性別による平均クレジットスコア

事実上、誰もが男性と女性の間の所得格差を認識しています。この現象は、労働市場で非常に多くの議論と研究が行われてきました。しかし、貸付とクレジットスコアに関しては、男性と女性の間に存在するギャップはどうでしょうか。これは、人種、肌の色、国籍、宗教、性別などの人口統計に基づいて貸し手がグループを差別することを禁じる規制の変更のおかげで、測定するのが難しい主題です。

この情報はすぐには入手できない場合がありますが、主要な信用調査機関であるExperianが発行したレポートから、性別ごとのクレジットスコアとクレジット使用量を判断できます。同社は2020年にこの問題の主要な分析を発表し、性別間のギャップを解消しました。この記事では、男性と女性の数を見て、いくつかの歴史的背景も見ていきます。

重要なポイント

  • 過去には、女性はクレジットにアクセスする際に多くのハードルに直面し、ローンを取得するために男性の共同署名者と多額の頭金を要求されていました。
  • 1974年の平等信用機会法は、女性の信用へのアクセスと経済的に自立する能力を制限するいくつかの慣行を禁止しました。
  • 2つの性別の平均クレジットスコアは同じになりました。
  • 男性と女性は本質的に同じレベルのクレジットカードの借金を抱えています。
  • 男性は女性よりも全体的に、そして学生ローンを除くすべてのカテゴリーでより多くの借金を抱えています。

1974年の平等信用機会法がどのように物事を変えたか

1970年代のように、男性の共同署名者なしで女性がローンを組んだり、クレジットを申請したりすることが許可されなかったとは信じがたい。そして、彼らが家を購入した場合、彼らは通常、同様の信用履歴を持つ男性の申請者よりも多額の頭金を支払う必要がありました。

1974年の平等な信用機会法は、信用へのアクセスに関連するため、性差別を終わらせるための主要なマイルストーンでした。そして、米国は依然としてジェンダーに基づく賃金格差に苦しんでいますが、今日、女性と男性の間の信用の利用可能性と使用法はほぼ一致しています。下の表は、男性と女性のタイプ別のスコアの相違と平均債務残高を示しています。

性別による平均債務および信用指標
債務/クレジットメトリック 男性 女性 女性のための違い
平均クレジットスコア 705 704 -1
総債務残高 337,957ドル $ 310,004 -27,953ドル
住宅ローン債務 211,034ドル 192,368ドル -18,666ドル
HELOC債務 $ 47,017 42,746ドル -$ 4,271
自動車ローン債務 20,645ドル $ 17,747 -$ 2,898
学生ローンの借金 35,188ドル 36,131ドル + $ 943
個人ローン債務 $ 17,716 14,780ドル -$ 2,936
クレジットカードの借金 6,357ドル 6,232ドル -$ 125
クレジットカードの枚数 3.6 4.5 + 0.9

出典:Women and Credit 2020:歴史が今日の信用状況をどのように形作ったか

これは、男性と女性が債務とクレジットを申請し、使用する方法に違いがないということではありません。実際、ほとんどの債務カテゴリーを含め、男性は女性よりも全体的な債務を抱えています。しかし、女性はより多くの学生ローンの借金を抱えており、多くの場合、より多くのクレジットカードを持っています。次のセクションでは、これについてもう少し詳しく説明します。

Experianは、2020年第2四半期に女性の平均クレジットスコアを705に更新しました。

女性のための信用と債務対。男性

男性と女性のクレジットスコアに違いがある理由、または実際に存在している場合でも、なぜ違いがあるのか​​を明確に言う方法はありません。これは主にECOAによるものです。

男性と女性の平均クレジットスコアの間に存在する同等性は、完全に新しいものではありません。2010年代半ばの数値も同様に近く、2015年の第2四半期以降、両方の平均は10ポイント上昇しています。現代のクレジットスコアリングモデルでは、スコアに性別の要素は考慮されていません。

男性と女性が負担する負債を蓄積する方法にはいくつかの違いがあります。全体として、男性は女性よりも平均して約9%多い債務を抱えています。つまり、債務残高の合計は約338,000ドルであるのに対し、女性は310,000ドルです。この違いは、1つを除くすべての債務カテゴリーで女性よりも多くの債務を保有していることに起因します。男性は、住宅ローンと住宅担保融資枠(HELOC)の債務が約10%増え、自動車ローンの債務が16%増え、最も驚くべきことに、個人ローンの債務が20%増えます。

彼らの側では、女性は平均してわずかに多くの学生ローンの借金を抱えています。しかし、男子学生ローンの残高に対する増分は3%未満です。女性はまた、男性の平均3.6枚のカードとは対照的に、平均4.5枚のクレジットカードを持っている傾向があります。クレジットカードの残高に関しては、性別による差はわずか125ドルです。わずか2%で、この差は統計的に有意とは見なされません。

結論

1974年の法改正により、アメリカの女性はクレジットを利用できるようになり、男性の共同署名者に頼ったり、住宅ローンを借りるときに不当に罰せられることなく、ローンやクレジットカードを利用できるようになりました。それ以来、女性は主にクレジットとデットエクイティに上昇し、男性と同じ平均クレジットスコアを達成しています。

債務の構成は性別によって異なり、男性は住宅や自動車などの項目に対してより多くの債務を引き受けますが、女性はグループとしてわずかに多くの学生ローンの債務を引き受けています。男性の総平均債務残高は女性の総債務よりも約10%高いですが、同じ平均クレジットスコアは、性別を超えたクレジットの処理に同様に責任のあるアプローチがあることを意味します。

方法論

Experianは、米国の3つの主要な信用調査機関の1つであり、2020年の性別による債務および信用指標の分析では、追跡する数百万の消費者信用ファイルから収集された集計データを利用しています。