Apa Itu Paraplanning?

Paraplanning mengacu pada tugas administratif dan administrasi dari seorang perencana keuangan yang didelegasikan kepada dan dilakukan oleh anggota junior dari kelompok perencanaan keuangan.

Mirip dengan lingkup paralegal di firma hukum, fungsi paraplanner diciptakan untuk memungkinkan perencana keuangan fokus bekerja sama dengan klien dan mengidentifikasi kebutuhan investasi mereka.Paraplanning termasuk menganalisis kebutuhan klien dan meneliti serta merekomendasikan produk yang sesuai dengan kebutuhan tersebut.

Memahami Paraplanning

Staf paraplanning, juga disebut paraplanners, melakukan sebagian besar pekerjaan kasar seperti menyiapkan rencana dan laporan untuk perencana keuangan.Perusahaan yang lebih besar telah mengembangkan departemen baru untuk peran ini dalam organisasi mereka.Tetapi biaya untuk menyewa paraplanners tinggi dan, sebagai akibatnya, paraplanners mungkin tidak tersedia untuk beberapa perusahaan kecil.

Paraplanner biasanya memiliki interaksi klien yang minimal.Sebaliknya, mereka mempersiapkan dan menyusun rencana yang digariskan oleh perencana keuangan.Rencana keuangan diperbarui secara berkala saat situasi klien berubah, sehingga membantu mengumpulkan informasi baru dan memberikan proyeksi terkini kepada perencana keuangan.Paraplanner juga dapat menghadiri pertemuan klien untuk mencatat dan menindaklanjuti tugas-tugas administratif, seperti memperoleh laporan bank dan dokumen identitas.Tugas lainnya termasuk mengelola perangkat lunak perencanaan keuangan perusahaan dan klien penagihan.

Peran paraplanner tidak identik dengan sekretaris atau asisten administrasi.Ini dikembangkan untuk memungkinkan perencana keuangan lebih banyak waktu untuk mencurahkan untuk klien mereka.Dengan demikian, paraplanner memberikan tugas lain yang tidak memerlukan waktu tatap muka dengan investor.

Banyak para perencana tetap dalam peran untuk jangka panjang dan mungkin, setelah mengumpulkan pengalaman bertahun-tahun, mengambil tanggung jawab tambahan untuk melatih pendatang baru ke lapangan.Mereka mungkin juga berspesialisasi dalam bidang tertentu seperti perencanaan perkebunan atau modal ventura.Orang lain mungkin menggunakan peran tersebut sebagai batu loncatan untuk maju dalam industri keuangan dan dapat menjadi penasihat atau perencana keuangan sendiri.

Paraplanning vs.Perencanaan keuangan

Paraplanning secara fungsional berbeda dari perencanaan keuangan.Perbedaan utama antara keduanya melibatkan bagaimana mereka berinteraksi secara langsung dengan klien.

Sementara paraplanner tidak memiliki kontak dengan klien, perencana keuangan melakukannya.Mereka memberikan panduan dan saran kepada orang-orang tentang tujuan, rencana, dan strategi investasi mereka.Perencana keuangan juga memiliki kredensial, pendidikan, dan kualifikasi yang lebih maju daripada kebanyakan para perencana.

Kualifikasi Paraplanning

Paraplanner diharapkan memiliki gelar sarjana di bidang akuntansi atau keuangan.Banyak lulusan perguruan tinggi bekerja sebagai paraplanner untuk masuk ke industri perencanaan keuangan.Sebagai paraplanner, mereka memperoleh pengalaman dan keterampilan kerja yang signifikan, berjejaring dengan profesional perencanaan keuangan lainnya, dan bekerja untuk menjadi perencana keuangan.

Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA) menawarkan kualifikasi Profesional Berkualitas Paraplanner Keuangan (FPQP).Untuk menerima ini, pelamar harus menyelesaikan kursus 10 modul dan mengikuti ujian akhir buku tertutup.Untuk meningkatkan prospek kerja mereka, paraplanner dapat menjadi Akuntan Publik Bersertifikat (CPA).

Jenis Paraplanner

Paraplanners dapat diklasifikasikan ke dalam dua kelompok yang berbeda: Paraplanners pihak ketiga in-house dan outsourcing.Berikut ini sekilas tentang masing-masing:

Paraplanning In-house

Paraplanning internal memungkinkan penasihat keuangan untuk menjadi akrab dengan keterampilan khusus staf mereka.Misalnya, jika seorang perencana yang dikenal karena keahliannya dalam membaca laporan bank diperlukan, perencana keuangan segera tahu siapa yang harus digunakan.

Mempekerjakan paraplanner internal juga mengurangi risiko bocornya informasi sensitif klien ke pesaing.Salah satu kelemahan mempekerjakan para perencana internal adalah mereka dapat menempatkan diri mereka di atas staf lain dan perusahaan untuk menerima promosi ke peran yang lebih senior.

Paraplanning yang Dialihdayakan

Perusahaan perencana keuangan dapat memutuskan untuk melakukan outsourcing paraplanning kepada perusahaan atau kontraktor independen yang menyediakan layanan ini berdasarkan permintaan. Outsourcing mungkin bermanfaat bagi perusahaan kecil dengan anggaran terbatas yang membutuhkan bantuan tambahan selama periode sibuk.Ini juga dapat menguntungkan perusahaan yang berniat untuk mengembangkan bisnis mereka.

Perusahaan perencanaan keuangan yang memilih untuk melakukan outsourcing perlu mempertimbangkan bahwa kontrol dapat dikompromikan karena mereka mendelegasikan pekerjaan kepada kontraktor eksternal.Misalnya, seorang perencana keuangan mungkin tidak menyadari komitmen kerja kontraktor lainnya, yang dapat mempersulit pemenuhan tenggat waktu yang ketat.Menetapkan target kerja yang terukur memastikan kontraktor bertanggung jawab.