Betterment vs. Fidelity Go: どちらがあなたに適していますか?

重要

2022 年 4 月 26 日、Fidelity Investments は、401(k) 投資家にビットコイン (BTC) へのアクセスを提供する最初の退職プラン プロバイダーになりました。この新機能は、Fidelity を通じて退職金口座を管理している雇用主が 2022 年半ばまでに利用できるようになります。

重要

2022 年 2 月 8 日、ベターメントは仮想通貨マネージャーのマカラを買収すると発表しました。買収の結果、Betterment は現在、個人投資家とアドバイザーに、既存の投資に加えて多様な暗号ポートフォリオに投資する機能を提供します。

ベターメント vs.Fidelity Go: 誰に最適か

イノベーションは、デジタル投資管理スペースの急速な台頭を引き起こし、業界での激しい競争を引き起こしました。Betterment は 2008 年に業界の初期の挑戦者の 1 つとして立ち上げられ、最近では 2022 年に Makara を買収して仮想通貨に進出しました。Fidelity は 1946 年に設立され、今日のトップ証券会社の 1 つであり、2016 年にデジタル投資顧問サービスである Fidelity Go を開始する際に膨大なリソースを活用しています。

Betterment と Fidelity Go の起源は異なりますが、同じような目標を共有しているため、ポートフォリオの管理、財務状況の監視、コストの削減が容易になります。両方のサービスのニュアンスを調べて、金融ジャーニーに最適なプラットフォームを決定できるようにします。

アカウントを開く
  • アカウントの最低額: $0
  • 料金: デジタル プランの場合は 0.25% (年額)、プレミアム プランの場合は 0.40% (年額)
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  • Betterment は、初心者向けの最高のロボアドバイザーであり、現金管理に最適です
  • シンプルなサインアップ プロセスと直感的なサイト デザインにより、シームレスにナビゲートできます
  • 外部アカウントのリンクは、財務状況の全体的な分析に利用できます
  • 住宅購入や退職など、複数の目標のための強力な計画ツール
  • プレミアム層では、人間のファイナンシャル アドバイザーへのアクセスが提供されます
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  • アカウントの最低額: $0 でアカウントを開設、$10 を投資
  • 手数料: 残高に応じて手数料が 0% ~ 0.35% の段階的構造
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  • Fidelity Go の完全デジタル プラットフォームは、干渉しない投資家や現在の Fidelity ユーザーに最適です
  • 市場の専門知識を増やしたい投資家は、膨大な教育カタログにアクセスできます
  • 簡単な目標設定オプション、財務計算機、およびポートフォリオ戦略
  • 最初の 10,000 ドルまでは無料、その後は競争力のある価格で、透明性の高い低料金

アカウント設定

Betterment のサインアップ プロセスはユーザー フレンドリーで、合理化されたオンボーディング エクスペリエンスに重点を置いています。目標を入力し、投資経験を共有し、個人情報を確認するように求められるので、状況に最適なポートフォリオを割り当てることができます。設定した各アカウントには、ポートフォリオがあなたに合わせたプロパティであることを確認するために、異なる目標と投資配分を設定できます。投資戦略は一般に、上場投資信託 (ETF) を通じて投資される最新のポートフォリオ理論 (MPT) に基づくパッシブ アプローチに従います。さらなるガイダンスを求める投資家は、個別に購入したパッケージを介して、または 100,000 ドルが投資されるとプレミア層で、人間のファイナンシャル プランナーにアクセスできます。

Fidelity Go のオンボーディングも簡単です。このエクスペリエンスは、ポートフォリオを割り当てることができるように、タイムライン、リスク許容度、および個人データに基づいてバックグラウンドを評価するように設計されています。必要に応じて、提案されたポートフォリオのリスク レベルを調整することもできます。投資戦略はまた、基礎となる資産がさまざまな無料の Fidelity Flex ミューチュアル ファンドに投資されている現代のポートフォリオ理論に従っています。提供されたデータ、現在の残高、および継続的な貢献に基づいて、目標を達成する能力の見積もりを表示できます。人間の財務アドバイザーが提供されていないため、追加のガイダンスは教育コンテンツに依存しています。

Betterment と Fidelity Go の両方でのアカウントの設定は、迅速かつ簡単で、完全にオンラインであるため、このカテゴリには明確な勝者はいませんでした.

目標計画

Betterment は、退職、教育、主要な購入、セーフティ ネット、および一般的な投資を含む、幅広い目標設定の選択肢を提供します。これらの目標は、財務上の目標に到達する可能性をより適切に評価できる強力なツールと計算ツールの選択と組み合わされています。外部アカウント同期機能により、全体的な進捗状況をより包括的に把握し、必要に応じて調整できます。目標に遅れをとった場合に追加の預金を提案するなど、役立つプロンプトが計画の経験にさらに追加されます。

すべての Fidelity Go アカウントは 1 つの目標に関連付けられていますが、それぞれが個別の目標と投資リスク レベルを持つ複数のアカウントを開くオプションがあります。目標設定は退職、またはより一般的には「何か他のこと」に限定されます。順調に進んでいるかどうかを計算し、残高、今後の預金、およびさまざまな市況を組み込むのに役立つツールを利用できます。Fidelity は、コースから外れている場合に、目標を達成する可能性を高める方法を提案します。他の Fidelity アカウントをまとめて表示できるため、全体的な財務状況を把握できますが、これら以外の外部アカウントをリンクすることはできません。

目標計画に関しては、Betterment が Fidelity Go よりも優れている点は、外部のアカウントを考慮したより包括的なアプローチです。

アカウントの種類

Fidelity Go と Betterment はそれぞれ、課税対象口座と退職金口座の中で最も人気のある口座タイプをサポートしています。ただし、Betterment は、簡素化された従業員年金 (SEP)、個人退職金口座 (IRA) および信託口座などの他のオプションをサポートすることにより、さまざまな種類の口座を提供します。

ベターメント アカウントの種類:

  • 個人課税口座
  • 共同課税勘定
  • 従来のIRA
  • ロス IRA
  • SEP IRA (自営業者および中小企業向け)
  • ロールオーバー IRA
  • 信託口座
  • 高利預金口座

FidelityGo アカウントの種類:

  • 個人課税口座
  • 共同課税勘定
  • 従来のIRA口座
  • ロス IRA アカウント
  • ロールオーバー IRA

アカウントサービス

Betterment は、銀行口座をプラットフォームにリンクするだけで入出金を設定できるため、お金の移動がシームレスな体験になります。これらは手数料なしで取引されます。他の投資口座の振替も同様に開始できます。Betterment は最近、2022 年 2 月 8 日に暗号マネージャー Makara の買収を発表することにより、暗号空間に拡大しました。これにより、既存の ETF ポートフォリオと並行して仮想通貨に投資することができます。この拡張により、Betterment のリーチは拡大しますが、証拠金口座と融資サービスはサポートされていません。

Fidelity Go を使用すると、同様に直感的な入出金フローを見つけることができます。また、複数の目標がある場合にさまざまな口座間で預金を分散する方法を決定するのに役立つ意思決定機能の追加の利点があります。Fidelity Go のオファリングはポートフォリオ管理ソリューションに焦点を当てるように設計されているため、ローン、証拠金、支出、クレジット、銀行のオプションはありません。

現金管理

Betterment は、現金管理サービスの一環として、当座預金口座、利回りの高い貯蓄、およびデビット カードを提供しています。これにより、お金をさらに管理するのに役立つ貴重なツールが得られます。Betterment が Best for Cash Management 賞を受賞したことは注目に値します。これにより、すべての財務を 1 か所に統合​​することを検討している場合の決定が容易になります。

Fidelity Go は、スイープ アカウントに焦点を当てることで、より狭いアプローチで現金管理を行います。未投資の現金は Fidelity Government Cash Reserves ファンドに振り込まれるため、従来の銀行口座よりも少し高いリターンを得ることができます。

ポートフォリオ構築

両方のプラットフォームが投資管理を行うため、自分で行う必要はありませんが、基本的な戦略とファンドの選択にはいくつかのニュアンスがあります.Betterment は ETF のみを (クリプト オプトインで) 使用して、以下を含むいくつかのサブカテゴリに分類されるポートフォリオを構築します。

  • 標準的な分散と重み付けを備えたコアポートフォリオ
  • 環境および社会問題に対して高い評価を得ている社会的責任のある配分
  • 市場をアウトパフォームしようとするゴールドマン・サックス・スマート・ベータ
  • インカム重視のブラックロック ETF ポートフォリオ
  • 一般的な資産クラスを含むが、投資家の好みに合わせた柔軟なポートフォリオ

Fidelity Go ポートフォリオは、さまざまな手数料無料の Fidelity Flex ミューチュアル ファンドのみを使用して構築されており、これらを組み合わせて 14 の異なるリスク レベルを構成できます。ファンドはパッシブであり、債券、短期、国内、および外国の保有物を含めることによって多様化されています。このアプローチはコストを低く抑えますが、ファンド自体が期待どおりに機能したとしても、独自のファンドのみを使用することは制限要因になります。社会的責任のある選択肢を求める投資家は、他の場所にも目を向ける必要があります。

改善 フィデリティ・ゴー
個別株 いいえ いいえ
ミューチュアルファンド いいえ はい (専有のみ)
固定収入 いいえ いいえ
REIT いいえ いいえ
社会的責任または ESG オプション はい いいえ
ETF はい いいえ
非専売ETF はい いいえ
ミューチュアルファンド いいえ いいえ
外国為替 いいえ いいえ
クリプト はい いいえ

ポートフォリオのカスタマイズ

Betterment の柔軟なポートフォリオにより、ユーザーは投資の決定を最大限にコントロールできます。すべてのベターメント ポートフォリオはリスク レベルの調整を可能にしますが、フレキシブル ポートフォリオは、投資家が特定の資産クラスに割り当てる特定の金額を選択できるようにすることで、この機能を拡張します。この機能は、ポートフォリオ戦略を微調整しようとしている上級投資家に最適です。

Fidelity Go を使用すると、ポートフォリオのリスク レベルを調整して、事前に選択された Fidelity Flex ミューチュアル ファンド間で重み付けを再配分できますが、これを超えると、より深いレベルのカスタマイズは提供されません。このアプローチは、ハンズオフ ユーザーには適していますが、経験豊富な投資家はさらに多くを探す可能性があります。

ポートフォリオ管理

どちらのプラットフォームも自動的にポートフォリオのバランスを取り直しますが、各プラットフォームはこの戦略に対して個別のアプローチをとります。ベターメントは、ポートフォリオが当初のターゲット ウェイトから 3% 以上ずれると、配分をリバランスします。外部アカウントをリンクすると、全体的な財務状況に基づいた推奨事項を受け取ることができます。

また、Fidelity Go は、配分が特定のしきい値を超えた場合にポートフォリオを再調整します。他の Fidelity アカウントをプラットフォームにリンクして、これらすべてを 1 か所で表示することもできます。フィデリティは、2022 年 4 月の 401(k) でのビットコイン サポートの発表など、フィデリティ ゴーのポートフォリオに含まれていない他の非常に幅広い投資オプションを提供しているため、これは全体的な配分を認識するのに特に役立ちます。ただし、Fidelity Go はこれらのアカウントを計画計算に組み込みません。どちらのプラットフォームでも、手動でリバランスを強制することはできませんが、リスク レベルはいつでも変更できます。

タックス・アドバンテージ投資

課税対象口座への投資の重要な側面は、税の最適化です。Betterment は、課税対象のアカウントを持つすべてのユーザーに税損失ハーベスティングを適用します。Fidelity Go は、税損失の収穫を提供しませんが、時間の経過とともに税負担を軽減するために税制優遇資金 (地方債など) を提供します。

主なポートフォリオ管理機能

改善 フィデリティ・ゴー
自動リバランス 毎日モニタリングし、ポートフォリオが目標配分から 3% 以上逸脱した場合に再調整 半年ごとまたは大幅な変動があり、現金のしきい値が 1% を超えた場合
レポート機能 純資産、目標達成度、投資パフォーマンス、税金 目標進捗、投資実績、税金
タックスロス・ハーベスティング はい - ユーザーの投資を維持し、ウォッシュ セールを回避するための設定 いいえ
外部アカウントの同期/統合 はい - ユーザーは、外部の退職金、証券会社、および銀行口座をリンクできます。Betterment の持ち株のみがポートフォリオ調整を受け取ります。 はい - Fidelity アカウントのみ

安全

Fidelity と Betterment はどちらもセキュリティを優先し、資産とデータを保護するための適切なプロトコルを用意しています。標準の証券投資家保護公社 (SIPC) の補償範囲は、不足している資金に対して両方のプラットフォームで実施されており、口座内の総額 $500,000 または $250,000 の現金を補償します。データは、強力な暗号化、生体認証エントリ、および 2 要素認証で保護されます。Fidelity Go は追加の顧客保護保証を提供し、アカウントでの不正なアクティビティに対して払い戻しを行います。

ユーザー体験

デスクトップ

Betterment は、ナビゲートしやすい包括的なダッシュボードを作成することで、ユーザー フレンドリーなデスクトップ エクスペリエンスを構築しました。アカウントの詳細、パフォーマンス メトリック、目標、およびツールはすべて、直感的なサイト デザインのおかげで、すぐに利用できます。外部アカウントを Betterment に接続すると、財務を監視するのが比較的簡単になります。

Fidelity Go ユーザーは、デスクトップ エクスペリエンスが他の Fidelity プラットフォームよりも合理化され、簡素化されたバージョンであることに気付くでしょう。ツール、計算機、アカウント管理、およびレポート機能は簡単なので、財務状況をスムーズに監視できます。Fidelity の経験に慣れていないユーザーは、慣れるまでに少し時間がかかるかもしれませんが、ポートフォリオを管理するために必要なものはすべて揃っています。

モバイルアプリ

Betterment はモバイル エクスペリエンスで高いスコアを獲得し、iOS バージョンで 4.8、Android バージョンで 4.6 にランク付けされました。通常、モバイル アプリは、デスクトップ エクスペリエンスで期待されるすべての機能を提供します。アプリからポートフォリオにアクセスすることを好むユーザーは、特にこの歓迎すべきニュースを見つけるでしょう。

Fidelity Go は、デスクトップ バージョンに匹敵するフル機能を備えており、iOS と Android でも高いスコアを獲得しています。ただし、Fidelity Go アプリはメインの Fidelity アプリに組み込まれているため、複数の Fidelity プラットフォームを同時に使用する場合は、慣れるまでに少し時間がかかる場合があります。

顧客サービス

Betterment のカスタマー サービス チームは、月曜日から金曜日の午前 9 時から午後 6 時まで、電話とメールでご利用いただけます。プレミアム投資層の一部である投資家は、いつでもファイナンシャル プランナーにアクセスできます。アドバイス パッケージを購入したユーザーは、パッケージ ガイドラインに基づいてアドバイザーとやり取りすることもできます。FAQ とサイトのリソースは、ほとんどの一般的な問い合わせにも十分対応できます。

Fidelity Go は主にデジタル エクスペリエンスであり、利用可能なサポートがこの性質を反映していることがわかります。クライアント サクセスの電話回線、仮想アシスタント、メールは 24 時間年中無休でご利用いただけます。ライブ チャットは、月曜日から金曜日の午前 8 時から午後 6 時 (東部標準時) にアクセスできます。FAQ ページは比較的軽く、より詳細な問い合わせには対応していない場合があります。

改善 フィデリティ・ゴー
電話連絡可能 はい、月曜日から金曜日の午前 9 時から午後 6 時(EST) はい、年中無休
認定アドバイザーによる資金調達前の電話相談 いいえ いいえ
オンラインチャット可能 はい、チャットボットのみ はい、ライブとチャットボット
ウェブサイトのよくある質問セクション はい、基本的なよくある質問 はい、基本的なよくある質問

手数料

手数料は金融機関の評価のすべてではありませんが、目標と財務結果を達成するために必要な価値を確実に得られるようにするための重要な要素として機能します。

Betterment は、料金体系が異なる 2 つの異なるエクスペリエンスを提供します。デジタル投資プランには、デジタル アドバイス、タックス ロス ハーベスティング、自動リバランス、アカウントとポートフォリオの完全なスイートが含まれており、年会費は 0.25% です。プレミアム投資プランの価格は年間 0.4% で、デジタル投資プランの機能に加えて、認定ファイナンシャル プランナー™ との無制限の通信が含まれています。どちらのプラン料金にも含まれていない追加費用は、年間 0.07% ~ 0.15% の継続的な ETF 管理料金です。

Fidelity Go は、50,000 ドル以上のアカウントに対して同様のパーセンテージ料金体系を使用し、年間 0.35% を請求します。ただし、残高が 10,000 ドル未満の場合は手数料は発生せず、10,000 ~ 50,000 ドルのアカウントの場合、月額 3 ドルのサブスクリプション費用しかかかりません。フィデリティ フレックス ミューチュアル ファンドは、追加の投資手数料がないことも保証します。

カテゴリー 改善 フィデリティ・ゴー
5,000 ドルのアカウントの管理手数料 $12.50 - デジタル 無料
25,000ドルのアカウントの管理手数料 $62.50 - デジタル $10,001 ~ $49,999 のアカウントの場合、月額 $3 が請求されます
$100,000 口座の管理手数料 $400 - プレミアム 0.35%
解約手数料 $0 $0
経費率 0.09% 平均 なし
ミューチュアルファンド なし なし

私たちの見解

Betterment と Fidelity Go はどちらも、それぞれ独自の方法で際立った強力なロボアドバイザー サービスを提供します。この 2 つのどちらかを決定するのは、目標、投資管理の好み、財務ガイダンスに対する希望によって異なります。Betterment は、外部アカウントをリンクし、ファイナンシャル アドバイザーにアクセスし、一般的なリスク レベル調整以外のポートフォリオのカスタマイズを提供するオプションが与えられた総合的なポートフォリオ管理プラットフォームとして輝いています。目標計画の経験も優れています。最近のマカラの買収により、ユーザーは投資戦略に暗号を追加することもでき、現金管理オプションはカテゴリーランキングで最高になりました.

Fidelity Go はこれらの機能を提供していませんが、人間の財務ガイダンスを必要としない干渉しない投資家は、Fidelity Go の合理化されたポートフォリオ管理へのフォーカスを好む可能性があります。フィデリティは、ポートフォリオを構成するフィデリティ・フレックス・ミューチュアル・ファンドが継続的な手数料を負担しないため、コストの抑制とパフォーマンスに重点を置いています。この側面により、基本的に料金体系はBettermentのプラットフォームと同等になります.既存の Fidelity ユーザーは、Fidelity Go のサイト エクスペリエンスとツールに慣れていることを好むかもしれません。全体として、どちらのプラットフォームも、お金をより適切に管理し、コストを低く抑えるのに役立つため、財務上の幸福を改善できます.

方法論

Investopedia の使命は、包括的で公平なロボアドバイザーのレビューと評価を投資家に提供することです。Michael Sacchitello が率いる研究者とエキスパート ライターのチームは、アカウント設定プロセス、目標計画ツール、アカウント サービス オプション、ポートフォリオ構築の提供、ポートフォリオ管理、モバイルおよびデスクトップ ユーザーなど、ロボアドバイザーのプラットフォームのあらゆる側面の評価に数か月を費やしました。経験、教育内容、料金、セキュリティ。この評価の一環として、強力なスター スコアリング システムを生成する定量モデルによって重み付けされた重要なデータ ポイントを抽出します。

個人投資家を念頭に置いて、総合的な最高のロボアドバイザーと 9 つの主要なカテゴリーにわたる最高のロボアドバイザーを見つける包括的なランキング方法を設計しました。次に、各アドバイザーが複数の変数にわたってスコア付けされ、該当するすべてのカテゴリでパフォーマンスが評価されます。総合賞のスコアは、カテゴリの加重平均です。