人種ごとの平均クレジットスコア

さまざまな人種グループの平均クレジットスコアの調査では、ヒスパニックのスコアが全国平均と同等であり、黒人の平均スコアがそのレベルをはるかに下回っているという、かなりの格差が示されています。一方、白人とアジアの人口は、平均よりも大幅に高いスコアを記録しています。

数字の内訳は次のとおりです。

重要なポイント

  • クレジットスコアは、年齢、人種、収入、居住地を考慮していません。
  • ただし、クレジットスコアの計算に使用される財務要因は、特定の人種グループに不釣り合いに影響を与える可能性があります。
  • 米国のアジア人と白人の人口は、最高の平均クレジットスコアを持っています。ヒスパニックは全国平均とほぼ一致しており、グループとしての黒人のクレジットスコアは平均を下回っています。
  • すべてのグループの平均スコアは、GoodからVeryGoodと見なされます。

クレジットスコア調査で見つかったもの

FICOスコアデータに基づいて、支払い処理会社Shiftは、2019年のすべてのアメリカ人のクレジットスコアの中央値は703であると計算しました。これは、ヒスパニックの消費者の701平均の範囲内です。しかし、黒人はわずか677の平均クレジットスコアを登録しました。

アジアの人口は、平均745で、最高のクレジットスコアを享受しています。これは、2019年に734であった白人アメリカ人の平均をわずかに上回っています。

これらの違いにもかかわらず、すべての人種グループの平均は、非常に良いと分類されたアジアの人口の平均を除いて、良い範囲に分類されました。

クレジットスコアは多くの経済的要因を測定しますが、その人の年齢、人種、給与、または居住地は考慮されていません。それでも、格差は、持ち帰りの支払い、消費者が持っている他の債務の額、クレジットカードを持っているかどうか、住宅所有者であるかどうかの違いによって引き起こされる可能性があります。

人種ごとの平均FICOスコア
人種 2019年の平均スコア 分類
677 良い
ヒスパニック 701 良い
他の 732 良い
734 良い
アジア人 745 とても良い
出典:Shift Credit Card Processing、2021年8月、米国の報告連邦準備制度のデータ

方法論

クレジットスコアに関するShiftCreditCard Processingのデータレポートは、多くの情報源から得られたものであり、その人種的なクレジットスコアデータは最終的に連邦準備制度(FRB)から提供されています。 FRBは、米国の消費者債務と信用指標を定期的に追跡および報告しています。

クレジットスコアリングを理解する

クレジットスコアは混乱を招く可能性があります。3つの主要な信用調査機関に加えて、複数の異なるスコアリングモデルがあります。ただし、FICOは最も一般的に使用されるシステムであり、300から850のスコアを生成します。

クレジットスコアへの2つの最大の影響は次のとおりです。

  • どのくらい定期的にあなたはあなたのスコアの35%を占めるあなたの借金を時間通りに支払いますか
  • 利用可能なクレジットのうち、計算全体の30%を占める金額

言い換えれば、これらの2つの要素は、スコアのほぼ3分の2を構成します。

それほど重くはありませんが、それでも重要なのは、信用履歴がある期間(長いほど良い)、過去12か月間に新しいクレジットを申請した回数(少ないほど良い)、および表示するかどうかです。クレジットタイプの組み合わせ(多様性が良い)。

「良い」を構成するものクレジット?

信用調査機関のExperianは、Poorから始まり、Exceptionalで終わる、5つの層に従って信用の質を定義しています。580未満のものはすべて不良と見なされ、良好範囲に移動するには670のスコアが必要です。公正なスコアは2つの間にあります。非常に良いのは740から始まり、800以上のスコアを持つ人は例外のラベルを楽しんでいます。

結論

クレジットへのアクセスは、クレジットスコアへの重要な入力です。各スコアは、クレジットの処理における個人の実績を測定するためです。クレジットカード口座を開設する機会がなかった人にとって、前向きな信用履歴を構築することは難しい場合があります。同様に、収入が少ないと、費用を賄うのが難しくなり、クレジットカードでの支払いを逃しやすくなります。

同様に、他の種類の債務が邪魔になる可能性があります。たとえば、黒人のアメリカ人は白人のアメリカ人よりも多くの学生ローンの借金を抱えていることが多く、他の借金をタイムリーに支払う能力を妨げ、信用履歴を損なう可能性があります。

さらに、クレジットスコアリングモデルは住宅所有を支持する傾向があり、住宅ローンの支払いを追跡しますが、一般的に家賃や公共料金では追跡しません。賃貸人は白人やアジアの世帯と比較して黒人とヒスパニック系の世帯の割合が高いため、黒人とヒスパニック系の消費者はスコアへの住宅ローン関連の入力から利益を得ることができますが、手付かずの家賃の支払い記録は影響を与えない可能性があります。