Moltiplicatore di deposito

Qual è il moltiplicatore di deposito?

Il moltiplicatore di deposito è la quantità massima di denaro che una banca può creare per ogni unità di denaro che detiene nelle riserve.Il moltiplicatore di deposito riguarda la percentuale dell'importo in deposito presso la banca che può essere prestata.Tale percentuale è normalmente determinata dal requisito di riserva stabilito dalla Federal Reserve.

Il moltiplicatore del deposito è la chiave per mantenere l'offerta di base di moneta di un'economia.È una componente del sistema bancario a riserva frazionaria, che ora è comune alle banche nella maggior parte delle nazioni del mondo.

Da asporto chiave

  • Il moltiplicatore di deposito è l'importo massimo di denaro che una banca può creare sotto forma di depositi controllabili per ogni unità di denaro delle riserve.
  • Questa cifra è fondamentale per mantenere l'offerta di base di moneta di un'economia.
  • È un componente del sistema bancario a riserva frazionaria.
  • Sebbene i minimi di riserva siano stabiliti dalla Federal Reserve, le banche possono fissarne di più alti per se stesse.
  • Il moltiplicatore del deposito è diverso dal moltiplicatore del denaro, che riflette la variazione nell'offerta di moneta di una nazione creata dall'uso effettivo di un prestito.

Capire il moltiplicatore di deposito

Il moltiplicatore di deposito è anche chiamato moltiplicatore di espansione del deposito o moltiplicatore di deposito semplice.È collegato alla parte dei depositi di una banca che può essere prestata ai mutuatari.

Questa attività di prestito inietta denaro nell'offerta di moneta della nazione e sostiene l'attività economica.In sostanza, il moltiplicatore di deposito è un indicatore di come le banche possono aumentare o moltiplicare i depositi.

Le banche centrali, come la Federal Reserve negli Stati Uniti, stabiliscono importi minimi che le banche devono tenere in riserva.Questi importi sono noti come riserve obbligatorie.Le banche devono mantenere riserve separate da ciò che prestano per assicurarsi di disporre di liquidità sufficiente per soddisfare eventuali richieste di prelievo da parte dei depositanti.La Fed paga alle banche una piccola quantità di interessi sulle loro riserve, che possono essere detenute presso la banca o presso una banca locale della Federal Reserve.

Il moltiplicatore del deposito si riferisce alla percentuale di fondi in riserva.Fornisce un'idea di quanto denaro le banche potrebbero creare in base a ciò che devono prestare dopo aver contabilizzato le riserve.

Calcolo del moltiplicatore di deposito

Il moltiplicatore del deposito è l'inverso della percentuale delle riserve obbligatorie.Quindi, se il requisito di riserva è del 20%, il moltiplicatore del deposito è 5.Ecco come viene calcolato:

Moltiplicatore di deposito = 1/.20

Moltiplicatore di deposito = 5

Per ogni $ 1 che una banca ha in riserve, è in grado di aumentare i depositi (e, in teoria, l'offerta di moneta) di $ 5 attraverso ciò che presta.

L'importo che una banca può prestare dai suoi depositi controllabili - conti a vista sui quali possono essere negoziati assegni, cambiali o altri strumenti finanziari - dipende dall'obbligo di riserva della Fed.Questa è una riserva frazionaria bancaria al lavoro.Se il requisito di riserva è del 20%, la banca può prestare l'80% del denaro in deposito.

Investopedia / Sabrina Jiang

Moltiplicatore di deposito vs.Moltiplicatore di denaro

Il moltiplicatore di deposito viene spesso confuso con il moltiplicatore di denaro.Sebbene i due termini siano strettamente correlati, sono nettamente diversi e non intercambiabili.

Il moltiplicatore monetario riflette la variazione nell'offerta di moneta di una nazione creata dal prestito di capitale oltre la riserva di una banca.Può essere visto come la massima creazione potenziale di denaro attraverso l'effetto moltiplicatore di tutti i prestiti bancari.

Il moltiplicatore di deposito fornisce la base per il moltiplicatore di denaro, ma il valore del moltiplicatore di denaro è in definitiva inferiore.Ciò è dovuto alle riserve in eccesso, ai risparmi e alle conversioni in contanti da parte dei consumatori.

Le banche possono mantenere riserve oltre i requisiti stabiliti dalla Federal Reserve al fine di ridurre il numero dei suoi depositi controllabili.Questo può ridurre la quantità di nuovo denaro che inietta nell'offerta di moneta della nazione.

Che cos'è la riserva frazionaria bancaria?

È un sistema bancario in base al quale una parte di tutto il denaro depositato viene tenuta in riserva per proteggere le attività quotidiane delle banche e garantire che siano in grado di soddisfare le richieste di prelievo dei propri clienti.L'importo non in riserva può essere prestato a mutuatari.Ciò si aggiunge continuamente all'offerta di moneta della nazione e sostiene l'attività economica.La Fed può utilizzare la riserva frazionaria bancaria per influenzare l'offerta di moneta modificando il suo requisito di riserva.

In che modo il moltiplicatore di deposito è correlato all'offerta di moneta?

Il moltiplicatore di deposito è un indicatore di quanto l'attività di prestito di una banca può aggiungere all'offerta di moneta.In sostanza, le banche moltiplicano i depositi in tutto il paese prestando denaro a mutuatari che poi depositano il denaro nei propri conti bancari.Il moltiplicatore di deposito rappresenta la quantità di denaro che può essere creata sulla base di una singola unità tenuta in riserva.Maggiore è il requisito di riserva della Fed, minore è il moltiplicatore di deposito e minore è l'aumento dei depositi creati attraverso i prestiti.

Come si calcola il moltiplicatore di deposito?

Prendi il requisito di riserva della Federal Reserve per le banche.Dividi quella cifra in 1.Il risultato è la quantità di nuovo denaro che potrebbe essere creato.Quindi, supponiamo che il requisito di riserva della Fed sia del 18%.Il moltiplicatore del deposito sarebbe 1/.18 o 5,55.Ciò significa che per ogni $ 1 di riserve bancarie, $ 5,55 potrebbero essere aggiunti all'offerta di moneta.Minore è la riserva obbligatoria, maggiore è la quantità di denaro che può essere creata (perché è disponibile più denaro per essere prestato).