Il perdono del prestito studentesco per gli insegnanti

I programmi di condono del prestito studentesco possono rendere più facile il rimborso del debito scolastico sullo stipendio di un insegnante.Esistono diversi programmi che offrono il perdono del prestito studentesco federale solo per gli educatori.

"Gli insegnanti hanno più opportunità di condono del prestito rispetto a quasi ogni altra occupazione e sfruttare questi programmi di facile iscrizione può far risparmiare insegnanti laboriosi da centinaia a migliaia di dollari", afferma Robert Farrington, fondatore di The College Investor. "Ignorare queste opportunità significa essenzialmente passare sopra denaro gratuito".

Tuttavia, la qualificazione per la riduzione del debito degli studenti può essere complicata.Se stai cercando aiuto per un prestito studentesco come insegnante, ecco cosa devi sapere sui programmi di perdono.

Da asporto chiave

  • Esistono diversi programmi di condono del prestito studentesco progettati solo per gli insegnanti.
  • Tutte le opzioni di condono del prestito hanno requisiti molto specifici, quindi è importante esaminarli attentamente per assicurarsi che la scuola in cui lavori, il tuo prestito, l'esperienza, il piano di rimborso e altro non ti squalificano.
  • La sovvenzione TEACH non è un programma di condono del prestito, ma fornisce agli insegnanti in formazione $ 4.000 in denaro all'anno che non devono essere rimborsati se soddisfano i requisiti di insegnamento del programma dopo la laurea.
  • Non dimenticare di controllare i programmi statali di condono dei prestiti.
  • Chiedi se i fornitori di prestiti per studenti privati ​​offrono il condono del prestito.

Opzione n. 1: Condono del prestito di servizio pubblico (PSLF)

Il programma di perdono del prestito di servizio pubblico è stato istituito nel 2007 ed è progettato per fornire il condono del prestito studentesco alle persone che lavorano in carriere di servizio pubblico, inclusi gli insegnanti.I requisiti minimi di qualificazione per questo programma includono:

  • Lavorare a tempo pieno per un'agenzia governativa o alcune organizzazioni non profit
  • Debiti Prestiti Diretti o un Prestito Consolidamento Diretto
  • Essere iscritti a un piano di rimborso basato sul reddito
  • Effettuare 120 pagamenti di qualificazione

Sembra abbastanza semplice, ma ci sono alcuni avvertimenti per gli insegnanti.Per prima cosa, questo programma di condono del prestito non si estende agli insegnanti che lavorano per scuole private a scopo di lucro.E per un altro, è notoriamente difficile qualificarsi per il condono del prestito anche se sei idoneo.

Il problema è diventato così grave che, nel 2018, il Congresso ha approvato il programma TEPSLF (Temporary Expanded Public Service Loan Forgiveness) per aiutare alcuni dei mutuatari rifiutati, ma anche poche domande per quel programma sono state approvate.Secondo un rapporto del Government Accountability Office (GAO), il 99% dei mutuatari che hanno chiesto il condono del prestito tra maggio 2018 e maggio 2019, il primo anno di ammissibilità al condono, è stato respinto.I motivi del rifiuto includevano la mancata presentazione di una domanda PSLF, il mancato pagamento di 120 pagamenti idonei nell'ambito di un piano di rimborso idoneo e il debito di prestiti non idonei per il programma.

La Casa Bianca ha annunciato la cancellazione del debito di alcuni mutuatari di prestiti studenteschi.Potresti avere diritto a un massimo di $ 20.000 se hai una sovvenzione Pell attraverso il Dipartimento dell'Istruzione o fino a $ 10.000 se non sei beneficiario di una sovvenzione Pell.Ci sono limiti di reddito: $ 125.000 per i singoli dichiaranti le tasse o $ 250.000 per le coppie sposate.

L'American Federation of Teachers ha persino intentato una causa nel 2019 contro il Department of Education (DOE) per conto degli insegnanti per riparare il PSLF e fornire un processo di appello per rivolgersi agli insegnanti che pensano di essere stati trattati ingiustamente.L'organizzazione ha anche citato in giudizio Navient, uno dei più grandi servizi di prestito studentesco del paese nel 2018.Il caso è stato risolto nel 2020, con Navient che ha accettato di pagare $ 1,75 milioni per finanziare una nuova organizzazione indipendente per consigliare i mutuatari con lavori di servizio pubblico.Ai 10 querelanti sono stati assegnati $ 15.000 ciascuno. Il sindacato degli insegnanti ha dichiarato che l'accordo migliorerà le risorse disponibili per i mutuatari che sperano di accedere al PSLF.

Tuttavia, le cose potrebbero diventare più facili per gli insegnanti, insieme ad altri in (o aspiranti) PSLF.Il 6 ottobre 2021, il DOE ha annunciato alcune importanti modifiche al programma.Una deroga limitata ai regolamenti, in vigore fino al 31 ottobre 2022, consente a tutti i pagamenti degli studenti mutuatari di essere conteggiati nel PSLF, indipendentemente dall'esatto programma di prestito federale o piano di rimborso che hanno. Questo periodo di deroga libera anche ciò che conta come qualificante pagamento: nessun problema con il ritardo di alcuni giorni o con pochi centesimi in meno (più l'accredito arretrato di pagamenti che in passato non hanno rispettato queste regole tecniche). Infine, il DOE ha anche annunciato che stava esaminando le domande PSLF negate per errori e dando ai mutuatari la possibilità di riconsiderare le loro determinazioni PSLF.

Se sei interessato al condono del prestito di servizio pubblico come insegnante, è una buona idea utilizzare lo strumento di aiuto PSLF del Dipartimento dell'istruzione per vedere se sei idoneo inizialmente.Questo strumento chiede informazioni sul tuo lavoro e sui prestiti per determinare se sei idoneo.

Opzione n. 2: perdono del prestito dell'insegnante

Il Teacher Loan Forgiveness Program è un altro programma disponibile per gli insegnanti che hanno contratto prestiti federali.Per poter beneficiare di questo programma, una persona deve:

  • Insegna a tempo pieno per cinque anni accademici consecutivi e completi in una scuola che serve studenti a basso reddito
  • Debito prestiti diretti sovvenzionati e non sovvenzionati e/o prestiti Stafford sovvenzionati e non sovvenzionati
  • Essere un insegnante altamente qualificato in possesso di una laurea e certificazione statale completa come insegnante

Questo programma offre il condono del prestito fino a $ 17.500 in saldi di prestito ammissibili.L'importo effettivo dei prestiti che puoi avere perdonato dipende dalle aree tematiche in cui insegni.Gli insegnanti di matematica e scienze a tempo pieno al livello secondario, ad esempio, possono ricevere fino a un massimo di $ 17.500.

A questo proposito, è meno generoso del programma di perdono del prestito di servizio pubblico, che non limita l'importo del debito studentesco che può essere condonato.Tecnicamente, potresti richiedere il perdono attraverso il programma di perdono del prestito degli insegnanti e il programma di perdono del prestito del servizio pubblico, ma non puoi ottenere il perdono per i prestiti per lo stesso periodo di servizio di insegnamento.

Per utilizzare entrambi, dovresti impilarli, perseguendo prima il perdono del prestito degli insegnanti, poi il perdono del prestito del servizio pubblico in secondo luogo, afferma Mark Kantrowitz, editore e vicepresidente della ricerca presso Saving for College. "Tuttavia, questo significa che ci vorranno 15 anni prima che il tuo debito sia completamente perdonato, invece di soli 10 anni con PSLF. Il vantaggio principale è che se non sei sicuro di voler intraprendere una carriera nell'insegnamento, il prestito per l'insegnante perdono ti fa ottenere un po' di perdono prima."

Se sei interessato a questo programma, ti consigliamo di verificare se la tua scuola si qualifica utilizzando l'elenco dei redditi bassi per la cancellazione degli insegnanti del DOE.

L'American Rescue Plan, approvato dal Congresso e firmato dal presidente Biden nel marzo 2021, include una disposizione secondo cui il condono del prestito studentesco emesso tra il 1 gennaio 2021 e il 31 dicembre 2025 non sarà tassabile per il destinatario.

Opzione n. 3: annullamento dell'insegnante di prestito Perkins

Se hai preso prestiti dall'ormai defunto programma di prestito Perkins per finanziare la tua istruzione, potresti essere idoneo a ottenere la cancellazione del 100% di quei prestiti.Ci sono alcuni avvertimenti, tuttavia.

Per qualificarti, devi lavorare a tempo pieno in un sistema di scuola elementare o secondaria pubblica o senza scopo di lucro come:

  • Un insegnante al servizio di studenti provenienti da famiglie a basso reddito
  • Un insegnante di educazione speciale
  • Un insegnante STEM
  • Un insegnante specializzato in lingue straniere, istruzione bilingue o qualsiasi altra disciplina svantaggiata

I prestiti possono essere annullati per gli insegnanti impiegati da scuole private purché la scuola abbia uno status senza scopo di lucro con l'IRS e fornisca istruzione elementare o secondaria.

Questo programma è aperto solo agli studenti che hanno ottenuto i prestiti Perkins prima della fine del programma a settembre 2017.

Opzione n. 4: borsa di studio TEACH

La sovvenzione TEACH non è di per sé il condono del prestito, ma è un'altra opzione da considerare come insegnante che cerca un aiuto per il prestito.Questa sovvenzione è progettata per gli studenti che stanno ancora lavorando per un diploma di insegnamento, sia come studenti universitari che laureati.

Il programma fornisce fino a $ 4.000 all'anno in sovvenzioni, ma come condizione per ricevere il denaro, devi accettare di insegnare in un campo ad alto bisogno in una scuola che serve studenti a basso reddito per almeno quattro anni accademici completi entro otto anni di laurea.Se non si soddisfano questi requisiti, il finanziamento della sovvenzione diventa un prestito che deve essere rimborsato.

Opzione n. 5: programmi di perdono dei prestiti gestiti dallo stato per insegnanti

Un altro modo per ottenere il perdono per i prestiti studenteschi federali è guardare ciò che offre il governo statale.Lo stato dell'Illinois, ad esempio, offre assistenza per il rimborso del prestito a educatori e operatori di assistenza all'infanzia.

Che dire del perdono del prestito studentesco privato?

Se hai stipulato prestiti studenteschi privati ​​per pagare un titolo di insegnamento, se il perdono è disponibile e a quali condizioni dipenderà principalmente dal tuo prestatore.E se riesci a farti condonare i tuoi prestiti, potrebbe essere solo per circostanze limitate, come se diventi permanentemente invalido o muori. (I tuoi eredi generalmente non sono responsabili se i prestiti sono solo a tuo nome, ma un cofirmatario sarebbe responsabile del debito.)

Se hai dei prestiti privati ​​che fai fatica a rimborsare, ci sono alcune cose che puoi fare per gestirli.Potresti provare a rifinanziare i tuoi prestiti, ad esempio, per ottenere un tasso di interesse più basso e potenzialmente una rata mensile più bassa.Un tasso più basso può farti risparmiare denaro nel tempo se stai pagando meno interessi in generale.

Potresti anche contattare il tuo prestatore per vedere se sono disponibili difficoltà finanziarie o programmi di tolleranza se stai riscontrando un problema temporaneo di flusso di cassa.Ancora una volta, se queste opzioni esistono e se ti qualifichi dipenderà dalla tua scelta del prestatore.

$ 1,85 miliardi di insediamento

Nel gennaio 2022, Navient, uno dei maggiori fornitori di prestiti studenteschi, ha raggiunto un accordo di $ 1,85 miliardi con 38 stati e il Distretto di Columbia in seguito alle affermazioni di aver concesso prestiti agli studenti predatori.La società cancellerà il saldo residuo di $ 1,7 miliardi di prestiti subprime per studenti privati ​​​​dovuti da oltre 66.000 mutuatari a livello nazionale.

La linea di fondo

Gli insegnanti possono chiedere il condono del prestito studentesco privato, ma è importante leggere la stampa fine su questi vari programmi per assicurarsi di essere idonei. "La cosa più importante da tenere a mente quando si decide a quale programma di condono del prestito aderire è la longevità del lavoro di insegnamento stesso",dice Farrington. "Se il piano prevede solo di insegnare per cinque anni, il numero di programmi per i quali beneficiare è ridotto. In tal caso, l'iscrizione a quello sbagliato potrebbe non fornire il condono del prestito previsto".

E, naturalmente, prepara la tua domanda in anticipo, prima della scadenza. "Non aspettare fino all'ultimo minuto,"dice Kantrowitz.