Coassicurazione: definizione, come funziona ed esempio

Cos'è la coassicurazione?

La coassicurazione è l'importo, generalmente espresso in percentuale fissa, che un assicurato deve pagare per un sinistro coperto dopo che la franchigia è stata soddisfatta.È comune nell'assicurazione sanitaria.Alcune polizze assicurative sulla proprietà contengono anche disposizioni di coassicurazione.In questo caso la coassicurazione è l'importo della copertura che il proprietario dell'immobile deve acquistare per una struttura.

Da asporto chiave

  • La coassicurazione è comune nell'assicurazione sanitaria e in alcune polizze assicurative sulla proprietà.
  • Nell'assicurazione sanitaria, la coassicurazione è la percentuale nell'ambito di un piano assicurativo che l'assicurato paga per una spesa o un servizio coperti, dopo che la franchigia della polizza è stata soddisfatta.
  • Uno dei guasti più comuni della coassicurazione è la divisione 80/20: l'assicuratore paga l'80%, l'assicurato il 20%.
  • Una disposizione di coassicurazione è simile a una disposizione di co-pagamento, tranne per il fatto che i copay richiedono che l'assicurato paghi un importo fisso in dollari al momento del servizio e la coassicurazione è un importo percentuale del costo complessivo.
  • La clausola di coassicurazione in una polizza di assicurazione sulla proprietà richiede che una casa sia assicurata per una percentuale del suo totale in contanti o valore sostitutivo.
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Coassicurazione

Come funziona la coassicurazione

Una disposizione di coassicurazione è simile a una disposizione di copagamento, o "copay", tranne per il fatto che i copay richiedono all'assicurato di pagare un importo in dollari stabilito al momento del servizio e la coassicurazione è un importo percentuale.

Uno dei guasti più comuni della coassicurazione è la divisione 80/20.In base a un piano di coassicurazione 80/20, all'assicurato viene addebitato il 20% delle spese mediche, mentre l'assicuratore paga il restante 80%.

Tuttavia, questi termini si applicano solo dopo che l'assicurato ha raggiunto l'importo deducibile della polizza.Inoltre, la maggior parte delle polizze di assicurazione sanitaria include un massimo di tasca propria che limita l'importo totale che l'assicurato paga per l'assistenza in un determinato periodo.

In generale, i piani con premi mensili bassi hanno una coassicurazione più elevata e i piani con premi mensili più elevati hanno una coassicurazione inferiore.

Esempio di coassicurazione

Ecco come funziona in genere: supponiamo di stipulare una polizza assicurativa sanitaria con una fornitura di coassicurazione 80/20, una franchigia di $ 1.000 e un massimo di $ 5.000.Sfortunatamente, hai bisogno di un intervento chirurgico ambulatoriale all'inizio dell'anno che costa $ 5.500.Poiché non hai ancora raggiunto la franchigia, devi pagare i primi $ 1.000 del conto.Dopo aver raggiunto la franchigia di $ 1.000, sei responsabile solo del 20% dei restanti $ 4.500, o $ 900.La tua compagnia assicurativa coprirà l'80%, il saldo rimanente.

Se hai bisogno di un'altra procedura costosa nel corso dell'anno, la tua disposizione di coassicurazione entra in vigore immediatamente perché hai precedentemente soddisfatto la tua franchigia annuale.Inoltre, poiché hai già pagato un totale di $ 1.900 di tasca propria durante la durata della polizza, l'importo massimo che ti sarà richiesto di pagare per i servizi per il resto dell'anno è di $ 3.100.

Dopo aver raggiunto il massimo di $ 5.000, la tua compagnia assicurativa è responsabile del pagamento fino al limite massimo della polizza o al beneficio massimo consentito in base a una determinata polizza.

Copay vs.Coassicurazione

Sia le disposizioni di copay che di coassicurazione sono modi con cui le compagnie assicurative distribuiscono il rischio tra le persone che assicurano. Tuttavia, entrambi presentano vantaggi e svantaggi per i consumatori.

Pro e contro della coassicurazione

Poiché le polizze di coassicurazione richiedono franchigie prima che l'assicuratore sopporti qualsiasi costo, gli assicurati assorbono più costi in anticipo.D'altra parte, è anche più probabile che il massimo di tasca propria venga raggiunto all'inizio dell'anno, con il risultato che la compagnia di assicurazione deve sostenere tutti i costi per il resto della durata della polizza.

Pro e contro di Copays

Un piano copay addebita all'assicurato un importo fisso al momento di ogni servizio.I piani Copay distribuiscono il costo delle cure su un anno intero e facilitano la previsione delle spese mediche.

La dimensione dei copay varia a seconda del tipo di servizio che ricevi.Ad esempio, una visita a un medico di base può avere una copay di $ 20, mentre una visita al pronto soccorso può avere una copay di $ 100.Altri servizi, come cure preventive e screening, possono comportare il pagamento completo senza co-pagamento.Una polizza copay comporterà probabilmente un assicurato che pagherà per ogni visita medica.

Coassicurazione sulla proprietà

La clausola di coassicurazione in una polizza di assicurazione sulla proprietà richiede che una casa (o altra proprietà fisica) sia assicurata per una percentuale del suo valore totale in contanti o di sostituzione.Di solito, questa percentuale è dell'80%, ma diversi fornitori possono richiedere percentuali di copertura variabili (90%, 70%, ecc.). Ad esempio, se una proprietà ha un valore di $ 200.000 e l'assicuratore richiede una coassicurazione dell'80%, il proprietario della casa deve avere $ 160.000 di copertura assicurativa sulla proprietà se desidera il rimborso completo di eventuali reclami.

Se una struttura non è assicurata a questo livello e il proprietario deve presentare una richiesta per un rischio coperto, il fornitore può imporre una penale di coassicurazione al proprietario.In altre parole, l'assicurato è tenuto a detenere un limite assicurativo sufficientemente alto da coprire una percentuale del valore della proprietà al fine di ricevere un risarcimento completo in caso di perdita o danno alla proprietà.

Rinuncia alla coassicurazione

I proprietari possono includere la rinuncia alla clausola di coassicurazione nelle polizze. Una rinuncia alla clausola di coassicurazione rinuncia all'obbligo del proprietario di casa di pagare la coassicurazione.In genere, le compagnie di assicurazione tendono a rinunciare alla coassicurazione solo in caso di richieste di risarcimento piuttosto modeste.In alcuni casi, tuttavia, le polizze possono includere una rinuncia alla coassicurazione in caso di perdita totale.

Cosa significa coassicurazione del 30%?

La coassicurazione è la quota di una persona assicurata dei costi di una spesa coperta (di solito si applica all'assicurazione sanitaria). È espresso in percentuale.Se hai una polizza "coassicurazione 30%", significa che, quando hai una fattura medica, sei responsabile del 30% di essa.Il tuo piano sanitario paga il restante 70%.

La coassicurazione è uguale a Copay?

Sebbene entrambi rappresentino una spesa viva per te, la persona assicurata, la coassicurazione non è la stessa cosa del copay.Un copay è una cifra fissa che ti viene addebitata per prescrizioni, visite mediche e altri tipi di assistenza sanitaria, generalmente al momento del servizio.La tua copay si applica anche se non hai ancora raggiunto la franchigia. La coassicurazione è la percentuale dei costi dei servizi e delle cure di cui sei responsabile dopo aver soddisfatto la franchigia complessiva del tuo piano sanitario.

Meglio la coassicurazione o il copay?

Sia la coassicurazione che la copay hanno i loro pro e contro.Poiché paghi un determinato importo al momento di ogni servizio o acquisto, i piani copay facilitano l'anticipo delle spese sanitarie.Pagherai sempre il copay, indipendentemente dal fatto che tu abbia raggiunto o meno la franchigia.La coassicurazione entra in gioco solo dopo che la tua franchigia è stata raggiunta.D'altra parte, una volta che inizia ad essere applicata, la coassicurazione può significare esborsi complessivamente inferiori.Inoltre, la coassicurazione va verso il raggiungimento dei massimi di tasca propria della polizza.

La linea di fondo

La coassicurazione è l'importo che un assicurato deve pagare a fronte di una richiesta di assicurazione sanitaria dopo che la franchigia è stata soddisfatta.La coassicurazione si applica anche al livello di assicurazione sulla proprietà che un proprietario deve acquistare su una struttura per la copertura dei sinistri.La coassicurazione differisce da un copay in quanto un copay è generalmente un importo in dollari stabilito che un assicurato deve pagare al momento di ciascun servizio.Sia le disposizioni di copay che di coassicurazione sono modi per le compagnie di assicurazione di distribuire il rischio tra le persone che assicura. Entrambi presentano vantaggi e svantaggi per i consumatori.