CDレートトレンド、6月6日の週:レートは横ばい

5月に劇的な上昇が見られた後、一部の銀行や信用組合は同じ週に何度も金利を引き上げましたが、6月の譲渡性預金(CD)の金利はこれまでのところ横ばいです。今週と先週の月曜日のトップレートは、すべての主要な条件で完全に安定していました。

CD用語 先週のトップナショナルレート 今週のトップナショナルレート 変化する
6ヵ月 1.60%APY 1.60%APY 変化なし
1年 2.26%APY 2.26%APY 変化なし
2年 3.00%APY 3.00%APY 変化なし
3年 3.25%APY 3.25%APY 変化なし
5年 3.21%APY 3.21%APY 変化なし

CDレートは、3月から5月にかけて劇的に上昇し、銀行と信用組合は、予想されるFRBの利上げを見越して預金金利を引き上げ、その後、FRBの引き上げが実際に行われた。その結果、2021年末以降のCDレートは上昇しただけでなく、倍増し、今週の最高レートは、ほんの数か月前に最高のCDが支払っていたものの2倍または3倍にさえなりました。

たとえば、3年間のCDを取り上げます。全国的に入手可能な3年CDの最高率は12月下旬に1.11%でした。今日、最高額の36か月の証明書は、3.25%の割合を誇っています。

ここで引用されている「最高レート」は、Investopediaが数百の銀行と信用組合に関する毎日のレート調査で特定した全国的に利用可能な最高レートであることに注意してください。これは全国平均とは大きく異なります。全国平均には、その用語でCDを提供しているすべての銀行が含まれます。これには、利子を支払う多くの大手銀行も含まれます。したがって、全国平均は常に非常に低いですが、買い物をして発掘できる最高料金は、多くの場合10〜12倍高くなります。

連邦準備制度とCDレート

6〜8週間ごとに、連邦準備制度の料金設定委員会は2日間の会議を開催します。年間を通じて行われた8回の会合の主な成果の1つは、FRBがフェデラルファンド金利を引き上げるか、引き下げるか、変更しないかについてのFRBの発表です。

フェデラルファンド金利は、銀行がCD預金に対して顧客に支払う金額を直接決定するものではありません。代わりに、フェデラルファンド金利は、銀行が超過準備金を一晩借りたり貸したりするときに銀行がお互いに支払う金利です。ただし、フェデラルファンド金利がゼロよりも高い場合、銀行は消費者を潜在的に安価な預金源と見なすインセンティブを提供し、貯蓄、短期金融市場、およびCDの金利を引き上げることでそれを引き付けようとします。

パンデミックの開始時に、FRBは、経済が金融危機を食い止めるのを助ける方法として、緊急金利をゼロパーセントに引き下げることを発表しました。そして、2年間、フェデラルファンド金利はゼロパーセントのままでした。

しかし、2022年3月、FRBは0.25%の利上げを開始し、それが多くの最初のものになることを示しました。2022年5月の会合までに、FRBはすでに2回目の引き上げを発表しており、今回はさらに劇的な0.50%の引き上げを発表しました。

FRBが金利を変更する前に、通常、FRBが実際に発表する前に何を発表するかについて合理的な理解があります。その結果、多くの銀行や信用組合は予想的な利上げを開始し、他の銀行は利上げが固まるまで待つことを選択します。

CDレートの予測される傾向は何ですか?

3月と5月のFRBの利上げはほんの始まりに過ぎませんでした。利上げはインフレと戦う方法であり、現在米国のインフレが非常に活発になっていることから、FRBは2022年まで、そしておそらく2023年まで一連の多数の利上げを実施することを公に計画しています。

具体的には、FRBがさらに0.50%の利上げを2回開始し、年末までにさらに0.25%の利上げを3回開始すると予想されます。これにより、フェデラルファンド金利は現在の0.75%レベルから2.50%以上になる可能性があります。

FRBの金利は住宅ローン金利のような長期債務には影響しませんが、短期の消費者債務と預金の方向性には直接影響します。したがって、2022年の利上げがまだ数回行われているため、今年が進むにつれてCDの利上げはかなり高くなると予想されます。

それはあなたが今CDをロックするのを避けるべきだという意味ではありません。しかし、それはおそらく、それほど遠くない将来に利用可能になるより高いレートを利用できるように、より短期間の証明書を検討する必要があることを意味します。もう1つのオプションは、「レートCDを上げる」と呼ばれることもある特別なCDタイプを検討することです。これにより、レートが大幅に高くなった場合に、既存のCDでレートを1つ上げることができます。

レート収集方法の開示

Investopediaは、毎日、全国の顧客にCDを提供している200以上の銀行と信用組合のレートデータを追跡し、主要な期間ごとに高額の証明書の毎日のランキングを決定します。私たちのリストの資格を得るには、機関は連邦保険に加入している必要があり(銀行の場合はFDIC、信用組合の場合はNCUA)、CDの最低初期預金は25,000ドルを超えてはなりません。