連続5日間の増加により、30年の住宅ローンの平均は先週の火曜日を10分の3ポイント以上上回りました。しかし、先月の大部分の後退により、平均は依然として5月の初めに登録された13年の最高値をはるかに下回っています。

貸し手のベストレートの全国平均
ローンの種類	購入	借り換え
30年固定	5.54％	5.83％
FHA30年固定	5.48％	5.79％
ジャンボ30年固定	4.94％	5.03％
15年固定	4.69％	4.98％
5/1 ARM	4.51％	4.80％

今日の全国住宅ローン金利平均

30年住宅ローンの金利は、月曜日に再び8ベーシスポイント上昇しました。現在5.54％で、30年平均は1週間前に31ポイント上昇していますが、それでも5月2日にノッチした5.76％のピークを10分の2パーセント以上下回っています。これは、2009年以来の最高値です。

15年平均も月曜日に上昇し、4.69％に5ベーシスポイント追加されました。30年ローンと同様に、5月初旬には15年金利が13年で最高水準を記録しました。しかし、金曜日の平均は、その5.16％の高さをほぼ0.5パーセントポイント下回っています。

月曜日のジャンボ30年金利はより大胆に上昇し、12ベーシスポイントで4.94％に達しました。従来の30年および15年のレートとは異なり、今年のジャンボ30年のピークは、パンデミックの初期に経験した2020年4月のスパイクを超えることはありませんでした。

5月初旬まで、大幅な落ち込みが劇的に低下した昨年の夏以降、3つの平均値すべてが急上昇しました。今年のピーク時には、30年平均は2021年8月の最低値である2.89％を2.87パーセントポイント上回っていました。

5月の後退を考慮しても、30年率は昨年の夏の谷よりも2.65パーセントポイント高く、15年とジャンボの30年平均はそれぞれ2.48パーセントポイントと1.88パーセントポイント高くなっています。

月曜日の借り換え率も同様に変動し、30年とジャンボの30年のリファイ平均はそれぞれ約8分の1パーセントポイント上昇しましたが、15年のリファイ率はわずか2ベーシスポイント上昇しました。固定金利のローンで借り換える費用は、現在、新規購入ローンよりも8〜31ポイント高くなっています。

貸し手のベストレートの全国平均-新規購入
ローンの種類	新規購入	毎日の変化
30年固定	5.54％	+0.08
FHA30年固定	5.48％	+0.11
VA30年固定	5.45％	+0.14
ジャンボ30年固定	4.94％	+0.12
20年固定	5.35％	+0.05
15年固定	4.69％	+0.05
ジャンボ15年固定	4.82％	変化なし
10年固定	4.68％	+0.08
10/1 ARM	4.96％	変化なし
10/6 ARM	5.89％	+0.10
7/1 ARM	4.82％	変化なし
ジャンボ7/1ARM	4.33％	変化なし
7/6 ARM	5.62％	-0.02
ジャンボ7/6ARM	4.49％	変化なし
5/1 ARM	4.51％	変化なし
ジャンボ5/1ARM	4.30％	変化なし
5/6 ARM	5.71％	+0.03
ジャンボ5/6ARM	4.36％	変化なし

貸し手のベストレートの全国平均-借り換え
ローンの種類	借り換え	毎日の変化
30年固定	5.83％	+0.12
FHA30年固定	5.79％	+0.02
VA30年固定	5.87％	-0.01
ジャンボ30年固定	5.03％	+0.13
20年固定	5.61％	+0.11
15年固定	4.98％	+0.02
ジャンボ15年固定	4.90％	変化なし
10年固定	5.03％	+0.04
10/1 ARM	5.52％	+0.01
10/6 ARM	6.18％	+0.08
7/1 ARM	5.18％	変化なし
ジャンボ7/1ARM	4.61％	変化なし
7/6 ARM	5.97％	-0.01
ジャンボ7/6ARM	4.67％	変化なし
5/1 ARM	4.80％	変化なし
ジャンボ5/1ARM	4.60％	変化なし
5/6 ARM	5.95％	+0.03
ジャンボ5/6ARM	4.44％	変化なし

住宅ローン計算機を使用して、さまざまなローンシナリオの毎月の支払いを計算します。

州別の最低住宅ローン金利

利用可能な最低の住宅ローン金利は、オリジネーションが発生する州によって異なります。住宅ローンの利率は、クレジットスコア、平均住宅ローン期間、規模の州レベルの変動、および個々の貸し手のさまざまなリスク管理戦略の影響を受ける可能性があります。

住宅ローンの利率が上昇または下降する原因は何ですか？

住宅ローン金利は、10年国債利回りを含む債券市場の水準や方向性など、マクロ経済と業界の要因の複雑な相互作用によって決定されます。連邦準備制度の現在の金融政策、特に政府が支援する住宅ローンへの資金提供に関連している場合。貸し手間およびローンの種類間の競争。変動は一度にこれらの数によって引き起こされる可能性があるため、一般に、変化を1つの要因に帰することは困難です。

マクロ経済的要因により、今年のほとんどの期間、住宅ローン市場は比較的低く抑えられています。特に、連邦準備制度は、パンデミックの経済的圧力に応えて数十億ドルの債券を購入しており、それを続けています。この債券購入政策（そしてより公表されたフェデラルファンド金利ではない）は住宅ローン金利に大きな影響を及ぼします。

5月4日、FRBは6月1日からバランスシートの縮小を開始すると発表しました。同一の大幅な削減は、6月、7月、8月に発生し、9月から2倍になります。これは、11月に始まったいわゆるテーパーと呼ばれる、毎月の新規債券購入を減らすという既存の動きに加えて行われます。

連邦公開市場委員会（FOMC）と呼ばれるFRBの金利および政策委員会は、6〜8週間ごとに開催されます。彼らの次の予定された会議は6月14-15日に開催されます。

方法論

上記の全国平均は、ローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTV）が80％で、FICOクレジットスコアが700-760の申請者を想定して、200を超える国内トップの貸し手が提供する最低金利に基づいて計算されました。範囲。結果として得られるレートは、顧客が資格に基づいて貸し手から実際の見積もりを受け取るときに期待するものを表しています。これは、宣伝されているティーザーレートとは異なる場合があります。

州の最高レートのマップでは、80％LTVの同じパラメーターと700〜760のクレジットスコアを想定して、その州で調査対象の貸し手が現在提供している最低レートがリストされています。