Miglioramento vs. Fedeltà Vai: quale è giusto per te?

Importante

Il 26 aprile 2022, Fidelity Investments è diventato il primo fornitore di piani pensionistici a offrire a 401 (k) investitori l'accesso a Bitcoin (BTC). La nuova funzionalità sarà disponibile per i datori di lavoro che amministrano i propri conti pensionistici tramite Fidelity entro la metà del 2022.

Importante

L'8 febbraio 2022, Betterment ha annunciato l'acquisizione del gestore di criptovalute Makara.Come risultato dell'acquisizione, Betterment offre ora agli investitori al dettaglio e ai consulenti la possibilità di investire in portafogli crittografici diversificati insieme ai loro investimenti esistenti.

Miglioramento vs.Fidelity Go: per chi sono i migliori

L'innovazione ha innescato la rapida ascesa dello spazio di gestione degli investimenti digitali e ha portato a una forte concorrenza nel settore.Betterment è stato lanciato nel 2008 come uno dei primi sfidanti del settore, espandendosi di recente nel settore delle criptovalute con l'acquisizione di Makara nel 2022.Fidelity è stata fondata nel 1946 ed è oggi una delle principali istituzioni di intermediazione, sfruttando vaste risorse quando ha avviato il suo servizio di consulenza sugli investimenti digitali, Fidelity Go, nel 2016.

Betterment e Fidelity Go hanno origini diverse, ma condividono un obiettivo simile, semplificando la gestione del portafoglio, il monitoraggio della situazione finanziaria e il contenimento dei costi.Esploreremo le sfumature di entrambe le offerte in modo che tu possa decidere quale piattaforma è la migliore per il tuo viaggio finanziario.

APRIRE UN ACCOUNT
  • Conto minimo: $ 0
  • Commissioni: 0,25% (annuale) per il piano digitale, 0,40% (annuale) per il piano premium
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  • Betterment è il nostro miglior robo-advisor per i principianti e il migliore per la gestione della liquidità
  • Il semplice processo di registrazione e il design intuitivo del sito ti consentono di navigare senza problemi
  • Il collegamento di account esterni è disponibile per l'analisi olistica del tuo quadro finanziario
  • Forti strumenti di pianificazione per obiettivi multipli come l'acquisto di una casa o il pensionamento
  • Il livello Premium offre l'accesso al consulente finanziario umano
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  • Conto minimo: $ 0 per aprire un conto, $ 10 da investire
  • Commissione: una struttura a più livelli con commissioni dallo 0% allo 0,35%, a seconda del saldo
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  • La piattaforma completamente digitale di Fidelity Go è l'ideale per gli investitori pratici e gli attuali utenti di Fidelity
  • Gli investitori che desiderano accrescere la propria esperienza di mercato hanno accesso a un vasto catalogo educativo
  • Semplici opzioni di impostazione degli obiettivi, calcolatori finanziari e strategia di portafoglio
  • Trasparente, a basso costo, senza costi per i primi $ 10.000 e prezzi competitivi in ​​seguito

Configurazione dell'account

Il processo di registrazione di Betterment è intuitivo e incentrato su un'esperienza di onboarding semplificata.Ti verrà chiesto di inserire obiettivi, condividere l'esperienza di investimento e verificare le informazioni personali in modo da poter assegnare un portafoglio che si allinea meglio alla tua situazione.Ogni account che hai impostato può avere un obiettivo e un'allocazione di investimento diversi per garantire che il portafoglio sia una proprietà su misura per te.La strategia di investimento segue generalmente un approccio passivo basato sulla moderna teoria del portafoglio (MPT) che viene investito attraverso fondi negoziati in borsa (ETF). Gli investitori in cerca di ulteriore assistenza hanno accesso a un pianificatore finanziario umano tramite pacchetti acquistati separatamente o al livello principale una volta investiti $ 100.000.

Fidelity Go ha anche un semplice viaggio di onboarding.L'esperienza è progettata per valutare il tuo background in base alla cronologia, alla tolleranza al rischio e ai dati personali in modo da poter assegnare un portafoglio.Se lo desideri, puoi anche modificare il livello di rischio del portafoglio suggerito.La strategia di investimento segue anche la moderna teoria del portafoglio con le attività sottostanti investite in un assortimento di fondi comuni di investimento Fidelity Flex gratuiti.Puoi visualizzare le stime sulla tua capacità di raggiungere i tuoi obiettivi in ​​base ai dati forniti, al saldo corrente e ai contributi in corso.Ulteriori indicazioni si basano su contenuti educativi poiché non vengono offerti consulenti finanziari umani.

La configurazione dell'account sia su Betterment che su Fidelity Go è veloce, semplice e completamente online, quindi non c'era un chiaro vincitore in questa categoria.

Pianificazione degli obiettivi

Il miglioramento offre un'ampia gamma di scelte per la definizione degli obiettivi che includono pensionamento, istruzione, acquisti importanti, rete di sicurezza e investimenti generali.Questi obiettivi sono abbinati a una vasta selezione di strumenti e calcolatori che ti consentono di valutare meglio la probabilità di raggiungere la tua destinazione finanziaria.Una funzione di sincronizzazione dell'account esterna ti consente di ottenere una visione più completa dei tuoi progressi complessivi e di apportare le modifiche necessarie.Utili suggerimenti si aggiungono ulteriormente all'esperienza di pianificazione, ad esempio suggerendo depositi aggiuntivi se si rimane indietro rispetto al proprio obiettivo.

Ogni account Fidelity Go è associato a un unico obiettivo, ma hai la possibilità di aprire più account ognuno con obiettivi e livelli di rischio di investimento separati.La definizione degli obiettivi è limitata al pensionamento o, più in generale, a "qualcos'altro".Sono disponibili strumenti per aiutarti a calcolare se sei sulla buona strada e incorporare il tuo saldo, i depositi imminenti e una varietà di condizioni di mercato.Fidelity ti suggerirà modi per aumentare la probabilità di raggiungere i tuoi obiettivi se sei fuori rotta.Altri account Fidelity possono essere visualizzati insieme in modo da poter avere un'idea generale migliore del tuo quadro finanziario, ma gli account esterni oltre a questi non possono essere collegati.

Quando si tratta di pianificazione degli obiettivi, diamo a Betterment un vantaggio rispetto a Fidelity Go per il suo approccio più completo che tiene conto degli account esterni.

Tipi di conto

Fidelity Go e Betterment supportano ciascuno i tipi di account più popolari tra i conti imponibili e pensionistici.Tuttavia, Betterment offre una più ampia varietà di tipi di conto offrendo supporto per altre opzioni come i conti pensionistici individuali (IRA) e i conti fiduciari per la pensione semplificata dei dipendenti (SEP).

Tipi di account di miglioramento:

  • Conti imponibili individuali
  • Conti imponibili congiunti
  • IRA tradizionale
  • Roth IRA
  • SEP IRA (per i lavoratori autonomi e le piccole imprese)
  • Rollover IRA
  • Conti fiduciari
  • Conti di risparmio ad alto interesse

Tipi di account FidelityGo:

  • Conti imponibili individuali
  • Conti imponibili congiunti
  • Conti IRA tradizionali
  • Conti Roth IRA
  • Rollover IRA

Servizi di conto

Il miglioramento rende lo spostamento di denaro un'esperienza senza interruzioni, poiché depositi e prelievi possono essere impostati semplicemente collegando un conto bancario alla piattaforma.Questi sono negoziati senza commissioni.Possono essere avviati anche trasferimenti di altri conti di investimento.Betterment si è recentemente ampliato nello spazio crittografico annunciando l'acquisizione del gestore crittografico Makara l'8 febbraio 2022.Questo ti dà la possibilità di investire in criptovalute insieme a un portafoglio ETF esistente.Sebbene questa espansione aumenti la portata di Betterment, i conti a margine e i servizi di prestito non sono supportati.

Troverai un flusso di deposito e prelievo altrettanto intuitivo utilizzando Fidelity Go, con l'ulteriore vantaggio di una funzione decisionale che aiuta a determinare come distribuire i depositi tra vari account se hai più obiettivi.Poiché l'offerta di Fidelity Go è progettata per concentrarsi sulla soluzione di gestione del portafoglio, non troverai opzioni di prestito, margine, spesa, credito e operazioni bancarie.

Gestione della cassa

Betterment offre un conto corrente, risparmi ad alto rendimento e una carta di debito come parte del servizio di gestione del contante.Questo ti offre strumenti preziosi per aiutarti a gestire ulteriormente i tuoi soldi.Vale la pena notare che Betterment ha vinto il nostro premio Best for Cash Management, rendendola una decisione più facile se stai cercando di consolidare tutte le tue finanze in un unico posto.

Fidelity Go adotta un approccio più ristretto alla gestione del contante, concentrandosi su un conto corrente.Il denaro non investito viene investito nel fondo Fidelity Government Cash Reserves in modo da poter guadagnare un rendimento leggermente superiore rispetto ai conti bancari tradizionali.

Costruzione del portafoglio

Entrambe le piattaforme si occupano della gestione degli investimenti, quindi non devi farlo da solo, ma ci sono alcune sfumature nelle strategie sottostanti e nella selezione dei fondi.Betterment utilizza esclusivamente gli ETF (con un opt-in per le criptovalute) per costruire portafogli che rientrano in diverse sottocategorie che includono:

  • Portafoglio Core con diversificazione e ponderazioni standard
  • Allocazioni socialmente responsabili che ottengono un punteggio elevato per le questioni ambientali e sociali
  • Goldman Sachs Smart Beta che tenta di sovraperformare il mercato
  • Portafoglio focalizzato sul reddito di ETF BlackRock
  • Portafogli flessibili che includono classi di attività generali ma ponderati in base alle preferenze degli investitori

I portafogli Fidelity Go sono costruiti esclusivamente attraverso l'uso di vari fondi comuni di investimento Fidelity Flex gratuiti che possono essere combinati per creare 14 diversi livelli di rischio.I fondi sono passivi e diversificati includendo obbligazioni, partecipazioni a breve termine, nazionali ed estere.Sebbene questo approccio mantenga i costi bassi, l'utilizzo solo di fondi proprietari è un fattore limitante anche se i fondi stessi si comportano come previsto.Gli investitori che cercano opzioni socialmente responsabili dovranno anche guardare altrove.

Miglioramento Fedeltà Vai
Azioni individuali No No
Fondi comuni di investimento No Sì (solo proprietario)
Reddito fisso No No
REIT No No
Opzioni socialmente responsabili o ESG No
ETF No
ETF non proprietari No
Fondi comuni di investimento No No
Forex No No
Cripto No

Personalizzazione del portafoglio

I portafogli flessibili di Betterment offrono agli utenti il ​​massimo controllo sulle decisioni di investimento.Mentre tutti i portafogli Betterment consentono l'adeguamento dei livelli di rischio, i portafogli flessibili ampliano questa caratteristica consentendo agli investitori di scegliere importi specifici da allocare a particolari classi di attività.Questa funzione potrebbe essere più adatta agli investitori avanzati che desiderano mettere a punto la strategia di portafoglio.

Fidelity Go ti consente di regolare il livello di rischio del tuo portafoglio che ridistribuirà le ponderazioni tra i fondi comuni di investimento Fidelity Flex preselezionati, ma oltre a ciò non fornisce un livello di personalizzazione più profondo.Questo approccio funziona bene per gli utenti pratici, ma potrebbe lasciare gli investitori esperti alla ricerca di altro.

Gestione del portafoglio

Entrambe le piattaforme ribilanciano automaticamente il tuo portafoglio, sebbene ciascuna piattaforma adotti un approccio separato a questa strategia.Il miglioramento ribilancia la tua allocazione quando il portafoglio si discosta di oltre il 3% dalla ponderazione target iniziale.Se colleghi account esterni, riceverai consigli basati sul tuo intero quadro finanziario.

Fidelity Go ribilancia anche il tuo portafoglio una volta che l'allocazione va oltre determinate soglie.Puoi anche collegare altri account Fidelity alla piattaforma in modo da visualizzarli tutti in un unico posto.Poiché Fidelity offre una gamma molto ampia di altre opzioni di investimento non incluse nel portafoglio di Fidelity Go, come l'annuncio di aprile 2022 del supporto per bitcoin in 401(k), questo può essere particolarmente utile essere consapevoli della tua allocazione complessiva.Tuttavia, Fidelity Go non incorpora questi account nei calcoli di pianificazione.Nessuna delle due piattaforme ti consente di forzare manualmente un ribilanciamento, ma puoi modificare il tuo livello di rischio in qualsiasi momento.

Investimenti con agevolazioni fiscali

Un aspetto importante dell'investimento in conti imponibili è l'ottimizzazione fiscale.Il miglioramento applica la raccolta delle perdite fiscali per tutti gli utenti con conti imponibili.Fidelity Go non offre la raccolta delle perdite fiscali, ma fornisce fondi agevolati dalle tasse (ad esempio obbligazioni municipali) per ridurre il carico fiscale nel tempo.

Funzionalità chiave di gestione del portafoglio

Miglioramento Fedeltà Vai
Ribilanciamento automatico Monitoraggio giornaliero, ribilanciato quando il portafoglio si discosta di oltre il 3% dall'allocazione target Derive semestrali o significative e quando la soglia di cassa supera l'1%
Funzionalità di segnalazione Patrimonio netto, progresso dell'obiettivo, rendimento dell'investimento, tasse Progresso dell'obiettivo, rendimento dell'investimento, tasse
Raccolta delle perdite fiscali Sì - Configurazione per mantenere gli utenti coinvolti ed evitare vendite di lavaggio No
Sincronizzazione/consolidamento di account esterni Sì: gli utenti possono collegare conti previdenziali, di intermediazione e bancari esterni.Solo le partecipazioni Betterment ricevono aggiustamenti di portafoglio. Sì - Solo Fidelity Account

Sicurezza

Sia Fidelity che Betterment rendono la sicurezza una priorità e dispongono di protocolli accettabili per salvaguardare le tue risorse e i tuoi dati.La copertura Standard Securities Investor Protection Corporation (SIPC) è in vigore su entrambe le piattaforme per i fondi mancanti, che copre un valore totale fino a $ 500.000 o $ 250.000 in contanti nel tuo account.I dati sono protetti con crittografia avanzata, immissione biometrica e autenticazione a due fattori.Fidelity Go fornisce un'ulteriore Garanzia di protezione del cliente che ti rimborsa per attività non autorizzate sui tuoi account.

L'esperienza utente

Desktop

Betterment ha creato un'esperienza desktop intuitiva creando un dashboard completo di facile navigazione.I dettagli dell'account, le metriche delle prestazioni, gli obiettivi e gli strumenti sono tutti disponibili a portata di mano e grazie a un design intuitivo del sito.Se colleghi account esterni a Betterment, troverai relativamente facile monitorare le tue finanze.

Gli utenti di Fidelity Go noteranno che l'esperienza desktop è una versione più snella e semplificata di altre piattaforme Fidelity.Strumenti, calcolatrici, gestione dell'account e funzionalità di reporting sono semplici, così puoi monitorare senza problemi la tua situazione finanziaria.Gli utenti che non hanno familiarità con l'esperienza di Fidelity potrebbero scoprire che ci vuole un po' per abituarsi, ma nel complesso avrai tutto il necessario per gestire il tuo portafoglio.

App mobile

Il miglioramento ha un punteggio elevato per la loro esperienza mobile, classificandosi 4.8 per la versione iOS e 4.6 per Android.In genere scoprirai che l'app mobile offre tutte le funzionalità che ti aspetteresti di vedere sull'esperienza desktop.Gli utenti che preferiscono accedere al proprio portfolio dall'app troveranno particolarmente questa gradita notizia.

Fidelity Go ha funzionalità complete paragonabili alla versione desktop, ottenendo anche un punteggio elevato su iOS e Android.Tuttavia, l'app Fidelity Go è integrata nell'app Fidelity principale, quindi può essere necessario un po' di tempo per abituarsi se si utilizzano più piattaforme Fidelity contemporaneamente.

Assistenza clienti

Il team del servizio clienti di Betterment è disponibile per telefono ed e-mail dalle 9:00 alle 18:00 EST, dal lunedì al venerdì.Gli investitori che fanno parte del livello Premium Investing hanno accesso ai pianificatori finanziari in qualsiasi momento.Gli utenti che acquistano pacchetti di consulenza possono anche comunicare con i consulenti in base alle linee guida sui pacchetti.Le FAQ e le risorse del sito sono sufficienti anche per la maggior parte delle richieste generali.

Fidelity Go è principalmente un'esperienza digitale e scoprirai che il supporto disponibile riflette questa disposizione.La linea telefonica di successo del cliente, l'assistente virtuale e l'e-mail sono disponibili 24 ore su 24, 7 giorni su 7.La chat dal vivo è accessibile dalle 8:00 alle 18:00 EST, dal lunedì al venerdì.La pagina delle domande frequenti è relativamente leggera e potrebbe non rispondere a richieste più dettagliate.

Miglioramento Fedeltà Vai
Contatto telefonico disponibile Sì, dal lunedì al venerdì dalle 9:00 alle 18:00 EST Sì, 24 ore su 24, 7 giorni su 7
Consulenza telefonica prefinanziamento con consulente certificato No No
Chat online disponibile Sì, solo Chatbot Sì, Live e Chatbot
Sezione FAQ del sito web Sì, domande frequenti di base Sì, domande frequenti di base

Commissioni

Le commissioni non sono l'essenziale nella valutazione di un istituto finanziario, ma fungono da elemento cruciale per assicurarti di ottenere il valore necessario per raggiungere i tuoi obiettivi e risultati finanziari.

Betterment offre due esperienze separate con diverse strutture tariffarie.Il piano Digital Investing include consulenza digitale, raccolta delle perdite fiscali, ribilanciamento automatico e l'intera suite di conti e portafogli per una commissione annuale dello 0,25%.Il piano Premium Investing ha un prezzo dello 0,4% annuo e include le funzionalità del piano Digital Investing oltre a comunicazioni illimitate con un Certified Financial Planner™.I costi aggiuntivi non inclusi in nessuna delle commissioni del piano sono le commissioni di gestione dell'ETF in corso, che vanno dallo 0,07% allo 0,15% annuo.

Fidelity Go utilizza una struttura tariffaria percentuale simile per account $ 50.000 e oltre, addebitando lo 0,35% annuo.Tuttavia, non vengono addebitate commissioni per saldi inferiori a $ 10.000 e gli account tra $ 10.000 e $ 50.000 hanno solo un costo di abbonamento mensile di $ 3.I fondi comuni di investimento Fidelity Flex ti assicurano inoltre di non avere commissioni di investimento aggiuntive.

Categoria Miglioramento Fedeltà Vai
Commissioni di gestione per un account di $ 5.000 $ 12,50 - Digitale Senza costi
Commissioni di gestione per un account di $ 25.000 $ 62,50 - Digitale Conti tra $ 10.001 e $ 49.999 addebitati $ 3 mensili
Commissioni di gestione per un account di $ 100.000 $ 400 - Premium 0,35%
Spese di cessazione $ 0 $ 0
Rapporti di spesa 0,09% in media Nessuno
Fondi comuni di investimento N / A Nessuno

La nostra presa

Betterment e Fidelity Go forniscono entrambi forti offerte di robo-advisor che si distinguono a modo loro.La decisione tra i due dipende dai tuoi obiettivi, dalle preferenze di gestione degli investimenti e dal desiderio di una guida finanziaria.Betterment brilla come piattaforma olistica di gestione del portafoglio, data la possibilità di collegare conti esterni, accedere a consulenti finanziari e fornire alcune personalizzazioni del portafoglio al di fuori di aggiustamenti generici del livello di rischio.Anche l'esperienza di pianificazione degli obiettivi è eccezionale.La recente acquisizione di Makara consente inoltre agli utenti di aggiungere criptovalute alla loro strategia di investimento e le opzioni di gestione della liquidità hanno superato le nostre migliori classifiche di categoria.

Sebbene Fidelity Go non offra queste funzionalità, gli investitori pratici che non desiderano una guida finanziaria umana potrebbero preferire l'attenzione semplificata di Fidelity Go sulla gestione del portafoglio.Fidelity contribuisce al contenimento dei costi e alla performance, poiché i fondi comuni di investimento Fidelity Flex che compongono il portafoglio non comportano commissioni correnti.Questo aspetto essenzialmente mette la struttura delle commissioni alla pari con la piattaforma di Betterment.Gli utenti esistenti di Fidelity potrebbero preferire anche la familiarità dell'esperienza e degli strumenti del sito di Fidelity Go.Nel complesso, entrambe le piattaforme ti aiutano a gestire meglio i tuoi soldi e a mantenere bassi i costi in modo da poter migliorare il tuo benessere finanziario.

Metodologia

La nostra missione in Investopedia è fornire agli investitori recensioni e valutazioni di robo-advisor complete e imparziali.Il nostro team di ricercatori e scrittori esperti, guidato da Michael Sacchitello, ha trascorso mesi a valutare tutti gli aspetti della piattaforma di un robo-advisor, inclusi il processo di configurazione dell'account, gli strumenti di pianificazione degli obiettivi, le opzioni di servizio dell'account, le offerte di costruzione del portafoglio, la gestione del portafoglio, l'utente mobile e desktop esperienza, contenuto educativo, tasse e sicurezza.Come parte di questa valutazione, estraiamo punti di dati critici che sono ponderati dal nostro modello quantitativo che produce un potente sistema di punteggio a stelle.

Tenendo presente il singolo investitore, abbiamo progettato una metodologia di classificazione completa per trovare i migliori robo-advisor in generale e i migliori robo-advisor in nove categorie chiave.Ogni consulente viene quindi valutato su più variabili per valutare la performance in ogni categoria applicabile.Il punteggio per il premio complessivo è una media ponderata delle categorie.