連邦準備制度規則 D

連邦準備制度理事会規則 D とは何ですか?

連邦準備制度理事会規則 D は、金融機関の準備金要件を設定します。これは、以前は普通預金口座に毎月 6 回の引き出し制限を課していた金融政策ツールでもあります。この制限は、COVID-19 のパンデミックの中で 2020 年に解除され、準備金の比率も 0% に設定されました。連邦準備制度理事会は、引き出し制限を再度課す計画はないことを通知しました。

重要ポイント

  • 以前は、連邦法により、貯蓄口座またはマネー マーケット口座からの引き出しまたは送金の回数が制限されていました。
  • その法律は、COVID-19 パンデミックの中で 2020 年に一時停止されましたが、一部の銀行ではまだ引き出し制限が設けられています。
  • これらの制限を回避するには、ATM または銀行の出納係を使用してお金を移動するか、銀行に電話して普通預金口座から小切手を郵送するよう依頼してください。

Fed レギュレーション D のしくみ

Fed Reg D は、普通預金口座からの引き出しまたは送金を月 6 回に制限しました。同じルールがマネー マーケット アカウントにも適用されます。連邦準備制度理事会はこれらの制限を撤廃しましたが、一部の銀行は依然としてそのような制限を課しており、許可される引き出し回数は銀行によって異なります。

連邦準備制度理事会は独立した政府機関です。その 7 人のメンバーが米国を担当しています。米国経済の成長と金融システムの安定を維持しようとする連邦準備制度。

Fed Reg D は、預託機関の準備金要件も規定しています。銀行準備金は、預金取扱機関が手元に置いて貸し出さない通貨預金です。この規制は、中央銀行が金融政策を実施する際に役立ちます。パンデミックの間、準備率は 0% に設定されました。

預託機関は、人々がお金を保管する場所です。これらの機関は、商業銀行、貯蓄機関、または信用組合と呼ばれることがよくあります。これらの組織は、あなたが必要とするまであなたのお金を安全に保管します。彼らはあなたのお金を保持している間、あなたに利息を支払うかもしれません。また、必要なときにお金にアクセスすることを妨げない方法で、他の顧客に貸し出すこともあります。

Fed Reg D は、証券取引委員会 (SEC) の私募免除を管理する規則 D と混同しないでください。

レギュレーションDと銀行準備金

金融機関は、2 つの方法で準備金要件を満たします。1つ目は、自分の金庫に一定の金額を維持することです。2 つ目は、地区の連邦準備銀行で残高を維持することです。準備金要件を満たしていない金融機関は、連邦準備銀行に準備金不足料金を支払わなければならない場合があります。この料金は、借りたプライマリ クレジット レートよりも 1 パーセント ポイント高くなります。

レギュレーション D では、顧客が普通預金口座を使用できる方法を制限することにより、銀行が引き出し要求に対応するのに十分な現金を手元に持っていることを保証します。 —つまり、当座預金口座です。

制限される可能性のあるトランザクション

レギュレーション D の引き出し制限は廃止されましたが、銀行は次のような特定の取引を制限している場合があります。

  • 当座貸越
  • 電子送金(EFT)
  • 自動手形交換所 (ACH) 送金
  • 電話、ファックス、コンピューター、またはモバイル デバイスによる転送
  • 電話、ファックス、コンピューター、またはモバイル デバイスによる電信送金
  • 第三者宛の小切手
  • デビットカード取引

制限を回避する

特定の送金と引き出しを行うことで、銀行によって依然として課されているこの取引制限を回避できます。これらは不便な取引と見なされます。通常、ATM または銀行の出納係を使用してお金を移動する場合、制限や手数料は適用されません。

とはいえ、一部の銀行では、特定の取引を免除しない、より厳格な規則があります。アカウントの利用規約を読むか、カスタマー サービスに問い合わせて、特定のアカウントに適用されるルールを確認する必要があります。

引き出しの問題を回避する方法

普通預金口座の引き出しを上限以下に抑え、例外が発生した場合に銀行に対処するための 5 つの戦略を次に示します。

  1. 毎月以外の請求書への引き出しを制限します。住宅所有者の保険や車の修理など、年に数回しか発生しない請求書を支払うために、毎月お金を取っておくことがあります。
  2. 一括引き落とし。理想的には、毎月の初めに調整する予算を維持して、その月の予想される収入と支出を説明します。毎月の初めに、貯蓄からいくら引き出す必要があるかを最もよく見積もってください。または、あなたの収入は不規則な収入源から来ており、より多くのお金を稼いでいる月にお金を取っておき、収入が少ない月に貯蓄に没頭するかもしれません.1 か月に何度か預金の引き出しや送金を行うのではなく、1 回か 2 回だけにするようにします。
  3. 当座預金口座から請求書を支払います。この目的で普通預金口座を使用しないでください。
  4. 当座預金口座の過剰引き出しは避けてください。残高を常に把握できるようにモバイル アラートを設定します。
  5. 事前に銀行にお問い合わせください。貯蓄から 7 回目の取引を行う必要がある場合は、罰金や手数料を回避する方法を尋ねてください。具体的には、ATM、対面、または電話から小切手への送金 (上記のセクションで説明) を行うことでトラブルを回避できるかどうかを尋ねます。

トップ銀行の引き出しポリシー

レギュレーション D は、銀行が従わなければならない最低限の基準を提供していますが、銀行は、6 回のトランザクション制限を超えた場合にいつ顧客に請求するかを決定するためのより厳しい基準を実装できます。以下は、3 つの国の最大の銀行のポリシーです。

追跡

Chase は、毎月の明細書期間あたり 6 回を超える普通預金口座からのすべての引き出しまたは送金に対して、5 ドルの普通預金引き出し限度手数料を請求します。

アメリカ銀行

バンク オブ アメリカは、毎月のステートメント サイクルで 6 回を超える引き出しまたは送金ごとに 10 ドルを請求します。

ウェルズ・ファーゴ

ウェルズ・ファーゴには、無制限の送金が可能な特定の口座があります。

レギュレーションDは一時停止されていますか?

レギュレーション D は、2020 年 4 月に COVID-19 により一時停止されました。Reg Dを再開する予定はありませんが、銀行や金融機関は、マネーマーケットや貯蓄口座からの引き出しに手数料を請求することができます.

レギュレーション D が重要な理由

連邦準備制度理事会のレギュレーション D は、証券取引委員会 (SEC) のレギュレーション D とは異なります。Fed の Reg D は準備金要件を設定し、以前は普通預金口座からの毎月の引き出し数を制限していました。SEC Reg D は、証券を SEC に登録することなく企業が資本を調達できるようにする私募免除に関連しています。



レギュレーションDは戻ってきますか?

連邦準備制度理事会は、レギュレーション D に関連する転送制限を再実装する計画はないと通知しました。2020 年 4 月に、Reg D 制限 (貯蓄口座またはマネー マーケット口座からの毎月 6 回の引き出し) の撤廃が停止されました。制限を再度課す計画はありませんが、連邦準備制度理事会は、将来的に貯蓄口座の定義を変更する可能性があると指摘しています。

結論

普通預金口座を意図したとおりに (主に預金を作成して資金を蓄積するために) 使用する顧客である場合、銀行がまだ課している制限から安全である可能性があります。普通預金口座ではなく、当座預金口座からの送金と引き出しのほとんどを行うことで、余分な取引手数料を回避できます。