Betterment vs. Vanguardパーソナルアドバイザーサービス:どちらがあなたに最適ですか?

従来の投資管理サービスは革新的なロボアドバイザーによって挑戦されており、その結果、スマートで自動化されたポートフォリオソリューションの数が増えています。Bettermentは、2010年に発売された最初のロボアドバイザーの1つでした。ポートフォリオの自動化から始めて、2022年に暗号マネージャーマカラを買収したおかげで、Bettermentは現金管理、アドバイス、暗号投資を追加することで進化を続けています。バンガードは、1975年に最初のインデックスファンドの1つを設立し、世界最大の資産運用会社の1つに成長したときに始まりました。バンガードのパーソナルアドバイザーサービスは、投資家に自動化されたソリューションを提供するために、これらの膨大な企業リソースから生まれました。どちらが自分に適しているかを判断できるように、両方のロボアドバイザーについて詳しく説明します。

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  • アカウントの最小額:$ 0
  • 料金:デジタルプランの場合は0.25%(年間)、プレミアムプランの場合は0.40%(年間)
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  • Bettermentは、初心者向けの最高のロボアドバイザーであり、現金管理に最適です。
  • 包括的な金融電卓とデジタルツールは、さまざまな目標の計画に役立ちます。
  • 外部アカウントの同期により、財務データを確認および分析できます。
  • 簡単なオンボーディングプロセスにより、お金の管理をすばやく開始できます。
  • プレミア層には、幅広い計画目標のための人的財務ガイダンスが付属しています。
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  • アカウントの最小額:$ 50,000
  • 手数料:最大500万ドルの運用資産(現金を除く)の0.30%。 2,500万ドルを超える資産の管理手数料は0.05%まで段階的に低下
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  • 財務の旅をサポートするための広範な目標および財務計画機能。
  • より広範なポートフォリオのカスタマイズにより、好みや財務状況に合わせて割り当てを調整できます。
  • サービスのすべての投資家のための人間の財政的アドバイスが含まれています。
  • Vanguard以外の財務アカウントは、全体的な財務概要のために同期できます。
  • 減税の収穫がなく、最低5万ドルの高額は、一部の投資家を除外しています。

アカウントの設定

Bettermentの使用を開始するのは、すばやく簡単です。ガイド付きのオンボーディングプロセスにより、あなたの経歴、投資知識、および個人の財務状況についてより多くの情報を共有するように促されるため、ニーズに合ったポートフォリオを割り当てることができます。このポートフォリオは通常、現代ポートフォリオ理論(MPT)とパッシブ投資の原則に基づいており、上場投資信託(ETF)で保有されており、暗号通貨の割り当ても利用できます。開設する各アカウントには、個別の目標とポートフォリオの割り当てを設定して、割り当てがタイムラインとリスクの好みに一致するようにすることができます。人間の財務ガイダンスは別のパッケージとして購入することもできますが、少なくとも$100,000を入金すると含まれます。

同様に、VanguardPASアカウントの設定は比較的簡単です。ただし、この経験は、純粋なデジタルオプションと比較して、より長いオンボーディングタイムラインを必要とする人間の財務アドバイスに向けられています。まず、質問に答えて、初期投資額や求めている財務ガイダンスの種類など、プラットフォームの準備状況を評価します。次に、ファイナンシャルアドバイザーと連絡を取り、状況についてより詳しく話し合い、必要に応じてポートフォリオをさらに調整できるようにします。ポートフォリオが完成したら、先に進む前にアドバイザーと最後のウォークスルーを行います。このプロセス全体が完了するまでに数週間かかる場合がありますが、これは、デジタルロボアドバイザーソリューションとより一般的な人間のファイナンシャルアドバイザーの経験を融合させるというヴァンガードの戦略に沿ったものです。

各デジタル投資マネージャーのオンボーディングプロセスは、ポートフォリオと財務アドバイスの哲学に忠実ですが、Vanguard PASは、プラットフォームの資格を得るために最低50,000ドルも必要とします。セットアップのタイムラインが速く、投資に最低限必要なアカウントがないため、Bettermentはこのカテゴリで優位に立っています。

目標計画

改善により、目標計画がエクスペリエンスの重要な焦点となり、強力な範囲の計算機、ツール、および目標機能を使用できるようになりました。退職、大規模な購入、セーフティネットの作成、教育、一般投資などの主要なライフイベントに基づいて目標を設定します。役立つプロンプトも含まれており、目標を下回った場合にデポジットを調整するための微調整が含まれています。Bettermentは、他の財務アカウントをダッシュ​​ボードに同期する機能も提供するため、全体的な財務状況をより深く理解できます。これらすべての機能を活用することで、最終的な経済的目的地に到達する能力を実際に具体的に理解することができます。

Vanguard PASには、市場シミュレーションツール、計算機、ハウツー記事、チェックリストなど、利用できるさまざまな目標計画機能もあります。これらの計画ツールは、教育貯蓄、雨の日の資金の構築、退職、家の貯蓄など、さまざまな目標に適用できます。また、ダッシュボードには、状況と目標に基づいて経済的な成功の可能性を高める方法を推奨するデジタルガイダンスが表示されます。Bettermentと同様に、Vanguard PASは、他の財務アカウントをダッシュ​​ボードにリンクする機能を提供し、現在の財務状況をよりよく認識できるようにします。人間のファイナンシャルアドバイザーは、追加の質問や計画の機会のために追加費用なしであなたに利用可能です。

目標計画に関しては、BettermentとVanguard PASには、基本的に、利用可能な目標計画機能の範囲が与えられ、外部アカウントを完全な財務計画の全体像に組み込むことができます。

アカウントの種類

Vanguard PASとBettermentはどちらも、ほとんどの財務目標をカバーする、一般的に使用される幅広いアカウントタイプをサポートしています。主な外れ値は、どちらのサービスも、未成年者への統一ギフト法(UGMA)や未成年者への統一転送(UTMA)アカウントなどの保管アカウントを提供していないことです。とは言うものの、投資家の大多数は、どちらのプラットフォームでも提供されているアカウントが投資目標に適していると感じるでしょう。

改善アカウントの種類:

  • 個人課税
  • 共同課税
  • 従来の個人年金口座(IRA)
  • ロスIRA
  • 簡易従業員年金(SEP)IRA
  • ロールオーバーIRA
  • 信頼
  • 高金利の貯蓄

ヴァンガードのアカウントタイプ:

  • 個人課税
  • 共同課税
  • 従来のIRA
  • ロスIRA
  • SEP IRA
  • ロールオーバーIRA
  • シンプルなIRA
  • 信頼

アカウントサービス

改善により、プラットフォームにお金を出し入れするのが簡単になります。銀行口座をサイトに直接リンクして入出金を開始したり、他の機関からの投資口座振替を無料で開始したりできます。また、現金管理と暗号投資機能を利用して、サービスを完成させ、より多くの財務を1か所で処理できるようにすることもできます。ただし、証拠金口座、貸付サービス、株式取引は利用できません。人間のファイナンシャルアドバイザーは、追加料金で、または10万ドルを投資して最高のサービスを利用した後にアクセスできます。

Bettermentを使用したポートフォリオ管理サービスだけでなく、Vanguard PASは、投資管理プロセスと財務計画機能に重点を置くためのエクスペリエンスを合理化します。このため、銀行サービス、証拠金口座、および個別の株式取引は利用できず、限られた現金管理機能のみが含まれています。預金と引き出しのために銀行をリンクするのは簡単です。外部の投資口座を手数料なしで転送するのも簡単です。すべての投資家は50,000ドルの預金でアドバイザーにアクセスできるため、投資額に関係なく財務アドバイスを利用できます。これは、50万ドルが投資されると割り当てられた専任のプランナーと、500万ドルがサービスに入ると提供される完全なウェルスマネジメントチームによってさらに強化されます。

現金管理

Bettermentは、入手可能な製品の豊富なラインナップにより、ロボアドバイザーのベストフォーキャッシュマネジメント賞を受賞しました。Bettermentを使用すると、デビットカード、当座預金口座、および高利回り普通預金口座にアクセスできます。スマートポートフォリオ管理、アドバイスオプション、暗号投資、およびファイナンシャルプランニング機能を考慮に入れると、さまざまな資金管理機能により、財務を1か所に統合​​することが容易になります。

Bettermentと比較して、VanguardPASは現金管理機能の点で大幅に少ない機能を提供します。銀行サービスが提供されていないため、デビットカード、高利回り普通預金口座、当座預金口座はご利用いただけません。代わりに、現金管理はポートフォリオの範囲に限定されます。配当金の再投資は自動的に行われ、余剰現金はマネーマーケットアカウントに振り込まれ、残りのポートフォリオの現金残高は手数料なしで保持されます。

ポートフォリオ構築

Bettermentは、ETFのみを使用してポートフォリオを構築し、暗号化の割り当てをオプトインします。ポートフォリオ戦略は、いくつかの一般的なカテゴリに分類されます。

  • 基本的な分散と重み付けを備えたコアポートフォリオ
  • ゴールドマンサックスのスマートベータポートフォリオが市場のアウトパフォーマンスを試みている
  • 社会的および環境的要因について高いスコアを獲得する社会的責任のある割り当て
  • 投資家の好みによって重み付けされた一般的な資産クラスを特徴とする柔軟なポートフォリオ
  • ブラックロックETFで構築された収入重視のポートフォリオ

Vanguard PASは、ロボアドバイザーの分野で通常期待されるものよりも幅広い投資オプションを提供します。暗号通貨は提供されていませんが、ESGのみの割り当ての使用を含む、低コストの独自の投資信託とETFの強力な選択に投資することができます。バンガードの製品エコシステムの他の場所で保有されている場合、非独占的な資金をサポートすることができます。ただし、Vanguard PASが本当に際立っているのは、アクティブなファンドの選択にもアクセスできるようにすることです。オファリングの多くは低コストのパッシブ投資に焦点を当てていますが、このユニークな要素は幅広い潜在的な投資家にアピールします。

改善 ヴァンガード
個別株 いいえ いいえ
ミューチュアルファンド いいえ はい
固定収入 いいえ いいえ
REIT いいえ はい
社会的責任またはESGオプション はい はい
ETF はい はい
非独占的ETF はい いいえ
ミューチュアルファンド いいえ はい
外国為替 いいえ いいえ
暗号 はい いいえ

ポートフォリオのカスタマイズ

Bettermentのポートフォリオのカスタマイズは、アカウントの割り当てをより細かく制御できる機能であるフレキシブルポートフォリオを通じて強調されています。このポートフォリオオプションを使用すると、アカウント内の個別の資産クラスに特定の割り当てを向けることができます。すべてのBettermentポートフォリオでは、割り当てのリスクレベルを調整できますが、この機能を使用すると、投資戦略を好みに合わせてさらに調整できます。

Vanguard PASは、他のロボアドバイザー製品と比較して特徴的な機能であるファイナンシャルアドバイザーを通じてポートフォリオのカスタマイズに取り組みます。Bettermentとは異なり、カスタマイズは、実装される前に最初にファイナンシャルアドバイザーと話し合われます。このプロセスはデジタルではありませんが、調整されたポートフォリオを求めているが、先に進む前に追加のガイダンスが必要な投資家は、これが特に有用な経験であることに気付くでしょう。

ポートフォリオ管理

自動リバランスは、ロボアドバイザープラットフォームの特徴です。この戦略は、市場の動きに合わせて最初の割り当てから離れすぎないようにすることで、ポートフォリオを軌道に乗せるのに役立ちます。手動でのリバランスは、一貫して行わないと、時間とコストがかかり、効果がない可能性があるため、このアプローチを自動化すると、投資プロセスを大幅に合理化できます。BettermentとVanguardPASはどちらもリバランスを提供しますが、ここでは異なるアプローチを採用しています。

ポートフォリオが最初の重み付けから3%を超えてドリフトすると、Bettermentは割り当てを自動的に再調整します。他の投資口座をリンクすることで、財務状況全体に基づいたガイダンスも受け取ることができますが、これらの保有は自動的に再調整されません。Vanguard PASは、四半期ごとにポートフォリオのリバランスの機会を評価し、目標の割り当てが最初の割り当てから5%以上ずれている場合は、前進します。Bettermentと同様に、VanguardPASにリンクされている外部の金融口座があなたに代わって自動リバランスされることはありません。

税制優遇投資

ポートフォリオ管理のもう1つの重要な要素は、税の最適化です。Bettermentは、課税対象のアカウントを持つすべての投資家に自動的に減税ハーベスティングを適用します。この戦略は、潜在的な税の影響を減らすために、利益を損失で相殺するのに役立ちます。Vanguard PASは、ポートフォリオに税務上の損失の収穫を採用していません。代わりに、税効果を最小限に抑えることを目的として、税効果の高いファンドを戦略的に割り当てに配置することに重点を置いています。

主なポートフォリオ管理機能
改善 ヴァンガード
自動リバランス 毎日の監視、ポートフォリオが目標配分から3%以上ずれたときにリバランス 四半期ごとに、ポートフォリオが目標配分から5%以上ずれたときにリバランス
レポート機能 純資産、オンラインダッシュボード、目標の進捗状況、投資実績、税金、ステートメント 純資産、オンラインダッシュボード、目標の進捗状況、投資実績、税金、ステートメント
減税の収穫 はい-ユーザーの投資を維持し、ウォッシュセールを回避するための設定 いいえ
外部アカウントの同期/統合 はい-ユーザーは、目標計画の目的で、外部の金融口座をリンクできます。Bettermentの保有のみがポートフォリオ調整を受け取ります はい-ユーザーは、目標計画の目的で、外部の金融口座をリンクできます。バンガードの保有物のみがポートフォリオ調整を受けます

安全

Vanguard PASとBettermentはどちらも、セキュリティを最重要事項として扱っています。業界標準の証券投資者保護公社(SIPC)の補償範囲は、会社が失敗した場合に各サービスに実装され、合計で最大50万ドル、またはアカウントの現金で最大25万ドルをカバーします。バンガードは、追加の保険会社を通じてSIPCの制限を超える補償範囲を持っています。データとアカウントへのアクセスは、暗号化、セキュリティの質問、不正検出、2要素認証などのさまざまな方法で保護されます。

ユーザー体験

デスクトップ

Vanguard PASデスクトップエクスペリエンスは比較的直感的で、アカウントの残高、レポートオプション、目標ステータス、および探しているものを簡単に見つけることができるタブを備えたダッシュボードを備えています。また、必要に応じてアドバイザーにチェックインするための提案とともに、アカウントの全体的な状態を確認することもできます。アカウント同期機能は詳細ですが効果的であり、財政的にどこに立っているかをよく理解できます。

Bettermentはまた、ユーザーフレンドリーなエクスペリエンスを提供し、財務ツール、レポート機能、計算機、および資金移動をシームレスにします。また、パフォーマンスとアカウントの詳細に関連する機能により、ダッシュボード全体がよりインパクトがあり便利になります。他の財務勘定をリンクすることにした場合、全体的な財務状況の監視をスムーズに行うことができます。

モバイルアプリ

Vanguardのモバイルアプリは、目標の追跡と高レベルの口座残高情報の表示に最も役立ちます。大きなナビゲーションメニューにアクセスできますが、モバイルエクスペリエンスは、デスクトップエクスペリエンスが提供するすべての機能を提供するわけではありません。それでも、ユーザーは効果的にナビゲートし、利用可能なほとんどの機能を見つけることができます。

Bettermentは、モバイルエクスペリエンスで高く評価されており、iOSバージョンでは4.8、Androidでは4.6のスコアを獲得しています。アプリには、デスクトップバージョンと同じ全機能があります。これは、モバイルファーストのユーザーにとっては朗報です。

顧客サービス

どちらのプラットフォームも週末にカスタマーサービスへのアクセスを提供しませんが、Vanguard PASは、アドバイザーがビデオチャットのためにあなたと連絡を取ることを可能にすることで、より人間的な体験をサポートします。どちらのサービスも財務ガイダンスに重点を置いていますが、Vanguard PASが、投資戦略を快適に調整できるようにするための追加のステップを踏んでいることは明らかです。オンラインで質問への回答を検索したい場合は、各プラットフォームがほとんどの質問に対応する幅広いFAQをカバーしていることがわかります。

改善 ヴァンガード
利用可能な電話連絡先 はい:M-F 9 am-6pm EST はい:M-F、午前8時から午後8時EST
認定アドバイザーとの資金提供前の電話相談 いいえ はい
オンラインチャットをご利用いただけます はい-チャットボットのみ はい-ビデオチャットのみ
ウェブサイトFAQセクション はい-幅広いFAQ はい-幅広いFAQ

料金

コストを低く抑えることはロボアドバイザーのコアコンポーネントであり、BettermentとVanguard PASの両方が提供するため、従来のオプションと比較して、より多くのお金を投資しておくことができます。Bettermentは、料金体系が異なる2つの別々のエクスペリエンスを提供します。Digital Investingプランには、デジタルアドバイス、減税の収穫、自動リバランス、および0.25%の年会費のアカウントとポートフォリオの完全なスイートが含まれています。プレミアム投資プランの価格は年間0.40%で、デジタル投資プランの機能に加えて、CertifiedFinancialPlanner™との無制限の通信が含まれています。

Vanguard PASは、真のロボアドバイザーというよりも、ファイナンシャルプランナーと組み合わせたデジタル投資管理のハイブリッドです。それでも、手数料は他のポートフォリオ管理ソリューションと比較して低く、年間ポートフォリオ残高の0.30%です。持ち株が主要なしきい値を超えると開始される段階的な管理手数料の割引もあり、500万ドルを超える資産では0.20%、1,000万ドルを超えると0.10%、2500万ドルを超えると0.05%に低下します。これにより、Vanguard PASは、富裕層を対象とする他のデジタル投資マネージャーと比較して非常に競争力があります。Bettermentと同様に、ポートフォリオ内のファンドに関連する追加の費用比率がありますが、これらも業界で低く競争力があります。

カテゴリー 改善 ヴァンガード
5,000ドルのアカウントの管理手数料 $12.50-デジタル 該当なし
$25,000アカウントの管理手数料 62.50ドル-デジタル 該当なし
$100,000アカウントの管理手数料 $400-プレミアム 300ドル
終了手数料 $ 0 $ 0
経費率 平均0.09% 平均0.09%
ミューチュアルファンド 該当なし 該当なし

私たちのテイク

BettermentとVanguardPASはどちらも印象的なポートフォリオ管理ソリューションであり、投資をより効果的に管理し、財務結果を改善する可能性があります。この2つを決定するかどうかは、継続的なファイナンシャルアドバイザーへのアクセスの希望、投資額、ポートフォリオ管理の好みによって異なります。割り当てのカスタマイズと提供されるアカウントサービスも重要な要素です。この場合、サービス間の最も明らかな違いは、最小投資要件です。

Vanguard PASは、サービスにアクセスするために少なくとも50,000ドルが必要になるため、ロボアドバイザースペースで最も高い最低入金額しきい値の1つを持っています。経済的な旅を始めたばかりの場合、またはアドバイザーへのアクセスを必要としない場合は、Bettermentのデジタルサービスが当然の選択です。残高の多い投資家、既存のVanguardの顧客、または自動投資と組み合わせた強力な人的要素を好む投資家は、VanguardPASに最適な着陸地点を見つけるでしょう。ただし、他のすべてが同等である場合、Bettermentは、現金管理と暗号化を含む、より包括的なサービスを提供し、金融目的地に向けて力を与えるために必要なすべての機能を提供します。

方法論

Investopediaでの私たちの使命は、包括的で公平なロボアドバイザーのレビューと評価を投資家に提供することです。Michael Sacchitelloが率いる私たちの研究者とエキスパートライターのチームは、アカウント設定プロセス、目標計画ツール、アカウントサービスオプション、ポートフォリオ構築サービス、ポートフォリオ管理、モバイルおよびデスクトップユーザーを含む、ロボアドバイザーのプラットフォームのすべての側面を評価するために数か月を費やしました経験、教育コンテンツ、料金、およびセキュリティ。この評価の一環として、強力なスタースコアリングシステムを生成する定量的モデルによって重み付けされた重要なデータポイントを抽出します。

個々の投資家を念頭に置いて、9つの主要なカテゴリにわたって最高の全体的なロボアドバイザーと最高のロボアドバイザーを見つけるための包括的なランキング手法を設計しました。次に、各アドバイザは複数の変数にわたってスコアリングされ、該当するすべてのカテゴリのパフォーマンスを評価します。全体的な賞のスコアは、カテゴリの加重平均です。

方法論

Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオコンテンツ、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。スコアリングシステムに加重された300を超えるデータポイントを収集しました。

私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、私たちが評価に使用したプラットフォームについての50ポイントの調査に記入するように求められました。ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの直接のデモンストレーションも提供してくれました。

テレサWが率いる業界専門家のチーム。キャリーは、私たちのレビューを実施し、すべてのレベルの投資家のためにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。完全な方法論を読むには、ここをクリックしてください。