Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Kebakaran Hutan dan Asuransi

Dengan kondisi kekeringan yang menyebar di seluruh negeri selama beberapa tahun terakhir, kebakaran hutan telah menjadi perhatian yang meningkat bagi banyak pemilik rumah.Berdasarkan laporan Corelogic 2019, 775.654 rumah tinggal berisiko mengalami kerusakan akibat kebakaran hutan di 13 negara bagian barat.Pada tahun 2020, jumlahnya meningkat menjadi 4,5 juta rumah.Dan lebih dari 17.700 rumah hancur oleh kebakaran hutan pada tahun 2020, dengan rumah di California menyumbang jumlah kerugian tertinggi.Melindungi properti Anda dari dampak finansial kebakaran hutan dengan asuransi adalah langkah yang cerdas.

Takeaways Kunci

  • Banyak polis pemilik rumah yang mencakup kebakaran hutan sama seperti mereka mencakup kebakaran yang lebih umum—seperti kebakaran dapur, listrik, dan petir, jadi Anda mungkin sudah dilindungi.Periksa untuk memastikan.
  • Jika rumah Anda berada di area berisiko tinggi untuk kebakaran hutan, penting untuk memastikan bahwa Anda tidak kekurangan asuransi.
  • Di banyak daerah di dekat kebakaran hutan yang sebelumnya merupakan bencana besar, perusahaan asuransi tidak memperbarui polis pemilik rumah.Dalam beberapa kasus, komisaris asuransi negara bagian mendeklarasikan moratorium non-perpanjangan setidaknya selama satu tahun setelah bencana kebakaran hutan.

Apa itu Asuransi Kebakaran Hutan?

Polis asuransi rumah standar dari perusahaan asuransi yang disetujui negara biasanya mencakup kebakaran hutan di antara kebakaran yang mereka tanggung.Namun, hal-hal yang berubah.Sejak 2017 dan peningkatan kerusakan akibat kebakaran hutan di barat, perusahaan asuransi di negara bagian berisiko tinggi meningkatkan premi. “Penting untuk meninjau bahaya yang ditanggung dan dikecualikan dalam kebijakan atau penawaran Anda untuk memastikan kebakaran hutan adalah bahaya yang ditanggung,” kata Ivan O'Neill, penilai kebakaran hutan belantara bersertifikat, serta CEO dan salah satu pendiri Madronus Wildfire Defense, yang membantu pemilik rumah mengurangi risiko kebakaran hutan mereka.

Cakupan asuransi bervariasi tetapi biasanya harus mencakup kerusakan akibat asap dan kebakaran hingga:

  • Bangunan atau struktur rumah Anda
  • Setiap struktur tambahan di properti seperti garasi, gudang, atau apartemen
  • Lansekap, kolam renang, area teras, dan konten
  • Penghapusan puing-puing
  • Harta atau isi pribadi di dalam rumah
  • Peningkatan kode bangunan mungkin standar atau opsional
  • Biaya hidup tambahan

Apa yang Akan Dibayar Penanggung Anda jika Terjadi Kebakaran Hutan?

Setiap kebijakan berbeda, jadi Anda harus memeriksa batasan dan cakupan Anda. “Jika Anda tinggal di daerah rawan kebakaran, penting untuk memastikan Anda tidak kekurangan asuransi, artinya jika rumah Anda hancur, Anda akan menerima cukup uang untuk membangun kembali rumah dengan fitur yang sama di gedung baru saat ini. harga,”kata O'Neill.

Nilai Biaya Penggantian atau Biaya Penggantian Dijamin/Perpanjangan

Jenis pertanggungan yang memungkinkan Anda untuk membangun kembali dengan harga bangunan baru saat ini disebut nilai biaya penggantian (dibandingkan nilai tunai aktual) dan mencakup biaya aktual untuk membangun kembali rumah Anda, tetapi hanya sampai batas yang ditentukan.

O'Neill mengatakan penting untuk bertanya kepada makelar atau kontraktor umum berapa biaya saat ini untuk membangun per kaki persegi di daerah Anda dan mengalikannya dengan luas rumah Anda untuk memastikan Anda sepenuhnya tertutup.

Beberapa negara bagian juga memiliki kebijakan yang menawarkan jaminan/biaya penggantian yang diperpanjang, yang menggantikan rumah Anda terlepas dari biaya persediaan bangunan atau lonjakan tenaga kerja setelah bencana karena banyak orang mencoba membangun kembali sekaligus, meskipun cakupan ini biasanya lebih mahal.

Selain itu, di beberapa daerah, kode bangunan telah banyak berubah selama 30 tahun terakhir, jadi orang-orang yang berbelanja untuk kebijakan di daerah rawan kebakaran harus mempertimbangkan untuk mendapatkan asuransi yang menyediakan cakupan kode bangunan yang diperbarui selama pembangunan kembali.Ini memastikan Anda memiliki cukup uang untuk membangun rumah baru Anda sesuai dengan kode hari ini.

Cakupan kehilangan penggunaan juga disebut pertanggungan biaya hidup tambahan adalah item lain yang layak dipertimbangkan. “Cakupan ini umumnya terjangkau dan mencakup biaya hotel dan biaya lain yang dikeluarkan saat Anda tidak dapat menggunakan rumah Anda selama evakuasi atau pembangunan kembali, ” kata O'Neill.

Tambahan Kedamaian Pikiran

Wildfire Response Endorsement atau Wildfire Defense Services juga merupakan perlindungan lain selain pertanggungan asuransi Anda yang mungkin berguna bagi Anda.Di daerah rawan kebakaran, mungkin masuk akal untuk membayar punggawa untuk layanan ini yang seperti memiliki pemadam kebakaran swasta siap untuk merespon jika kebakaran mengancam rumah Anda.Biayanya bervariasi menurut perusahaan, tetapi beberapa perusahaan asuransi, seperti State Farm, baru-baru ini menambahkan cakupan ini untuk semua pemegang polis.

Dengan cakupan ini ketika kebakaran hutan mengancam rumah Anda, tim pemadam kebakaran kelas 6 (yang memiliki truk sikat wildland) dikirim untuk membantu mengeraskannya, menutup jendela dan pintu, membersihkan ruang yang dapat dipertahankan, mengatur penyiram, dan meletakkan busa tahan api.

Dimana Anda Bisa Mendapatkan Asuransi Kebakaran?

Jika kebijakan pemilik rumah Anda tidak termasuk asuransi kebakaran hutan, tanyakan kepada mereka untuk melihat apakah Anda bisa mendapatkannya.Jika Anda tidak dapat memperoleh pertanggungan karena tinggal di daerah berisiko tinggi, Anda mungkin dapat menemukan rencana FAIR, program yang diamanatkan negara bagian yang menyediakan akses yang adil ke asuransi untuk properti berisiko tinggi.

Di banyak daerah di dekat mereka yang telah kehilangan banyak rumah akibat kebakaran hutan yang dahsyat, perusahaan asuransi yang diakui adalah pelanggan yang tidak memperbarui di mana mereka diizinkan.Tetapi dalam banyak kasus, komisaris asuransi negara bagian menyatakan moratorium non-perpanjangan setidaknya selama satu tahun setelah bencana kebakaran hutan.Jika Anda tidak diperpanjang oleh perusahaan asuransi, Anda juga dapat mengajukan banding atas keputusan tersebut.

Anda juga dapat menghubungi komisi asuransi negara bagian Anda dan meminta bantuan.O'Neill mengatakan konsumen harus mendokumentasikan (mengambil foto sebelum dan sesudah, menyimpan tanda terima untuk bahan dan kontraktor) dan menyertakan semua pekerjaan pengerasan rumah dan ruang yang dapat dipertahankan yang telah mereka lakukan untuk mencegah kebakaran hutan dan menghubungi agen mereka untuk membagikan dokumentasi dan permintaan banding formal.

Jika Anda tidak diperpanjang, opsi Anda biasanya adalah membeli pertanggungan dari operator yang tidak diterima (tidak disetujui oleh departemen asuransi negara bagian Anda), yang harganya sekitar tiga hingga enam kali lipat jumlah asuransi rumah dari operator yang diterima.Anda juga dapat membeli asuransi dari perusahaan asuransi pilihan terakhir negara bagian Anda, yang mengumpulkan individu berisiko tinggi dan kemungkinan merupakan opsi yang paling mahal.

Akhirnya, O'Neill mengatakan pemilik rumah di daerah berisiko tinggi harus merekam rumah dan isinya setiap tahun (bukan hanya foto karena gambar dapat di-photoshop dan kurang dapat dipercaya). Buka kamar demi kamar dan buka laci, pintu, lemari, dan area penyimpanan untuk mendokumentasikan barang-barang Anda.Untuk barang elektronik dan barang bernilai tinggi lainnya, mencatat nomor seri, merek, dan model akan sangat membantu.Simpan salinan video ke penyimpanan cloud seperti Google Drive, Dropbox, atau iCloud.

Bagaimana Klaim Diselesaikan dalam Kasus Asuransi Kebakaran Hutan?

Tertanggung harus mengajukan formulir klaim biasanya dalam waktu 15 hari sejak tanggal kebakaran untuk meminta ganti rugi.Penggugat harus memberikan foto-foto kerusakan.Meskipun membersihkan puing-puing dan pembersihan sangat membantu, berhati-hatilah untuk tidak menghancurkan bukti kebakaran atau kerusakan sampai klaim diproses.

Dapatkah Penanggung Menolak Klaim Kebakaran Hutan?

Perusahaan asuransi dapat menolak klaim jika mereka menganggap jumlah kerusakan yang diklaim berlebihan atau membengkak, atau jika polis pemilik rumah menunggak pada saat kebakaran.Tetap perbarui pembayaran polis asuransi Anda!

Apa itu Klaim Asap Kebakaran Hutan?

Jika rumah Anda tidak hancur oleh kebakaran hutan tetapi dirusak oleh abu, jelaga, atau asap dari kebakaran hutan dalam jarak 10 mil, Anda dapat mengajukan klaim asap.Asap atau jelaga dapat merusak interior, eksterior, dan isi rumah Anda, dan dapat menyebabkan klaim asap kebakaran hutan.

Garis bawah

Di sebagian besar area yang tidak rawan kebakaran, kebijakan pemilik rumah Anda harus mencakup kebakaran hutan. “Klaim asuransi terbaik adalah yang tidak perlu Anda buat, jadi penting bagi orang-orang untuk mendidik diri mereka sendiri tentang risiko kebakaran hutan, mengeraskan rumah mereka, dan mengelola vegetasi untuk menciptakan ruang yang dapat dipertahankan di sekitar rumah mereka,” kata O'Neill.