Che tu stia cercando un aiuto finanziario per la tua piccola impresa in risposta alla pandemia di coronavirus (COVID-19) o semplicemente ti stia chiedendo come ottenere finanziamenti per espandersi, un prestito dalla Small Business Administration (SBA) potrebbe essere proprio la soluzione di cui hai bisogno .

I prestiti SBA a basso interesse ea lungo termine sono un'opzione praticabile per gli imprenditori che subiscono ingenti danni fisici o economici causati da disastri o che desiderano far crescere la propria attività e non possono ottenere altri finanziamenti non governativi.

Consolidated Stanziamenti Act, 2021 e American Rescue Plan Act, 2021

Né il Consolidated Appropriations Act (CAA) del 2021 né l'American Rescue Plan Act, 2021 sono programmi di prestito governativo di per sé.Sono leggi, approvate dal Congresso, che forniscono finanziamenti aggiuntivi e modifiche alle regole per diversi programmi governativi, tra cui il programma Paycheck Protection Program (PPP), il programma Economic Injury Disaster Loan (EIDL) e gli anticipi EIDL.Sono inclusi anche i finanziamenti per un nuovo programma di sovvenzioni Shuttered Venue Operator (SVO).

Le descrizioni dei programmi seguenti riflettono le modifiche apportate dalla CAA e dall'American Rescue Plan.Ulteriori indicazioni del Dipartimento del Tesoro e dello SBA potrebbero richiedere ulteriori aggiornamenti.

Programma di protezione della busta paga (PPP)

Il Paycheck Protection Program (PPP), creato dal Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act il 27 marzo 2020, ha concesso prestiti perdonabili di emergenza SBA 7(a) fino a $ 10 milioni a piccole imprese con 500 o meno dipendenti, comprese le ditte individuali, i liberi professionisti e i lavoratori autonomi colpiti da COVID-19.

Questo programma è stato modificato dal PPP Flexibility Act del 2020, con nuove linee guida che consentivano il condono totale o parziale di almeno il 60% (ex 75%) se l'importo condonato veniva utilizzato per le buste paga e il 40% (ex 25%) dell'importo perdonato è stato utilizzato per interessi ipotecari, affitto e utenze.

Invece di un pagamento differito di sei mesi, il tuo prestito è stato differito fino a quando l'SBA non ha rimesso l'importo condonato al tuo prestatore.Se non hai chiesto il perdono, i tuoi pagamenti sono stati posticipati di 10 mesi dalla fine del periodo coperto.

Come con il programma PPP originale, non era richiesta alcuna garanzia e il prestito non comportava commissioni.Tuttavia, invece di un termine di due anni, ora avevi cinque anni per estinguere il tuo prestito allo stesso tasso fisso dell'1% di prima.

Il PPP Flexibility Act del 2020 stabiliva inoltre che se si fa un'offerta in buona fede per riassunto un dipendente licenziato (stesso orario, stesso salario) e lo si documenta, allora si potrebbe escludere quel dipendente dal conteggio ai fini del perdono se si è rifiutato di offerta.

Aggiornamento del prestito del programma di protezione dello stipendio (PPP).

Il Consolidated Appropriations Act e l'American Rescue Plan hanno fornito ulteriori finanziamenti e linee guida per il programma di prestito PPP.Gli ordini esecutivi presidenziali hanno anche aiutato a indirizzare i fondi dove erano più necessari.

Modifiche al PPP apportate dal Testo Unico Stanziamenti, 2021

Il Consolidated Appropriations Act, 2021 ha fornito 284 miliardi di dollari in nuovi finanziamenti per prestiti PPP fino al 31 marzo 2021, compresi i fondi speciali per le aziende nelle aree depresse e quelle con 10 o meno dipendenti.

La legislazione prevedeva prestiti PPP rimborsabili per la prima volta fino a $ 10 milioni per le società qualificate con 500 dipendenti o meno e prestiti di seconda estrazione fino a $ 2 milioni per mutuatari precedenti con 300 dipendenti o meno.

Se hai restituito tutto o parte del tuo prestito PPP, potresti richiedere nuovamente l'importo massimo applicabile, a condizione che tu non abbia già ricevuto il perdono.Inoltre, se avresti diritto a un importo del prestito più elevato a causa di modifiche provvisorie alle regole finali, potresti collaborare con il tuo prestatore per modificare l'importo del tuo prestito, anche dopo il condono.

L'elenco delle spese perdonabili è stato ampliato per includere:

• Dispositivi di protezione individuale (DPI)
• Conforme alle linee guida federali o statali in materia di salute e sicurezza
• Software, cloud computing e altre risorse umane e esigenze contabili
• Danni materiali dovuti a disordini pubblici avvenuti nel 2020 e non coperti da assicurazione

Un'altra novità, le spese che hai pagato con i proventi del prestito PPP erano deducibili dalle tasse anche se il prestito è stato condonato.Ciò valeva sia per i prestiti di prima che di seconda estrazione.

Puoi selezionare un periodo di copertura compreso tra otto e 24 settimane da quando hai ricevuto il prestito, invece di dover scegliere tra otto o 24 settimane.Il periodo di copertura potrebbe estendersi fino al 31 marzo 2021.

Sono state rese disponibili nuove domande semplificate per prestiti inferiori a $ 150.000 e per il condono di tali prestiti.

Non dovevi più detrarre l'anticipo di $ 10.000 per il prestito in caso di disastro economico (EIDL) dall'importo perdonabile del tuo prestito PPP e la nuova legislazione ordinava all'SBA di trattare i prestiti PPP precedenti e gli anticipi EIDL allo stesso modo.

Modifiche al programma di prestiti PPP rivolti alle imprese molto piccole

Il 22 febbraio 2021, l'amministrazione Biden ha annunciato diverse modifiche al programma PPP progettato per rendere i fondi PPP disponibili alle imprese più piccole, comprese alcune escluse dai precedenti soccorsi.

• A partire dal 24 febbraio 2021, le aziende con meno di 20 dipendenti avevano una finestra esclusiva di due settimane per richiedere il finanziamento PPP.Durante questo periodo, le aziende più grandi non potevano presentare domanda.
• La formula utilizzata per calcolare i prestiti PPP è stata rivista per consentire alle ditte individuali, agli appaltatori indipendenti e ai lavoratori autonomi di ricevere un maggiore sostegno finanziario.
• Le regole di ammissibilità sono state modificate per consentire ai proprietari di piccole imprese con reati non correlati a frode di ricevere prestiti PPP purché il richiedente non fosse incarcerato al momento della domanda.
• Anche i nuovi ammissibili erano quelli che erano inadempienti sui prestiti studenteschi federali.
• Anche i proprietari di piccole imprese non cittadini che risiedono legalmente negli Stati Uniti, compresi i titolari di carta verde e quelli qui con un visto, erano idonei e autorizzati a utilizzare i propri numeri di identificazione fiscale (ITIN) per richiedere lo sgravio PPP.

Modifiche al PPP apportate dall'American Rescue Plan Act del 2021

Quando l'American Rescue Plan Act è stato convertito in legge l'11 marzo 2021, ha fornito 7,25 miliardi di dollari per prestiti condonabili PPP. La legislazione aggiuntiva nota come PPPExtension Actof 2021, firmata dal presidente Biden il 30 marzo 2021, consente agli imprenditori di richiedere un prestito PPP tramite Il 31 maggio 2021 ha esteso il periodo coperto per PPP fino al 30 giugno 2021 e ha consentito ai prestatori di elaborare prestiti PPP fino a tale data.

L'American Rescue Plan Act ha ulteriormente migliorato il programma PPP:

• Rendere ammissibili al PPP più organizzazioni non profit creando una nuova categoria denominata "entità non profit coperta aggiuntiva"
• Ampliare l'idoneità al PPP per includere 501(c)(3) organizzazioni e organizzazioni di veterani che impiegano non più di 500 dipendenti per sede fisica
• Comprese le organizzazioni 501(c)(6), le organizzazioni di marketing nazionali e altre entità senza scopo di lucro coperte che impiegano non più di 300 dipendenti per sede fisica
• Assegnazione di 15 miliardi di dollari per pagamenti anticipati mirati del prestito per disastri per danni economici (EIDL).
• Fornire fondi alle imprese situate in comunità a basso reddito che non hanno più di 300 dipendenti e hanno subito una perdita economica superiore al 30%, come determinato dall'importo che le entrate lorde dell'entità sono diminuite durante un periodo di otto settimane, tra il 2 marzo, 2020 e 31 dicembre 2021, rispetto a un periodo di otto settimane comparabile immediatamente precedente il 2 marzo 2020
• Deliberando che i fondi degli Anticipi EIDL mirati non saranno inclusi nel reddito lordo della persona che riceve la sovvenzione e che nessuna detrazione fiscale sarà negata, nessun attributo fiscale ridotto e nessun aumento di base negato a causa dell'esclusione dei fondi della sovvenzione da reddito lordo
• Istituzione del Fondo per la rivitalizzazione dei ristoranti: $ 28,6 miliardi per ristoranti, bar e altri fornitori idonei di cibo e bevande. Consente sovvenzioni pari alla perdita di entrate legata alla pandemia dell'entità idonea, fino a $ 10 milioni per entità o $ 5 milioni per luogo fisico.Le sovvenzioni sono calcolate sottraendo le entrate 2020 dalle entrate 2019.Le entità sono limitate a 20 località.
• $ 1,25 miliardi per gli operatori di locali chiusi
• 175 milioni di dollari per creare un programma pilota "navigatore di comunità" per aumentare la consapevolezza e la partecipazione ai programmi di soccorso COVID-19 per gli imprenditori attualmente privi di accesso, con priorità per le imprese di proprietà di individui, donne e veterani socialmente ed economicamente svantaggiati

Dove richiedere un prestito SBA Paycheck Protection Program (PPP).

Le domande per questo prestito sono state presentate tramite qualsiasi prestatore SBA 7 (a) esistente o tramite qualsiasi istituto di deposito assicurato a livello federale partecipante, un'unione di credito assicurata a livello federale e istituto del sistema di credito agricolo.

L'SBA e il Dipartimento del Tesoro hanno annunciato che il PPP avrebbe riaperto la settimana dell'11 gennaio 2021 per i nuovi mutuatari e per i beneficiari di prestiti PPP esistenti.

Inizialmente, solo le istituzioni finanziarie della comunità, comprese le istituzioni finanziarie per lo sviluppo della comunità (CDFI), le istituzioni di deposito di minoranza (MDI), le società di sviluppo certificate e gli intermediari di microcreditori erano in grado di concedere prestiti PPP di prima estrazione a partire dall'11 gennaio 2021.I prestiti PPP di seconda estrazione tramite gli stessi istituti di credito sono iniziati il ​​13 gennaio 2021.I prestiti di prima e seconda estrazione erano disponibili da piccoli istituti di credito con meno di 1 miliardo di dollari di attività al 15 gennaio 2021 e tutti i prestatori di PPP partecipanti sono stati autorizzati a concedere prestiti a partire dal 19 gennaio 2021.

Non utilizzare altre strade per richiedere un prestito PPP: i truffatori offriranno scorciatoie per i prestiti PPP, proprio come facevano con il programma originale.La Federal Trade Commission ha intentato una causa contro una di queste società il 17 aprile 2020.L'FTC ha avvertito di fare domanda solo andando prima sul sito Web SBA e che l'SBA non chiederà mai numeri di previdenza sociale o numeri di conto bancario o carta di credito in anticipo.

Prestito per disastri per danni economici (EIDL) Anticipo

I proprietari di piccole imprese in tutti i 50 stati, Washington, DC e nei territori degli Stati Uniti hanno potuto richiedere un anticipo per un prestito per disastri per lesioni economiche (EIDL) fino a $ 10.000 come parte del processo di richiesta di un prestito EIDL.L'anticipo del prestito non doveva essere rimborsato e in realtà non era necessario essere approvati per un prestito EIDL per ricevere l'anticipo; tuttavia, l'importo dell'anticipo del prestito è stato detratto dall'ammissibilità totale del prestito.

Prestito per disastri per danni economici (EIDL) Aggiornamento anticipato mirato

Il programma Targeted EIDL Advance, che è più restrittivo del suo predecessore, è autorizzato ai sensi della CAA e mette a disposizione fino a $ 10.000 per i candidati che risiedono in comunità a basso reddito che hanno precedentemente ricevuto un EIDL Advance per meno di $ 10.000, o per coloro che hanno presentato domanda ma hanno ricevuto nessun fondo a causa della mancanza di finanziamento del programma.

Se in precedenza hai ricevuto un anticipo EIDL parziale (da $ 1.000 a $ 9.000), l'SBA ti contatterà prima tramite e-mail ufficiale (@sba.gov) per determinare la tua idoneità e fornire istruzioni.

Se fai parte di questo gruppo, puoi qualificarti se:

• si trovano in una comunità a basso reddito, come definita nella sezione 45D(e) del Codice delle entrate; e
• Può dimostrare di aver subito una riduzione delle entrate di oltre il 30% durante un periodo di otto settimane a partire dal 2 marzo 2020 o successivamente.Ti verrà chiesto di fornire una prova della riduzione delle entrate di oltre il 30%.

Se in precedenza hai richiesto un EIDL Advance ma non ne hai ricevuto uno per mancanza di fondi, sei il prossimo in linea per essere contattato dall'SBA.

Per qualificarti per questo gruppo, devi soddisfare le qualifiche di cui sopra più:

• Non avere più di 300 dipendenti.

Se la tua azienda è altrimenti idonea per il programma EIDL, anche se sei un titolare unico, un appaltatore indipendente o un'organizzazione privata senza scopo di lucro, e soddisfi le qualifiche di cui sopra, allora sei idoneo a prendere in considerazione l'anticipo mirato.Non sono ammissibili le imprese agricole.

È possibile che venga richiesto di fornire un modulo 4506-T dell'Internal Revenue Service (IRS), che autorizza l'SBA a richiedere le informazioni sulla dichiarazione dei redditi.

Prestito per danni economici (EIDL)

I prestiti per l'assistenza in caso di calamità SBA Coronavirus sono stati progettati per aiutare le aziende a riprendersi dagli effetti economici del COVID-19. Erano disponibili prestiti per l'assistenza in caso di calamità fino a $ 500.000 con una durata massima di 30 anni.Potevano presentare domanda i proprietari di piccole imprese in tutti i 50 stati, Washington, DC e territori degli Stati Uniti.Tuttavia, a partire dal 1 gennaio 2022, l'SBA ha annunciato che il programma "non accetta nuove domande, richieste di aumento o riconsiderazioni".

I prestiti potrebbero essere utilizzati per pagare debiti fissi, buste paga, debiti e altre fatture che non possono essere pagate a causa dell'impatto del COVID-19.Il tasso di interesse per le piccole imprese è del 3,75%.Le organizzazioni non profit pagano solo il 2,75%.

Prestito per disastri per danni economici (EIDL) Aggiorna

Il principale cambiamento apportato dalla CAA, a parte $ 20 miliardi di finanziamenti aggiuntivi per il programma Economic Injury Disaster Loan (EIDL), è stata un'estensione del tempo per presentare domanda di prestito dal 31 dicembre 2020 al 31 dicembre 2021.

Il 24 marzo 2021, l'SBA ha aumentato il limite EIDL da $ 150.000 per sei mesi di danno economico a $ 500.000 per 24 mesi di danno economico, in vigore dal 6 aprile 2021.Inoltre, alcune aziende che in precedenza hanno ricevuto un prestito con limiti inferiori possono essere ritenute idonee ad aumentare l'importo del prestito.La SBA ha detto che avrebbe notificato a quelle imprese la loro idoneità.

Programma Shuttered Venue Operator Grant (SVOG).

Il programma Shuttered Venue Operators Grant (SVOG), autorizzato dalla CAA il 27 dicembre 2020, include 15 miliardi di dollari in sovvenzioni a locali chiusi.I fondi sono amministrati dall'Office of Disaster Assistance dello SBA.

I candidati idonei possono beneficiare di sovvenzioni SVOG pari al 45% del loro reddito lordo guadagnato, con un massimo di $ 10 milioni. Ci sono $ 2 miliardi riservati ai candidati idonei con un massimo di 50 dipendenti a tempo pieno.

Le entità ammissibili includono:

• Operatori o promotori di locali dal vivo
• Produttori teatrali
• Operatori di organizzazione di arti dello spettacolo dal vivo
• Operatori museali, zoo e acquari pertinenti che soddisfano criteri specifici
• Operatori cinematografici
• Rappresentanti del talento
• Qualsiasi entità aziendale di proprietà di un'entità idonea che soddisfi anche i requisiti di idoneità

Le sovvenzioni SVO sono disponibili solo per le sedi che:

• Sono operativi dal 29 febbraio 2020
• Non hanno ricevuto un prestito PPP a partire dal 27 dicembre 2020

I fondi delle sovvenzioni SVO possono essere utilizzati per: buste paga, affitto, utenze, rate del mutuo, debito, protezione dei lavoratori, pagamenti a appaltatori indipendenti, manutenzione, costi amministrativi, tasse statali e locali, leasing operativi (in vigore dal 15 febbraio 2020), assicurazione, pubblicità e altri costi di produzione.

I beneficiari non possono utilizzare fondi per acquistare immobili, effettuare pagamenti di prestiti su prestiti originati dopo il 15 febbraio 2020, effettuare investimenti o effettuare contributi o pagamenti politici.

Dove richiedere assistenza in caso di calamità da coronavirus

I prestiti per l'assistenza in caso di catastrofi economiche e gli anticipi mirati sono finanziati dalla Small Business Administration (SBA). Le domande per un prestito EIDL sono passate attraverso il sito Web SBA.

Ricordiamo che non esiste un processo di richiesta per il nuovo Anticipo mirato di $ 10.000 EIDL.L'SBA ti contatterà se sei idoneo.

L'SBA prevede di aprire le domande di sovvenzione SVO l'8 aprile 2021.Le entità interessate possono rimanere aggiornate visitando regolarmente www.sba.gov/svogrant.

Prestito ponte SBA Express (EBL)

Se hai già una relazione d'affari con un prestatore SBA Express, un nuovo programma pilota di prestito ponte espresso offre una rapida inversione di tendenza fino a $ 25.000 per aiutare a colmare il divario fino all'approvazione del tuo prestito SBA per danni economici per disastri (EIDL).I fondi ponte possono essere pagati in tutto o in parte con i proventi del tuo EIDL una volta approvato.

Dove richiedere un prestito SBA Express Bridge

Consultare la Guida al programma pilota di prestito Express Bridge o contattare l'ufficio distrettuale SBA locale per i dettagli.

SBA 7(a) Sgravio del debito di prestito

Il programma SBA Debt Relief pagherà capitale, interessi e commissioni per sei mesi sui nuovi 7(a), 504 e microprestiti concessi dal 27 marzo 2020 al 27 settembre 2020.Il programma pagherà anche capitale, interessi e commissioni per sei mesi sui microprestiti 7(a), 504 e microprestiti esistenti a partire dal primo pagamento dovuto dopo il 27 marzo 2020.

Dove richiedere 7(a) cancellazione del debito di prestito

Questo sollievo è automatico e non richiede un'applicazione.Verificare con il proprio prestatore per ulteriori informazioni o se avete domande.

Differimento SBA su prestiti esistenti per la casa e le imprese

Se si dispone attualmente di un prestito SBA Serviced Disaster (Home and Business) che era in "assistenza regolare" il 1 marzo 2020, l'SBA ha fornito il differimento automatico del prestito fino al 31 marzo 2021.Nota quanto segue:

• Gli interessi continueranno a maturare sul tuo prestito durante il periodo di differimento.
• 1201 gli avvisi mensili verranno comunque spediti ma non mostreranno alcun pagamento dovuto.
• I pagamenti con addebito preautorizzato (PAD) non verranno automaticamente annullati.Devi contattare il tuo servizio di assistenza per farlo.
• Puoi continuare a effettuare pagamenti se lo desideri.Non è necessario alcun contatto.
• Dopo il periodo di differimento, è necessario riprendere i pagamenti e impostare PAD se l'hai annullato in precedenza.

Dove richiedere il differimento del prestito in caso di catastrofe esistente

Il differimento è automatico.Non è necessario applicare.Trascorso il periodo di differimento, non è necessario contattare l'SBA prima di riprendere i pagamenti.

Prestiti di espansione aziendale SBA

I prestiti relativi ai disastri di cui sopra sono concessi con fondi stanziati o garantiti dal Congresso.I prestiti per l'espansione del business SBA sono prestiti commerciali, strutturati secondo i requisiti SBA, con garanzia SBA.I proprietari di piccole imprese e i mutuatari che hanno accesso ad altri finanziamenti a condizioni ragionevoli non possono beneficiare di questo tipo di prestito garantito da SBA.I programmi di prestito garantito dallo SBA includono quanto segue:

7(a) programma di prestito

Questo è il programma di prestito più comune dell'SBA e fornisce un aiuto finanziario per le aziende con requisiti speciali, come franchising, aziende agricole e aziende agricole e pescherecci.Non esiste un importo minimo di prestito, ma il massimo è di $ 5 milioni.Si noti che i prestiti di emergenza SBA 7(a) disponibili nell'ambito del PPP hanno requisiti diversi da quelli utilizzati per l'espansione dell'attività.

Esistono otto tipi di prestiti 7(a), ciascuno con il proprio importo massimo del prestito, garanzia SBA, tasso di interesse negoziato e altri fattori, tutti illustrati nella pagina web del programma di prestito 7(a).

Programma di microprestito

Questo programma fornisce piccoli prestiti a breve termine fino a $ 50.000 a piccole imprese e alcuni tipi di centri per l'infanzia senza scopo di lucro.I prestiti possono essere utilizzati per acquistare nuove attrezzature, forniture, mobili o per fornire capitale circolante.I prestiti sono forniti da microcreditori, ciascuno con i propri requisiti di prestito e credito.

Programma CDC/504

Questo programma di prestito fornisce finanziamenti alle aziende per l'acquisto di immobili, importanti immobilizzazioni e attrezzature o per apportare miglioramenti come l'abbellimento.Questo programma può anche fornire finanziamenti per la ristrutturazione.

Dove richiedere un prestito di espansione

Come notato in precedenza, l'SBA non presta denaro direttamente per aiutarti a far crescere la tua attività, come fa quando fornisce soccorso in caso di calamità.Al contrario, stabilisce le condizioni per i prestiti concessi dai suoi partner (finanziatori, organizzazioni per lo sviluppo della comunità e istituzioni di microcredito). Puoi richiedere un prestito di espansione presso qualsiasi prestatore approvato dalla SBA o utilizzare la SBA's Lender Match.