預金乗数

預金乗数とは何ですか?

預金乗数は、銀行が準備金として保持する単位ごとに作成できる最大の金額です。預金乗数には、銀行に預け入れることができる預金額のパーセンテージが含まれます。その割合は通常、連邦準備制度によって設定された準備金要件によって決定されます。

預金乗数は、経済の基本的なマネーサプライを維持するための鍵です。これは、現在、世界中のほとんどの国の銀行で一般的な部分準備銀行システムの構成要素です。

重要ポイント

  • 預金乗数は、銀行が準備金の単位ごとにチェック可能な預金の形で作成できる最大金額です。
  • この数字は、経済の基本的なマネーサプライを維持するための鍵です。
  • これは、部分準備銀行システムの構成要素です。
  • 準備金の最低額は連邦準備制度理事会によって設定されていますが、銀行はそれよりも高いものを独自に設定する場合があります。
  • 預金乗数は、ローンの実際の使用によって作成された国のマネーサプライの変化を反映するマネー乗数とは異なります。

預金乗数を理解する

預金乗数は、預金拡大乗数または単純預金乗数とも呼ばれます。これは、借り手に貸すことができる銀行の預金の一部に関連しています。

この貸付活動は、国のマネーサプライにお金を注入し、経済活動を支えます。本質的に、預金乗数は、銀行がどのように預金を増やしたり増やしたりできるかを示す指標です。

米国の連邦準備制度などの中央銀行は、銀行が準備金として保持しなければならない最低額を設定しています。これらの金額は必要準備金として知られています。銀行は、預金者からの引き出し要求に対応するのに十分な現金を確保するために、貸付金とは別に準備金を維持する必要があります。連邦準備制度理事会は、銀行または地元の連邦準備銀行で保有できる準備預金に少額の利息を銀行に支払います。

預金乗数は、準備金の割合に関連しています。これは、銀行が準備金を考慮した後に貸し出さなければならないものに基づいて、銀行がどれだけのお金を生み出すことができるかのアイデアを提供します.

預金乗数の計算

預金乗数は、必要準備金の割合の逆数です。したがって、準備金要件が 20% の場合、預金乗数は 5 です。計算方法は次のとおりです。

入金倍率 = 1/.20

預金乗数 = 5

銀行の準備金が 1 ドルごとに、貸出を通じて預金 (および理論的にはマネーサプライ) を 5 ドル増やすことができます。

銀行がチェック可能な預金 (小切手、手形、またはその他の金融商品を交渉できる需要口座) から貸与できる金額は、FRB の準備金要件によって異なります。これは部分準備銀行業務です。必要準備金が 20% の場合、銀行は預金の 80% を貸し出すことができます。

Investopedia / サブリナ・ジャン

預金乗数 vs.お金の乗数

預金乗数は、マネー乗数と混同されることがよくあります。この 2 つの用語は密接に関連していますが、明確に異なり、互換性はありません。

貨幣乗数は、銀行の準備金を超えた資本の貸し出しによって生み出される国家の貨幣供給の変化を反映しています。これは、すべての銀行貸出の乗数効果による最大の潜在的なお金の創造と見なすことができます。

預金乗数は貨幣乗数の基礎を提供しますが、貨幣乗数の値は最終的には小さくなります。これは、消費者による超過準備、貯蓄、および現金への転換によるものです。

銀行は、チェック可能な預金の数を減らすために、連邦準備制度によって設定された要件を超えて準備金を保持する場合があります。これにより、国のマネーサプライに注入される新しいマネーの量を減らすことができます。

部分準備銀行とは何ですか?

これは、銀行の日常業務を保護し、顧客の引き出し要求に確実に対応できるようにするために、預金されたすべてのお金の一部が準備金として保持される銀行システムです。準備金のない金額は、借り手に貸すことができます。これは継続的に国のマネーサプライを増やし、経済活動を支えています。連邦準備制度理事会は、準備金要件を変更することにより、部分準備銀行を使用してマネーサプライに影響を与えることができます。

預金乗数はマネーサプライとどのように関係していますか?

預金乗数は、銀行の貸出活動がマネーサプライにどれだけ追加できるかを示す指標です。基本的に、銀行は借り手にお金を貸して、借り手が自分の銀行口座にお金を預けることで、全国の預金を増やします。デポジット乗数は、リザーブで保持されている単一のユニットに基づいて作成できる金額を表します。連邦準備制度理事会の預金準備率が高ければ高いほど、預金乗数は小さくなり、貸出による預金の増加は少なくなります。

預金乗数はどのように計算しますか?

銀行に対する連邦準備制度の準備金要件を例にとってみましょう。その数字を1で割ります。その結果が、新たに生み出される可能性のあるお金の量です。ですから、FRB の準備預金が 18% だとしましょう。入金乗数は 1/0.18、つまり 5.55 になります。つまり、銀行準備金が 1 ドルごとに、5.55 ドルがマネーサプライに追加される可能性があります。準備金の要件が低いほど、作成できる金額が大きくなります (より多くのお金を貸すことができるため)。