi Anda lebih awal, sebelum batas waktu. "Jangan menunggu sampai menit terakhir,"kata Kantrowitz.