担保とは

金融の世界における担保は、借り手がローンの担保として差し入れる貴重な資産です。

住宅購入者が住宅ローンを取得すると、住宅はローンの担保として機能します。自動車ローンの場合、車両が担保となります。銀行から融資を受ける企業は、企業が所有する貴重な設備や不動産を融資の担保として差し入れることがあります。

担保付きのローンは、無担保ローンよりも低金利です。債務不履行が発生した場合、貸し手は担保を差し押さえて売却し、損失を取り戻すことができます。

担保の仕組み

貸し手は、ローンを組む前に、あなたが返済能力を持っているかどうかを知りたがっています。そのため、それらの多くは何らかの形のセキュリティを必要とします。このセキュリティは担保と呼ばれ、貸し手のリスクを最小限に抑えます。借り手が財政的義務に遅れずについていくことを保証するのに役立ちます。借り手が債務不履行に陥った場合、貸し手は担保を差し押さえて売却し、得たお金をローンの未払い部分に当てはめることができます。貸し手は、残りの残高を取り戻すために、借り手に対して法的措置を講じることを選択できます。

前述のように、担保にはさまざまな形態があります。それは通常、ローンの性質に関係しているため、住宅ローンは住宅を担保にしていますが、自動車ローンの担保は問題の車両です。その他の非特定の個人ローンは、他の資産によって担保することができます。たとえば、保護されたクレジット カードは、与信限度額と同じ金額 (500 ドルの与信限度額に対して 500 ドル) の現金預金によって保護される場合があります。

担保付きローンは通常、無担保ローンよりも大幅に低い金利で利用できます。借り手の担保に対する貸し手の請求は先取特権と呼ばれます。これは、債務を履行するための資産に対する法的権利または請求です。債務不履行の場合、担保として差し入れられた家やその他の資産を失う可能性があるため、借り手は期限内にローンを返済するやむを得ない理由があります。

担保の種類

担保の性質は、多くの場合、ローンの種類によって事前に決定されます。住宅ローンを組むと、家が担保になります。車のローンを借りる場合、車はローンの担保となります。貸し手が一般的に受け入れる担保の種類には、自動車 (全額が完済されている場合のみ)、銀行の普通預金、および投資口座が含まれます。通常、退職金は担保として認められません。

また、給料日貸し手からだけでなく、非常に短期のローンの担保として将来の給料を使用することもできます。従来の銀行は、通常、2 週間以内の期間で、このようなローンを提供しています。これらの短期ローンは本当の緊急事態のオプションですが、その場合でも細かい活字を注意深く読み、金利を比較する必要があります。

有担保個人ローン

もう 1 つのタイプの借入は、担保付きの個人ローンです。これは、借り手がローンの担保として価値のある項目を提供するものです。担保の価値は、融資される金額以上でなければなりません。担保付きの個人ローンを検討している場合、特に担保が普通預金口座の場合は、おそらく既に取引を行っている金融機関が最良の選択です。あなたがすでに銀行と関係を持っている場合、その銀行はローンを承認する傾向があり、適切な金利を得る可能性が高くなります.

担保ローンの例

住宅ローン

住宅ローンとは、住宅を担保とするローンです。住宅所有者が少なくとも 120 日間住宅ローンの支払いを停止した場合、ローン サービサーは法的手続きを開始することができ、最終的には貸し手が差し押さえを通じて家を所有することにつながる可能性があります。不動産が貸主に譲渡されたら、売却してローンの残りの元本を返済することができます。

ホーム・エクイティ・ローン

住宅は、セカンド モーゲージまたはホーム エクイティ クレジット ライン (HELOC) の担保として機能することもあります。この場合、ローンの金額は利用可能な資本を超えることはありません。たとえば、住宅の価値が 200,000 ドルで、1 次住宅ローンに 125,000 ドル残っている場合、2 番目の住宅ローンまたは HELOC は 75,000 ドルまでしか利用できません。

証拠金取引

担保ローンも証拠金取引の要素です。投資家は、投資家の証券口座の残高を担保として、株式を購入するために証券会社からお金を借ります。ローンにより、投資家が購入できる株式数が増えるため、株式の価値が上昇した場合の潜在的な利益が倍増します。しかし、リスクも倍増します。株の価値が下がった場合、ブローカーは差額の支払いを要求します。その場合、借り手が損失をカバーできなかった場合、口座は担保として機能します。