退職するにはいくら貯蓄が必要ですか?

退職計画の重要な部分は、「退職するにはいくら貯蓄が必要か?」という質問に答えることです。答えは個人によって異なり、現在の収入と、退職後に希望するライフスタイルや余裕のあるライフスタイルに大きく依存します。

現在の年齢に基づいてどれだけ貯蓄する必要があるかを知ることは最初のステップにすぎませんが、退職後の目標を達成するための道を歩み始めます.数字を求めるために使用できるいくつかの簡単な公式があります。

重要ポイント

  • 退職に向けていくら貯蓄する必要があるかは、現在の収入と退職後のライフスタイルによって異なります。
  • 「年齢別に」貯蓄する必要がある金額を知ることは、順調に進み、退職後の目標を達成するのに役立ちます。
  • 数字を求めるために使用できるいくつかの簡単な公式があります。

退職するにはいくら貯蓄が必要ですか?

多くの退職専門家は、退職前の給与の 10 倍を貯蓄し、退職前の年収の 80% で生活することを計画するなどの戦略を推奨しています。

つまり、退職時に年間 100,000 ドルを稼いでいる場合、退職後に快適なライフスタイルを維持するには、少なくとも年間 80,000 ドルが必要です。

この金額は、社会保障、年金、パートタイムの雇用などの追加の収入源、および健康状態や希望するライフスタイルなどの要因に応じて、増減することができます。

4%ルール

必要な収入を得るために貯蓄する必要がある金額を決定するための簡単な計算式の 1 つは、希望する退職後の年収を 4% で割ることです。これは 4% ルールとして知られています。

80,000 ドルの収入の場合、約 200 万ドルの退職金が必要になります (80,000 ドル /0.04)。この戦略は、税金とインフレ後の投資収益率が 5% であること、社会保障などの追加の退職所得がないこと、および退職時の生活と同様のライフスタイルを前提としています。

一般に、4% ルールでは、退職後 30 年間生きることを前提としています。長生きする退職者は、ポートフォリオをより長く維持する必要があり、医療費やその他の費用は年齢とともに増加する可能性があります。

年齢別退職貯蓄額

人生の各段階で、退職に向けていくら貯蓄すべきかを知ることは、「退職するにはいくら必要か」という非常に重要な質問に答えるのに役立ちます。退職までの道のりで、年齢に基づいた貯蓄目標を設定するのに役立ついくつかの便利な公式を次に示します。

あなたの給料の割合

人生のさまざまな段階でどれだけ貯蓄する必要があるかを把握するには、給与の何パーセントかを貯蓄するという観点から考えるとよいでしょう。

Fidelity Investments は、20 代から給与総額の 15% を貯蓄し、生涯を通じて継続することを提案しています。これには、401(k) または別の雇用主が提供するプランにアクセスできると仮定した場合、さまざまな退職金口座にわたる貯蓄と、それらの口座に受け取る雇用主の拠出金が含まれる必要があります。

年齢別の老後の貯蓄額

Fidelity はまた、年収の倍数に基づいて、次の年齢に達するまでに退職のためにどれだけ貯蓄すべきかについて、次のベンチマークを推奨しています。

年齢別の目標退職貯蓄額
年俸
30 1倍の年俸
40 年俸の3倍
50 年俸の6倍
60 年俸の8倍
67 年俸の10倍
出典:フィデリティ

別の公式

別のよりヒューリスティックな公式では、20 代から始めて、毎年総給与の 25% を節約する必要があります。25% の節約という数字は気が遠くなるかもしれません。ただし、これには 401(k) 保有と雇用主からのマッチング拠出だけでなく、他の種類の退職貯蓄も含まれることを忘れないでください。

この計算式に従えば、30 歳までに年収を全額積み上げることができるはずです。同じ平均貯蓄率で継続すると、次の結果が得られます。

  • 35 歳 - 年収の 2 倍
  • 40歳~年収の3倍
  • 45 歳 - 年収の 4 倍
  • 50 歳 - 年収の 5 倍
  • 55 歳 - 年収の 6 倍
  • 60歳—年収の7倍
  • 65 歳 - 年収の 8 倍

15% または 25% の貯蓄ガイドラインに従うかどうかにかかわらず、実際の貯蓄能力は、COVID-19 パンデミック中に多くの人が経験した失業などのライフイベントの影響を受ける可能性があります。

年齢別退職貯蓄自信

退職に向けて十分な貯蓄ができていないのではないかと心配していますか?あなたは一人じゃない。2021 年の時点で、元従業員や退職者に加えて、アクティブな 401(k) 参加者は約 6,000 万人でした。彼らは積極的に参加しているかもしれませんが、退職に対する人々の感情は年齢によって大きく異なります.

2022 年の Investopedia Financial Literacy Study によると、大多数の成人は退職できると予想しています。調査対象者のうち、ジェネレーション Z の 57% とミレニアル世代の 62% が退職すると予想しています。ジェネレーション X の 66% 近くがそのような期待を持っています。

18 歳から 25 歳の若年成人は、早期退職について最も楽観的です。ジェネレーション Z のほとんどは、57 歳までに退職すると考えています。

これらは、Natixis Global Retirement Index の 2021 年のデータで見つかったものよりも明るい数字であり、大多数の成人が予想よりも長く働くと予想され、約 40% が快適に引退するには「奇跡が必要だ」と答えています。データは、COVID-19 関連の経済的不安定性に関する不安の影響を受けた可能性があります。

Investopedia の調査によると、すべての成人が退職後の計画について特に自信を持って理解しているわけではありません。デジタル通貨と投資に次いで、退職は最も理解されていない概念の 3 番目でした。また、調査対象者の約 6 分の 1 にとって、退職は個人の財政に関する最大の懸念事項でした。

キャリアの初期と中期には、退職金口座の損失から立ち直る時間があります。これは、投資でより多くの利益を得ることができるリスクを冒す良い機会です。

退職貯蓄の計算方法

上記の方法を使用して何歳までに何を貯蓄する必要があるかを判断することに加えて、オンライン計算機は、退職貯蓄の目標を達成するのに役立つ便利なツールです。たとえば、貯蓄率と引き出し率の変化が退職後の巣の卵にどのように影響するかを理解するのに役立ちます。

選択できるオンラインの退職貯蓄計算ツールは多数ありますが、中には他のものよりもはるかに優れているものもあります。T.Rowe Price Retirement Income Calculator と MaxiFi ESPlanner は試してみる価値があります。

よくある質問

カップルが退職するにはいくら必要ですか?

個人の場合と同じように、カップルが快適にリタイアするために必要な貯蓄額は、現在の年収とリタイア後のライフスタイルによって異なります。多くの専門家は、退職後の収入は、夫婦の退職前の最終的な年収の約 80% であるべきだと主張しています。Fidelity Investments は、67 歳までに年収の 10 倍を貯蓄することを推奨しています。

4%ルールとは?

4% ルールは、退職者が退職金口座から年間どれだけ引き出すことができるかを決定するために使用されるガイドラインです。退職後の貯蓄を30年間持続させることを目的としています。

退職に向けて毎年いくら貯蓄すればよいですか?

経験則の 1 つは、年間収入の 15% を節約することです。完璧な世界では、貯蓄は 20 代から始まり、勤続年数を通じて持続します。

結論

退職後の貯蓄を増やすことができる場合もあれば、減らすこともできます。重要なのは、貯蓄の目標にできるだけ近づけ、各ベンチマークで進捗状況を確認して、順調に進んでいることを確認することです。

401(k) にアクセスできる場合は、まず 401(k) から始めるのがよいでしょう。そうでない場合は、IRA を検討してください。退職後の貯蓄の重要性が非常に高いため、Roth IRA と IRA のブローカーのリストを作成して、これらの退職口座を作成するのに最適な場所を見つけられるようにしました。