早期に引退する方法

どうすれば早く引退できますか?

多くの人が晩年にもっと自由な時間を過ごすことを夢見ています。多分あなたは世界を旅したいと思うでしょう。たぶんあなたは最終的にあなた自身のビジネスを立ち上げたいと思うでしょう。または、ボランティア活動に導かれたと感じるかもしれません。理由が何であれ、質問は同じです:私が55歳で引退するのに何が必要ですか?それとも50または45?

答えはあなたの経済状況によって異なりますが、早期に引退する方法を真剣に学ぶ場合は、そこにたどり着くのに役立つことがいくつかあります。

  1. あなたが引退にどのようなライフスタイルを望むかを決定します。
  2. 模擬退職予算を作成します。
  3. あなたの現在の財政状況を評価します。
  4. ブリッジアカウントに投資します。
  5. 不動産に投資します。
  6. ライフスタイルの変化について真剣に考えましょう。
  7. 早く引退するときは賢くプレイしてください。
  8. ファイナンシャルアドバイザーと定期的に会ってください。

これらの手順のいくつかをすでにチェックしている場合は、すばらしいです。あなたはゲームの先を行っています。そうでない場合は、袖をまくり上げて仕事に取り掛かる時が来ました。1つ以上の方法で!

ステップ1:あなたが引退にどのようなライフスタイルを望むかを決定します。

早期に引退する方法の数字を実行し始める前に、あなたは引退で何をしたいのかを知る必要があります。その夢はあなたの予算を決定します。

あなたは世界を旅したいですか?次に、多額の予算が必要になります。孫に会いに旅行したいですか?開業しますか?ボランティアをする?家族を大きな休暇に連れて行きますか?これらの夢のそれぞれは、異なる値札を運びます。

ステップ2:模擬退職予算を作成します。

ここにプロのヒントがあります:あなたはあなたが退職時に毎月生きる必要があると思う量について具体的に知る必要があります。そのための最善の方法は、模擬の1か月の退職予算を作成することです。簡単にするために、自問してみてください。今日引退した場合、私の予算はどのようになりますか?

この予算には住宅ローンの支払いが含まれていないことに注意してください。これは、退職する前に住宅ローン(およびその他の負債)を返済したいからです。負債は、退職基金を使い果たし、退職した後も長く働き続けます。

生命保険をやめたときや介護保険を追加したときなど、人生のさまざまな段階で予算が異なります。最初はたくさん旅行し(費用がかかります)、年をとるにつれて家の近くに滞在したいと思うかもしれません。医療費は、長期の退職期間中も変動します。これについては後で詳しく説明します。

ああ、最後にもう1つ!ガスや食料品のようなものは通常、時間の経過とともに高価になるため(感謝、インフレ)、現在のライフスタイルを維持するために予算を立てる必要がある金額は、10年、15年、または20年の場合とは少し異なります。 。

心配しないでください。私たちは、あなたが引退する必要がある正確な金額と、その数を実現するために毎月節約する必要がある金額を正確に教えてくれる無料のツールを持っています!

ステップ3。あなたの現在の財政状況を評価します。

早期退職の計画は、長距離の遠征を計画するようなものです。目的地を知るだけでは十分ではありません。どこから出発し、そこに到達するためにどこまで行く必要があるかを知る必要があります。

経済的にどこに立っているのかわからない場合は、ラムジーの7つのベイビーステップから始めるのが最適です。自分がどのステップに進んでいるかがわかれば、次善の策が何であるかを正確に知ることができます。ベビーステップの概要は次のとおりです。

  • 赤ちゃんのステップ1:スターター緊急資金のために1,000ドルを節約します。
  • 赤ちゃんステップ2:借金の雪だるまを使用してすべての借金(家を除く)を完済します。
  • 赤ちゃんのステップ3:完全に資金提供された緊急資金で3〜6か月の費用を節約します。
  • 赤ちゃんステップ4:あなたの世帯収入の15%を引退に投資します。
  • 赤ちゃんのステップ5:あなたの子供の大学の資金のために保存します。
  • 赤ちゃんのステップ6:家を早く返済します。
  • 赤ちゃんステップ7:富を築き、与える。

そして、デイブの最新の本、ベイビーステップミリオネアは、ベイビーステップに従うことが富を築くための最も速い正しい方法であることを証明しています。旅の始まりから平均的なベビーステッパーが100万ドルの純資産に達するまでに20年もかかりません。どれだけ早くそこに着くかはあなた次第です!

あなたがどんなベイビーステップをしていても、あなたがいる場所とあなたがなりたい場所との間のギャップを埋めるためにあなたができることはたくさんあります。考えるべきことは次のとおりです。

  1. ミリオネアの全国調査によると、ミリオネアが家を完済するのに平均して約10。2年かかりました。それには理由があります!心配する住宅ローンの支払いがなく、代わりにそのお金を投資した場合、目標をどれだけ早く達成できるか想像してみてください。
  2. 退職後の予算を減らしましょう。つまり、元の数よりも毎月少ない生活を送ることにします。マウイ島への旅行を減らすか、高価な趣味を減らす必要があるかもしれません。
  3. 2番目の仕事を取得します。月に1,000ドルの追加料金をもたらすパートタイムの仕事を取得するとします。あなたがその余分な収入を毎月、毎年、良い成長株の投資信託に投資した場合、それはあなたの引退巣の卵に数十万ドルを追加する可能性があります。これで進捗状況です。

ステップ4:ブリッジアカウントに投資します。

借金がなく(家を除くすべて)、完全に資金が提供されている緊急資金(3〜6か月の費用を賄うのに十分)がある場合は、収入の15%を退職のために投資する必要があります。しかし、あなたが早く引退したいのなら、あなたはその目標に向けてあなたができるすべての余分なドルを置く必要があります。

しかし、少し問題があります。401(k)やRoth IRAのような税制上有利な退職金口座を通じて退職のために貯蓄している場合、59 1/2歳に達するまで、これらの口座からお金を引き出すことはできません(すぐにあなたの退職貯蓄に食い込むであろう多額の早期撤退ペナルティを支払う...ええ、私たちはそうは思いませんでした)。

それで、解決策は何ですか?退職後の貯蓄オプションを最大限に活用し、家を完済した後、そしてその後になって初めて、橋を架ける時が来ました。いいえ、実際の橋ではありません。私たちは、早期退職とペナルティなしで退職口座からお金を引き出し始めることができる時間との間のギャップを埋めるのに役立つブリッジアカウントについて話しています。

そこで、仲介口座(課税対象投資口座とも呼ばれます)が登場します。

証券会社の口座は、ブリッジ口座として機能するための最良の選択肢です。確かに、仲介口座には、ロス(非課税の成長と非課税の引き出し)または従来の(非課税の拠出)退職口座と同じ税制上のメリットはありません。

代わりに、証券口座内で投資を売却することで得た利益は、売却したのと同じ課税年度のキャピタルゲインとして課税されます。そして、あなたの投資が配当を支払う場合、あなたはおそらくそれらの支払いにも税金を支払う必要があります。

ただし、仲介口座には2つの非常に優れた特典があり、早期退職の計画に最適です。

  • まず、寄付の制限はありません。つまり、アカウントに必要なだけ投資することができます。
  • 第二に、あなたはいつでもあなたの口座からお金を引き出すことができます。早期撤退のペナルティを心配する必要はありません!これはまさに、ブリッジアカウントに必要な種類の柔軟性です。

ブリッジアカウントにはどのような投資を選択する必要がありますか?デイブは、これらの口座内で低回転の投資信託に投資することをお勧めします。売上高とは、ファンド内の投資が売買される頻度を指します。S&P 500インデックスファンドのように、回転率が10%以下のファンドは、費用が少なく、投資家(つまりあなた)に譲渡されるキャピタルゲイン税につながる可能性が低いため、理想的です。 。

ブリッジアカウントを開設する前に、あなたが知る必要があるすべてを理解するのを助けることができるあなたのファイナンシャルアドバイザーと話をすることを忘れないでください。

ステップ5:不動産に投資します。

ブリッジアカウントを伴わない早期引退への別の道があり、それは不動産への投資です。不動産投資は万人向けではありませんが、正しい方法で行えば、賃貸物件は安定した収入の流れを提供することができます。

しかし、あなたが不動産王としてそれを大きくしようとする前に、あなたが従う必要があるいくつかの一般的な規則があります。

まず、自分の家を完済した後(つまり、ベイビーステップ6を完了した後)にのみ不動産に投資します。その時点で、3〜6か月の費用を節約できる緊急資金で、完全に無借金になります。また、401(k)やRoth IRAなどの退職金口座に収入の少なくとも15%をすでに投資している必要があります。

第二に、例外なく、常に現金で投資不動産の全額を支払います。債務は常にリスクに等しいことを忘れないでください。100%を下げると、リスクが劇的に減少します。それだけでなく、全額を支払うことは、収入の一部を一部の貸し手(および利子)に送る代わりにすべての利益をポケットに入れるので、より速くお金を稼ぐのにも役立ちます。

そして最後に(もちろん重要なことですが)、これを一人でやろうとしないでください。不動産を購入する準備ができたら、彼らが何をしているのかを知っている不動産業者を雇うようにしてください。優れたエージェントはその地域をよく知っているので、おそらく眠っている間に町をドライブして、物件で可能な限り最良の取引をするのを手伝うことができます。これはあなたがこれまでに行った最大の投資の1つなので、あなたの隅にプロがいることが道です!

ステップ6:ライフスタイルの変化について真剣に考えましょう。

あなたが自分自身に尋ねる必要がある質問は、私が早く引退することができるように、私は今どれだけ懸命に働くことをいとわないかということです。正直なところ、これはほとんどの人が行き詰まっている場所です。彼らは早期退職を夢見ていますが、そこに到達するために懸命に仕事をしたり、犠牲を払ったりすることを望んでいません。価格がなければ価値のあるものは何もないことを忘れないでください。あなたの汗の平等、時間と犠牲はあなたが早期に引退するために支払う費用です。

たとえば、通常の休暇の費用が家族に5,000ドルかかる場合、それを半分に減らし、残りの2,500ドルを投資に充てることができます。または、食料品の予算を月に100ドル削減できるとしたらどうでしょうか。これは、投資に向けて年間1,200ドルの追加料金です。あなたが節約を探したいかもしれない他の分野はここにあります:

  • 衣類
  • エンターテイメント
  • ケーブル/衛星
  • ヘアカット
  • ジムメンバーシップ(使用していない場合)
  • サブスクリプションサービス(雑誌、ストリーミングビデオ、オーディオブックなど)

これらの予算カテゴリのそれぞれからわずか15ドルを削減した場合、毎月どのくらいのお金を引退のために片付けることができるか想像できますか?これは月額90ドル、年間1,080ドルです。その金額を2倍にして、各カテゴリから$ 30を削減した場合はどうなりますか?あなたは早く引退するかどうかを決定します。それはすべてあなたの手に委ねられています。

ステップ7:早く引退するときは賢くプレイしてください。

仕事に別れを告げる準備ができていると思うときは、富の可能性を最大限に活用できるように、熟考し、場合によっては行動を起こす必要のある実用的なことがいくつかあります。引退する前に、次のことを考えてください。

  • あなたの引退の夢を再訪してください。あなたはまだあなたの配偶者と同じページにいますか?旅行についてのあなたの期待は何ですか?趣味?与える?日常生活をどのように描いていますか?
  • 引退場所を考えてください。引退する前に、住みたい場所を考えてください。移動する必要がありますか?小型化しますか?どの州が最も高い生活費を持っていますか?どの州が最高の減税を提供していますか?家族の近くに住みたいですか?引退する前に決める必要があります。引退後の計画外の移動は、あなたの引退貯蓄をかじる可能性があります。
  • 働くかどうかを決めましょう。まだ仕事から少し余分な収入が欲しい、または必要な人もいます。あなたはどうですか?完全に引退しますか?あなたはパートタイムで働きたいですか、それともあなた自身のビジネスを始めたいですか?職場での社会的交流を逃すと思いますか?あなたのビジネスのつながりを燃やす前に、これらの質問をよく考えてください。それはあなたの未来です—そしてあなたはそれをどのように見せたいかを決めることができます!
  • 社会保障と健康管理に注意を払ってください。これらはあなたの退職計画を劇的に変える可能性のある2つのワイルドカードです。社会保障が退職後の主要な収入源であると期待することはできません。ビスケットの肉汁です。社会保障が選択肢にないかのように、退職後の予算を計画する必要があります。

早期退職時に考慮すべきもう1つの主要な要素は、健康保険です。メディケアの資格を得る前に仕事を辞めた場合は、民間保険に加入する必要があるかもしれません。それはあなたの退職予算にとって大きな要因です。

  • 収入の流れを管理する方法を決定します。収入の流れはあなたがお金を引き出す場所です。緊急資金以外の貯蓄は収入源です。IRA、401(k)、不動産、そしてあなたのポケットの中の現金もそうです。ただし、退職後の口座からいつお金を引き出すことができるかを知る必要があります。すぐにお金を引き出すと、サムおじさんから大きな税金のペナルティが科せられます。早めにお金を出さないと罰せられることもあります。あなたのファイナンシャルアドバイザーはあなたがそれらの重要な日付を逃さないようにあなたが計画を立てるのを手伝うことができます!

ステップ8:ファイナンシャルアドバイザーと定期的に会います。

はい、あなたはあなたのお金を監視する必要があります。意味をなさない概念や用語について質問する必要があります。財務ポートフォリオに関与し続けますが、自分のことをよく知っていて、それを説明する忍耐力を持っている専門家と話し合う前に、決定を下さないでください。

考えて覚えておくことがたくさんあります。そのため、早期に退職する方法を見つけようとするときは、金融アドバイザーと協力することが非常に重要です。SmartVestorプログラムを使用すると、近くの投資プロと簡単につながることができます。これらの人々は投資界のMVPです。そして、彼らがあなたの経済的目標を理解すると、彼らはあなたがそこに到達するための計画を立てるのを助けることができます。

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