CDで検認をバイパスできますか?

譲渡性預金(CD)は、短期的にいくらかのお金を蓄え、それに対して適度な利益を得る低リスクの方法です。標準のCDを取り出すと、銀行または信用組合は、一定の収益を支払うことを保証します。引き換えに、あなたはあなたのお金をそのままアカウントに残すことに同意します。

CDはリスクが低く、時間に制約のある投資であるため、高齢者に人気があり、相続の決済の一部を形成することがよくあります。CDの所有者が亡くなった場合、次の3つの方法のいずれかで継承できます。CDが共同アカウントの場合、受益者に名前を付けるか、検認を通じて継承することができます。所有者が誰かに直接相続を希望する場合は、共同口座または受益者の指名が最善の方法です。

これは、CDを使用して、検認を通過せずにお金を渡すことができることを意味します。ただし、他のアカウントでもこれを行うことができます。この記事では、知っておくべきことを説明します。

重要なポイント

  • 譲渡性預金(CD)は、相続の過程で他の形態の財産と同じように扱われます。
  • 他の種類の口座と同様に、CDを配偶者との共同口座として保持したり、死亡時支払(POD)の受益者を指名したりすることができます。この場合、CDのお金は、検認を経ることなく、共同所有者または指定された受益者に渡されます。
  • CDを自分で持っていて、PODの受益者がいない場合は、通常、検認を行う必要があります。
  • CDを使用して、アカウントを共同で保持するか、PODの受取人に名前を付けることで、検認プロセスを回避できますが、他の多くのタイプのアカウントでも同じことができます。CDには、検認を回避することに関して、特別なメリット(たとえば普通預金口座)はありません。

検認は普通預金口座にどのように影響するか

譲渡性預金(CD)は、相続プロセスに関しては他の口座と同じように扱われます。検認は、誰かが亡くなった後に誰が特定の資産を継承するかを決定するためによく使用されますが、アカウントを渡す方法は他にもあり、これらは検認よりもはるかに簡単で安価である可能性があることを認識することが重要です。

プロパティを継承する一般的な方法は3つあり、そのうちの1つだけが検認を伴います。

  1. 一部の不動産は共同所有されており、これは遺言検認裁判所の関与なしに共同所有者に直接渡されます。これは、共同口座(共同CDを含む)、および共同所有の不動産に適用されます。
  2. 2番目のカテゴリーは契約物件です。これには、生命保険、退職金口座、および死亡時に受益者が指定されている非退職金口座が含まれます。これらの指定は、意志を無効にし、検認の外で指定された受益者に直接渡されます。これらのアカウントは、多くの場合、死亡時に支払われる(POD)または死亡時に転送(TOD)として指定されており、この指定をCDアカウントに追加することができます。
  3. 3番目のカテゴリは他のすべてです。上記でカバーされていないすべての財産は、通常、検認を通過する必要があります。

これらの手順は、CDを含むすべての種類の口座と資産に適用されます。つまり、CDを使用して資産を検認する必要がなくなりますが、ほとんどの種類の口座でも同じことができます。言い換えれば、検認プロセスを回避することに関しては、CDについて特別なことは何もありません。

通常、CDアカウントの死亡時に支払う受益者を指定する価値があります。これにより、相続人は、時間と費用のかかる検認プロセスを通過するのではなく、CDを直接継承できるようになります。

CDの検認を回避する

CDに保持しているお金の検認を避けたい場合は、2つのオプションがあります。アカウントに死亡時支払(POD)の受益者を追加するか、共同アカウントとして保持することができます。

共同アカウントとしてCDを保持する

CDは共同口座として保持できますが、共同銀行口座の規則は州によって大きく異なります。一部の州では、共同アカウントの一方の所有者が亡くなった場合、もう一方の所有者にアカウントの完全な所有権が自動的に付与されます。この方法でCDを継承すると、通常、CDは以前と同じように実行され続けます。満期になったら、閉じて資金を引き出すことができます。

他の州では、共同アカウントの動作が異なります。場合によっては、銀行口座の共同所有者が死亡した場合、資金は存続する所有者と故人の財産の間で分割されます。この場合、銀行は通常CDを閉じ、おそらく早期の引き出しペナルティを免除し、指示どおりに資金を分配します。

ただし、州や銀行が共同CDアカウントをどのように扱っているかに関係なく、このように保持していれば、検認を通過する必要はありません。

PODの受益者を追加する

一部のCDアカウントでは、所有者が死亡時支払(POD)の受益者を指定できます。これは、アカウント所有者が死亡した場合にCDの資金を自動的に継承する人です。一部の銀行は、口座の所有者が死亡したときにCDを終了し、PODの受益者がこれらの資金にすぐにアクセスできるようにします。他の機関は、CDが成熟するまで彼らを待たせます。ただし、どちらの場合でも、CDは検認を通過する必要はありません。

CDを継承できますか?

はい。CDは、相続手続きに関しては通常の銀行口座と同じように扱われます。CDの共同所有者である場合、通常、アカウントの完全な所有権は自動的に取得されます。

CDは検認を通過する必要がありますか?

場合によります。CDが共同で保有されている場合、またはCDに死亡時支払(POD)の受益者が指名されている場合、通常、CDは共同所有者または指名された相続人に直接渡されます。それ以外の場合、CDは他のアセットと同じように検認プロセスを通過します。

検認を回避するためにCDを使用できますか?

アカウントを共同で保持するか、PODの受取人に名前を付けることでできます。多くの銀行口座では、どちらかを行うことができます。この意味で、CDと標準の普通預金口座にはほとんど違いがありません。検認プロセスを回避することに関しては、CDには特別な利点はありません。

結論

譲渡性預金(CD)は、相続の過程で他の形態の財産と同じように扱われます。他の種類の口座と同様に、CDを配偶者との共同口座として保持したり、死亡時支払(POD)の受益者を指名したりすることができます。この場合、CDのお金は、検認を経ることなく、共同所有者または指定された受益者に渡されます。CDを自分で持っていて、PODの受益者がいない場合は、通常、検認を行う必要があります。

CDを使用して、アカウントを共同で保持するか、PODの受取人に名前を付けることで、検認プロセスを回避できますが、他の多くのタイプのアカウントでも同じことができます。CDには、検認を回避することに関して、特別なメリット(たとえば普通預金口座)はありません。