新型コロナウイルス (COVID-19) のパンデミックに対応して中小企業の財政支援を求めている場合でも、単に拡大するための資金調達方法を知りたい場合でも、中小企業局 (SBA) からの融資がまさに必要な解決策になる可能性があります。 .

低金利で長期の SBA ローンは、災害に関連した物理的または経済的損害を被っている事業主、または事業を拡大したいと考えていて、他の非政府融資を受けることができない事業主にとって実行可能な選択肢です。

2021 年連結歳出法および 2021 年アメリカ救済計画法

2021 年の連結歳出法 (CAA) も 2021 年の米国救済計画法も、それ自体は政府の融資プログラムではありません。これらは、議会で可決された法律であり、給与保護プログラム (PPP)、経済的損害災害ローン (EIDL) プログラム、および EIDL アドバンスを含む、いくつかの政府プログラムに追加の資金提供と規則の変更を提供します。また、新しいShuttered Venue Operator (SVO) Grantプログラムへの資金提供も含まれています。

以下のプログラムの説明は、CAA とアメリカン レスキュー プランによって行われた変更を反映しています。財務省および SBA からの追加のガイダンスにより、さらに更新が必要になる場合があります。

給与保護プログラム (PPP)

2020 年 3 月 27 日にコロナウイルス援助、救済、および経済安全保障 (CARES) 法によって作成された給与保護プログラム (PPP) は、500 以下の中小企業に最大 1,000 万ドルの許される SBA 緊急 7(a) ローンを提供しました。 COVID-19 の影響を受けた個人事業主、個人請負業者、自営業者を含む従業員。

このプログラムは、2020 年の PPP 柔軟性法によって修正され、新しいガイドラインでは、免除された金額が給与に使用された場合、少なくとも 60% (以前は 75%) の全額または部分的な免除を認め、金額の 40% (以前は 25%) を免除することができました。許しは、住宅ローンの利息、家賃、公共料金に使用されました。

6 か月の支払い延期の代わりに、SBA があなたの貸し手に免除額を送金するまで、あなたのローンは延期されました。許しを求めなかった場合、支払いは対象期間の終了から 10 か月間延期されます。

元の PPP プログラムと同様に、担保は不要で、ローンには手数料はかかりませんでした。ただし、2 年の期間ではなく、以前と同じ 1% の固定金利でローンを返済する期間が 5 年になりました。

2020 年の PPP 柔軟性法ではさらに、一時帰休中の従業員 (同じ時間、同じ賃金) を誠実に再雇用する申し出を行い、それを文書化した場合、その従業員が拒否した場合、許しのためにその従業員をカウントから除外できると規定されています。オファー。

給与保護プログラム (PPP) ローン更新

Consolidated Appropriations Act と American Rescue Plan は、PPP ローン プログラムに追加の資金とガイダンスを提供しました。大統領令もまた、最も必要とされているところに資金を集中させるのに役立った。

2021 年連結歳出法による PPP の変更

2021 年の連結歳出法は、2021 年 3 月 31 日までに 2,840 億ドルの新しい PPP ローン資金を提供しました。

この法律は、従業員が 500 人以下の適格な企業に最大 1,000 万ドルの初回免除可能な PPP ローンを提供し、従業員が 300 人以下の以前の借り手には最大 200 万ドルの 2 回目のローンを提供しました。

PPP ローンの全部または一部を返還した場合は、適用される最大額を再申請できますが、まだ免除を受けていない場合に限ります。さらに、暫定的な最終規則の変更により、より高いローン額を受け取る資格がある場合は、貸し手と協力して、たとえ免除された後でも、ローン額を変更することができます.

免除可能な費用のリストは、以下を含むように拡張されました。

• 個人用保護具 (PPE)
• 連邦または州の健康と安全に関するガイドラインの遵守
• ソフトウェア、クラウド コンピューティング、およびその他の人事と会計のニーズ
• 2020年に発生した、保険適用外の騒動による物的損害

また、PPP ローンの収益で支払った費用は、ローンが免除された場合でも税控除の対象となりました。これは、1 回目と 2 回目のローンの両方に適用されます。

8 週間または 24 週間のいずれかを選択する必要はなく、ローンを受け取った時点から 8 週間から 24 週間の対象期間を選択できます。対象期間は、2021 年 3 月 31 日まで延長される可能性があります。

150,000 ドル未満のローンとそれらのローンの免除のための新しい簡素化されたアプリケーションが利用可能になりました。

10,000 ドルの経済的損害災害ローン (EIDL) の前払い金を PPP ローンの許容額から差し引く必要がなくなり、新しい法律により、SBA は以前の PPP ローンと EIDL の前払い金を同じように扱うようになりました。

零細企業を対象とした PPP ローン プログラムの変更

2021 年 2 月 22 日、バイデン政権は、PPP 資金を小規模な企業が利用できるようにすることを目的とした PPP プログラムに対するいくつかの変更を発表しました。これには、以前の救済措置から除外されたものも含まれます。

• 2021 年 2 月 24 日以降、従業員が 20 人未満の企業には、PPP 資金を申請するための 2 週間の期間が設けられました。この期間中、大企業は申請できませんでした。
• PPP ローンの計算式は、個人事業主、独立請負業者、および自営業者がより多くの財政的支援を受けられるように改訂されました。
• 申請者が申請時に投獄されていない限り、非詐欺関連の重罪を犯した中小企業の所有者が PPP ローンを受け取ることができるように、資格規則が変更されました。
• また、連邦学生ローンを滞納していた人も新たに資格を得ました。
• グリーンカードの所有者やビザを持っている人を含む、米国の合法的な居住者である非市民の中小企業の所有者も資格があり、PPP 救済を申請するために個人納税者番号 (ITIN) を使用することが許可されていました。

2021 年の米国救済計画法による PPP の変更

2021 年 3 月 11 日に米国救済計画法が署名されて法制化されたとき、それは PPP の許されるローンに 72 億 5000 万ドルを提供しました。 2021 年 5 月 31 日、PPP の対象期間が 2021 年 6 月 30 日まで延長され、貸し手はその日まで PPP ローンを処理できるようになりました。

American Rescue Plan Act は、以下によって PPP プログラムをさらに強化しました。

• 「追加対象非営利団体」と呼ばれる新しいカテゴリを作成することで、PPP の対象となる非営利団体を増やす
• PPP の適格性を拡大し、501(c)(3) 組織および退役軍人の組織で、物理的な場所ごとに 500 人以下の従業員を雇用しています。
• 501(c)(6) 組織、国内マーケティング組織、および物理的な場所ごとに 300 人以下の従業員を雇用する追加の対象となる非営利団体を含む
• 対象を絞った経済的損害災害ローン (EIDL) の前払いに 150 億ドルを割り当てる
• 従業員数が 300 人以下で、3 月 2 日から2020 年および 2021 年 12 月 31 日、2020 年 3 月 2 日の直前の 8 週間の比較
• 対象となる EIDL アドバンスからの資金は、助成金を受け取る人の総所得に含まれてはならず、助成金の除外により、税控除が拒否されたり、税属性が減らされたり、基礎増額が拒否されたりすることはないという裁定。総収入
• レストラン再活性化基金の設立: レストラン、バー、およびその他の適格な食品および飲料の提供者に 286 億ドル。これにより、適格な事業体のパンデミック関連の収益損失に相当する助成金が認められます。物理的な位置。助成金は、2019 年の収益から 2020 年の収益を差し引いて計算されます。エンティティは 20 か所に制限されています。
• 閉鎖された会場運営者に12億5000万ドル
• 社会的および経済的に恵まれない個人、女性、および退役軍人が所有する企業を優先して、現在アクセスが不足している事業主のための COVID-19 救援プログラムへの意識と参加を高めるための「コミュニティ ナビゲーター」パイロット プログラムの作成に 1 億 7,500 万ドル

SBA Paycheck Protection Program (PPP) ローンの申請先

このローンの申請は、既存の SBA 7(a) の貸し手、または参加している連邦保険の預託機関、連邦保険の信用組合、およびファーム クレジット システム機関を通じて行われました。

SBA と財務省は、2021 年 1 月 11 日の週に、新しい借り手と既存の PPP ローンの受取人のために PPP を再開すると発表しました。

当初、2021 年 1 月 11 日以降、コミュニティ開発金融機関 (CDFI)、マイノリティ預託機関 (MDI)、認定開発会社、およびマイクロレンダー仲介業者を含むコミュニティ金融機関のみが、初回の PPP ローンを行うことができました。同じ貸し手による 2 回目の PPP ローンは、2021 年 1 月 13 日に開始されました。1 回目と 2 回目の融資は、2021 年 1 月 15 日の時点で資産が 10 億ドル未満の小規模な貸し手から利用でき、参加しているすべての PPP 貸し手は、2021 年 1 月 19 日から融資を行うことが承認されました。

他の方法で PPP ローンを申請しないでください。元のプログラムと同様に、詐欺師は PPP ローンへのショートカットを提供します。連邦取引委員会は、2020 年 4 月 17 日に、そのような企業 1 社に対して訴訟を起こしました。FTC は、最初に SBA の Web サイトにアクセスしてのみ申請し、SBA が社会保障番号 (または銀行口座やクレジット カード番号) を前もって尋ねることは決してないと警告しました。

経済的損害災害ローン (EIDL) 前払い

50 州すべて、ワシントン D.C.、および米国領の中小企業の所有者は、EIDL ローンの申請プロセスの一環として、最大 10,000 ドルの経済的損害災害ローン (EIDL) の前払いを申請することができました。ローンの前払い金は返済する必要はなく、実際に前払い金を受け取るために EIDL ローンの承認を受ける必要もありませんでした。ただし、ローンの前払い額は、ローンの適格性合計から差し引かれました。

経済的損害災害ローン (EIDL) 対象事前更新

以前のものよりも制限が厳しい対象となる EIDL アドバンス プログラムは、CAA の下で承認されており、以前に 10,000 ドル未満で EIDL アドバンスを受け取った低所得コミュニティに住む申請者、または申請したが受け取った人に最大 10,000 ドルを提供します。プログラムの資金不足のため、資金がありません。

以前に部分的な EIDL 前払い ($1,000 から $9,000) を受け取った場合、SBA は最初に公式 (@sba.gov) メールであなたに連絡し、あなたの適格性を判断し、指示を提供します。

あなたがこのグループに属している場合、次の条件を満たしている可能性があります。

• 内国歳入法のセクション 45D(e) で定義されているように、低所得コミュニティに位置しています。と
• 2020 年 3 月 2 日以降に始まる 8 週間で、収益が 30% 以上減少したことを証明できます。収益が 30% 以上減少したことを示す証拠を提出するよう求められます。

以前に EIDL Advance を申請したが、資金不足のためにそれを受け取っていない場合は、次に SBA から連絡を受ける予定です。

このグループの資格を得るには、上記の資格に加えて、次の条件を満たす必要があります。

• 従業員数が 300 人以下であること。

個人事業主、独立請負業者、または民間の非営利団体など、EIDL プログラムの資格があり、上記の資格を満たしている場合は、対象となる前払いの対象となります。農業法人は対象外です。

内国歳入庁 (IRS) のフォーム 4506-T を提供するよう求められる場合があります。これにより、SBA は納税申告書の情報を要求する許可を得ることができます。

経済的損害災害ローン (EIDL)

SBA コロナウイルス災害支援ローンは、企業が COVID-19 の経済的影響から回復するのを支援するために設計されました。最大 30 年の期間で最大 500,000 ドルの災害支援ローンが利用可能でした。50州すべて、ワシントンD.C.、および米国領の中小企業の所有者が申請する資格がありました.ただし、2022 年 1 月 1 日の時点で、SBA はこのプログラムについて「新規の申請、増額の要求、または再検討を受け付けていません」と発表しました。

ローンは、固定負債、給与、買掛金、および COVID-19 の影響により支払えないその他の請求書の支払いに使用できます。中小企業の利率は 3.75% です。非営利団体が支払うのはわずか 2.75% です。

経済的損害災害ローン (EIDL) の更新

CAA によってもたらされた主な変更点は、経済的損害災害ローン (EIDL) プログラムへの 200 億ドルの追加資金を除いて、ローンの申請期間が 2020 年 12 月 31 日から 2021 年 12 月 31 日まで延長されたことです。

2021 年 3 月 24 日、SBA は、2021 年 4 月 6 日より、EIDL 制限を 6 か月の経済的損害をカバーする 150,000 ドルから 24 か月の経済的損害をカバーする 500,000 ドルに引き上げました。さらに、以前に下限額未満で融資を受けた一部の企業は、融資額を増やす資格があると見なされる場合があります。SBA は、これらの企業に適格性を通知すると述べた。

閉鎖された会場オペレーター助成金（SVOG）プログラム

2020 年 12 月 27 日に CAA によって承認されたシャッタード ベニュー オペレーター グラント (SVOG) プログラムには、シャッタード ベニューへの 150 億ドルの助成金が含まれています。資金は、SBA の災害支援局によって管理されます。

資格のある申請者は、総収入の 45%、最大 1,000 万ドルに相当する SVOG 助成金の資格を得ることができます。フルタイムの従業員が最大 50 人の資格のある申請者には、20 億ドルが予約されています。

適格な事業体は次のとおりです。

• ライブ会場の運営者またはプロモーター
• 演劇プロデューサー
• ライブ芸能団体運営者
• 特定の基準を満たす関連する博物館の運営者、動物園、水族館
• 映画館運営者
• タレント代表
• 適格要件も満たしている適格事業体が所有する事業体

SVO 助成金は、次のような会場でのみ利用できます。

• 2020年2月29日現在運用中
• 2020 年 12 月 27 日以降に PPP ローンを受け取っていない

SVO 助成金は、給与、家賃、光熱費、住宅ローンの支払い、負債、労働者保護、独立請負業者への支払い、保守、管理費、州税および地方税、オペレーティング リース (2020 年 2 月 15 日より有効)、保険、広告、およびその他の制作費。

被付与者は、資金を使用して不動産を購入したり、2020 年 2 月 15 日以降に開始されたローンのローンの支払いを行ったり、投資を行ったり、政治献金や支払いを行ったりすることはできません。

新型コロナウイルス災害支援の申請先

経済的損害災害支援ローンとターゲットを絞った進歩は、中小企業庁 (SBA) によって資金提供されています。 EIDL ローンの申し込みは、SBA の Web サイトを通じて行われました。

新しい EIDL $10,000 Targeted Advance には申請プロセスがないことを思い出してください。資格がある場合は、SBA から連絡があります。

SBA は、2021 年 4 月 8 日に SVO 助成金の申請を開始する予定です。関心のあるエンティティは、定期的に www.sba.gov/svogrant にアクセスして最新情報を入手できます。

SBA エクスプレス ブリッジ ローン (EBL)

すでに SBA Express Lender とビジネス関係を結んでいる場合は、新しい Express Bridge Loan Pilot Program で最大 25,000 ドルの迅速なターンアラウンドを提供し、SBA Economic Injury Disaster Loan (EIDL) が承認されるまでのギャップを埋めることができます。ブリッジ資金は、承認後に EIDL からの収益で全額または一部を支払うことができます。

SBA Express Bridge ローンの申請先

詳細については、エクスプレス ブリッジ ローン パイロット プログラム ガイドを参照するか、最寄りの SBA 地区事務所にお問い合わせください。

SBA 7(a) ローン債務救済

SBA 債務救済プログラムは、2020 年 3 月 27 日から 2020 年 9 月 27 日までに行われた新しい 7(a)、504、およびマイクロローンの 6 か月間、元本、利息、および手数料を支払います。このプログラムはまた、既存の 7(a)、504、およびマイクロローンの 6 か月間、2020 年 3 月 27 日以降の最初の支払いから、元本、利息、および手数料を支払います。

7(a) ローン債務救済の申請先

この救済は自動的に行われ、申請は必要ありません。詳細について、または質問がある場合は、貸し手に確認してください。

既存の住宅ローンおよびビジネス ローンに対する SBA の延期

現在、2020 年 3 月 1 日に「通常のサービス」であった SBA サービス付き災害 (ホームおよびビジネス) ローンをお持ちの場合、SBA は 2021 年 3 月 31 日までのローンの自動延期を提供しました。次の点に注意してください。

• 猶予期間中は、ローンの利息が発生し続けます。
• 1201 の月次通知は引き続き郵送されますが、支払い期限が表示されません。
• 事前承認デビット (PAD) による支払いは、自動的にキャンセルされることはありません。これを行うには、サービサーに連絡する必要があります。
• ご希望の場合は、引き続きお支払いいただけます。連絡は不要です。
• 延期期間の後、以前にキャンセルした場合は、支払いを再開し、PAD を設定する必要があります。

既存の災害ローンの延期を申請する場所

延期は自動です。申請する必要はありません。延期期間後は、支払いを再開する前に SBA に連絡する必要はありません。

SBA事業拡大ローン

上記の災害関連融資は、議会が割り当てまたは保証した資金で行われます。SBA ビジネス拡大ローンは、SBA の要件に従って構成され、SBA 保証付きの商業ローンです。合理的な条件で他の資金調達にアクセスできる中小企業の所有者および借り手は、このタイプの SBA 保証付きローンの資格がありません。SBA の保証付きローン プログラムには、次のようなものがあります。

7(a) ローンプログラム

これは SBA の最も一般的なローン プログラムであり、フランチャイズ、農場および農業ビジネス、漁船などの特別な要件を持つビジネスに財政的支援を提供します。融資額の下限はありませんが、上限は500万ドルです。PPP の下で利用可能な緊急 SBA 7(a) ローンは、事業拡大に使用されるものとは異なる要件があることに注意してください。

7(a) ローンには 8 つのタイプがあり、それぞれに独自の最大ローン額、SBA 保証、交渉された金利、およびその他の要素があり、すべて 7(a) ローン プログラムの Web ページに詳しく説明されています。

少額融資プログラム

このプログラムは、中小企業や特定の種類の非営利の保育所に最大 50,000 ドルの少額の短期ローンを提供します。ローンは、新しい機器、消耗品、家具の購入、または運転資金の提供に使用できます。融資はマイクロレンダーによって提供され、それぞれに独自の融資要件と信用要件があります。

CDC/504 プログラム

この融資プログラムは、企業が不動産、主要な固定資産、設備を購入するため、または造園などの改善を行うための融資を提供します。このプログラムは、改修のための資金を提供することもできます。

拡張ローンを申請する場所

前述のように、SBA は、災害救援を提供するときのように、ビジネスの成長を支援するために直接お金を貸すわけではありません。代わりに、パートナー (貸し手、コミュニティ開発組織、マイクロレンディング機関) による融資の規定を設定します。 SBA 承認の貸し手に拡張ローンを申請するか、SBA のレンダー マッチを使用できます。