Tassi ipotecari e tendenze di oggi - 5 ottobre 2022: i tassi si riducono

Martedì i tassi ipotecari hanno nuovamente spostato un notevole incremento al ribasso, determinando un calo di quasi due decimi di punto finora nella media di 30 anni di ottobre.Ora seduto in un territorio alto del 6%, è stata solo una settimana fa che la media di punta ha registrato un massimo di 20 anni nella gamma media del 7%.

Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori
Tipo di prestito Acquistare Rifinanziare
30 anni fisso 6,81% 7,06%
FHA 30 anni fisso 6,87% 7,17%
Risolto 30 anni Jumbo 5,77% 5,78%
15 anni fisso 6,29% 6,76%
5/6 BRACCIO 6,52% 6,53%
Medie nazionali delle tariffe più basse offerte da oltre 200 dei principali istituti di credito del paese, con un rapporto prestito-valore (LTV) dell'80%, un richiedente con un punteggio di credito FICO di 700–760 e nessun punto ipotecario.

Medie dei tassi ipotecari nazionali di oggi

I tassi sui mutui a 30 anni hanno fatto un altro passo verso il basso martedì, accumulando un calo di tre giorni.La media su 30 anni ha chiuso settembre proprio al 7,00%, dopo aver toccato il 7,42% solo tre giorni prima.Il calo di 10 punti base di martedì ha ora abbassato la media su 30 anni al 6,81%.

La media di 15 anni si è spostata in modo più drammatico martedì, perdendo un intero quarto di punto percentuale per atterrare al 6,29%.Come i prestiti a 30 anni, i tassi a 15 anni erano aumentati di più di un intero punto percentuale a metà settembre, martedì scorso raggiungendo un picco del 6,66%, che è la lettura più alta della media almeno dal 2008.

I tassi Jumbo a 30 anni nel frattempo hanno ceduto circa un ottavo di punto, riducendo la media al 5,77%.Sebbene non siano storicamente così elevate come le medie standard su 30 e 15 anni, la settimana scorsa le tariffe Jumbo a 30 anni avevano raggiunto il punto più costoso dal 2010, al 6,02%.

Martedì i tassi di rifinanziamento per i prestiti a 30 anni sono diminuiti più dei nuovi tassi di acquisto, sottraendo 16 punti base, mentre i prestiti Jumbo a 30 anni si sono mossi più o meno allo stesso modo, rinunciando a un ottavo di punto.Ma rispetto al forte calo di martedì dei nuovi tassi di acquisto a 15 anni, la media refi a 15 anni è rimasta stabile.Il costo del rifinanziamento con un prestito a tasso fisso è attualmente da uno a 57 punti in più rispetto ai nuovi prestiti di acquisto.

Dopo un forte calo dei tassi la scorsa estate, i tassi ipotecari sono saliti alle stelle nella prima metà del 2022, con la media su 30 anni che ha raggiunto un picco di metà giugno di quasi 3,5 punti percentuali al di sopra del livello minimo di agosto 2021 del 2,89%.Ma l'impennata di settembre ha superato notevolmente il massimo estivo, con la media su 30 anni che ha raggiunto 1,27 punti percentuali in soli 16 giorni per raggiungere 1,04 punti percentuali in più rispetto al picco di giugno.

Le tariffe che vedi qui generalmente non verranno confrontate direttamente con le tariffe teaser che vedi pubblicizzate online, poiché tali tariffe sono selezionate come le più interessanti.Possono comportare il pagamento di punti in anticipo, oppure possono essere selezionati in base a un ipotetico mutuatario con un punteggio di credito ultra alto o prendere un prestito inferiore al normale dato il valore della casa.

Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Nuovo acquisto
Nuovo acquisto Cambiamento quotidiano
30 anni fisso 6,81% -0,10
FHA 30 anni fisso 6,87% -0,17
VA 30 anni fisso 6,96% -0.11
Risolto 30 anni Jumbo 5,77% -0,13
20 anni fisso 6,67% -0,17
15 anni fisso 6,29% -0,25
Risolto 15 anni Jumbo 5,77% -0,13
10 anni fisso 6,14% -0,20
10/6 BRACCIO 6,79% -0,13
7/6 BRACCIO 6,80% +0,03
BRACCIO Jumbo 7/6 5,60% Nessun cambiamento
5/6 BRACCIO 6,52% -0,06
BRACCIO Jumbo 5/6 5,56% -0,13
Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Rifinanziare
Tipo di prestito Rifinanziare Cambiamento quotidiano
30 anni fisso 7,06% -0,16
FHA 30 anni fisso 7,17% -0,12
VA 30 anni fisso 7,33% +0,02
Risolto 30 anni Jumbo 5,78% -0,12
20 anni fisso 7,01% -0,16
15 anni fisso 6,76% Nessun cambiamento
Risolto 15 anni Jumbo 5,78% -0,12
10 anni fisso 6,71% +0,16
10/6 BRACCIO 6,93% -0,02
7/6 BRACCIO 6,99% -0,04
BRACCIO Jumbo 7/6 5,69% Nessun cambiamento
5/6 BRACCIO 6,53% -0,13
BRACCIO Jumbo 5/6 5,57% -0,12

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Tassi ipotecari più bassi per Stato

I tassi ipotecari più bassi disponibili variano a seconda dello stato in cui si verificano le originazioni.I tassi ipotecari possono essere influenzati dalle variazioni a livello statale del punteggio di credito, della durata media del mutuo ipotecario e delle dimensioni, oltre alle diverse strategie di gestione del rischio dei singoli istituti di credito.

Quali sono le cause dell'aumento o del calo dei tassi ipotecari?

I tassi ipotecari sono determinati da una complessa interazione di fattori macroeconomici e di settore, come il livello e la direzione del mercato obbligazionario, compresi i rendimenti dei Treasury a 10 anni; l'attuale politica monetaria della Federal Reserve, soprattutto per quanto riguarda il finanziamento di mutui garantiti dal governo; e la concorrenza tra i prestatori e tra i tipi di prestito.Poiché le fluttuazioni possono essere causate da un numero qualsiasi di questi elementi contemporaneamente, è generalmente difficile attribuire la modifica a un qualsiasi fattore.

I fattori macroeconomici hanno mantenuto il mercato dei mutui relativamente basso per gran parte di quest'anno.In particolare, la Federal Reserve ha acquistato miliardi di dollari di obbligazioni in risposta alle pressioni economiche della pandemia, e continua a farlo.Questa politica di acquisto di obbligazioni (e non il più pubblicizzato tasso sui fondi federali) è un importante fattore di influenza sui tassi ipotecari.

Da giugno la Fed ha ridotto il proprio bilancio.Identiche riduzioni considerevoli si sono verificate mensilmente durante l'estate e sono state accelerate a settembre.Questo si aggiunge al suo piano di ridurre di un incremento ogni mese i nuovi acquisti di obbligazioni, il cosiddetto taper, iniziato a novembre.

Il comitato tariffario e politico della Fed, chiamato Federal Open Market Committee (FOMC), si riunisce ogni sei-otto settimane.Il loro prossimo incontro programmato avrà luogo dall'1 al 2 novembre.

Metodologia

Le medie nazionali sopra citate sono state calcolate sulla base del tasso più basso offerto da oltre 200 tra i principali istituti di credito del paese, ipotizzando un rapporto prestito/valore (LTV) dell'80% e un richiedente con un punteggio di credito FICO compreso tra 700 e 760 gamma.Le tariffe risultanti sono rappresentative di ciò che i clienti dovrebbero aspettarsi di vedere quando ricevono quotazioni effettive da istituti di credito in base alle loro qualifiche, che possono variare dalle tariffe teaser pubblicizzate.

Per la nostra mappa delle migliori tariffe statali, viene elencata la tariffa più bassa attualmente offerta da un prestatore intervistato in quello stato, assumendo gli stessi parametri di un LTV dell'80% e un punteggio di credito compreso tra 700 e 760.