共同保険: 定義、仕組み、および例

共済とは

共同保険とは、免責金額が満たされた後、被保険者が対象となる請求に対して支払わなければならない金額であり、通常は一定のパーセンテージで表されます。健康保険ではよくあることです。一部の損害保険契約には、共同保険規定も含まれています。この場合、共同保険とは、不動産所有者が建物のために購入しなければならない補償額です。

重要ポイント

  • 共同保険は、健康保険や一部の財産保険で一般的です。
  • 健康保険では、共同保険とは、ポリシーの免責額が満たされた後、被保険者が補償対象の費用またはサービスに対して支払う保険プランに基づくパーセンテージです。
  • 最も一般的な共同保険の内訳の 1 つは、80/20 の分割です。保険会社が 80%、被保険者が 20% を支払います。
  • 共同保険条項は自己負担条項と似ていますが、共同保険は被保険者がサービス時に一定の金額を支払う必要があり、共同保険は全体の費用のパーセンテージである点が異なります。
  • 財産保険契約の共済条項では、住宅がその総現金または再取得価額のパーセンテージに対して保険に加入する必要があります。
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共同保険

共同保険の仕組み

共同保険規定は、サービス時に被保険者が設定された金額を支払う必要があることを除いて、自己負担または「自己負担」規定に似ており、共同保険は割合の金額です。

最も一般的な共同保険の内訳の 1 つは、80/20 分割です。80/20 共同保険プランの条件の下で、被保険者は医療費の 20% を請求され、保険会社は残りの 80% を支払います。

ただし、これらの条件は、被保険者が保険の自己負担控除額に達した後にのみ適用されます。また、ほとんどの健康保険には、被保険者が特定の期間に支払う医療費の総額を制限する自己負担額の上限が含まれています。

一般的に、月額保険料が安いプランほど共同保険料が高く、月額保険料が高いプランほど共同保険料が安くなります。

共済の例

一般的な仕組みは次のとおりです。健康保険に加入し、80/20 の共同保険規定、1,000 ドルの自己負担控除額、および自己負担額の上限が 5,000 ドルであるとします。残念ながら、年初に外来手術が必要で、5,500 ドルかかります。免責金額にまだ達していないため、請求書の最初の 1,000 ドルを支払う必要があります。$1,000 の免責金額を満たした後は、残りの $4,500 の 20%、つまり $900 のみを負担することになります。あなたの保険会社は、残りの80%をカバーします。

年の後半に別の高額な手続きが必要になった場合、以前に年間免責額に達しているため、共同保険規定はすぐに有効になります。また、保険期間中に合計 $1,900 の自己負担を既に支払っているため、残りの年にサービスに対して支払う必要がある最大額は $3,100 です。

$5,000 の自己負担額の上限に達した後、保険会社は、保険契約の上限、または特定の保険契約で許容される最大の給付額まで支払う責任があります。

Copay vs.共済

自己負担金と共同保険の規定はどちらも、保険会社が被保険者の間でリスクを分散する方法です。ただし、どちらにも消費者にとってメリットとデメリットがあります。

共済の長所と短所

共同保険契約では、保険会社が費用を負担する前に免責額を要求するため、保険契約者はより多くの費用を事前に負担します。一方で、自己負担額の上限に年初に達する可能性も高く、その結果、保険会社は残りの保険期間のすべての費用を負担することになります。

Copaysの長所と短所

自己負担プランでは、各サービスの時点で被保険者に一定の金額を請求します。Copay プランは、1 年間の医療費を分割し、医療費の予測を容易にします。

自己負担額は、受けるサービスの種類によって異なります。たとえば、プライマリ ケア医への訪問には 20 ドルの自己負担がある場合がありますが、緊急治療室への訪問には 100 ドルの自己負担がある場合があります。予防ケアやスクリーニングなどのその他のサービスは、自己負担なしで全額支払う場合があります。自己負担ポリシーは、各医療訪問に対して保険金が支払われる可能性があります。

損害保険共済

財産保険契約の共同保険条項では、住宅 (またはその他の物理的財産) が、その現金または再取得価額の一部に対して保険に加入する必要があります。通常、このパーセンテージは 80% ですが、プロバイダーによって必要なカバレッジのパーセンテージは異なります (90%、70% など)。たとえば、不動産の価値が 200,000 ドルで、保険会社が 80% の共同保険を要求した場合、住宅所有者は、請求に対する全額の払い戻しを希望する場合、160,000 ドルの不動産保険に加入する必要があります。

建物がこのレベルの保険に加入しておらず、所有者がカバーされた危険に対して請求を提出する必要がある場合、プロバイダーは所有者に共同保険のペナルティを課す場合があります。言い換えれば、保険契約者は、財産に損失または損害が生じた場合に完全な補償を受けるために、財産価値のパーセンテージをカバーするのに十分高い保険限度額を保持する必要があります.

共済の放棄

所有者は、ポリシーに共同保険条項の放棄を含めることができます。共同保険条項の放棄は、共同保険を支払うという住宅所有者の要件を放棄します。一般に、保険会社は、かなり少額の請求の場合にのみ共同保険を放棄する傾向があります。ただし、場合によっては、全損の場合の共同保険の免除がポリシーに含まれる場合があります。

30% の共同保険とは何ですか?

共同保険とは、対象となる費用の被保険者の負担分です (通常、医療保険に適用されます)。パーセンテージで表されます。「30% 共済」とは、医療費が発生した場合、その 30% を自分で負担することを意味します。残りの 70% は健康保険が負担します。

共同保険は Copay と同じですか?

どちらも被保険者であるあなたの自己負担ですが、共同保険は自己負担とは異なります。copay とは、処方箋、医師の診察、およびその他の種類のヘルスケア (通常はサービス提供時に) に対して請求される一定額です。自己負担額は、免責額にまだ達していない場合でも適用されます。共同保険とは、健康保険の全体的な免責額に達した後、あなたが負担するサービスと治療の費用のパーセンテージです。

共同保険または Copay のどちらが優れていますか?

共同保険と自己負担には、それぞれ長所と短所があります。各サービスまたは購入時に一定の金額を支払うため、自己負担プランを使用すると、医療費の予測が容易になります。自己負担額を満たしているかどうかに関係なく、常に自己負担分を支払います。共同保険は、免責額が満たされた後にのみ開始されます。一方、共同保険が適用され始めると、全体的な支出が少なくなる可能性があります。また、共同保険は、ポリシーの自己負担額の上限を満たすために使用されます。

結論

共同保険とは、被保険者が免責額が満たされた後に健康保険の請求に対して支払わなければならない金額です。共同保険は、所有者がクレームをカバーするために構造物を購入しなければならないレベルの財産保険にも適用されます。共同保険は、一般に、被保険者が各サービスの時点で支払わなければならない一定の金額であるという点で、共同保険とは異なります。自己負担と共同保険の規定はどちらも、保険会社が被保険者の間でリスクを分散する方法です。どちらも消費者にとって長所と短所があります。