最高のロボアドバイザー

ロボアドバイザーは、従来のモデルで歴史的に利用可能だったコストのほんの一部で、よりアクセスしやすい投資と資金管理のオプションを提供し、より多くの個人が経済的自由に向けてお金を節約、投資、成長できるようにします。しかし、適切なロボアドバイザーを探す際に考慮すべき要素がいくつかあります。これにより、全体的な財務状況の全体像を把握し、激動の市場状況で財務目標の達成に向けて順調に進むことができます。

簡単にするために、このトップのロボアドバイザーの偏りのない包括的な比較は、現金管理、目標計画ツール、手数料、ポートフォリオ管理、モバイル機能、社会的意識の高い投資、ポートフォリオ構築などを測定する独自の評価方法に基づいています。関連変数。

最高のロボアドバイザー

  • ベスト総合: ウェルスフロント
  • 初心者に最適:ベターメント
  • 低コストに最適:M1 Finance
  • モバイルに最適: E*TRADE コア ポートフォリオ
  • 目標計画に最適: ウェルスフロント
  • ポートフォリオ構築に最適:インタラクティブアドバイザー
  • ポートフォリオ管理に最適: 個人資本
  • 現金管理に最適: ベターメント
  • 教育に最適: Merrill Guided Investing
  • 社会的責任投資に最適: Interactive Advisors
  • 洗練された投資家に最適: M1 Finance

ウェルスフロント: 全体で最高、目標計画で最高

4.8
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  • アカウントの最低額: $500
  • 手数料: ほとんどのアカウントで 0.25%、引き出し、最低額、または送金の取引手数料や手数料はありません。
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ベスト オーバーオール: Wealthfront はロボアドバイザー スペースのリーダーであり、市場でのベスト オーバーオール プラットフォームの王冠を獲得しました。投資管理ツールと製品の包括的なスイートを備えた Wealthfront は、自動化された金融ソリューションを探している人にとって、他よりも優れています。

目標計画に最適: Wealthfront は、広範な目標設定オプション、無料のデジタル財務計画ツール、およびプラットフォーム全体で利用可能な堅牢な進捗トラッカーのおかげで、目標計画に最適です.

2022 年 1 月 26 日水曜日、Wealthfront は、資産管理の主要ブランドの 1 つである UBS に 14 億ドル相当の取引で買収されることに合意したと発表しました。Wealthfront の最高経営責任者である David Fortunato は、同社のウェブサイトに掲載されたブログ投稿で、現在および将来の顧客の不安を和らげるために、次のように述べています。製品、サービス、および知的資本. アカウントやサービスのコストに変更はありませんのでご安心ください. 今後も優れた製品と機能をより速いペースで提供していきます.投資家としてのあなたに力を与えることができるより多くの研究と洞察。」

長所
  • 優れた目標設定および財務計画ツール

  • 529 プランを含むさまざまなアカウント オプション

  • 日常的に適用される税務損失の収穫

  • 外部アカウント集計

  • パス ツールと自動運転マネー ツールを使用すると、複数の目標に対する貯蓄のトレードオフを評価し、それらに余分な現金を自動的に割り当てることができます

短所
  • 端株取引はサポートされていません

  • 人間のアドバイザーは提供されません

  • 限られたチャットとサービス オプション

概要

Wealthfront は、ロボアドバイザー分野で最初の自動化された投資プラットフォームの 1 つであり、2008 年に立ち上げられ、模範的なデジタル ポートフォリオ管理エクスペリエンスを提供することで業界のリーダーになりました。Wealthfront の強みは、さまざまなポートフォリオ カスタマイズ ツールと毎日の税務損失の収集による完全なデジタル エクスペリエンスにあります。

Wealthfront のポートフォリオ管理は、0.25% の低コストで、Path や Self Driving money などの強力な目標設定および財務計画ツールと組み合わされています。競争力のある価格帯とプラットフォームの高品質は、Wealthfront が利用可能な最も強力な総合的なロボアドバイザー製品の 1 つを持っていることを意味します。

Wealthfront のプラットフォームの最も影響力のある機能の 1 つは、アカウント アグリゲーター ツールです。この機能を使用すると、財務状況を 1 か所で確認し、Wealthfront の強力な財務計画、目標設定、進捗追跡ツールを活用できます。この種の包括的な目標サポートは、経済的な成功を達成する上で大きな違いを生む可能性があります。Wealthfront のこの側面は、個人の金融生活の変化を考慮してモデルが変更されるため、状況に固有のものです。

Wealthfront の製品スイートには、当座預金口座と支出オプションも含まれているため、より多くのお金を 1 か所で管理できます。これには、直接入金、送金の自動化、支払い、モバイル入金が含まれます。投資管理製品を使用するかどうかに関係なく、これらすべてを利用できます。借入機能は、プラットフォームを完成させるために最低 25,000 ドルを投資したユーザー向けの信用枠を通じて利用することもできます。Wealthfront は、単なる自動化されたポートフォリオ マネージャーではなく、ユーザー向けのオールインワンの金融ソリューションであることを強く売り込んでいます。

Interactive Advisors: 社会的責任投資に最適、ポートフォリオ構築に最適

4.2
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  • アカウントの最低額: $100 - $50,000
  • 手数料: 選択したアドバイザーとポートフォリオに応じて、年間 0.08 ~ 1.5%
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社会的責任投資に最適: 対話型アドバイザーは、多数の投資手段、事前に構築されたポートフォリオ、および想像する世界への投資を可能にするスクリーニング ツールを考慮して、社会的責任投資の最有力候補です。

ポートフォリオ構築に最適: Interactive Advisors は、複数の異なるポートフォリオ戦略を使用する投資家にサービスを提供するロボアドバイザー スペースで最も幅広い投資オプションを提供するため、ポートフォリオ構築の勝者でもあります。

長所
  • 端数株を含む投資ビークルの広範なユニバース

  • 50以上のポートフォリオ戦略

  • 強力な投資調査およびスクリーニング ツール

  • 社会を意識したフォーカスには、持続可能なファンド、事前構築済みのポートフォリオ、およびスクリーナーが含まれます

短所
  • 一部のポートフォリオには、最低額と管理手数料が高い

  • ウェブサイトのナビゲーション、口座開設、および資金調達は、他のロボアドバイザーほど直感的ではありません

  • ノータックスロスハーベスティング

概要

Interactive Brokers は、トレーダーやアクティブな投資家にサービスを提供することに関しては強力です。ブローカーは、2007 年にロボアドバイザー プラットフォームである Interactive Advisors を立ち上げ、財務のポートフォリオ管理部分を自動化しながら、幅広い投資オプションとポートフォリオ戦略へのアクセスを好む投資家にサービスを提供しました。

Interactive Advisors は、ポートフォリオ オプションの独自のブレンドを提供します。スペクトルの一方の端にある広範な投資ビークル カタログから、範囲の反対側にある専門的に管理されたポートフォリオを模倣するものまで、自己選択が可能です。投資オプションには、ミューチュアル ファンド、株式、ETF、債券、REIT、ESG、非自己勘定ファンド、マネージド ポートフォリオが含まれます。

プラットフォームの社会的責任に焦点を当てているため、ポートフォリオの焦点を広範囲にカスタマイズできます。たとえば、価値観に一致しない個々の企業をブロックしたり、Vanguard、BlackRock、Wisdom Tree などのさまざまな確立されたファンド マネージャーから既存の社会的意識の高い戦略を選択したりできます。 .

Interactive Advisors は、2 つの面でポートフォリオを構築するためのロボアドバイザーの中で際立っています。1 つは、ポートフォリオには、株式エクスポージャーを作成するために ETF のみを介して運用するのではなく、株式の端数株が含まれることが多いことです。2 つ目は、アクティブに管理されたポートフォリオをミラーリングすることを選択できることです。これは、ほとんどのロボアドバイザーが提供するオプションではありません。不要な株式を選別し、過去のリターンを使用して除外が与える影響を確認する機能と組み合わせることで、Interactive Advisors は間違いなく業界で最もカスタマイズ可能なロボアドバイザーの 1 つです。

ベターメント: 初心者に最適、現金管理に最適

4.5
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  • アカウントの最低額: $0
  • 料金: デジタル プランの場合は 0.25% (年額)、プレミアム プランの場合は 0.40% (年額)
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初心者に最適: Betterment は、アカウントの最小要件のない非常にユーザー フレンドリーなエクスペリエンス、実践的な教育リソース、および直感的なガイダンスにより、初心者向けのベスト カテゴリに選ばれました。

現金管理に最適: Betterment は、当座預金口座と現金準備商品がシームレスな方法でお金にアクセスして移動するための最良のオプションをユーザーに提供するため、現金管理の最高の選択肢も受け取ります。

長所
  • 簡単なオンボーディングと資金調達プロセス

  • 外部アカウントの集約

  • 維持するアカウントの最低額なし

  • FDIC 保険付当座預金口座と現金準備口座

  • 資金調達前の投資戦略の完全な透明性

短所
  • 競合他社と比較して、人間によるアドバイスの料金が比較的高い (1 回の相談につき 299 ドルから)

  • ETFに限定された投資オプション

概要

Betterment は、従来の投資マネージャーに挑戦する最初のロボアドバイザーの 1 つであり、2008 年に開始され、運用資産は 290 億ドルにまで成長しています。このプラットフォームは、ユーザーと資産の成長を意図しており、2021 年 4 月に Wealthsimple の米国事業を買収しました。

Betterment のプラットフォームは、シームレスなサインアップ エクスペリエンスを提供しながら、開始するための最低アカウントなしで新しい投資家を引き付けるように構築されています。また、目標の設定、進捗状況の監視、さまざまな単純な計画ツールの活用も簡単です。現金管理オプションも非常に魅力的で、ベターメント チェッキングとキャッシュ リザーブの口座は FDIC 保険でカバーされ、従来の銀行と同様の取引機能を提供します。

投資プラットフォームは、さまざまなアカウントで多くの目標と時間範囲をサポートでき、それぞれが独自の投資戦略を備えているため、順調に進むことができます。これには、外部アカウントを Betterment のプラットフォームにリンクし、財務ツールを使用して財務状況の全体像を把握するオプションも含まれます。Betterment はデジタル ファーストのアプローチで構築されていますが、追加料金で追加のガイダンスを提供する人間のアドバイザーを利用できます。

Betterment はまた、当座預金口座と貯蓄オプションを投資商品と組み合わせて、より完全な金融体験を提供します。また、現金が特定のしきい値に達したときに金銭的なプロンプトが表示されるため、貯蓄が増えるにつれて適切に投資されます。新しい投資家のために、Betterment は投資ポートフォリオだけでなく、より大きな意味でお金を管理するためのシンプルなソリューションを提供します。

個人資本: ポートフォリオ管理に最適

4.2
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  • アカウントの最低額: $100,000
  • 手数料: 100 万ドルを超えるアカウントの場合は 0.89% ~ 0.49%
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ポートフォリオ管理に最適: 最適なポートフォリオ管理プラットフォームとして当社が選択したのは、同社の優れた税務最適化戦略と、ロボアドバイザー分野における多様化への独自のアプローチにより、パーソナル キャピタルです。

長所
  • 幅広い無料の投資管理ツール

  • 総合的な資産管理のためのアカウント集約

  • アドバイザーまたはアドバイザーチームへのアクセス (口座残高による)

  • 優れた税最適化機能

  • 多種多様なポートフォリオ戦略と投資ビークル

短所
  • 非常に高い $100,000 アカウントの最低額

  • 管理手数料は業界平均よりも大幅に高く、少なくとも 100 万ドルのアカウントの場合、年間 0.89% から始まります。

  • モバイル エクスペリエンスにはデスクトップ機能の一部が欠けている

概要

パーソナル キャピタルのプラットフォームは、経験の一部として人間のコンサルタントへのアクセスとスマート ポートフォリオの自動化を組み合わせることで、デジタルのみの経験と従来のファイナンシャル アドバイザー モデルとのバランスを求める投資家向けに立ち上げられました。Personal Capital は、2020 年 8 月に Empower Retirement に買収され、団体退職サービスのリーダーの 1 社と提携しており、そのリーチを拡大し続けています。

Personal Capital は、最低 100,000 ドルの口座を持ち、100 万ドルを超える口座には一流のサービスを提供する富裕層の投資家を対象としていることは注目に値します。多くの新しい投資家にとっては手の届かないものかもしれませんが、自動化されたポートフォリオ管理と真の分散化の両方の点で依然として最高のスコアを獲得しています.Personal Capital の強みは、ポートフォリオ管理、特に税金の最適化戦略へのアプローチにあります。税務損失の収集はプラットフォームの重要な側面ですが、Personal Capital は、資産を配置する際にさまざまなアカウントの税金ステータスを考慮し、税金を最適化した退職金の引き出しを特徴とすることで、さらに進んでいます。

Personal Capital の目標計画の多くは、退職に合わせて調整されています。これは、主要な目標設定の焦点である Smart Withdrawal ツールによって実証されています。景気後退シミュレーターなどの他の金融ツールを使用して、市場の後退がさまざまな投資目標に与える影響を調べることができます。このプラットフォームの重要な側面は、財務計画のトピックと追加のポートフォリオのカスタマイズの範囲にわたって全体的なガイダンスを提供できる人間のアドバイザーへのアクセスです。

パーソナル キャピタルは、株式、債券、ETF、オルタナティブ投資、現金、プライベート エクイティなどのさまざまな証券を含めることで、ポートフォリオ計画を実行に移します。ポートフォリオに保持されている現金とは別に、Personal Capital の現金口座は、投資家である必要はなく、最大 125 万ドルまでの FDIC 補償によって保護されています。この口座は、直接預金や支払い機能を含む柔軟な資金移動を提供します。

M1 Finance: 洗練された投資家に最適、低コストに最適

4.2
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  • アカウントの最低額: 100 ドル (退職金アカウントの場合は最低 500 ドル)
  • 手数料: 0%
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洗練された投資家に最適: 洗練された投資家に最適なプラットフォームの選択は、60 を超える事前構築済みのポートフォリオから選択するか、独自のポートフォリオを構築する投資家の裁量を含む、広範なポートフォリオのカスタマイズ オプションがあるため、M1 Finance に行きます。

低コストに最適: M1 Finance は、取引やアカウント管理に手数料がかからないため、投資によってより多くのドルを活用できる低コスト カテゴリにも選ばれました。

長所
  • 取引や口座管理に手数料はかかりません

  • 高レベルのポートフォリオ管理

  • ポートフォリオ管理を補完する支出と借入のオプション

  • ポートフォリオを微調整するためのさまざまなスクリーニング ツール

  • 広範なポートフォリオのカスタマイズ オプション

短所
  • ノータックスロスハーベスティング

  • 限られた金融ツールと計算機

  • 外部アカウントの集約なし

概要

M1 Finance は 2015 年にロボアドバイザーの分野に参入し、2021 年には 50 億ドルの運用資産を達成しました。これは、創業以来の継続的なユーザーと資産の成長を強調しています。M1 にはプレミア プラス ティアもあり、2021 年には独自のクレジット カード商品を追加して、他の支出および借入商品オプションと併用することで改善されました。

M1は、幅広いポートフォリオのカスタマイズオプションと選択できる投資手段で際立っていますが、取引や口座管理に手数料がかからず、コストの抑制にも優れています.特定のアカウント管理リクエストに対しては他にも小さな雑費がありますが、M1 はコスト削減に重点を置いているため、投資家はより多くのお金をポケットに入れることができます。

欠点として、プラットフォームで利用できる金融計算機と目標設定オプションが限られています。それがあなたにとって重要である場合、人的投資コンサルタントへのアクセスもありません。人的サポートの代わりに、M1 Finance は、ポートフォリオの柔軟性と制御を犠牲にすることなく、投資管理プロセスの一部を自動化する自己指向の投資家に優れたオプションを提供します。

M1 を通じて利用できる広範なポートフォリオのカスタマイズ機能は、支出オプション、クレジット カード、余剰資金の配分に役立つスマート転送ツールなどの他のアカウント管理要素によって補完されます。このカテゴリーで最も重要なことは、コストの抑制と削減に対するロボアドバイザーのコミットメントにより、手数料が返品に食い込むことを防ぎます.

Merrill Guided Investing: 教育に最適

4.4
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  • アカウントの最小額: $1,000 または $20,000 (アドバイザー付き)
  • 手数料: 運用資産の年率 0.45%、毎月査定。アドバイザーあり—0.85%。バンク オブ アメリカ プリファード リワードの参加者は割引を利用できます。
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教育に最適: Merrill Guided Investing は、その専門知識を活用して、あらゆるバックグラウンドの投資家にとって価値のあるビデオ、記事、ツール、および目標探索プロセスの深い教育ライブラリを提供することにより、このカテゴリで最高の選択肢を受け取ります。

長所
  • 確実な初期目標設定とコース修正プロンプトにより、順調に進むことができます

  • 専門教育リソース

  • 優れた計画ツール

短所
  • ノータックスロスハーベスティング

  • 提案された投資配分は、資金調達が完了するまで表示できません

  • 平均年間投資手数料0.45%よりもわずかに高い

概要

メリルの Guided Investing プラットフォームは、2017 年に開始され、メリルの広範な投資履歴に基づいて構築されたスタンドアロンのロボアドバイザー サービスを提供します。メリルは、2019年に「アドバイザーによるガイド付き投資」サービスを作成して、このプラットフォームに追加し、人的要素と投資を組み合わせました。

Merrill Guided Investing は、あらゆる経験、背景、目標を持つ投資家向けに調整できる優れた教育用カタログのおかげで、Best for Education カテゴリを獲得しています。教育コンテンツは、ビデオ、記事、目標探索など、さまざまな形式で提供されます。Merrill Guided Investing は、投資家の知識を高めて、プラットフォームのツールを最大限に活用し、ポートフォリオの目標とより広範な財務目標を達成できるようにすることを目的としています。

このプラットフォームは、退職、家のための貯蓄、旅行、一般的な投資、およびその他のいくつかの目標を含む、さまざまな計画分野に関する教育を提供します。投資家は、ツールを使用して投資パフォーマンス、貯蓄戦略、および財務結果をシミュレートすることにより、目標を達成する可能性について確信を得ることができます。

教育コンテンツ、ツール、および自動化された投資戦略は、メリルの Guided Investing デジタル専用サービスを通じて 0.45% の年会費で利用でき、Guided Investing とアドバイザー レベルでは 0.85% の高い年会費で利用できます。どちらのサービスでも、投資家は ETF とミューチュアル ファンドを使用して目標を達成できます。

E*TRADE コア ポートフォリオ: モバイル エクスペリエンスに最適

3.9
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  • アカウントの最低額: $500
  • 手数料: 0.30%
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モバイル エクスペリエンスに最適: モバイル アプリのシームレスなエクスペリエンスと洗練されたデザインを考慮して、トップのモバイル プラットフォームとして私たちが選んだのは、E*TRADE のコア ポートフォリオです。これには、スマートフォンから利用できるコア ポートフォリオ機能の完全な補完へのアクセスが含まれます。

長所
  • すばやく簡単なサインアップ プロセス

  • コア ポートフォリオを初めて使用する現在の E*TRADE ユーザーは、迅速なオンボーディングを受けることができます

  • 社会的責任投資の選択肢

  • 低い手数料と資金経費率

短所
  • ポートフォリオ作成時の目標設定が限定的

  • ノータックスロスハーベスティング

  • 外部アカウントの同期なし

概要

E*TRADE は、2017 年に Core Portfolios ロボアドバイザー サービスを開始した、ディスカウント ブローカレッジ スペースの有名な業界リーダーです。E*TRADE のプラットフォームが 2020 年にモルガン スタンレーに買収されたとき、すでに強力なサービスがさらに深まりました。

コア ポートフォリオのモバイル エクスペリエンスは、確立された証券業界の専門家の専門知識を活用して、使いやすい自動化された投資プラットフォームを提供します。その結果、投資家は、ポートフォリオをモバイル デバイスから直接管理するために必要なツールを利用できるようになり、他のロボアドバイザー分野とは一線を画しています。

E*TRADE の Core Portfolio は、目標設定、アンケート、時間範囲のオプションを減らすことで、合理化されたモバイル エクスペリエンスを実現しています。これは意図的に設計されたアプローチであるため、大規模なポートフォリオや目標のカスタマイズを行うことなく、投資を迅速かつ簡単に管理できます。

ETFの多様なバスケットを含むポートフォリオを選択できます。ポートフォリオを軌道に乗せるために自動リバランスが適用されますが、税金損失のハーベスティングは利用できず、顧客は外部口座を統合できません。投資アドバイザーのサポートも利用可能で、既存の顧客と見込み顧客の両方の質問に答えることができます。これはすべて、非常に競争力のある 0.3% の年間管理費にまとめられています。

最終評決

あなたのお金を管理するのに役立つさまざまな主要分野に強みを持ついくつかの強力なロボアドバイザー製品があります.これらのプラットフォームのどれが適切であるかを検討するときは、個人の好み、目標、およびニーズを念頭に置いてください。格付け手法に含まれていない重要な要素の 1 つは、投資収益率です。ロボアドバイザー間のポートフォリオのリスクレベルと配分戦略が異なるため、これは除外されました。多くのプラットフォームは、市場の全体的な成長に合わせようとする受動的な投資戦略に従いますが、追加のカスタマイズを提供する製品を使用すると、よりダイナミックで個人的な方法で投資できます.


投資が複数の機関に保有されている場合は、外部アカウントの集約を可能にするプラットフォームを検討することも役立ちます。これにより、税の最適化、投資戦略、および目標追跡を調整できます。Wealthfront は、これらのオプションのバランスをとって全体的に最高のエクスペリエンスを提供することがわかりました。次に、レビューした企業を並べて比較して、各プラットフォームがどこで優れているかを確認します.

最高のロボアドバイザーを比較
会社 アカウントの最低額 手数料 主な機能
ウェルスフロント ベスト オーバーオール / ベスト ゴール プランニング $500 ほとんどのアカウントで 0.25%、引き出し、最低額、または送金の取引手数料や手数料は無料です。 529 プランの場合は 0.42% ~ 0.46% 洗練された資金計画。カスタマイズされたポートフォリオ。最大 100 万ドルの FDIC 保険。デスクトップ版と同等のモバイルアプリ。
Betterment ベスト ビギナーズ / ベスト キャッシュ マネジメント $0 デジタル プランの場合は 0.25% (年額)、プレミアム プランの場合は 0.40% (年額) カスタマイズ可能なポートフォリオ。複数の目標を作成します。シナリオ テストの目標。外部アカウントを同期します。
Interactive Advisors ベスト SRI / ベスト ポートフォリオ構築 $100 ~ $50,000 選択したアドバイザーとポートフォリオに応じて、年間 0.08 ~ 1.5% 50 以上のポートフォリオ オプション。優れたセキュリティ。直感的なスクリーナー。ターゲットを絞ったポートフォリオのスクリーニング。
M1 Finance 最高の低コスト / 最高の洗練された投資家 $100 (退職金口座の場合は最低 $500) 0% 低コストでカスタマイズ可能なポートフォリオ。 60 のビルド済みポートフォリオ。オプションを借りて使う。
Merrill Guided Investing 最高の教育 $1000 運用資産の年率 0.45%、毎月査定。アドバイザー付き - Bank of America Preferred Rewards 参加者は 0.85% の割引を利用できます ナビゲートしやすい。優れた目標計画ツールと計算機。プリファード リワードは、顧客が手数料を削減するのに役立ちます。金融の専門家がポートフォリオを作成および管理します。優れた顧客サービス。
E*TRADE ベスト モバイル $500 0.30% 新しい投資家に最適です。外部アカウントの同期はありません。社会的責任投資の選択肢。
個人資本 最高のポートフォリオ管理 $100,000 0.89%~0.49% 無料の純資産追跡と退職計画。アドバイザリー クライアントは、ファイナンシャル アドバイザーにアクセスできます。税金最小化戦略と税金損失の収穫。株式とプライベートエクイティが利用可能です。
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ロボアドバイザーについて知っておくべきこと

最適なロボアドバイザーの選び方

最適なロボアドバイザーの選択は、あなたが誰で、何を必要としているかに大きく依存します。最適なロボアドバイザーを選択するための最初のステップは、投資目標を理解することです。その後、プラットフォームを比較し、財務上のニーズに合った最適なロボアドバイザーを選択できます。

投資目標を理解する

投資の目標とニーズを理解するのを助けることは、人間のアドバイザーが伝統的に果たしてきた重要な役割の 1 つです。ロボアドバイザーは、役立つプロンプトを案内し、詳細を適切に入力するのに役立つツールを提供します。ただし、最終的には、あなたの財務状況と将来の計画に対する彼らの理解は、ほとんどあなたが入力したものに基づいています.一部のロボアドバイザーは、あなたのニーズと目標を同様のユーザーのニーズと目標と比較するために、年齢と収入に基づいてあなたをプロファイリングするという追加の手順を実行します.そうは言っても、ロボアドバイザーを最大限に活用するには、自分でいくつかの作業を行う必要があります。

家の購入、休暇のための貯蓄、大学への支払い (自分自身または扶養家族) などに関して、投資家はそれぞれ異なる目標を持っています。年齢によっては、特定の目標を他の目標よりも優先する必要がある場合があります。目標を明確に定義すればするほど、ロボアドバイザーはより適切にサポートしてくれます。

たとえば、20 代の場合、家を買うことや退職などの目標がリストにあるかもしれません。退職の目標は、20 代でははるかに長いタイムラインがあり、退職金を利用できるようになるまで数十年かかる可能性が高いことを考えると、その目的のための資金に対してより積極的に取り組むことができます。ただし、住宅のための貯蓄は理想的には短期的な目標であり、リスク許容度を抑えるための資本保全が優先事項です。

タイムラインと最終的な目標金額があれば、ほとんどのロボアドバイザーは、そこに到達するためのリスク/リターン プロファイルを備えたポートフォリオを推奨できます。最高のロボアドバイザーは、さまざまな変数やシナリオをテストするためのツールを提供します。たとえば、寄付を増やした場合や、市場で数年間の悪いリターンや長引く不況が発生した場合に何が起こるかなどです。成功のチャンスを増やします。

ロボアドバイザーの比較

ロボアドバイザーには、簡単な口座設定、しっかりとした目標計画、口座サービス、ポートフォリオ管理、セキュリティ機能、行き届いた顧客サービス、包括的な教育、低料金など、ほぼすべての投資家が高く評価する一般的な機能がいくつかあります。多くの場合、コストが主な焦点となりますが、包括的な目標計画ツールがロボアドバイザーの最も重要な要素の 1 つであることがわかりました。最高のロボアドバイザーを使用すると、目標計画に関するシナリオを実行し、外部アカウントを同期してより包括的な財務状況を把握し、成功の可能性を高めるアクションを実行するよう促すことができます.それを超えて、最高のロボアドバイザーを選択することは、あなたの特定の財政状況に帰着します.

一般に、退職やマイホームの購入などの 1 つの目標のために貯蓄している若い人は、どのロボアドバイザーも機能させることができます。新しく若い投資家は、口座の最低額が低く、手数料が低く、基本的な機能を備えたロボアドバイザーを高く評価する可能性があります。上記の 20 代の投資家の例を続けると、家のための貯蓄 (短期、資本の保全) と退職 (長期、成長志向) を探している場合、おそらく、低い手数料や低い口座最低額などのいくつかの普遍的なものを探し始めるでしょう。 .一部のロボアドバイザーには、より多くの機能へのアクセスを提供するために料金が上がる段階があるため、オプションを適切に比較できるように、より高い段階の機能が必要か、基本機能で間に合うかを判断することが重要です。 .

その後、この若い投資家は、低コストのプラットフォームのどれだけが税制優遇の 401K/IRA アカウント (または 403(b)、ロールオーバー、または特に適用されるその他のアカウント タイプ) を持っているかを調べたいと思うでしょう。同様に、大学のためにお金を貯めている人は、529 プランを提供するロボアドバイザーを優先する可能性があります。ただし、基本的なアカウント管理サービスを探している場合は、特別なアカウントは必要ありません。

しかし、あなたの人生と財政がより複雑になるにつれて、異なるタイムラインで複数の目標を設定する能力は、最も安いロボアドバイザーを見つけることよりも重要になるかもしれません.純資産が増加し、人生が前進するにつれて、複数の子供のための大学資金の構築、さまざまな中長期的な購入のための貯蓄など、さまざまな財務目標を統合できるプラットフォームに、わずかに高い料金を支払うことをいとわないかもしれません。など、現金管理と継続的な税の最適化を提供する単一の堅牢なロボアドバイザーで。実際、仮に私たちの仮想投資家が 50 代だった場合、退職の目標とそのロボアドバイザーの要件は、20 代の投資家にとってあまり関心のない現金管理と引き出し計画と計算機を含むようにさらにシフトするでしょう。 .

ロボアドバイザーは、ポートフォリオのパフォーマンスが重要な差別化要因ではないため、従来の投資感覚で評価するのは困難です。ほとんどすべてのロボアドバイザーが、最適な分散によって市場のリターンを模倣しようとしているためです (M1 Finance や Interactive Advisors のようないくつかの例外があります)。これは、必要な機能とそれらの機能の品質に大きく依存することを意味します。幸いなことに、ロボアドバイザーの分野は拡大を続けており、複雑な財政状況を抱える投資家でさえ、投資ニーズを満たすために選択できるいくつかのロボアドバイザーを見つけることができます。

ロボアドバイザー vs.ファイナンシャルアドバイザー

最良のロボアドバイザーの選択に関心を持つ投資家もいますが、ロボアドバイザーと人間のファイナンシャルアドバイザーのどちらを選ぶかを決める人は依然として多くいます。簡単に言えば、ロボアドバイザーの最も基本的な利点は、現代ポートフォリオ理論 (MPT) 基準に合わせて設計されたポートフォリオと、非常に低い管理手数料でのある程度の目標計画のサポートです。対照的に、人間のファイナンシャル アドバイザーの主なメリットは、テクノロジーや財務効率の面よりも人間関係の面に当てはまる傾向があります。

ファイナンシャル アドバイザーは、手数料ベース、手数料、ブレンド型 (一部の商品の手数料によって相殺される低額の手数料) など、さまざまな形式で提供されます。人間のアドバイザーが持つ強みの 1 つは、会話の過程で重要な情報を引き出す能力です。一方、ロボアドバイザーは、アンケートの回答が完全に正確であることを前提としてすべてを行います。人間のアドバイザーは、単純なポートフォリオ管理以外の幅広いトピックをカバーする傾向もあります。これには、税金、予算編成、保険、さらには不動産計画が含まれます。ファイナンシャルアドバイザーは、特に市場の状況が厳しくなったときに、逸脱したくなるような場合に、ファイナンシャルプランのコースを維持するのにも役立ちます.時間の経過とともに、ファイナンシャル アドバイザーは、あなたとの関係を築き、口頭でも口頭でもなく、あなたの経済的ニーズをよりよく理解できるように努めます。

カバーする価値のある重要な違いが他にもいくつかありますが、これらは一般化されたものであり、すべてのファイナンシャル アドバイザーやロボアドバイザーに当てはまるわけではないことに注意してください。

ポートフォリオの構築方法

ロボアドバイザーは、MPT がアルゴリズムのコアを構成しているため、MPT に厳密に準拠していますが、ファイナンシャルアドバイザーはより柔軟です。ファイナンシャルアドバイザーがあなたの財務状況を明確に把握している場合、彼らはMPTに拘束されておらず、銀行の貯蓄債、物的資産、不動産保有、およびすぐ。ファイナンシャル アドバイザーは、ほとんどのロボアドバイザーが投資する ETF ユニバース以外の投資を選択することもできます。市場の特定のセグメントに直接投資するこの能力は、より広い市場と比較してアウトパフォーマンスにつながるだけでなく、アンダーパフォーマンスにつながる可能性があります。

この自由の裏側は、コミッションベースのファイナンシャルアドバイザーが、コミッションを生み出す次善のファンドや投資にあなたを押しやる可能性があることです.ロボアドバイザーは手数料を受け取らないため、投資を選択する際に手数料の負担とポートフォリオの適合性のみを考慮します。手数料ベースのファイナンシャル アドバイザーもこの問題を回避しますが、前もって費用がかかります。最後に、一部の手数料ベースのアドバイザーは、費用がかからないように見える場合がありますが、より安価で低料金のバージョンが仕事をしていたときに、より高価な資金を手に入れることになります.

パフォーマンスとポートフォリオ管理

MPT から逸脱する能力があるため、ファイナンシャル アドバイザーは、ロボアドバイザーよりもパフォーマンスのばらつきが大きくなります。前述のように、ポートフォリオのパフォーマンスは、ロボアドバイザーにとってあまり良い差別化要因ではありません。なぜなら、ロボアドバイザーはすべて、多様なポートフォリオを通じておおよその市場レートを返すことを目指しているからです。ファイナンシャルアドバイザーは、市場を上回るパフォーマンスを発揮することも、下回るパフォーマンスを発揮することもあり、時間の経過とともにその両方を少しずつ行う可能性があります。

ファイナンシャルアドバイザーに対するロボアドバイザーの優位性は、パフォーマンスではなく、明確な投資決定とルールに基づくポートフォリオ管理にあります。市場を打ち負かすことは決してないかもしれませんが、ポートフォリオが定期的にリバランスされて最適化されていることに自信を持つことができます。

富裕層のお客様

純資産が大きい個人には、投資ニーズに無限の選択肢があります。従来、これらの個人は、ほとんどの人間のアドバイザーのターゲット クライアントでした。金融アドバイスの見返りとして、これらの投資家は通常、運用資産の 1% 以上の手数料を支払います。多くのロボアドバイザーはこの数字の半分を下回っていますが、富裕層のクライアントは、当面のポートフォリオを超えて、はるかにパーソナライズされたアドバイスを受けている可能性があります.パーソナル キャピタルは、非常に堅牢なロボ アドバイザーでこの市場をターゲットにしていますが、運用資産が増加するにつれて、より高いレベルのサービスが期待されることを知っている人間のファイナンシャル アドバイザーと組み合わせることもできます。

ほとんどの人、特に数百ドルのような小額の投資を考えている人にとって、低料金のロボアドバイザーから始めることは、手数料ベースのファイナンシャルアドバイザーを見るとポートフォリオ全体の価値のかなりの部分を占めることになるため、非常に理にかなっています。専任のファイナンシャルアドバイザーを持つことを夢見ている場合でも、ポートフォリオの価値と財務を構築して、より多くの利益を得る(そして余裕がある)まで、ロボアドバイザーを通じて専門的なポートフォリオ管理のオプションを持つことは良いことです。総合的なプロのアドバイス。

ロボアドバイザーとは?

ロボアドバイザーは、調査回答とアルゴリズムを使用して投資家に代わって取引を行う投資プラットフォームです。ロボアドバイザーがポートフォリオを管理するために使用するアルゴリズムは、現代ポートフォリオ理論 (MPT) に基づいています。MPT は、分散化を通じて許容レベルのリスク内で収益を最大化する投資を選択しようとするものです。年齢、投資のタイムライン、リスク選好度の代用など、ロボアドバイザーに提供する情報は、MPT ベースのアルゴリズムに入力され、ロボアドバイザーが提供する資産タイプ内で理想的なポートフォリオを見つけます。

ロボアドバイザーは、アカウントの最小額とコストの主な違いに加えて、複雑さと資産の提供において主に異なります。より高度なロボアドバイザーは、お客様に代わって複数のポートフォリオを処理できます。各ポートフォリオは、異なる投資目標とタイムラインを表しています。最も高度なロボアドバイザーは、他の機関で保有されている外部口座も考慮して、保有を最適化し、目標を達成する可能性を高めます。資産の提供に関しては、ほとんどのロボアドバイザーは、上場投資信託を使用してポートフォリオの大部分を作成しますが、特定の規模の口座に実際の直接の資産購入を提供するものもあります。これらの直接購入資産には、株式、債券、REIT、アクティブ運用ファンドなどが含まれます。

ロボアドバイザーを使うメリット・デメリットとは?

ロボアドバイザーを使用することの長所と短所は、お金を専門的に管理しているか、自分で管理しているかによってわずかに異なるため、次のすべてが当てはまるとは限りません.

長所

  • ロボアドバイザーは、現代ポートフォリオ理論に示されている健全な財務管理の原則と、ユージン・ファーマやロバート・シラーなどの経済学者によるさらなる研究に基づいて構築されています。
  • 自動化されたポートフォリオ管理により、リバランスやチェックなどの面倒な作業が不要になり、適切な資産配分が保証されます
  • ロボアドバイザーは、従来のアドバイザーを使用するよりもコスト面で安価です
  • 一部のロボアドバイザーの堅牢な目標計画と分析機能は、投資家が目標を明確にして達成するのに役立ちます

短所

  • ロボアドバイザーは、あなたの個人的および経済的状況に関する重要な情報を引き出すのに、人間のアドバイザーほど熟練していません
  • ロボアドバイザーは、最終的には、モデルにすべての関連データを提供し、計画された預金スケジュールを維持する責任があるという点で、依然として自分で投資する形態です。
  • 多くのロボアドバイザーは課税の最適化に取り組んでいますが、多くの場合ポートフォリオ固有であり、サービスは人間のアドバイザーが提供するものよりも限定的です。

どのくらい投資する必要がありますか?

ロボアドバイザーのアカウントの最小額には範囲があります。Betterment、SoFi Automated Investing、Blooom など、最低額の設定がないロボアドバイザーもありますが、これらの中には、口座を開設することはできますが、現金のしきい値に達するまでモデル ポートフォリオに完全に投資しないものもあります。 .口座開設に0ドルを必要とする少数のロボアドバイザーを除けば、口座の最低額は10ドルから100,000ドルの範囲です.一般的に言えば、アカウントのない最小のロボアドバイザーであっても、100ドルを投資するようにしてください。これにより、通常、お金が確実に市場に投入されます。そこから、鍵となるのは定期的により多くの投資資金を提供することです。

ロボアドバイザーの利用料金は?

ロボアドバイザーは通常、管理下の資産の 0.50% 未満を請求します。これは、人間のアドバイザーが請求する従来の資産管理手数料をはるかに下回っています。パーソナル キャピタルだけがこのラインを超えていますが、富裕層の顧客向けに特別に設計されており、単純に ETF を代わりに使用するのではなく、資産を直接購入してポートフォリオを分散および管理しています。この機能は、ポートフォリオの自動化を検討している裕福な投資家にとってより高い手数料を正当化する可能性があります.

これを文脈に置くと、従来の人間のアドバイザーは、一般的に、標準的なロボアドバイザーの 2 倍の 1% 以上になります。ただし、どちらの場合も、アドバイザー、ロボット、人間のいずれも、あなたの個人的な状況と経済的ニーズに関して提供された情報しか処理できないという同様の制限があります。

ロボアドバイザーは通常、市場を上回るパフォーマンスを発揮しますか?

私たちがレビューしたロボアドバイザーの中には、市場を上回るパフォーマンスを発揮するように設計されたファンドを提供しているものもありますが、ロボアドバイザーの大部分は、市場の全体的なリターンに匹敵するように設計されています.ロボアドバイザーがバランスの取れたポートフォリオを開発するために使用する ETF の多くは、インデックス トラッキング ファンドであるか、その要素を含んでいます。ロボアドバイザーによっては、資産クラスだけでなくグローバルに分散されている場合もあります。これは、ポートフォリオが国内株式市場をアウトパフォームまたはアンダーパフォームするのではなく、市場全体と歩調を合わせることを目的としている場合、ポートフォリオの保有物の一部が国内株式市場をアウトパフォームまたはアンダーパフォームする可能性があることを意味します。

方法論

Investopedia の使命は、包括的で公平なロボアドバイザーのレビューと評価を投資家に提供することです。Michael Sacchitello が率いる研究者とエキスパート ライターのチームは、アカウント設定プロセス、目標計画ツール、アカウント サービス オプション、ポートフォリオ構築の提供、ポートフォリオ管理、モバイルおよびデスクトップ ユーザーなど、ロボアドバイザーのプラットフォームのあらゆる側面の評価に数か月を費やしました。経験、教育内容、料金、セキュリティ。この評価の一環として、強力なスター スコアリング システムを生成する定量モデルによって重み付けされた重要なデータ ポイントを抽出します。

個人投資家を念頭に置いて、総合的な最高のロボアドバイザーと 9 つの主要なカテゴリーにわたる最高のロボアドバイザーを見つける包括的なランキング方法を設計しました。次に、各アドバイザーが複数の変数にわたってスコア付けされ、該当するすべてのカテゴリでパフォーマンスが評価されます。総合賞のスコアは、カテゴリの加重平均です。